Medigap（醫療保險補充計劃）：A

簡短回答如下。Medigap 是與原始醫療保險搭配使用的私人保險，幫助支付 Medicare 不承擔的費用，例如自付額、共同保險和共付額。每家保險公司對同一個計劃字母提供的福利都相同，只有價格和服務不同。它只適用於原始醫療保險，不適用於 Medicare Advantage。

什麼是 Medicare 補充保險？

Medicare 補充保險是 Medigap 的正式名稱，兩個名稱的意思相同。它是您自己購買的私人保單，用來填補原始醫療保險的缺口。以下是重點速覽：

它支付什麼。Medicare 先付款之後由您負擔的部分：自付額、共同保險和共付額。
它不承保什麼。處方藥、長期照護、牙科、視力和助聽器。
適用於哪種保險。只適用於原始醫療保險，不適用於 Medicare Advantage。
計劃如何命名。以字母命名，從 A 到 N。每家公司對同一個字母提供的福利都相同，只有價格和服務不同。
最佳購買時機。在您的 Medigap 公開註冊期內購買。這是一段為期六個月的時間，在此期間，無論您的健康狀況如何，保險公司都必須賣給您。
到哪裡比價。價格會因公司、年齡和居住地而異，所以購買前請先比較。

以下各節會逐一說明，包括各計劃字母以及如何比較它們。

Medigap 與 Medicare Advantage：一個關鍵差異

Medigap 和 Medicare Advantage 是取得額外承保的兩種截然不同的方式：

Medigap

搭配：只搭配原始醫療保險
支付：您的自付費用（自付額、共同保險、共付額）
網絡：凡是接受 Medicare 的地方都能使用
註冊：與 Medicare 分開辦理

Medicare Advantage（C部分）

取代：完全取代原始醫療保險
包含：醫療保險A部分、醫療保險B部分，通常還包含醫療保險D部分（藥物）
網絡：僅限計劃網絡內的醫療服務提供者
註冊：取代原始醫療保險

您不能同時擁有 Medigap 和 Medicare Advantage。如果您想要 Medigap，就必須參加原始醫療保險，不能參加 Medicare Advantage 計劃。

標準化 Medigap 計劃：A–N

Medigap 計劃以字母命名。任何一家保險公司的 G 計劃，承保的福利都與其他公司的 G 計劃相同。唯一的差別是價格和客戶服務的好壞。

標準化計劃有：A、B、C、D、F、G、K、L、M 和 N。每個計劃提供不同的福利組合，價格水準也不同。

C 計劃和 F 計劃：不再開放新受益人

如果您是在 2020 年 1 月 1 日或之後才首次符合 Medicare 資格，您不能註冊 C 計劃或 F 計劃。這些計劃已不再接受新加入者。

如果您是在 2020 年 1 月 1 日之前符合 Medicare 資格，您仍可註冊或保留 C 計劃或 F 計劃。但如果您換成其他計劃，通常之後就不能再換回來。

麻薩諸塞州、明尼蘇達州和威斯康辛州

麻薩諸塞州、明尼蘇達州和威斯康辛州的規則不同。這些州的 Medigap 計劃名稱和福利可能不一樣。請致電您所在州的保險辦公室或您的保險公司，了解您居住地的計劃。

Medigap 標準化福利比較

請用這張表查看各計劃承保什麼。打勾或百分比表示該計劃支付這項費用。破折號（—）表示不支付。K 計劃和 L 計劃每筆帳單承擔的比例較低，但設有每年自付費用的上限，因此價格較便宜。

Medigap 福利	A 計劃	B 計劃	C 計劃	D 計劃	F 計劃	G 計劃	K 計劃	L 計劃	M 計劃	N 計劃
A部分共同保險與住院費用（第 61–90 天、第 91–150 天終身保留日）	有	有	有	有	有	有	50%	75%	有	有
A部分善終服務共同保險或共付額	有	有	有	有	有	有	50%	75%	有	有
B部分共同保險或共付額	有	—	有	有	有	有	50%	75%	有	共付額
B部分超額收費（高於 Medicare 核准金額的費用）	—	—	—	—	有	有	—	—	—	—
A部分自付額	—	有	有	有	有	有	50%	75%	50%	有
B部分自付額	—	—	有	—	有	—	—	—	—	—
專業護理機構（SNF）共同保險（第 21–100 天）	—	—	有	有	有	有	50%	75%	有	有
輸血（每年前 3 品脫）	有	有	有	有	有	有	50%	75%	有	有
國外旅行急診（以計劃上限為限）	—	—	有	有	有	有	—	—	有	有
自付限額（您每年最多支付的金額）	—	—	—	—	—	—	有（每年上限）	有（每年上限）	—	—

