건강보험 마켓플레이스(보험 거래소), 한 문장으로: 직장, 메디케이드, 메디케어를 통해 보험을 받지 못하는 사람이 민간 건강보험을 알아보고 가입하는 정부 운영 웹사이트(HealthCare.gov 또는 각 주의 자체 사이트)의 공식 이름이며, 소득에 따라 매달 내는 금액을 낮추는 지원을 받을 수 있습니다. "ACA 마켓플레이스" 또는 "익스체인지(Exchange)"라고도 하지만 같은 웹사이트이고 같은 프로그램입니다.
건강보험 마켓플레이스(보험 거래소): 핵심 요약
- 무엇인가요: 건강보험개혁법(ACA)에 따라 만들어진, 민간 건강 플랜을 비교하고 구입하는 웹사이트입니다. 모든 플랜은 병원 치료, 진료, 처방약, 건강검진 등 10가지 필수 건강 혜택을 보장해야 합니다.
- 누구를 위한 것인가요: 직장, 메디케이드, 메디케어, 군, VA를 통한 보장이 없는 사람입니다. 미국에 거주해야 하며 시민권자이거나 자격이 있는 이민자여야 합니다.
- 비용 지원: 보험료 세액 공제는 매달 내는 금액을 낮춰 줍니다. 비용 분담 감면은 진료를 받을 때 내는 비용을 낮춰 주지만 실버 플랜에서만 적용됩니다. 신청하면 마켓플레이스가 받을 수 있는 지원을 알려 줍니다.
- 플랜 등급: 브론즈, 실버, 골드, 플래티넘이 있으며, 30세 미만 일부에게는 재난적 보장 플랜도 있습니다. 낮은 등급은 매달 내는 보험료가 적고 진료를 받을 때 내는 비용이 많습니다. 높은 등급은 그 반대입니다.
- 가입 시기: 매년 공개 가입 기간 중이거나, 실직, 이사, 결혼, 출산 같은 큰 생활 변화가 있은 뒤 60일 이내입니다.
- 항상 보장되는 것: 예방접종, 암 검진, 건강검진 같은 예방 진료는 모든 마켓플레이스 플랜에서 본인 부담 없이 보장됩니다.
- 어디로 가나요: HealthCare.gov(또는 1-800-318-2596 전화), 또는 거주하는 주에 자체 마켓플레이스가 있으면 그곳입니다. 내비게이터(Navigator)와 지역 보건소에서 무료로 도움을 받을 수 있습니다.
ACA 마켓플레이스가 맞을까요, 메디케이드나 메디케어가 맞을까요?
| 이런 경우라면... | 여기를 보세요 | 이유 |
|---|---|---|
| 65세 미만이고, 직장 보장이 없으며, 소득이 보통 수준인 경우 | ACA 마켓플레이스 | 보험료를 낮춰 주는 세액 공제를 받을 수 있습니다. |
| 소득이 낮은 경우 | 메디케이드 또는 CHIP(어린이용) | 마켓플레이스 신청서가 이를 확인해 주고, 자격이 되면 그쪽으로 안내합니다. 마켓플레이스 보조금과 메디케이드를 함께 받을 수는 없습니다. |
| 65세 이상이거나 장애로 메디케어 자격이 있는 경우 | 메디케어 | 마켓플레이스는 메디케어가 있는 사람을 위한 것이 아닙니다. 65세가 되면을 보세요. |
| 직장에서 보장을 제공받는 경우 | 보통은 직장 플랜 | 그래도 세액 공제를 받을 수 있는지는 마켓플레이스 신청서가 알려 줍니다. |
아래에서 각 항목을 더 자세히 설명합니다.
마켓플레이스란 무엇인가요?
건강보험 마켓플레이스(익스체인지라고도 함)는 민간 건강보험을 비교하고 구입하는 웹사이트입니다. 직장, 메디케이드, 메디케어 또는 다른 곳에서 보험을 받지 못하는 경우 이용할 수 있습니다. 마켓플레이스는 건강보험개혁법(ACA)에 따라 만들어졌고 2013년에 가입을 시작했습니다.
마켓플레이스는 두 가지 수준으로 운영됩니다.
- 연방 마켓플레이스: HealthCare.gov는 대부분의 주에서 사용됩니다.
- 주 마켓플레이스: 일부 주는 자체 웹사이트로 자체 마켓플레이스를 운영합니다. 각 주는 HealthCare.gov를 쓸지 자체 사이트를 운영할지 선택합니다.
모든 마켓플레이스 플랜은 필수 건강 혜택을 보장해야 합니다. 여기에는 입원, 진료, 약, 건강검진 같은 예방 진료가 포함됩니다.
누가 마켓플레이스에서 가입할 수 있나요?
다음에 해당하면 일반적으로 마켓플레이스를 이용할 수 있습니다.
