Esta es la respuesta corta. La Parte D de Medicare ayuda a cubrir el costo de los medicamentos recetados mediante un plan privado que usted elige, ya sea por separado o incluido en Medicare Advantage. Los costos pasan por varias fases de cobertura a lo largo del año, y inscribirse a tiempo es importante, porque esperar puede significar una penalización permanente en su Prima.
¿Qué es la Parte D de Medicare?
La Parte D de Medicare es una cobertura opcional para medicamentos recetados. A diferencia de la Parte A de Medicare (atención hospitalaria) y la Parte B de Medicare (atención médica), la Parte D la administran compañías de seguros privadas aprobadas por Medicare. Si usted tiene Medicare y quiere cobertura de medicamentos, usted mismo elige un plan de la Parte D. O puede obtener la cobertura de medicamentos como parte de un plan de Medicare Advantage. La Parte D también paga las vacunas para adultos que la Parte B no cubre, como las del herpes zóster y el VSR, sin Copago ni Deducible. Consulte las vacunas gratuitas con Medicare. Si no se inscribe cuando es elegible por primera vez, es posible que pague una penalización permanente en su Prima de por vida. Esto se llama Penalización por Inscripción Tardía.
Dos maneras de obtener la cobertura de la Parte D
Puede obtener la cobertura de medicamentos recetados de dos maneras:
Planes independientes de medicamentos recetados (PDP)
Si tiene la Cobertura Original de Medicare (Partes A y B), puede agregar un plan de medicamentos por separado llamado Plan de Medicamentos Recetados, o PDP. Usted conserva su Medicare normal y agrega la cobertura de medicamentos. Los PDP están disponibles durante el Período de Inscripción Anual (por lo general, del 15 de octubre al 7 de diciembre). También están disponibles cuando usted es elegible por primera vez para Medicare.
Planes Medicare Advantage con cobertura de medicamentos
Muchos planes de Medicare Advantage (Parte C) incluyen cobertura de medicamentos. Si elige un plan Medicare Advantage, una sola compañía se encarga de su atención médica y de sus medicamentos. Esto puede facilitar la coordinación. Algunos planes Medicare Advantage cubren medicamentos distintos de los que cubren sus PDP independientes.
Formulario de Medicamentos y Niveles de Medicamentos
Cada plan de la Parte D tiene un Formulario de Medicamentos: una lista de los medicamentos que el plan cubre. Los medicamentos se organizan en Niveles de Medicamentos (categorías). Lo que usted paga por un medicamento depende del nivel en que esté. La mayoría de los planes tiene cuatro o cinco niveles:
- Nivel 1 (genéricos): Por lo general, el más barato. Son medicamentos genéricos disponibles en muchas farmacias.
- Nivel 2 (marca preferida): Medicamentos de marca para los que el plan negoció buenos precios.
- Nivel 3 (marca no preferida): Medicamentos de marca que cuestan más porque existen genéricos o alternativas.
- Nivel 4 (especializados): Medicamentos costosos para afecciones complejas. Con frecuencia tienen los costos más altos o reglas especiales.
- Nivel 5 (especializados – el más alto): Algunos planes agregan un quinto nivel para los medicamentos más costosos.
Su medicamento puede pasar a un nivel distinto de un año a otro. O todo el Formulario de Medicamentos del plan (la lista de medicamentos cubiertos) puede cambiar cuando el plan se actualiza. Revise el Formulario de Medicamentos de su plan antes de inscribirse y cada año después. Sus medicamentos de siempre podrían pasar a un nivel más costoso o dejar de estar cubiertos. Consulte cómo revisar su Formulario de Medicamentos antes del 7 de diciembre durante la Inscripción Abierta.
Un caso notable: los medicamentos GLP-1 para bajar de peso, como Wegovy y Zepbound. A partir del 1 de julio de 2026, un programa temporal de Medicare cubre ciertos medicamentos GLP-1 por una tarifa fija de $50 al mes para las personas que califican, de forma separada del Formulario de Medicamentos de su plan.
