為什麼註冊時間很重要
大多數政府醫療計劃不允許您隨時註冊，而是設有嚴格的註冊窗口。這表示：
- 您只能在特定時間註冊。在這些窗口之外，即使您現在就需要承保，也無法註冊。
- 錯過窗口可能會導致承保出現空窗期。您可能會沒有保險，必須自行支付所有醫療費用。
- 如果您錯過了第一次註冊機會，某些計劃會收取永久罰款。這些罰款將終身伴隨您。
- 重大人生事件（結婚、失業、生小孩、搬家）可能會為您開啟專屬的特殊註冊窗口。
第一步是弄清楚哪個註冊窗口適用於您。
您真的需要註冊嗎？有些人會自動獲得註冊
在擔心窗口和截止日期之前，請先確認Medicare是否會自動為您註冊。如果符合以下情況，您將自動獲得醫療保險A部分和醫療保險B部分——無需申請：
- 您已經在領取社會安全金或鐵路退休福利，且時間至少在您年滿65歲前4個月。您的Medicare卡會郵寄給您，承保從您年滿65歲的那個月開始。
- 您已經領取失能福利滿24個月。無論您年齡多大，Medicare都會在您領取福利的第25個月自動生效。
即使您是自動註冊，也有兩件事需要注意。第一，您可以拒絕醫療保險B部分（例如，如果您有透過工作獲得的承保）——但在這樣做之前，請先閱讀65歲後仍在工作，因為錯誤地取消它會觸發下面提到的終身罰款。第二，如果您住在波多黎各，只有醫療保險A部分是自動生效的：您必須在初始註冊期內自行註冊醫療保險B部分，否則將支付該罰款。
如果以上兩點都不符合您的情況——您即將年滿65歲但尚未領取社會安全金——則不會自動發生任何事。您必須在下方其中一個窗口期內自行註冊。
Medicare註冊期
如果您即將年滿65歲或即將符合Medicare資格，您會有幾個註冊窗口可供選擇。哪一個適用於您取決於您的具體情況。這些期限由聯邦法律規定，全國統一。
| 期間 | 時間 | 您可以做什麼 |
|---|---|---|
| 初始註冊期（IEP） | 共7個月：您年滿65歲當月的前3個月、當月，以及之後3個月 | 首次註冊醫療保險A部分（住院保險）和/或醫療保險B部分（醫生與住院照護）。現在就註冊醫療保險D部分（處方藥）或Medigap計劃，以避免日後罰款。 |
| 一般註冊期（GEP） | 每年1月1日至3月31日 | 如果您錯過了初始註冊期，可以在此註冊醫療保險A部分或醫療保險B部分。承保從您註冊後次月的第一天開始——因此錯過窗口仍可能導致數月沒有承保。此時註冊醫療保險D部分將觸發遲交罰款。 |
| Medicare Advantage與醫療保險D部分年度註冊期（AEP） | 每年10月15日至12月7日 | 從原始醫療保險轉換到Medicare Advantage，或在不同的Medicare Advantage計劃之間轉換。變更或取消您的醫療保險D部分計劃。從Medicare Advantage轉回原始醫療保險，並註冊Medigap或醫療保險D部分。在做決定之前，請先閱讀您的計劃於9月寄送的年度變更通知（ANOC）。有關今年的窗口期，請參閱Medicare Open Enrollment 2027。 |
| Medicare Advantage公開註冊期（MA OEP） | 每年1月1日至3月31日 | 如果您目前參加的是Medicare Advantage計劃，您可以轉換到另一個Medicare Advantage計劃，或轉回原始醫療保險。在此期間每年只能變更一次。 |
| 特殊註冊期（SEPs） | 依人生事件而異；通常是合資格事件前後60天內 | 如果您遇到合資格生活事件（QLE），可以註冊或變更承保（請參閱下方「哪個窗口適用於您？」）。您可以在常規窗口之外註冊。 |
您的承保實際何時開始
註冊日期和承保生效日期是兩個不同的日子。自2023年起，Medicare的規則很簡單：
- 在您生日當月之前的3個月內註冊：承保從您生日當月的第一天開始。
- 在您生日當月或之後3個月內註冊：承保從次月的第一天開始。
- 在一般註冊期（1月至3月）內註冊：承保從您註冊後次月的第一天開始。
實際上的重點是：在窗口期開始時盡早註冊，就不會出現空窗期。等到窗口期快結束時才註冊，即使您技術上趕上了截止日期，也可能讓您有一個月甚至更長時間沒有承保。（如果您的生日是在該月的第一天，您的日期會提前一個月——請向社會安全局確認您的具體日期。）
遲交註冊罰款
如果您在第一次符合資格時沒有註冊醫療保險B部分或醫療保險D部分，您將支付永久性的遲交註冊罰款。這不是一次性費用，而是終身加在您每月保費上的額外費用。
醫療保險B部分遲交註冊罰款
如果您符合醫療保險B部分的資格，但沒有在初始註冊期內註冊，您將永久支付更高的醫療保險B部分保費。罰款金額取決於您符合資格卻未註冊的月數。這項罰款會終身加在您每月的帳單上。
重要：如果您有其他承保（例如來自雇主或配偶工作的健康保險），並在失去該承保後8個月內註冊醫療保險B部分，就可以避免這項罰款。確切的金額每年都會變動；請參閱Medicare.gov獲取最新數字。
醫療保險D部分遲交註冊罰款