- 미국에 거주하며 미국 시민권자이거나 자격이 있는 이민자인 경우
- 고용주, 메디케이드, 메디케어, 군, VA를 통한 건강보험이 없는 경우
- 다른 사람의 세금 신고에서 부양가족으로 올라 있지 않은 경우(제한적인 예외가 있음)
신청하면 마켓플레이스가 소득과 가족 수를 확인해 비용 지원을 받는지 알려 줍니다. 다음과 같은 지원을 받을 수 있습니다.
- 보험료 세액 공제: 매달 내는 금액을 낮춰 주는 돈입니다.
- 비용 분담 감면: 진료를 받을 때 내는 비용을 낮춰 줍니다.
메디케이드나 CHIP 자격이 될 수도 있습니다. 그런 경우 마켓플레이스는 그 프로그램에 신청하라고 안내합니다. 아래의 "마켓플레이스와 다른 프로그램"을 보세요.
메탈 등급(플랜 등급): 플랜, 보험료, 비용 분담
마켓플레이스 플랜은 네 가지 메탈 등급과 재난적 보장까지 모두 다섯 가지입니다. 각 등급은 매달 내는 금액과 진료받을 때 내는 비용 사이의 균형을 보여 줍니다.
높은 등급은 매달 내는 금액이 더 많지만 진료받을 때 내는 비용이 적습니다. 낮은 등급은 매달 내는 금액이 적지만 진료받을 때 내는 비용이 많습니다.
| 메탈 등급 | 보험료 | 비용 분담 | 적합한 사람 |
|---|---|---|---|
| 브론즈 | 가장 낮음 | 가장 높음(의료비의 약 40%를 본인이 부담) | 병원에 거의 가지 않는 젊고 건강한 사람, 또는 매달 내는 비용을 줄이기 위해 더 높은 공제액(디덕터블)을 감수할 수 있는 사람 |
| 실버 | 낮음 | 보통(의료비의 약 30%를 본인이 부담) | 정기적인 진료가 예상되는 사람. 비용 분담 감면이 적용되는 등급이기도 함 |
| 골드 | 높음 | 낮음(의료비의 약 20%를 본인이 부담) | 의료 이용이 잦거나 정기적으로 처방약이 필요할 것으로 예상되는 사람 |
| 플래티넘 | 가장 높음 | 가장 낮음(의료비의 약 10%를 본인이 부담) | 지속적으로 큰 의료비가 드는 사람, 최대한 폭넓은 보장을 원하는 사람 |
| 재난적 보장 | 매우 낮음 | 가장 높은 공제액(심각한 질병이나 부상에 대해서만 보호) | 30세 미만이거나 어려운 사정이 있는 사람. 주로 막대한 비용에 대비하는 용도 |
위의 비율은 평균이며 정확한 수치가 아닙니다. 실제 비용은 선택한 플랜, 이용하는 진료, 비용 지원을 받는지에 따라 달라집니다.
필수 건강 혜택
모든 마켓플레이스 플랜은 다음 10가지 건강 서비스 범주를 보장해야 합니다.
- 외래(통원) 서비스
- 응급 서비스
- 입원
- 출산 및 신생아 진료
- 정신 건강 및 약물 사용 장애 서비스
- 처방약
- 재활 서비스 및 장치
- 검사실(임상 검사) 서비스
- 예방 및 건강 증진 서비스
- 소아 치과 및 시력 진료
예방 진료(예방접종, 암 검진, 건강검진 등)는 본인 부담 없이 보장됩니다. 혜택이 내 비용에 어떤 영향을 주는지 더 알아보려면 내 비용 이해하기를 보세요.
보험료 세액 공제와 비용 분담 감면
가구 소득이 일정 수준 아래이면 두 가지 재정 지원을 받을 수 있습니다.
보험료 세액 공제
보험료 세액 공제는 매달 내는 금액을 낮춰 줍니다. 이 돈은 보험회사로 바로 가므로 매달 내는 금액이 줄어듭니다. 금액은 소득과 가족 수에 따라 달라집니다. 공개 가입 기간 중에 신청해야 하며 소득이 바뀌면 알려야 합니다. 마켓플레이스 보조금을 위해 소득을 추정하는 방법과, 추정이 틀렸을 때 세금 신고 시기에 어떻게 되는지를 보세요.
올해 청구서 금액이 갑자기 올랐나요? 2021년에 도입된 임시 추가 세액 공제가 끝나서 지금은 많은 사람이 더 큰 몫을 부담합니다. 무엇이 바뀌었고 어떻게 할 수 있는지는 마켓플레이스 보험료가 오른 이유를 보세요. 미리 준비하고 싶다면 2027년 마켓플레이스 공개 가입 기간 일정을 보세요. 마켓플레이스 플랜을 쓰다가 65세가 되나요? 지원이 끝나는 시점과 해지해야 할 시점을 보세요.
