了解任何計劃的三個問題
想了解任何健康保險計劃，可以問這三個問題：
- 誰付費？是聯邦資金、州資金，還是兩者都有？資金來自稅收，還是來自民眾繳交的保費？
- 誰負責運作？是聯邦政府直接運作嗎？各州是否依聯邦規定自行管理？還是由私人公司代表政府管理？
- 誰提供福利？是政府直接提供醫療照護，還是由私人保險公司和醫生提供？
這些問題可以說明Medicare、Medicaid、Medicare Advantage、醫療保險市場與CHIP之間的差異。
Medicare
Medicare是由美國醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）管理的聯邦健康保險計劃。
誰符合資格？主要是65歲以上的長者。也涵蓋部分有身心障礙或末期腎病（ESRD，即永久性腎衰竭）的較年輕人士。
誰付費？由薪資稅（來自你工作期間繳交的稅款）、每月保費，以及一般稅收共同資助Medicare。
誰需要註冊？大多數人不必主動申請。如果你曾工作並繳交過Medicare稅，你在65歲時會自動符合資格。
Medicare分為四個部分：
- A部分（醫院保險，即醫療保險A部分）承保住院、專業護理、善終服務與家庭醫療照護服務。
- B部分（醫療保險，即醫療保險B部分）承保門診醫生看診、門診照護、醫療器材及其他服務。
- C部分（Medicare Advantage，即醫療保險C部分）是整合所有Medicare福利的另一種私人計劃選擇。（詳見下文。）
- D部分（處方藥承保，即醫療保險D部分）承保處方藥物。
大多數人選擇原始醫療保險（A部分與B部分）。政府透過醫生與醫院組成的網絡直接運作此計劃。
其他人則選擇Medicare Advantage（C部分），這是把所有福利整合在一起的單一私人計劃。
詳情請參閱Medicare.gov。
Medicaid
Medicaid是由聯邦政府與各州共同運作的計劃，為低收入人士與家庭提供健康保險。
與完全由聯邦負責的Medicare不同，各州依聯邦規定各自運作Medicaid，因此規則因州而異。資格條件、承保的服務項目，以及註冊方式都會因州而不同。
誰付費？聯邦政府與州政府依一套稱為「聯邦醫療補助配比比例」（FMAP）的公式分攤費用。
誰符合資格？傳統上，孕婦、兒童、家長、長者及身心障礙人士都可以獲得Medicaid，但收入限制與具體規定因州而異。有些州在《平價醫療法案》通過後擴大了Medicaid的承保範圍，有些州則沒有。
如何獲得照護？在大多數州，私人保險公司（稱為管理式醫療機構，即MCO）會與州政府簽約提供福利。在部分州，則由州政府直接支付醫生與醫院的費用。
詳情請參閱Medicaid.gov，以及你所在的州Medicaid機構。
Medicare Advantage（醫療保險C部分）
Medicare Advantage並不是一個全新的計劃，而是取得Medicare福利的另一種方式。
你可以選擇加入私人計劃，而不使用原始醫療保險（A部分與B部分）。這類計劃與Medicare（CMS）簽約，提供你所有A部分與B部分的福利，再加上額外的福利。
這類計劃是什麼類型？通常是健康維護組織（HMO）或優選提供者組織（PPO）。許多計劃會把D部分（處方藥承保）整合在同一個計劃內，也可能提供牙科、視力、聽力或健身計劃等額外的補充福利。
你需要支付什麼？你需要支付每月保費（有時為零）以及費用分擔金額（共付額、共同保險、自付額），這些金額可能與原始醫療保險不同。除了緊急情況外，你必須使用計劃網絡內的醫生與醫院。
運作方式為何？Medicare每月向這些私人計劃支付固定的人頭費用。如果你的照護費用超過這個金額，計劃本身就要承擔財務風險。
