五大主要費用類別
保費
您的保費是您每月（有時是每年）為擁有醫療承保而支付的金額。無論您是否使用任何醫療服務，都必須繳付。可以把它想成會員費：沒有它，您就沒有保險。
自付額
自付額是您必須先自掏腰包支付的金額，之後您的計劃才會開始支付它的份額。一旦您付滿自付額，您的計劃就會開始幫忙分擔其餘費用。
例子：假設您的自付額是$1,000，而您去看醫生。如果這次看診費用是$150，全部由您支付。如果您之後又看診三次，共計$900，也全部由您支付——現在您總共已支付$1,050，達到了$1,000的自付額。在您下一次理賠申請時，計劃就會開始與您分擔費用。
共付額
共付額（或稱copayment）是您為某項特定服務支付的固定金額。無論實際服務費用是多少，每次都是相同的金額。
例子：您的計劃可能規定主要照護醫師看診的共付額為$30，專科看診的共付額為$50，學名藥處方的共付額為$5。您只需支付該金額；帳單的其餘部分由計劃支付（前提是該醫療服務提供者屬於網絡內）。
共同保險
共同保險是由您和您的計劃按百分比分攤的費用。您的計劃文件會載明您的份額（常見為10%、20%或30%），其餘由計劃承擔。
例子：您的計劃對門診手術收取20%的共同保險。假設手術帳單為$5,000。在您達到自付額之後，您支付其中的20%（$1,000），計劃支付80%（$4,000）。
自付限額
您的自付限額（或自付上限）是您一年內自行支出金額的年度上限。一旦達到這個上限，在該日曆年度的剩餘時間內，您的計劃將支付所有承保服務的100%費用。
例子：您的自付限額為$5,000。一年之中，加總自付額、共付額和共同保險，您已支付$5,000。此後的任何醫療帳單全部由計劃承擔——您支付$0。
這些費用在一年之中如何共同運作
1月至3月：您繳付每月$200的保費。您看了主要照護醫師（$30共付額），做了一項帳單金額$300的檢驗（全額由您支付，計入自付額），並看了一位專科醫師，帳單為$1,500（您支付20%，即$300，同樣計入自付額）。到目前為止，您已自掏腰包支付$630；您的$1,500自付額現已達成。
4月至8月：您又看了幾次專科。每次計劃支付80%，您支付20%的共同保險。這幾個月裡，您共支付了$3,000的共同保險。您的自付總支出現在是 $630 + $3,000 = $3,630。
9月：您需要一場帳單金額$6,000的緊急手術。按20%共同保險計算，您應付$1,200。但 $1,200 + $3,630 = $4,830，仍低於您$7,500的自付限額。您支付這$1,200。
10月至12月：您因病住院。帳單為$8,000，您的分擔額本應為$1,600。但 $1,200 + $1,600 = $2,800，超出您$7,500自付限額$1,300。因此您只需支付$1,300（使您的總額達到$7,500）。您的計劃支付其餘的$6,700。在該年度剩餘的時間裡，您的自付支出為$0。
Medicare（醫療保險）特有的費用
A部分與B部分
Medicare對不同類型的承保設有不同的費用：
- 醫療保險A部分（住院保險）承保住院、專業護理、善終服務以及部分居家照護。大多數人不需繳保費，但住院以及在專業護理機構（SNF）的延長入住需支付自付額和共同保險。
- 醫療保險B部分（門診醫療保險）承保看診、門診服務和化驗檢查。它有每月保費和年度自付額，之後大多數服務通常需支付20%的共同保險。
B部分保費與IRMAA
您的B部分保費依您的收入而定。收入較高者需透過一項稱為與收入相關的每月調整金額（IRMAA）的附加費支付更多。收入門檻和附加費金額由美國醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）每年訂定。有兩個細節常讓人吃虧：
- 它是根據您兩年前的收入計算的。社會安全局採用您兩年前報稅表上的收入。如果您與配偶合併報稅，計算的是你們夫妻的合併收入——而且附加費會分別加在每位配偶自己的保費上。
