65세가 되면: 메디케어 가입을 위해 무엇을, 언제 해야 할까요

65세가 되시나요? 짧게 답해 드립니다. 메디케어 가입 기간은 7개월입니다. 65세가 되는 달의 3개월 전에 시작해서 3개월 후에 끝납니다. 처음 3개월 안에 가입하면 65세가 되는 달부터 보장이 시작됩니다. 더 늦게 가입하면 보장도 늦게 시작됩니다. 이 기간을 놓치면 평생 가입 지연 벌금을 내거나 보장이 끊길 수 있습니다. 아래 안내 도구로 내 상황에 맞는 단계를 확인하거나, 전체 안내를 읽어 보세요.

65세가 되면, 한눈에 보기

1. 메디케어는 본인 혼자만의 것임을 알아 두세요. 가족 메디케어라는 것은 없습니다. 배우자는 배우자 본인의 일정이 따로 있습니다.
2. 7개월의 가입 기간을 달력에 표시하세요. 날짜가 확실하지 않다면 가입 날짜 계산기를 사용하세요.
3. 무료 계정을 만드세요. ssa.gov와 medicare.gov에서 만들 수 있습니다.
4. 내 상황을 확인하세요. 아직 일하고 계신가요? 직장 보험이 있으신가요? 사회보장 급여를 받고 계신가요? 답에 따라 해야 할 일이 달라집니다.
5. 가입하기 전에 필요한 것을 준비하세요 (아래 4단계 참고).
6. 목적을 갖고 결정하세요. 어느 부분이든 미루기로 했다면, 의도적으로, 그리고 가입 기간 안에 결정하세요. 주 SHIP 상담원에게 무료로 도움을 받을 수 있습니다.

정확한 날짜가 확실하지 않으신가요? 가입 날짜 계산기를 사용해 보세요. 생일을 입력하면 가입 기간, 보장 시작 시점, 그리고 기다릴 경우 비용이 얼마나 드는지 알려 줍니다.

아직 65세가 아니신가요? 60대 초반에 할 일

메디케어 가입 기간이 열리기 전에는 꼭 해야 할 일이 없습니다. 하지만 61세, 62세, 63세이고 미리 준비하고 싶다면, 지금 약간의 기초를 다져 두면 실제 마감일을 훨씬 쉽게 지킬 수 있습니다. 특히 일찍 은퇴할 가능성이 있다면 더욱 그렇습니다.

• 부담 없이 전체 모습을 익혀 두세요. 지금 이 안내를 한 번 읽어 보세요. 세부 사항을 외울 필요는 없고 큰 개념만 알면 됩니다. 메디케어는 개인별이고, 가입 기간은 65세 생일 즈음이며, 몇몇 선택은 되돌리기 어렵다는 것입니다.
• 은퇴 날짜를 정하기 전에 내 가입 기간을 알아 두세요. 65세 전에 일을 그만두면 메디케어가 시작될 때까지 이어 줄 보장이 필요합니다. 은퇴 또는 보장 상실을 보고, 날짜를 확정하기 전에 비용을 따져 보세요.
• 기혼이거나 동반자가 있으신가요? 두 사람의 일정을 함께 살펴보세요. 부부를 위한 계획에서 한 사람은 메디케어에 가입했고 다른 사람은 아직 아닌 공백 기간을 다룹니다.
• 소득 시점을 주의하세요. 처음 내는 메디케어 보험료는 2년 전 소득을 기준으로 정해집니다. 63세에 큰 소득이 생기면(주택 매각, 큰 금액의 퇴직금 인출 등) 65세에 보험료가 오를 수 있습니다. 내 비용 이해하기를 보세요.
• HSA를 쓰고 있다면 마무리 계획을 세우세요. 메디케어 파트 A가 시작되면 새로운 HSA 납입은 중단해야 하며, 많은 사람이 사회보장 급여를 받으면서 파트 A가 자동으로 시작됩니다. 65세 이후에도 일하기를 보세요.
• 지금 ssa.gov 계정을 만드세요. 이 계정으로 근무 기록(파트 A가 무료인지 여부를 좌우합니다)을 확인하고, 나중에 가입도 할 수 있습니다.

그런 다음 64세가 되는 달에 이곳으로 돌아오도록 알림을 하나만 설정해 두세요. 미리 준비하는 것은 정말 그것으로 충분합니다.

단계별 전체 안내

전부 읽어 보고 싶으신가요, 아니면 안내 도구의 자세한 내용이 궁금하신가요? 전체 안내는 다음과 같습니다.

