什麼是 Medigap？
Medigap 是您向保險公司購買的私人健康保險，用來幫助支付原始醫療保險不承保的費用。它只能與原始醫療保險（醫療保險A部分和醫療保險B部分）搭配使用。它不能與 Medicare Advantage 搭配使用。
當您同時擁有原始醫療保險和 Medigap 保單時，Medicare 會先付款，然後 Medigap 支付剩餘部分中它應承擔的份額。這會減少您需要自掏腰包支付的：
- 自付額（在 Medicare 開始承保服務之前您必須支付的金額）
- 共同保險（達到自付額之後您按百分比分擔的費用）
- 共付額（您每次接受服務支付的固定金額）
Medigap 不承保處方藥、長期照護、牙科、視力或助聽器。這些由其他計劃承保。
Medigap 與 Medicare Advantage：關鍵差異
Medigap 和 Medicare Advantage 是取得額外保障的兩種截然不同的方式：
Medigap
- 搭配對象：僅限原始醫療保險
- 支付內容：您的自付費用（自付額、共同保險、共付額）
- 網絡：凡是接受 Medicare 的地方都接受
- 註冊：與 Medicare 分開辦理
Medicare Advantage（醫療保險C部分）
- 取代對象：完全取代原始醫療保險
- 包含內容：醫療保險A部分、醫療保險B部分，通常還有醫療保險D部分（藥物）
- 網絡：僅限於計劃網絡內的醫療服務提供者
- 註冊：取代原始醫療保險
您不能同時擁有 Medigap 和 Medicare Advantage。如果您想要 Medigap，就必須參加原始醫療保險，而不能參加 Medicare Advantage 計劃。
標準化 Medigap 計劃：A–N
Medigap 計劃以字母命名。任何一家保險公司的 G 計劃，其承保福利與其他任何公司的 G 計劃完全相同。唯一的差別在於價格以及客戶服務的好壞。
標準化計劃包括：A、B、C、D、F、G、K、L、M 和 N。每個計劃以不同的價格水準提供不同的福利組合。
C 計劃和 F 計劃：不再接受新受益人
如果您是在 January 1, 2020 或之後才首次符合 Medicare 資格，您就不能註冊 C 計劃或 F 計劃。這些計劃已不對新加入者開放。
如果您在 January 1, 2020 之前就符合 Medicare 資格，您仍然可以註冊或保留 C 計劃或 F 計劃。但如果您換到其他計劃，之後通常不能再換回來。
Massachusetts、Minnesota 和 Wisconsin
Massachusetts、Minnesota 和 Wisconsin 有不同的規定。這些州的 Medigap 計劃可能有不同的名稱和福利。請致電您所在州的保險辦公室或您的保險公司，了解您居住地區的計劃。
Medigap 標準化福利比較
請使用此表查看每個計劃的承保內容。勾號或百分比表示該計劃支付該項費用；短橫線（—）表示不支付。K 計劃和 L 計劃對每筆帳單的承保比例較低，但對您每年自掏腰包支付的金額設有上限，因此保費較便宜。
| Medigap 福利 | A 計劃 | B 計劃 | C 計劃 | D 計劃 | F 計劃 | G 計劃 | K 計劃 | L 計劃 | M 計劃 | N 計劃 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| A部分共同保險及住院費用（第61–90天，第91–150天終身儲備日） | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| A部分善終服務共同保險或共付額 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| B部分共同保險或共付額 | 是 | — | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 共付額 |
| B部分超額收費（超出 Medicare 核准金額的費用） | — | — | — | — | 是 | 是 | — | — | — | — |
| A部分自付額 | — | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| B部分自付額 | — | — | 是 | — | 是 | — | — | — | — | — |