詳情請參閱Medicare.gov，特別是Medicare Advantage相關頁面。
醫療保險市場（ACA／交易所）
醫療保險市場是一個讓你選購並購買私人健康保險的地方，由《平價醫療法案》所設立。
每個州都有自己的醫療保險市場。可能由該州自行運作、由聯邦政府運作，或由雙方共同運作。
販售的是哪種計劃？計劃由私人保險公司提供。政府並不直接運作這些計劃，但會加以審查，確保符合特定標準。
誰能獲得補助？如果你的收入低於一定水準，就可能獲得財務協助。你可以獲得補貼（協助支付費用的金錢）來支付每月保費，也可以獲得補貼來降低你的自付額、共付額與共同保險（也就是你需要自行負擔的部分）。
什麼是「金屬等級」？計劃分為四個等級：銅級、銀級、金級與白金級。銅級的保費最低，但需要照護時你要自付的金額較高；白金級的保費最高，但需要照護時你自付的金額較低。銀級與金級介於兩者之間。金屬等級可以幫助你比較各計劃，但並不代表計劃的品質。
什麼時候可以註冊？你可以在每年的公開註冊期（通常在秋季與冬季）註冊。如果你遇到人生大事，例如失去承保、結婚，或生了孩子，也可以隨時註冊。
詳情請參閱HealthCare.gov。
CHIP（兒童健康保險計劃）
CHIP是由聯邦政府與各州共同運作的計劃，為那些收入超過Medicaid資格上限、卻仍需要負擔得起的承保保障的家庭中未受保的兒童提供保障。
與Medicaid類似，各州在聯邦規定範圍內自行運作CHIP，資格條件與福利因州而異。有些州將CHIP作為獨立計劃運作，有些州則把它與Medicaid合併。
費用如何？對符合資格的家庭而言，CHIP通常是免費或費用非常低廉的。
承保哪些項目？預防性照護、初級照護、住院、急診服務、牙科、視力與心理健康服務。
何時可以註冊？各州自行訂定收入限制與續保日期，註冊通常是全年開放，或在特定時段進行。
詳情請參閱InsureKidsNow.gov，或你所在的州Medicaid／CHIP機構。
一覽比較表
| 計劃 | 由誰管理 | 一般資格條件 | 福利提供方式 |
|---|---|---|---|
| Medicare | 聯邦（CMS） | 65歲以上；部分有身心障礙或末期腎病（ESRD）的較年輕人士 | 原始醫療保險：透過CMS按服務收費；Medicare Advantage：由簽約的私人計劃提供 |
| Medicaid | 各州（依聯邦規定） | 低收入個人與家庭；資格條件因州而異 | 主要為管理式照護（私人MCO）；部分州也提供按服務收費模式 |
| Medicare Advantage | 與CMS簽約的私人計劃 | 符合Medicare資格者（65歲以上，或有身心障礙／ESRD的較年輕人士） | 由私人計劃提供所有A部分與B部分福利；計劃通常整合D部分及額外福利 |
| 醫療保險市場 | 聯邦及／或州交易所；由私人保險公司提供計劃 | 沒有雇主或其他合格承保的任何人；符合收入資格者可獲得補貼 | 私人保險計劃；受益人可獲得保費與費用分擔補貼 |
| CHIP | 各州（依聯邦規定） | 家庭收入高於Medicaid門檻、但低於CHIP上限的未受保兒童；因州而異 | 部分州採用管理式照護；其他州採用按服務收費或混合模式 |
重要提醒：相關規定會隨時間改變，也因州而異。本頁僅提供一般資訊，最新詳情請務必查閱官方網站：
- Medicare.gov，查詢Medicare相關問題
- Medicaid.gov，查詢聯邦Medicaid資訊及各州機構連結
- CMS.gov，查詢法規與計劃更新
- HealthCare.gov，查詢醫療保險市場與補貼資訊
- InsureKidsNow.gov，查詢CHIP資格與註冊資訊