什麼是Medigap？
Medigap是你向保險公司購買的私人健康保險，用來幫助支付原始醫療保險不承保的費用。它只能與原始醫療保險（醫療保險A部分和醫療保險B部分）搭配使用，不能與Medicare Advantage搭配使用。
當你同時擁有原始醫療保險和Medigap保單時，Medicare會先支付。然後Medigap會支付剩餘部分中屬於它負擔的比例。這可以減少你自己需要支付的：
- 自付額（在Medicare開始承保服務前你必須支付的金額）
- 共同保險（達到自付額後你需要負擔的費用百分比）
- 共付額（每項服務你需要支付的固定金額）
Medigap不承保處方藥、長期照護、牙科、視力或助聽器。這些由其他計劃承保。
Medigap與Medicare Advantage：一個關鍵差異
Medigap和Medicare Advantage是取得額外承保的兩種截然不同的方式：
Medigap
- 適用於：僅限原始醫療保險
- 支付：你的自付費用（自付額、共同保險、共付額）
- 網絡：凡是接受Medicare的地方都可使用
- 註冊：與Medicare分開申請
Medicare Advantage（C部分）
- 取代：完全取代原始醫療保險
- 包含：A部分、B部分，通常還有D部分（藥物）
- 網絡：僅限計劃的網絡醫療服務提供者
- 註冊：取代原始醫療保險
你不能同時擁有Medigap和Medicare Advantage。如果你想要Medigap，你必須加入原始醫療保險，而不能加入Medicare Advantage計劃。
標準化Medigap計劃：A–N
Medigap計劃以字母命名。任何保險公司的G計劃所承保的福利，都與其他公司的G計劃相同。唯一的差異在於價格以及客戶服務的品質。
標準化計劃包括：A、B、C、D、F、G、K、L、M和N。每個計劃在不同價格水平上提供不同的福利組合。
C計劃和F計劃：不再對新受益人開放
如果你在2020年1月1日或之後首次符合Medicare資格，你不能註冊C計劃或F計劃。這些計劃已對新加入者關閉。
如果你在2020年1月1日之前就符合Medicare資格，你仍然可以註冊或保留C計劃或F計劃。但如果你之後換成其他計劃，通常就無法再換回來。
麻薩諸塞州、明尼蘇達州和威斯康辛州
麻薩諸塞州、明尼蘇達州和威斯康辛州的規則有所不同。這些州的Medigap計劃可能有不同的名稱和福利。請致電你所在州的保險辦公室或你的保險公司，了解當地的計劃詳情。
Medigap標準化福利比較
使用此表查看每個計劃承保的內容。打勾或百分比表示該計劃會支付這項費用。破折號（—）表示不承保。K計劃和L計劃對每筆帳單的承保比例較低，但有一個每年自付限額，這使得它們的保費較便宜。
| Medigap福利項目 | A計劃 | B計劃 | C計劃 | D計劃 | F計劃 | G計劃 | K計劃 | L計劃 | M計劃 | N計劃 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| A部分共同保險與住院費用（第61–90天，第91–150天終身保留天數） | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| A部分善終服務共同保險或共付額 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| B部分共同保險或共付額 | 是 | — | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 共付額 |
| B部分超額費用（超過Medicare核准金額的費用） | — | — | — | — | 是 | 是 | — | — | — | — |
| A部分自付額 | — | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| B部分自付額 | — | — | 是 | — | 是 | — | — | — | — | — |
