Cumplir 65 años: Empiece aquí.

Si se acerca a los 65 años y siente que no tiene idea de lo que viene después, eso es normal — Medicare es genuinamente confuso, y el correo que está a punto de empezar a recibir lo empeorará. Use el navegador rápido de abajo para obtener pasos concretos para su situación exacta, o lea la guía completa que aparece debajo. Al final conocerá el puñado de decisiones que importan, qué reunir y a quién llamar para obtener ayuda gratuita.

¿Todavía no tiene 65? Qué hacer a principios de sus 60

Nada de Medicare requiere acción antes de que se abra su ventana de inscripción. Pero si tiene 61, 62 o 63 años y quiere adelantarse, un poco de preparación ahora hace que los plazos reales sean fáciles — especialmente si está considerando jubilarse temprano.

• Aprenda la idea general, sin presión. Lea esta guía una vez ahora. No necesita recordar los detalles — solo las grandes ideas: Medicare es individual, la ventana de inscripción es alrededor de su cumpleaños número 65, y algunas decisiones son difíciles de deshacer.
• Conozca su ventana antes de elegir una fecha de jubilación. Si deja de trabajar antes de los 65, necesitará cobertura puente hasta que comience Medicare — vea Jubilarse o Perder la Cobertura y calcule su costo antes de comprometerse con una fecha.
• ¿Casado o en pareja? Trabajen ambos cronogramas juntos — Planificar para Dos cubre los años de brecha cuando uno de ustedes está en Medicare y el otro no.
• Vigile el momento de sus ingresos. Sus primeras primas de Medicare se fijan según sus ingresos de dos años antes. Eventos grandes de ingresos a los 63 (la venta de una casa, un retiro grande de fondos de jubilación) pueden aumentar sus primas a los 65. Vea Entender Sus Costos.
• Si usa una HSA, planifique su etapa final. Las nuevas contribuciones a la HSA deben detenerse cuando comienza la Parte A de Medicare — y muchas personas activan la Parte A automáticamente al tomar el Seguro Social. Vea Trabajar Después de los 65.
• Cree su cuenta de ssa.gov ahora. La usará para verificar su historial laboral (que decide si la Parte A es gratuita) y más adelante para inscribirse.

Luego ponga un solo recordatorio para el mes en que cumpla 64 años para volver aquí. Esa es genuinamente toda la ventaja que necesita.

La guía completa, paso a paso

¿Prefiere leerlo todo, o quiere el detalle detrás del navegador? Aquí está la guía completa.

Paso 1 — Lo primero que debe entender

Medicare es individual, no un plan familiar. A diferencia de la cobertura del empleador o del Mercado de Seguros a la que puede estar acostumbrado, no existe un "Medicare familiar". Usted obtiene su propio Medicare basado en su propia edad e historial laboral. Su cónyuge obtiene el suyo, en su propio cronograma. Así que si usted cumple 65 años pero su cónyuge es más joven — o tiene su propio seguro — cada uno toma decisiones separadas. Tenga esto en mente durante todo el proceso: esta página trata sobre su cobertura; su cónyuge recorre los mismos pasos en su propio calendario. ¿Casado o en pareja? Planificar para Dos explica lo que paga una pareja y cómo manejar dos cronogramas diferentes.

La otra idea fundamental: "Medicare" es en realidad varias piezas separadas (las Partes A, B, D, y las opciones privadas que las empaquetan). No tiene que dominarlas todavía — solo sepa que las decisiones de abajo tratan de qué piezas toma y cómo.

Paso 2 — Su cronograma (esta es la parte con plazos)

La fecha más importante de todas es su Período de Inscripción Inicial (IEP): una ventana de 7 meses que comienza 3 meses antes del mes en que cumple 65 años, incluye el mes de su cumpleaños y termina 3 meses después. Este es el momento en que puede inscribirse sin complicaciones. Perderlo puede causar penalizaciones tardías permanentes y una brecha en la cobertura — así que incluso si decide retrasar algunas partes (una opción válida en ciertas situaciones), necesita tomar esa decisión a propósito, dentro de la ventana.

Paso 3 — ¿En qué situación se encuentra?

Su mejor camino depende de qué cobertura tienen ya usted (y su hogar). Encuéntrese abajo y siga el enlace — cada guía retoma exactamente donde su situación importa. Puede coincidir con más de una.

Paso 4 — Información que debe tener lista

Antes de inscribirse o hablar con un consejero, reúna esto. Tenerlo todo en un solo lugar hace que cada paso posterior sea más rápido y evita errores.