Herramientas de Gestión de Utilización
Los planes de la Parte D usan varias herramientas para controlar los costos y asegurarse de que los medicamentos se usen de forma adecuada:
Autorización Previa
El plan puede exigir que usted o su médico obtengan una aprobación antes de surtir una receta. Esto es común con los medicamentos especializados y con los que tienen opciones más baratas. Una vez aprobada, por lo general puede seguir surtiéndola sin pedir la aprobación otra vez durante cierto tiempo.
Terapia Escalonada
El plan puede pedirle que pruebe primero un medicamento más barato. Solo si ese medicamento no funciona o usted no puede tomarlo, puede pasar al medicamento que le recetó su médico. Así se ahorra dinero y se asegura de probar primero opciones eficaces y de menor costo.
Límites de cantidad
El plan puede limitar cuánto de un medicamento puede obtener en un período de tiempo. Por ejemplo, podrían permitirle un suministro de 30 días por mes. Es posible que deba pedir aprobación para obtener más.
Si alguna de estas reglas le impide obtener un medicamento que necesita, puede pedirle una excepción al plan y presentar una Apelación si dice que no. Consulte qué hacer cuando su plan de la Parte D no cubre su medicamento para conocer los pasos y los plazos.
Redes de farmacias
Los planes de la Parte D trabajan con ciertas farmacias. La mayoría de los planes tiene una red de farmacias preferidas, donde sus costos son más bajos, y una red estándar con costos más altos. Las farmacias de pedido por correo y las especializadas también pueden estar en la red. Son útiles para los medicamentos de mantenimiento (los que toma todos los días o todos los meses). Siempre verifique si su farmacia habitual está en la red de su plan. Si usa una farmacia que no está en la red, pagará más.
Las fases de cobertura: cómo entender la Brecha de Cobertura
Lo que usted paga por los medicamentos cambia a medida que gasta más dinero en recetas. Esto ocurre en cuatro fases distintas. Las leyes recientes han mejorado esta estructura. Para conocer los montos exactos en dólares y los límites de este año, consulte la herramienta de comparación de planes de Medicare.gov y nuestra página sobre los cambios recientes en las políticas.
| Fase | Qué ocurre | Cómo funciona |
|---|---|---|
| Deducible | Usted paga el costo total de los medicamentos hasta cumplir el Deducible de su plan. | Es posible que su plan no tenga Deducible, o que usted deba entre $0 y varios cientos de dólares antes de que comience la cobertura de medicamentos. Los costos de esta fase cuentan para sus gastos de bolsillo. |
| Cobertura inicial | Usted y el plan comparten los costos (Coaseguro o Copago) de los medicamentos cubiertos. | Usted paga su Copago o Coaseguro; el plan paga el resto. Sus gastos de bolsillo y lo que gasta el plan cuentan para el límite total de la siguiente fase. |
| Brecha de Cobertura ("agujero de la dona") | Los costos han aumentado, pero ahora la cobertura sigue reglas especiales. | Usted recibe descuentos de los fabricantes en los medicamentos de marca y se cubre un porcentaje mayor del costo de los genéricos. Esta fase mejoró mucho gracias a una ley reciente; consulte los cambios en las políticas para ver los detalles. |
| Cobertura Catastrófica | Usted llegó al Máximo de Desembolso de Bolsillo; ahora el plan cubre la mayor parte de los costos. | Usted paga un Coaseguro pequeño (por lo general, 5%) por los medicamentos cubiertos; Medicare y el plan cubren el resto. Esto continúa durante el resto del año calendario. |
Las leyes recientes han cambiado esta estructura para mejorarla. El límite de gastos de bolsillo (lo máximo que tiene que pagar) ha bajado. La cobertura en la fase de la brecha (agujero de la dona) ha mejorado para todos. Estos cambios hacen que los costos de los medicamentos sean más predecibles y más bajos, sobre todo si toma muchos medicamentos costosos. Para conocer los montos exactos en dólares y las reglas de este año, consulte nuestro resumen de los cambios recientes en las políticas o llame a su plan.