金額每年都會變動。K 計劃和 L 計劃的每年上限會變，自付額和共同保險金額也會變。請到 Medicare.gov 查看今年的數字。

了解 Medigap 公開註冊期

Medigap 公開註冊期是一段為期六個月的時間。在此期間，保險公司必須把 Medigap 賣給您。他們不能拒絕您，也不能因為您的健康狀況而向您多收費。這是您不必回答任何醫療問題就能取得 Medigap 的最佳機會。

何時開始？

您的六個月期間，從您滿 65 歲且註冊醫療保險B部分的那個月的第一天開始。

例子：如果您在 3 月 15 日滿 65 歲並註冊B部分，您的期間從 3 月 1 日開始，到 8 月 31 日結束。

這代表什麼？

在這段期間：

保險公司不能查核您的健康病史，不能拒絕您，也不能向您多收費。
公司必須接受您。這稱為保證承保。
您可以選擇該公司在您所在州提供的任何 Medigap 計劃。

公開註冊期結束之後

如果您在這段期間結束後才申請 Medigap，保險公司可能會：

詢問詳細的健康問題。
拒絕承保您之前就有的健康問題。
因為您的健康狀況而向您多收費。
完全拒絕賣保單給您。

有一些例外（例如，如果您退出 Medicare Advantage 計劃，可能會有第二次機會），但您的第一個公開註冊期是毫無阻礙地註冊的最佳機會。有關第二次機會及其截止日期的完整清單，請見Medigap 公開註冊期與保證承保權利的比較。

選擇 Medigap 計劃

相同字母的所有計劃都一樣

比較 Medigap 計劃時，請記得所有 G 計劃的保單承保內容都相同，所有 N 計劃的保單承保內容也都相同，其他計劃以此類推。就福利而言，選哪家保險公司並不重要——只會影響價格和客戶服務的好壞。

如果您想要 G 計劃，請找客戶評價良好、價格最低的 G 計劃。為相同的承保內容多付錢是沒有意義的。

G 計劃和 N 計劃是最常被拿來比較的兩個選項，因為 N 計劃通常比較便宜，代價是要付少許門診和急診的共付額。完整的並列比較，請見 Medigap G 計劃與 N 計劃：如何選擇。

價格因保險公司、年齡和居住地而異

各地的福利相同，但價格不同。同樣的 G 計劃，在不同公司的價格不一樣。保險公司的收費方式也各有不同：

依年齡計價（到達年齡）：您的每月費用會隨著年紀增長而上升。
依投保年齡計價：您的每月費用按您註冊時的年齡鎖定，之後不會改變。
社區費率：您所在地區的每個人支付相同的金額，不論年齡。

價格也會因州和地區而異。重點是：請向幾家公司索取同一個計劃字母的報價。

使用 Medicare 的 Medigap 搜尋工具

Medicare 提供免費的線上工具，讓您比較所在地區的 Medigap 計劃和價格。請前往 Medicare 的 Medigap 頁面，搜尋計劃、閱讀詳細資料並查看評等。

何時註冊以及何時可以轉換

註冊 Medigap 的最佳時機是在您的公開註冊期內（您滿 65 歲並註冊B部分時開始的六個月期間）。這樣您就不需要經過核保（健康審查）。

如果您在那段期間之後才申請，公司可能會詢問健康問題。您可能要付更多錢，甚至被拒絕。在某些情況下，您可能會有第二次機會（例如退出 Medicare Advantage 計劃時），但這種情況很少見。如果您的情況是這樣，請閱讀我們的指南：從 Medicare Advantage 轉回原始醫療保險——其中說明了 12 個月試用權利和 63 天申請期限。如果您的計劃即將退出 Medicare，請見當您的 Medicare Advantage 計劃終止時該怎麼辦。

您可以從一個 Medigap 計劃轉換到另一個。但如果您換成承保較少的計劃，通常就不能再回到原來的計劃。這稱為降級規則。您可以換成承保更多的計劃。請向您所在州的保險辦公室詢問目前的規則。

取得 Medigap 的協助

Medigap 讓人看得頭昏眼花。您可以取得免費協助：

Medigap（醫療保險補充計劃）詳解