| 專業護理機構（SNF）共同保險（第21–100天） | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| 血液（每年前3品脫） | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 是 | 50% | 75% | 是 | 是 |
| 國外旅遊緊急醫療（在計劃限額內） | — | — | 是 | 是 | 是 | 是 | — | — | 是 | 是 |
| 自付限額（你每年最多支付的金額） | — | — | — | — | — | — | 是（年度限額） | 是（年度限額） | — | — |
了解Medigap公開註冊期
Medigap公開註冊期是一個為期六個月的窗口期。在此期間，保險公司必須賣給你Medigap保單，不能因為你的健康狀況而拒絕你或向你收取更高費用。這是你在不被問及任何醫療問題的情況下取得Medigap的最佳機會。
什麼時候開始？
你的六個月期間從你滿65歲並且註冊醫療保險B部分的當月第一天開始。
範例：如果你在3月15日滿65歲並註冊B部分，你的期間從3月1日開始，到8月31日結束。
這代表什麼？
在此期間內：
- 保險公司不能查核你的病史，不能拒絕你或向你多收費。
- 公司必須接受你，這稱為保證承保。
- 你可以選擇該公司在你所在州提供的任何Medigap計劃。
公開註冊期結束後
如果你在此窗口期結束後才申請Medigap，保險公司可能會：
- 詢問詳細的健康問題。
- 拒絕承保你之前已有的病症。
- 因為你的健康狀況而向你多收費。
- 完全拒絕賣保單給你。
有一些例外情況（例如你退出Medicare Advantage計劃時，可能會有第二次機會），但你的第一個公開註冊期是你不會遇到任何問題的最佳註冊機會。
選擇Medigap計劃
同一字母的計劃內容完全相同
比較Medigap計劃時要記住，所有G計劃保單承保的內容都相同，所有N計劃保單承保的內容也都相同，以此類推。保險公司不會影響福利內容——它只影響價格和客戶服務的品質。
如果你想要G計劃，就找評價良好、價格最便宜的G計劃。為相同的承保內容多付錢是沒有意義的。
價格依保險公司、年齡和地區而異
福利內容到處都一樣，但價格不同。同樣的G計劃在不同公司收費不同。保險公司的計費方式也不同：
- 依年齡計費（達到年齡）：你的月費會隨著你年齡增長而上升。
- 投保年齡制：你的月費在你註冊時的年齡即固定下來，之後不再變動。
- 社區費率制：你所在地區的每個人不論年齡都支付相同金額。
價格也因州和地區而異。重點是：向多家公司索取同一計劃字母的報價。
使用Medicare的Medigap搜尋工具
Medicare提供免費的線上工具，可比較你所在地區的Medigap計劃和價格。前往Medicare的Medigap頁面搜尋計劃、查看詳情和評分。
何時註冊，以及何時可以更換
註冊Medigap的最佳時機是在你的公開註冊期內（也就是你滿65歲並註冊B部分後的六個月窗口期）。這樣你就不需要接受核保（健康檢查）。
如果你在該窗口期之後才申請，保險公司可能會詢問健康問題。你可能要多付錢，甚至被拒絕。在某些情況下，你可能會有第二次機會（例如你退出Medicare Advantage計劃時），但這種情況很少見。如果你是這種情況，請閱讀我們關於從Medicare Advantage轉回原始醫療保險的指南——其中說明了12個月試用期的權利和63天的申請窗口期。
你可以從一個Medigap計劃換到另一個。但如果你換成承保範圍較少的計劃，通常就無法再換回你原本的計劃，這稱為降級規則。你可以換到承保範圍更多的計劃。請向你所在州的保險辦公室詢問目前的規則。
取得Medigap相關協助
Medigap令人困惑，但有免費的協助資源：
取得付費協助
介紹醫療保險費用的協助計劃和諮詢服務，包括Medigap相關指導。
SHIP名錄
尋找你所在州的SHIP（州健康保險協助計劃），取得免費、一對一的Medigap諮詢服務。
州保險部門
聯絡你所在州的保險局或保險部門，處理Medigap相關的投訴、問題和規定。
相關主題
要更了解Medigap，請閱讀它所搭配的計劃相關資訊：
- 醫療保險A部分（住院保險）
- 醫療保險B部分（醫療保險）
- 選擇你的醫療保險承保方式
- Medicare Advantage（C部分）——了解為什麼不能與Medigap同時使用