- 生活發生變化後，您可以提出上訴。如果自那份報稅表以來您的收入已經下降——因為退休、減少工時、結婚、離婚或喪偶——可以要求社會安全局改用您新的、較低的收入來計算。請提交SSA-44表格或致電1-800-772-1213。許多新退休人士多繳了一兩年的附加費，卻不知道可以要求重新計算。
如需目前的B部分保費和IRMAA門檻，請瀏覽Medicare.gov。夫妻請參閱「為兩人做規劃」，了解這些費用在一個家庭中如何運作。
醫療保險C部分：Medicare Advantage（優勢計劃，C部分）
Medicare Advantage（優勢計劃）的各項計劃由與Medicare簽約的私人保險公司提供。與原始醫療保險相比，它們的保費通常較低或為零，但採用共付額和共同保險。每個計劃的費用各不相同。
醫療保險D部分（處方藥承保）
D部分有四個不同的費用階段：
- 自付額階段：在達到計劃的自付額之前，處方藥的全部費用由您支付。
- 初始承保階段：付滿自付額後，您支付共付額或共同保險；其餘由計劃承擔。
- 承保缺口（甜甜圈洞）：當您的藥品總費用達到一定金額時，您就進入甜甜圈洞。您需支付較高比例的藥費，不過重大疾病承保會限制您的自付支出。
- 重大疾病承保階段：一旦您的自付費用達到年度上限，您只需支付少量的共付額或共同保險，其餘由計劃承擔。
D部分的規則每年都會變動。如需目前的階段和門檻，請參閱Medicare.gov。
ACA醫療保險市場補貼
如果您透過ACA醫療保險市場（也稱為健康保險市場）註冊醫療計劃，您可能有資格根據收入獲得財務協助：
- 保費稅收抵免可降低您的每月保費。保險公司收到抵免後，會減少您每月需繳的金額。
- 費用分擔減免（CSR）：如果您選擇銀級計劃並符合收入資格，可降低您的自付額、共付額和共同保險。
這些補貼以收入為準，每年調整。您實際支付的金額取決於您的家庭收入相對於聯邦貧窮線的水平。如需目前的收入限額並估算您的補貼，請瀏覽HealthCare.gov。
Medicaid（醫療補助）
Medicaid（醫療補助）是州政府與聯邦政府合辦的計劃，各州的福利與費用差異很大。一般而言，符合資格的成員在Medicaid下幾乎不需繳付保費、自付額或共付額。有些州對某些服務收取少量共付額，但其費用分擔程度通常遠低於私人保險或Medicare。
想了解Medicaid在您所在州的費用，請透過Medicaid.gov前往您所在州的Medicaid網站。
費用術語一覽
| 術語 | 意思是什麼 | 何時支付 |
|---|---|---|
| 保費 | 為獲得承保而繳的每月（或每年）會員費 | 每個月都要繳，無論您是否使用醫療服務 |
| 自付額 | 在計劃提供協助之前您必須支付的金額 | 在計劃開始分擔費用之前；每年重新歸零 |
| 共付額 | 為某項特定服務支付的固定金額 | 在您接受服務時支付（或視計劃而定，在付滿自付額之後） |
| 共同保險 | 您按百分比分攤的費用份額 | 達到自付額之後；您與計劃分攤帳單 |
| 自付限額 | 您全年自付費用總額的年度上限 | 達到後，該年度剩餘時間由計劃支付100% |
| IRMAA | Medicare針對B部分的收入相關附加費 | 收入超過門檻時，加在您的B部分保費上 |
| 保費稅收抵免 | 降低保費的醫療保險市場補貼 | 直接付給您的保險公司；降低您每月的帳單 |
| 費用分擔減免 | 降低自付額和共付額的醫療保險市場補貼 | 在您接受照護時降低您應付的金額 |
重點整理
- 您的保費是為擁有承保而支付的費用；其他費用在您使用醫療服務時才會產生。
- 您的自付額是您最先支付的部分；付滿之後，您的計劃開始分擔費用。
- 您的自付限額為您的支出設定年度上限；達到之後，計劃承擔100%。
- 不同的計劃——原始醫療保險、Medicare Advantage（優勢計劃）、醫療保險市場計劃和Medicaid——各有不同的費用結構。
- Medicare（IRMAA調整）和醫療保險市場計劃（稅收抵免與費用分擔減免）都提供以收入為準的協助。