什麼是醫療保險D部分？
醫療保險D部分是處方藥的自願承保。與醫療保險A部分（住院照護）和醫療保險B部分（醫療照護）不同，D部分由經Medicare核准的私人保險公司營運。如果您有Medicare並想要藥物承保，您可以自行選擇一個D部分計劃。或者您也可以透過Medicare Advantage計劃獲得藥物承保。D部分還支付B部分不承保的成人疫苗，例如帶狀疱疹和RSV疫苗，且無需共付額或自付額。 詳見Medicare下的免費疫苗。如果您在初次符合資格時沒有註冊，您可能會終身在保費上支付永久罰款。這稱為遲交註冊罰款。
取得D部分承保的兩種方式
您可以透過兩種方式取得處方藥承保：
獨立處方藥計劃（PDP）
如果您有原始醫療保險（A部分和B部分），您可以加購一個稱為處方藥計劃（PDP）的獨立藥物計劃。您可以保留原本的Medicare並額外加上藥物承保。PDP在年度註冊期（通常為10月15日至12月7日）期間提供。您在初次符合Medicare資格時也可以投保。
含藥物承保的Medicare Advantage計劃
許多Medicare Advantage（C部分）計劃都包含藥物承保。如果您選擇Medicare Advantage計劃，會由同一家公司同時處理您的醫療照護和藥物。這可能讓協調變得更容易。有些Medicare Advantage計劃承保的藥物與其獨立PDP不同。
藥品清單與藥品等級
每個D部分計劃都有一份藥品清單——列出該計劃承保的藥物。藥物依藥品等級分類。您使用某藥物的費用取決於它屬於哪個等級。大多數計劃有四到五個等級：
- 第一級（學名藥）：通常最便宜。這些是許多藥局都能買到的學名藥。
- 第二級（首選品牌藥）：該計劃已協商出優惠價格的品牌藥。
- 第三級（非首選品牌藥）：由於有學名藥或替代藥物存在，費用較高的品牌藥。
- 第四級（特殊藥物）：用於複雜病症的昂貴藥物，通常費用最高或有特殊規定。
- 第五級（特殊藥物－最高級）：有些計劃為費用最高的藥物再增設第五級。
您的藥物每年可能會移到不同的等級。或者計劃更新時，整份藥品清單（承保藥物清單）也可能改變。請在投保前及往後每年查看您計劃的藥品清單。您常用的藥物可能會被移到費用較高的等級，或不再獲得承保。
一個值得注意的案例：像Wegovy和Zepbound這類GLP-1減重藥物。自2026年7月1日起，一項臨時Medicare計劃為符合資格的人提供某些GLP-1藥物，每月只需支付固定的50美元——這與您計劃的藥品清單無關。
使用管理（UM）工具
D部分計劃使用多種工具來控制成本，並確保藥物被適當使用：
預先授權
計劃可能要求您或您的醫生在配藥前先取得核准。這在特殊藥物及有較便宜替代選項的藥物中很常見。一旦獲得核准，您通常可以在一段時間內持續配藥，不必再次申請。
階梯療法
計劃可能要求您先嘗試較便宜的藥物。只有在該藥物無效或您無法服用時，才能改用醫生開立的藥物。這樣做能節省費用，同時確保您先嘗試有效且低成本的選項。
數量限制
計劃可能會限制您在特定期間內可取得的藥量。例如，您可能每月只能取得一份30天的藥量。若要取得更多藥量，您可能需要申請核准。
如果上述任何規定阻擋了您需要的藥物，您可以向計劃申請例外，若遭拒絕則可提出上訴。詳見當您的D部分計劃不承保您的藥物時該怎麼辦，了解相關步驟與期限。
藥局網絡
D部分計劃與特定藥局合作。大多數計劃都有一個首選藥局網絡，在此您的費用最低，以及一個費用較高的標準網絡。郵購藥局和特殊藥局也可能屬於網絡的一部分。這些對於長期用藥（您每天或每月都要服用的藥物）很有幫助。務必確認您常去的藥局是否在您計劃的網絡內。如果您使用網絡外的藥局，您需要支付更多費用。
承保階段：了解「承保缺口（甜甜圈洞）」
隨著您在處方藥上花費的金額增加，您需支付的費用也會改變。這分為四個不同的階段。近期的法律已改善了這個結構。有關本年度確切的金額和上限，請參閱Medicare.gov的計劃比較工具以及我們關於近期政策變化的頁面。