1단계 — 가장 먼저 이해해야 할 한 가지

메디케어는 가족 플랜이 아니라 개인별입니다. 지금까지 익숙했을 직장 보험이나 마켓플레이스(보험 거래소) 보장과 달리 "가족 메디케어"는 없습니다. 본인의 나이와 근무 기록에 따라 본인의 메디케어를 받습니다. 배우자는 배우자 본인의 일정에 따라 따로 받습니다. 그래서 본인은 65세가 되는데 배우자가 더 어리거나 다른 보험에 가입되어 있다면, 각자 따로 결정해야 합니다. 끝까지 이 점을 기억하세요. 이 페이지는 본인의 보장에 관한 것이며, 배우자는 같은 단계를 배우자 본인의 일정대로 진행합니다. 기혼이거나 동반자가 있으신가요? 부부를 위한 계획에서 부부가 얼마를 내는지, 서로 다른 두 일정을 어떻게 다루는지 설명합니다. 지금 마켓플레이스(보험 거래소) 플랜에 가입되어 있다면 마켓플레이스 플랜 가입 중 65세가 되면에서 보조금이 언제 끝나는지, 공백 없이 플랜을 해지하려면 어떻게 하는지 확인하세요.

또 하나의 기본 개념이 있습니다. "메디케어"는 사실 여러 개의 별도 부분(파트 A, B, D, 그리고 이를 묶어 주는 민간 옵션)으로 이루어져 있습니다. 지금 이 모두를 익힐 필요는 없습니다. 아래의 결정들은 어떤 부분을 어떻게 선택할지에 관한 것임을 알아 두면 됩니다.

2단계 — 내 일정 (마감일이 있는 부분입니다)

가장 중요한 날짜는 최초 가입 기간(Initial Enrollment Period, IEP)입니다. 65세가 되는 달의 3개월 전에 시작해서 생일이 있는 달을 포함하고 3개월 후에 끝나는 7개월의 기간입니다. 이 기간에는 번거로움 없이 가입할 수 있습니다. 이 기간을 놓치면 영구적인 가입 지연 벌금이 붙거나 보장이 끊길 수 있습니다. 따라서 일부 파트를 미루기로 하더라도(특정 상황에서는 타당한 선택입니다) 그 결정을 가입 기간 안에 의도적으로 해야 합니다.

3단계 — 나는 어떤 상황일까요?

가장 좋은 길은 본인(과 가족)이 이미 가진 보장에 따라 달라집니다. 아래에서 내 상황을 찾아 링크를 따라가세요. 각 안내서는 해당 상황에서 중요한 부분을 정확히 다룹니다. 두 가지 이상에 해당할 수도 있습니다.

4단계 — 미리 준비할 정보

가입하거나 상담원과 이야기하기 전에 아래 항목을 모아 두세요. 한곳에 모아 두면 이후의 모든 단계가 빨라지고 실수도 줄어듭니다.

• 사회보장번호와, 있다면 메디케어 번호.
• 근무 기록 — 본인(또는 배우자)이 메디케어 세금을 대략 얼마나 오래 냈는지(파트 A가 무료인지 여부를 좌우합니다). 미국 근무 기간이 짧으신가요? 이민자와 영주권자를 위한 메디케어를 보세요.
• 현재 가지고 있는 보장의 세부 내용: 직장/퇴직자 플랜, COBRA, VA 의료 서비스, TRICARE, 배우자의 플랜. 현재 직장의 단체 플랜(본인 또는 배우자의 것)이라면, 그것이 대기업에서의 현재 고용에 기반한 것인지 인사팀에 물어보세요. 그것만이 파트 B를 안전하게 미룰 수 있게 해 줍니다. 별도로, 그것이 "신뢰할 만한 보장"(creditable) 약품 보장인지도 물어보세요. 이것이 파트 D를 안전하게 미룰 수 있게 해 줍니다. VA 의료 서비스와 COBRA는 "현재 고용" 보장이 절대 아니므로, VA 약품 보장이 파트 D에서는 신뢰할 만한 보장으로 인정되는 경우가 많더라도, 둘 다 파트 B 가입 지연 벌금을 막아 주지 못합니다.
• 주치의 목록과, 그 의사를 계속 만나는 것이 중요한지 여부.
• 복용 중인 처방약 목록과 이용하는 약국(약품 보장 선택을 좌우합니다).
• 배우자의 보장 세부 내용과 나이(배우자는 배우자 본인의 메디케어 일정에 따르기 때문입니다).
• 형편이 어렵다면: 최근 소득과 가구 구성원 수(비용 지원 프로그램용).

5단계 — 실제로 내려야 할 결정

간단히 정리하면, 메디케어는 몇 가지 결정으로 요약됩니다. 쉬운 말로 설명해 드립니다. (이것은 조언이 아니라 고려할 사항입니다. 무료 SHIP 상담원이 내 구체적인 상황을 함께 살펴 줄 수 있습니다.)