| 專業護理機構（SNF）共同保險（第21–100天） | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| 輸血（每年前 3 品脫） | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| 海外旅行緊急醫療（以計劃限額為準） | — | — | 是 | 是 | 是 | 是 | — | — | 是 | 是 |
| 自付限額（您每年支付的最高金額） | — | — | — | — | — | — | 是（年度限額） | 是（年度限額） | — | — |
了解 Medigap 公開註冊期
Medigap 公開註冊期是一個為期六個月的窗口。在此期間，保險公司必須向您出售 Medigap。他們不能因為您的健康狀況而拒絕您或向您收取更高的費用。這是您無需回答任何醫療問題就能取得 Medigap 的最佳機會。
何時開始？
您的六個月期間從您年滿 65 歲並且註冊醫療保險B部分的那個月的第一天開始。
例如：如果您在 March 15 年滿 65 歲並註冊 B 部分，您的期間從 March 1 開始，到 August 31 結束。
這代表什麼？
在此期間：
- 保險公司不能查核您的健康史，不能拒絕您或額外收費。
- 保險公司必須接受您。這稱為保證承保。
- 您可以選擇該公司在您所在州提供的任何 Medigap 計劃。
公開註冊期結束之後
如果您在這個窗口結束後才申請 Medigap，保險公司可能會：
- 詢問詳細的健康問題。
- 拒絕承保您以前已有的疾病。
- 因為您的健康狀況而向您額外收費。
- 完全拒絕向您出售保單。
有一些例外情況（例如，如果您退出 Medicare Advantage 計劃，您可能會獲得第二次機會），但您的第一個公開註冊期是您順利註冊、不受任何刁難的最佳時機。
選擇 Medigap 計劃
同一字母的所有計劃完全相同
比較 Medigap 計劃時請記住：所有 G 計劃保單的承保內容都相同，所有 N 計劃保單的承保內容也都相同，以此類推。就福利而言，選哪家保險公司並不重要——重要的只是價格以及客戶服務的好壞。
如果您想要 G 計劃，就找客戶評價良好、價格最便宜的 G 計劃。為相同的承保多付錢沒有意義。
價格因保險公司、年齡和地區而異
福利在哪裡都一樣，但價格並不一樣。同樣的 G 計劃在不同公司收費不同。保險公司的計費方式也各不相同：
- 按實際年齡計費（attained age）：您的月費會隨著年齡增長而上漲。
- 按投保年齡計費（issue-age）：您的月費按您註冊時的年齡鎖定，之後不會改變。
- 社區統一費率（community-rated）：您所在地區的每個人都支付相同的金額，與年齡無關。
價格還會因州別和社區而異。重點是：針對同一個計劃字母，向多家公司索取報價。
使用 Medicare 的 Medigap 查詢工具
Medicare 提供免費的線上工具，可比較您所在地區的 Medigap 計劃和價格。請前往 Medicare 的 Medigap 頁面搜尋計劃、閱讀詳細資訊並查看評級。
何時註冊，以及何時可以轉換
註冊 Medigap 的最佳時機是您的公開註冊期（您年滿 65 歲並註冊 B 部分時開始的六個月窗口）。這樣就不會有醫療核保（健康審查）。
如果您在該窗口之後才申請，保險公司可能會詢問健康問題。您可能要付更多錢，甚至被拒保。在某些情況下，您可能會獲得第二次機會（例如退出 Medicare Advantage 計劃時），但這種情況很少見。
您可以從一個 Medigap 計劃轉換到另一個。但如果您轉到承保較少的計劃，通常就不能再回到原來的計劃。這稱為降級規則。您可以轉到承保較多的計劃。請向您所在州的保險辦公室詢問現行規定。
取得 Medigap 方面的協助
Medigap 令人困惑，但有免費的協助可用：
取得付費協助
Medicare 費用方面的援助計劃和諮詢服務總覽，包括 Medigap 指導。
SHIP 目錄
查找您所在州的 SHIP（州健康保險援助計劃），獲得免費、個人化的 Medigap 諮詢。
州保險部門
就 Medigap 相關的投訴、問題和法規，請聯絡您所在州的保險專員或保險部門。
相關主題
想更了解 Medigap，請閱讀與它搭配運作的計劃：
- 醫療保險A部分（住院保險）
- 醫療保險B部分（醫療保險）
- 選擇您的 Medicare 保障
- Medicare Advantage（C部分） — 了解為什麼它不能與 Medigap 同時使用