| 階段 | 會發生什麼 | 運作方式 |
|---|---|---|
| 自付額 | 在達到計劃的自付額之前，您需支付藥物的全部費用。 | 您的計劃可能沒有自付額，或者在藥物承保開始前，您可能需支付0美元到數百美元不等。此階段的費用會計入您的自付總額。 |
| 初始承保 | 您與計劃共同分擔承保藥物的費用（共同保險或共付額）。 | 您支付共付額或共同保險，計劃支付其餘部分。您的自付費用及計劃支出都會計入進入下一階段所需的總門檻。 |
| 承保缺口（甜甜圈洞） | 費用已提高，但目前的承保遵循特殊規則。 | 您可獲得品牌藥物的製造商折扣，以及更高比例的學名藥費用承保。近期法律大幅改善了這個階段；詳情請見政策變化。 |
| 重大疾病承保 | 您已達到自付限額；現在計劃將承保大部分費用。 | 您只需為承保藥物支付少量共同保險（通常為5%），Medicare與計劃則承擔其餘費用。這會持續到當年年底。 |
近期的法律已讓這個結構變得更好。自付限額（您最多需支付的金額）已經降低。缺口階段（甜甜圈洞）的承保對每個人來說都變得更好。這些變化讓藥物費用更可預測、更低廉，尤其是如果您服用許多昂貴藥物的話。有關確切金額及本年度的規定，請參閱我們的近期政策變化摘要或致電您的計劃。
如果您大部分的藥物費用集中在年初，也有一種可選的方式能分攤費用。Medicare處方藥付款計劃讓您在藥局不必付款，改為每月從計劃收到帳單。這不會降低您全年需支付的總額，只是將費用分攤開來。
遲交註冊罰款
如果您有Medicare但在初次符合資格時沒有加入D部分計劃，您可能需要支付永久性的遲交註冊罰款。只要您持有D部分承保，這筆費用就會一直加到您的每月保費上。罰款金額取決於您沒有承保的時間長短，以及您最終投保時的全國平均保費。這項罰款永遠不會消失，因此盡早投保對您的荷包非常重要。
也有一些例外情況。例如，如果您先前擁有合格承保（來自雇主或工會的承保），您就不需支付罰款。不確定自己是否需要支付罰款嗎？請聯絡Medicare.gov或致電Medicare。
額外補助（低收入補貼）
如果您的收入和資產夠低，您可能符合額外補助（低收入補貼）的資格。此計劃能支付您部分或全部的D部分保費（每月費用）、自付額（開始承保前您需支付的金額），以及費用分擔（您需自行負擔的部分）。額外補助可以大幅降低您的藥物費用。若要申請或查看您是否符合資格，請造訪我們的付費協助指南，或致電社會安全局：1-800-772-1213。您也可以在SSA.gov上線上申請。
選擇D部分計劃
市面上有數百種計劃可供選擇。比較工具能協助您做出選擇。請考量以下幾點：
- 您特定的用藥：使用Medicare.gov的計劃查詢工具，查看您每種藥物屬於哪個等級，以及您需支付的費用。
- 您的藥局：確認您常去的藥局是否在計劃的網絡內。
- 您的預算：查看全年的總費用（每月費用＋自付額＋您需支付的藥費），而不只是每月費用。
- 其他福利：如果您正在考慮Medicare Advantage計劃，也要查看其提供的醫療福利。
計劃每年都會改變。請在公開註冊期期間每年檢視您的承保內容，尤其是當您的用藥有變化或新規定生效時。
相關主題
如需更多關於費用與決策的資訊：
- 了解您的費用——更全面地了解Medicare的自付額、共付額與共同保險。
- Medicare Advantage計劃——C部分如何結合醫療與藥物承保。
- Medigap（醫療保險補充計劃）——Medigap不承保藥物，但能協助支付A部分和B部分的費用。
- 尋求付費協助——額外補助、Medicaid及其他財務協助。
- 政策變化——藥物承保近期的改革與改善。
- Medicare糖尿病承保——35美元胰島素上限，以及哪個部分支付幫浦、筆型注射器及用品費用。