1. 파트 A에 가입할까요? 거의 항상 "예"입니다. 메디케어 파트 A(병원)는 충분히 일한 대부분의 사람에게 보험료가 무료이므로 보통은 손해가 없습니다. (한 가지 예외: 건강저축계좌(HSA)에 납입하고 있다면 파트 A에 가입하는 순간 새로운 HSA 납입이 중단됩니다. 65세 이후에도 일하기를 보세요.)
2. 메디케어 파트 B에 지금 가입할까요, 미룰까요? 가장 중요한 결정입니다. 메디케어 파트 B(의사 진료/외래)에는 월 보험료가 있습니다. 다른 신뢰할 만한 보장이 있을 때만 벌금 없이 미룰 수 있으며, 일반적으로 대기업의 현재 직장 보장이 해당합니다. 퇴직자 플랜, COBRA, VA 의료 서비스는 파트 B를 안전하게 미루게 해 주지 않습니다. 조건에 맞는 보장 없이 미루면 평생 벌금과 보장 공백을 겪게 됩니다.
3. 오리지널 메디케어일까요, 메디케어 어드밴티지일까요? 혜택을 받는 방법은 두 가지입니다. 오리지널 메디케어(흔히 메디케어 보충보험(메디갭)과 메디케어 파트 D 약품 플랜을 함께 가입합니다) 대 올인원 메디케어 어드밴티지 플랜입니다. 어느 쪽이 "더 낫다"고 할 수는 없습니다. 제공자 선택의 자유와 예측 가능성(오리지널 + 메디갭)을 중시하는지, 아니면 묶음 부가 혜택과 지출 한도(어드밴티지)를 중시하는지에 따라 달라집니다.
4. 처방약은 어떻게 보장받을까요? 메디케어 파트 D 플랜, 메디케어 어드밴티지 플랜에 포함된 약품 보장, 또는 참전용사라면 VA 약국을 통할 수도 있습니다. 신뢰할 만한 대체 보장 없이 약품 보장이 없는 상태로 지내면 이 역시 영구적인 벌금이 붙습니다.
5. 메디케어 보충보험(메디갭)에 가입하시겠습니까? 오리지널 메디케어를 선택한다면, 6개월의 메디갭 가입 기간(65세가 되고 동시에 파트 B에 가입한 시점부터 시작)이 건강 상태 심사(보험 인수 심사) 없이 어떤 보충보험이든 살 수 있는 단 한 번의 기회입니다. 놓치기 쉽고 되돌리기 어렵습니다.
6. 배우자는 어떻게 하나요? 배우자도 같은 결정을 배우자 본인의 일정에 따라 반복합니다. 배우자가 지금 민간 보험(본인의 직장, 본인의 이전 직장, 또는 마켓플레이스(보험 거래소)를 통한 보험)에 가입되어 있다면, 그 보장은 본인의 메디케어와는 별개이고 본인의 VA 의료 서비스와도 별개입니다. 두 사람이 각자 65세에 가까워질 때(또는 그 보장을 잃을 때) 각자 이 단계를 거칩니다. 65세 이후에도 일하기와 은퇴 또는 보장 상실을 보세요.

6단계 — 다음에 할 일

1. 7개월의 가입 기간을 달력에 적고 생일이 있는 달의 3개월 전에 알림을 설정하세요.
2. 계정을 만드세요. ssa.gov와 medicare.gov에서 만들 수 있습니다.
3. 두 가지 기준으로 내 보장을 확인하세요. 현재 직장의 단체 플랜이라면 대기업의 현재 고용에 기반한 것인지 인사팀에 물어보세요(파트 B를 미룰 수 있는지는 이것 하나로만 정해집니다). 별도로, 약품 보장이 "신뢰할 만한 보장"인지 플랜이나 VA에 물어보세요(파트 D를 미룰 수 있는지를 정합니다). 기억하세요: VA 의료 서비스와 COBRA는 파트 D에서 약품 보장이 어떻게 인정되든 파트 B 기준을 절대 충족하지 못합니다.
4. 본인과 배우자 모두를 위해 4단계 목록을 준비하세요.
5. 가입하기 전에 무료 SHIP 상담원에게 전화해 내 구체적인 상황을 검토하세요. 내 지역 상담원은 여기서 찾으세요. 또는 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)로 전화하세요. SHIP은 무료이고 공정하며 아무것도 판매하지 않습니다.
6. 3단계에서 나에게 맞는 상황 페이지를 한두 개 읽은 뒤 가입하세요(또는 가입을 미루기로 한 결정을 의도적으로 하고 기록해 두세요). 가입 기간이 끝나기 전에 해야 합니다.