Medicare también ha negociado precios más bajos para 15 medicamentos más a partir de 2027. Lo que usted paga sigue dependiendo de su plan. Consulte la negociación de precios de medicamentos de Medicare en 2027.
Si la mayor parte de sus costos de medicamentos cae al principio del año, también hay una forma opcional de repartirlos. El Plan de Pago de Medicamentos Recetados de Medicare le permite no pagar nada en la farmacia y recibir una factura mensual de su plan. No reduce lo que usted paga durante el año. Solo lo reparte en el tiempo.
La Penalización por Inscripción Tardía
Si tiene Medicare y no se inscribe en un plan de la Parte D cuando es elegible por primera vez, es posible que deba pagar una Penalización por Inscripción Tardía permanente. Este cargo se suma a su Prima mensual mientras tenga cobertura de la Parte D. La penalización se basa en cuánto tiempo estuvo sin cobertura y en la prima promedio nacional del momento en que finalmente se inscribe. Esta penalización nunca desaparece, así que inscribirse de inmediato es importante para su bolsillo.
Hay algunas excepciones. Por ejemplo, no debe la penalización si tenía Cobertura Acreditable de medicamentos (cobertura de un empleador o de un sindicato). ¿No está seguro de si debe una penalización? Comuníquese con Medicare.gov o llame a Medicare.
Ayuda Adicional y Subsidios para personas de bajos ingresos
Si sus ingresos y bienes son lo bastante bajos, es posible que califique para la Ayuda Adicional. Este programa también se llama programa de Subsidio por Bajos Ingresos. Paga una parte o la totalidad de su Prima de la Parte D (costos mensuales), su Deducible (lo que paga antes de que comience la cobertura) y el Compartir Costos (su parte de la factura). La Ayuda Adicional puede reducir mucho el costo de sus medicamentos. Para presentar una solicitud o ver si califica, visite nuestra guía sobre cómo obtener ayuda para pagar o llame al Seguro Social al 1-800-772-1213. También puede presentar la solicitud en línea en SSA.gov.
Cómo elegir un plan de la Parte D
Hay cientos de planes disponibles. Las herramientas de comparación le ayudarán a elegir. Tenga en cuenta:
- Sus medicamentos específicos: Use el buscador de planes en Medicare.gov para ver en qué nivel está cada uno de sus medicamentos y cuánto pagará.
- Su farmacia: Asegúrese de que su farmacia habitual esté en la red del plan.
- Su presupuesto: Fíjese en el costo total del año (pago mensual + Deducible + lo que pagará por los medicamentos), no solo en el pago mensual.
- Otros beneficios: Si está considerando planes Medicare Advantage, revise también los beneficios médicos que ofrecen.
Los planes cambian cada año. Revise su cobertura cada año durante la Inscripción Abierta. Hágalo sobre todo si cambian sus medicamentos o si entran en vigor nuevas reglas.
Temas relacionados
Para obtener más información sobre costos y decisiones:
- Cómo entender sus costos — Una mirada más amplia a los Deducibles, Copagos y Coaseguros de Medicare.
- Planes Medicare Advantage — Cómo la Parte C de Medicare combina la cobertura médica y la de medicamentos.
- Seguro Complementario de Medicare (Medigap) — Medigap no cubre medicamentos, pero sí ayuda con los costos de las Partes A y B.
- Cómo obtener ayuda para pagar — Ayuda Adicional, Medicaid y otras ayudas económicas.
- Cambios en las políticas — Reformas y mejoras recientes a la cobertura de medicamentos.
- Cobertura de Medicare para la diabetes — El límite de $35 para la insulina y qué parte paga las bombas, las plumas y los suministros.