如果您在第一次符合資格時沒有註冊醫療保險D部分（處方藥）或含藥物承保的Medicare Advantage計劃，您將對您的醫療保險D部分保費支付永久性的遲交註冊罰款。與醫療保險B部分的罰款一樣，這取決於您沒有承保的月數。只要您持有醫療保險D部分，這項罰款就會一直存在。
如果您有其他藥物承保（例如透過雇主或工會），並在失去該承保後63天內註冊醫療保險D部分，就可以避免這項罰款。有關目前的罰款金額，請造訪Medicare.gov。
醫療保險市場（ACA）承保
如果您未滿65歲且不符合Medicare資格，或者您是不符合Medicare資格的非公民，您可以透過健康保險醫療保險市場（也稱為ACA醫療保險市場或Healthcare.gov）購買承保。
公開註冊期
醫療保險市場的公開註冊期通常在每年11月到1月之間。在此期間，您可以註冊健康計劃、轉換計劃或取消承保。確切日期每年都會變動；請查詢Healthcare.gov獲取今年的日期。
特殊註冊期
如果您的生活中發生了重大事件——例如失去職場承保、結婚、生小孩、搬到新的州，或Medicaid資格發生變化——您可能可以在常規公開註冊期之外註冊。通常您有60天的時間從事件發生起註冊。不同事件有不同的規則，因此請造訪Healthcare.gov確認您的情況是否符合資格。
保費稅收抵免與費用分擔減免
根據您的收入，您可能符合保費稅收抵免（降低您的每月保費）或費用分擔減免（降低您的共付額、共同保險和自付額）的資格。您必須透過醫療保險市場註冊才能獲得這些抵免。您的資格在您註冊時確定，但如果您的收入或家庭人數發生變化，資格也可能改變。請將任何變化告知Healthcare.gov，以確保您的抵免金額保持正確。
Medicaid與CHIP
Medicaid（由州政府與聯邦政府共同管理，為低收入人士提供的計劃）和CHIP（兒童健康保險計劃）沒有年度註冊期。只要符合您所在州的規定，您可以隨時申請並隨時獲得核准。
資格與申請
Medicaid和CHIP的規則因州而異。兩個計劃都會考量收入、家庭人數、年齡、失能狀況等因素。若要申請，請聯絡您所在州的Medicaid辦公室，或透過Healthcare.gov申請。有些州提供簡單的線上表格；有些州則要求您親自前往辦理。您可以隨時申請。
續保與重新裁定
一旦您註冊了Medicaid或CHIP，您的資格會定期接受審查（通常每年一次，但因州而異）。這稱為續保或重新裁定。您會收到通知，要求您確認您的資訊（收入、家庭人數、地址等）。即使沒有任何變化，您也必須在截止日期前回覆。如果您沒有回覆，您的承保可能會終止。
請保持您的聯絡資訊最新：如果您的地址或電話號碼有變更，請立即通知您所在州的Medicaid辦公室。因郵件未能轉寄而沒收到續保通知，是人們失去Medicaid承保的最大原因之一。
哪個窗口適用於您？
使用此清單來了解哪些註冊期可能適用於您。這不是個人化建議，您應該向計劃本身確認您的具體截止日期。
- 即將年滿65歲或即將符合Medicare資格：使用您的初始註冊期。請在年滿65歲前至少3個月註冊，以避免出現空窗期。
- 已經在使用Medicare並想變更計劃：使用Medicare Advantage與醫療保險D部分年度註冊期（10月15日至12月7日）隨時轉換，或者如果您目前已參加Medicare Advantage，可使用MA公開註冊期（1月1日至3月31日）。
- 失去職場健康承保：根據您的年齡，您很可能符合Medicare、醫療保險市場、Medicaid或CHIP的特殊註冊期資格。請致電相關計劃確認您的截止日期。
- 生小孩或結婚：這些屬於醫療保險市場和Medicaid/CHIP的合資格生活事件（QLE）。您通常有60天的時間可以註冊。
- 搬到新的州：根據您的年齡和計劃，搬遷至新的州可能會為醫療保險市場、Medicare Advantage或Medicaid/CHIP開啟特殊註冊期。
- 低收入、有小孩，或本身是兒童：您可能符合Medicaid或CHIP的資格。您可以隨時申請。請致電您所在州的Medicaid辦公室或聯絡Healthcare.gov。
- 未滿65歲且現在就需要承保：如果現在不在醫療保險市場公開註冊期內，且您沒有合資格生活事件，您可能需要考慮Medicaid/CHIP（沒有截止日期），或等待下一次公開註冊期。
- 目前使用Medicaid或CHIP並收到續保通知：請立即在截止日期前回覆。不要忽略它，否則您的承保將會終止。
重點整理
- 請在您的資格窗口期內註冊。錯過可能意味著沒有承保並產生永久罰款。
- 人生事件可以在正常時間之外開啟特殊註冊窗口。
- 醫療保險B部分和醫療保險D部分的遲交註冊罰款是永久性的，且會加在每個月的帳單上。
- 醫療保險市場（ACA）承保設有年度公開註冊期，以及因應人生事件的特殊註冊期。
- Medicaid和CHIP全年都接受申請，但您必須及時回覆續保通知。
- 請務必向計劃本身確認您的具體截止日期。