비용 분담 감면(CSR)
자격이 되면 CSR은 진료를 받을 때 내는 비용을 낮춰 줍니다. 하지만 CSR은 실버 플랜에서만 적용됩니다. 브론즈, 골드, 플래티넘에서는 사용할 수 없습니다. 그래서 의료 이용이 예상되는 경우 실버 플랜이 특히 좋습니다.
중요: 보조금과 공제는 새 법에 따라 바뀔 수 있습니다. 현재 규칙은 정책 변경에서 확인하세요. 소득 기준과 비용 금액은 해마다 바뀌며 가족 수에 따라 다릅니다. 금액은 바뀌기 때문에 여기에 적지 않습니다. 가입 중에 HealthCare.gov에서 자격이 되는 지원을 확인하세요.
가입 마감일: 공개 가입 기간과 특별 가입 기간
공개 가입 기간
공개 가입 기간은 매년 마켓플레이스 플랜에 가입하거나 플랜을 바꿀 수 있는 기간입니다. 주에 따라 몇 주에서 몇 달까지 이어집니다. 보장은 보통 1월 1일에 시작됩니다. 이 기간을 놓치고 특별 가입 기간 자격도 없다면 내년까지 기다려야 보장을 구입할 수 있습니다.
특별 가입 기간(SEP)
삶에 큰 변화가 생기면 공개 가입 기간이 아니어도 가입하거나 플랜을 바꿀 수 있습니다. 예를 들면 다음과 같습니다.
- 건강 보장 상실(실직, COBRA 종료, 또는 메디케이드나 CHIP 상실)
- 만 26세가 되어 부모의 플랜에서 빠지는 경우
- 가족 수 변화(결혼, 이혼, 출산, 입양)
- 소득 변화
- 다른 주나 다른 우편번호 지역으로 이사
- 미국 시민권자나 자격이 있는 이민자가 된 경우
보통 해당 사건이 있은 뒤 60일 이내에 가입해야 합니다. 자세한 내용은 가입 및 마감일을 보세요.
신청 방법
대부분 HealthCare.gov에서 신청합니다. 신청서에서는 가족 수, 소득, 시민권, 현재 보장 상태를 묻습니다. 결과는 바로 나오며, 가입하기 전에 어느 정도 지원을 받을 수 있는지 확인할 수 있습니다.
거주하는 주가 자체 마켓플레이스를 운영한다면 그 주의 웹사이트에서 신청하세요. HealthCare.gov에서 찾거나 주 보험감독관 사무소에 전화하면 됩니다.
다음 곳에서 신청 도움을 무료로 받을 수도 있습니다.
- 내비게이터(Navigator): 플랜 비교와 가입을 도와주는 정부 지원 상담원
- 보험 중개인: 플랜을 판매하고 상담해 주는 면허 보유 전문가
- 지역 보건소: 많은 곳에서 가입을 무료로 도와줌
내 지역에서 도움을 찾으려면 비용 지원 받기를 보세요.
마켓플레이스와 다른 프로그램
메디케이드와 CHIP
마켓플레이스에서 신청하면 시스템이 대신 메디케이드나 CHIP 자격이 되는지 확인합니다. 자격이 되면 그 프로그램에 신청하라고 안내합니다. 마켓플레이스 보조금과 메디케이드를 동시에 받을 수는 없습니다.
메디케이드와 CHIP은 소득이 낮은 사람을 위한 무료 또는 저렴한 정부 프로그램입니다. 자격이 된다고 생각하면 거주하는 주의 메디케이드 사무소나 Benefits.gov를 통해 신청하세요.
메디케어
메디케어 자격이 되면 마켓플레이스를 이용할 수 없습니다. 65세가 되거나 장애 또는 ESRD(말기 신장 질환)로 자격이 생기면 메디케어 파트 A와 메디케어 파트 B에 가입해야 합니다. 그다음 오리지널 메디케어, 메디케어 어드밴티지, 메디케어 보충보험(메디갭) 같은 메디케어 선택지 중에서 고르고, 처방약을 위한 메디케어 파트 D도 선택합니다. 마켓플레이스 지원은 메디케어 가입자에게는 적용되지 않습니다. 은퇴나 장애 시점의 선택에 대한 질문은 Medicare.gov를 보세요.
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원문에서 확인하세요: 마켓플레이스 규칙과 마감일은 바뀔 수 있으며 메디케어·메디케이드 서비스 센터(CMS)가 정합니다. 이 페이지는 교육용이며 오늘 기준으로 작성되었습니다. 최신 내용은 HealthCare.gov 또는 CMS.gov를 방문하세요. MediPrimer는 독립 기관이며 CMS, 메디케어, 메디케이드, 어떤 주, 어떤 보험회사와도 제휴하지 않습니다.