簡短的答案是這樣的。您可以在秋季公開註冊期（10月15日至12月7日）或Medicare Advantage公開註冊期（1月1日至3月31日）期間，從Medicare Advantage轉回原始醫療保險。 問題在於Medigap（醫療保險補充計劃）。在受保護的窗口期之外，保險公司可以審核您的健康狀況，拒絕承保或收取更高費用。 如果您加入Medicare Advantage計劃還不滿12個月，您很可能擁有「試用權利」，保證您可以獲得Medigap保單——但您必須在計劃保障結束後最遲63天內申請。
第一步：了解何時可以退出Medicare Advantage
您只能在特定時間退出Medicare Advantage計劃並轉回原始醫療保險：
- 公開註冊期（10月15日至12月7日）。轉換為原始醫療保險；保障於1月1日開始。
- Medicare Advantage公開註冊期（1月1日至3月31日）。如果您已經加入Medicare Advantage計劃，您可以退出該計劃，轉回原始醫療保險，並加入單獨的藥物計劃。保障將於您提出申請後次月的第一天開始。
- 您加入Medicare的頭3個月。如果您在初次獲得Medicare時就加入了Medicare Advantage計劃，您可以在擁有醫療保險A部分和醫療保險B部分的頭3個月內轉回原始醫療保險。
- 特殊註冊期。某些生活事件——例如搬離計劃的服務範圍——會開啟一個可以進行變更的窗口期。
第二步：了解Medigap的問題
原始醫療保險對您自付的費用沒有年度上限，因此許多人會額外購買Medigap保單。但您僅有一次、為期6個月的Medigap公開註冊期，是從您年滿65歲或以上首次擁有醫療保險B部分時開始計算的。 該窗口期結束後，保險公司可以進行醫療核保。這意味著它可以因為您的健康狀況而拒絕承保或收取更高費用——除非您擁有保證承保的權利。 這是轉回原始醫療保險的最大風險：退出Medicare Advantage計劃是有保證的，但獲得Medigap保單通常沒有保證。
第三步：檢查是否擁有保證承保權利
在以下情況中，聯邦法律規定保險公司必須向您出售Medigap保單：
- 試用權利——您在初次獲得Medicare時就加入了Medicare Advantage。如果您在過去12個月內加入，並希望轉換為原始醫療保險，您可以購買您所在州內銷售的任何Medigap保單。
- 試用權利——您為了首次嘗試Medicare Advantage而放棄了Medigap保單。如果您在過去12個月內加入，只要同一家公司仍在銷售原本的Medigap保單，您就可以重新獲得該保單。如果沒有，您可以向您所在州的任何保險公司購買某些標準化的Medigap計劃。
- 您的計劃退出Medicare、退出您所在地區，或您搬離了其服務範圍。如果您轉換為原始醫療保險，您可以購買某些標準化的Medigap計劃。
- 您的計劃誤導了您或違反了規定。這種情況同樣會觸發保證承保的權利。
這些權利僅適用於您轉換為原始醫療保險的情況——如果您轉到另一個Medicare Advantage計劃則不適用。 有些州在聯邦法律之外提供額外保障，請向您所在州的保險部門查詢。
第四步：留意63天的窗口期
保證承保權利有嚴格的時限。您可以在以下期間申請Medigap保單：
- 最早可在您的Medicare Advantage保障結束前60天申請。
- 最遲須在保障結束後63天內申請。
錯過這個窗口期，保證承保的權利就會消失。在某些情況下，您的權利可能會再延長12個月——您所在州的保險部門可以告訴您詳情。 請保留計劃寄給您的每一封信件、通知、電子郵件，以及理賠拒絕通知。您可能需要這些文件來證明您的保障已結束，以及您符合資格。 請注意：任何人在您仍加入Medicare Advantage計劃期間向您出售Medigap保單都是違法的（除非您的Medicare Advantage保障即將結束），而且Medigap保障必須等到您的計劃保障結束後才能開始。
第五步：別忘了藥物承保
大多數Medicare Advantage計劃都包含藥物承保。原始醫療保險則沒有。轉回時，您可以加入單獨的醫療保險D部分藥物計劃——例如在秋季公開註冊期，或在您退出Medicare Advantage計劃的1月至3月窗口期內加入。 在您退出之前，請將這三部分都安排妥當：原始醫療保險、藥物計劃，以及（如果您需要）Medigap保單。
常見問題
Medigap公司真的可以拒絕我嗎？
是的——在您6個月的Medigap公開註冊期之外，以及不屬於保證承保的情況下，保險公司可以進行醫療核保，根據您的健康狀況拒絕承保或收取更高費用。 這就是為什麼在放棄Medicare Advantage計劃之前，確認自己能夠獲得Medigap保單非常重要。
12個月的試用權利到底是什麼？
有兩種情況符合資格。如果您在初次符合Medicare資格時就加入了Medicare Advantage計劃，且時間不滿一年，您可以轉換為原始醫療保險，並購買您所在州內銷售的任何Medigap保單。如果您為了首次嘗試Medicare Advantage而放棄了Medigap保單，且時間不滿一年，只要同一家公司仍在銷售原本的保單，您就可以重新獲得該保單。
我可以用保證承保權利購買哪些Medigap計劃？
這取決於您的情況。第一年的試用權利讓您可以購買您所在州內銷售的任何保單。其他保證承保的情況則賦予您購買某些標準化計劃的權利。 Medicare.gov提供一個逐步指引的工具，顯示您確切擁有的權利，而我們的Medigap指南則比較了每個字母對應計劃的承保內容。
轉回原始醫療保險對我來說是正確的選擇嗎？
這是個人的決定，本網站不推薦任何計劃。原始醫療保險與Medicare Advantage在網絡、轉診、額外福利和自付費用方面各有不同取捨——請參閱選擇承保方案頁面，了解中立的比較。若需免費的一對一協助，請聯繫您所在州的州健康保險協助計劃（SHIP）。