• Su número de Seguro Social y, si tiene uno, su número de Medicare.
• Su historial laboral — aproximadamente cuánto tiempo usted (o un cónyuge) pagó impuestos de Medicare (esto decide si la Parte A es gratuita).
• Los detalles de cualquier cobertura que tenga ahora: plan del empleador o de jubilado, COBRA, atención médica del VA, TRICARE, o el plan de un cónyuge. Si es un plan activo de un empleador grupal (suyo o de un cónyuge), pregúntele a Recursos Humanos si se basa en empleo actual en un empleador grande — eso es lo único que le permite retrasar con seguridad la Parte B. Por separado, pregunte si es cobertura de medicamentos "acreditable", que es lo que le permite retrasar con seguridad la Parte D. La atención médica del VA y COBRA nunca son cobertura de "empleo actual", así que ninguna de las dos lo protege de la penalización por inscripción tardía de la Parte B, aunque la cobertura de medicamentos del VA a menudo sí cuenta como acreditable para la Parte D.
• Una lista de sus médicos y si le importa conservarlos.
• Una lista de sus medicamentos recetados y su farmacia (esto guía su elección de cobertura de medicamentos).
• Los detalles de la cobertura de su cónyuge y su edad (porque tiene su propio cronograma de Medicare).
• Si el dinero está ajustado: ingresos recientes y tamaño del hogar (para programas de ayuda con los pagos).

Paso 5 — Las decisiones que realmente tomará

En resumen, Medicare se reduce a una lista corta de decisiones. Aquí están en términos sencillos. (Nada de esto es un consejo — es lo que debe sopesar. Un consejero de SHIP gratuito puede repasar sus detalles con usted.)

1. ¿Tomar la Parte A? Casi siempre sí. La Parte A (hospital) no tiene prima para la mayoría de las personas que trabajaron lo suficiente, así que normalmente no hay desventaja. (Una excepción: si contribuye a una Cuenta de Ahorros para la Salud, inscribirse en la Parte A detiene las nuevas contribuciones a la HSA — vea Trabajar Después de los 65.)
2. ¿Tomar la Parte B ahora, o retrasarla? Esta es la grande. La Parte B (médicos/servicios ambulatorios) tiene una prima mensual. Puede retrasarla sin penalización solo si tiene otra cobertura acreditable — generalmente cobertura activa de un empleador grande. Los planes de jubilados, COBRA y la atención médica del VA no le permiten retrasar la Parte B con seguridad. Retrásela sin cobertura que califique y enfrentará una penalización de por vida y una brecha en la cobertura.
3. ¿Cobertura Original de Medicare o Medicare Advantage? Dos maneras de recibir sus beneficios: la Cobertura Original de Medicare (a menudo combinada con un suplemento Medigap y un plan de medicamentos de la Parte D) versus un plan todo en uno de Medicare Advantage. Ninguno es "mejor" — depende de si valora la libertad de elegir proveedores y la previsibilidad (Original + Medigap) o los extras empaquetados y un límite de gastos (Advantage).
4. ¿Cómo cubrirá sus medicamentos recetados? A través de un plan de la Parte D, incorporado en un plan de Medicare Advantage, o — para los veteranos — posiblemente a través de la farmacia del VA. Quedarse sin cobertura de medicamentos sin una alternativa acreditable también conlleva una penalización permanente.
5. ¿Quiere un suplemento Medigap? Si elige la Cobertura Original de Medicare, su ventana de Medigap de 6 meses (que comienza cuando tiene 65 años y está inscrito en la Parte B) es la única vez que puede comprar cualquier suplemento sin suscripción médica. Es fácil de perder y difícil de recuperar.
6. ¿Y qué pasa con su cónyuge? Repite estas mismas decisiones en su propio cronograma. Si su cónyuge tiene seguro privado ahora — a través de su propio trabajo, de su antiguo trabajo o del Mercado de Seguros — esa cobertura es separada de su Medicare, y separada de su atención del VA. Cuando cada uno de ustedes se acerque a los 65 (o pierda esa cobertura), cada uno recorre estos pasos. Vea Trabajar Después de los 65 y Jubilarse o Perder la Cobertura.

Paso 6 — Sus próximas acciones

1. Ponga su ventana de 7 meses en el calendario y ponga un recordatorio 3 meses antes del mes de su cumpleaños.
2. Cree sus cuentas en ssa.gov y medicare.gov.
3. Confirme su cobertura contra ambas pruebas — para un plan activo de un empleador grupal, pregunte a Recursos Humanos si se basa en empleo actual en un empleador grande (esto por sí solo rige el retraso de la Parte B). Por separado, pregunte a su plan o al VA si su cobertura de medicamentos es "acreditable" (esto rige el retraso de la Parte D). Recuerde: la atención médica del VA y COBRA nunca satisfacen la prueba de la Parte B, sin importar lo que cuente su cobertura de medicamentos para la Parte D.
4. Reúna la lista del Paso 4 tanto para usted como para su cónyuge.
5. Llame a su consejero gratuito de SHIP para revisar su situación específica antes de inscribirse — encuentre el suyo aquí o llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). SHIP es gratuito, imparcial y no vende nada.
6. Lea la página o las dos páginas de situación que le correspondan del Paso 3, y luego inscríbase (o tome una decisión deliberada y documentada de retrasar) antes de que se cierre su ventana.