Cómo volver de Medicare Advantage a la Cobertura Original de Medicare

Esta es la respuesta corta. Puede volver de Medicare Advantage a la Cobertura Original de Medicare durante el Período de Inscripción Abierta de otoño (del 15 de octubre al 7 de diciembre) o durante el Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (del 1 de enero al 31 de marzo). El problema es el Seguro Complementario de Medicare. Fuera de los períodos protegidos, las aseguradoras pueden revisar su salud y rechazarlo o cobrarle más. Si está en sus primeros 12 meses en un plan de Medicare Advantage, es probable que tenga un "derecho de prueba" que le garantiza una póliza de Seguro Complementario de Medicare, pero debe presentar la solicitud a más tardar 63 días después de que termine la cobertura de su plan.

Paso 1: Sepa cuándo puede dejar Medicare Advantage

Solo puede dejar un plan de Medicare Advantage y volver a la Cobertura Original de Medicare en ciertos momentos:

• Período de Inscripción Abierta (del 15 de octubre al 7 de diciembre). Cambie a la Cobertura Original de Medicare; la cobertura comienza el 1 de enero.
• Período de Inscripción Abierta de Medicare Advantage (del 1 de enero al 31 de marzo). Si ya está en un plan de Medicare Advantage, puede dejarlo, volver a la Cobertura Original de Medicare y unirse a un plan de medicamentos por separado. La cobertura comienza el primer día del mes siguiente a su solicitud.
• Sus primeros 3 meses con Medicare. Si se unió a un plan de Medicare Advantage cuando obtuvo Medicare por primera vez, puede volver a la Cobertura Original de Medicare dentro de sus primeros 3 meses con la Parte A de Medicare y la Parte B de Medicare.
• Un Período Especial de Inscripción. Ciertos eventos de la vida, como mudarse fuera del área de servicio de su plan, abren una ventana para hacer cambios.

Paso 2: Entienda el problema del Seguro Complementario de Medicare

La Cobertura Original de Medicare no tiene un límite anual de lo que usted paga de su bolsillo, por lo que muchas personas agregan una póliza de Seguro Complementario de Medicare. Pero su Período de Inscripción Abierta de 6 meses, que ocurre una sola vez para el Seguro Complementario de Medicare, comenzó cuando tuvo la Parte B de Medicare por primera vez a los 65 años o más. Cuando esa ventana se cierra, una aseguradora puede usar la Suscripción médica. Eso significa que puede negarle una póliza o cobrarle más por su estado de salud, a menos que tenga un derecho de Garantía de Emisión. Este es el mayor riesgo de volver atrás: salir de su plan de Medicare Advantage está garantizado, pero conseguir una póliza de Seguro Complementario de Medicare muchas veces no lo está.

Paso 3: Revise si tiene un derecho de Garantía de Emisión

En estas situaciones, la ley federal dice que una aseguradora debe venderle una póliza de Seguro Complementario de Medicare:

• Derecho de prueba: se unió a Medicare Advantage cuando obtuvo Medicare por primera vez. Si se unió en los últimos 12 meses y quiere volver a la Cobertura Original de Medicare, puede comprar cualquier póliza de Seguro Complementario de Medicare que se venda en su estado.
• Derecho de prueba: dejó una póliza de Seguro Complementario de Medicare para probar Medicare Advantage por primera vez. Si se unió en los últimos 12 meses, puede recuperar su póliza anterior de Seguro Complementario de Medicare si la misma compañía todavía la vende. Si no, puede comprar ciertos planes estandarizados de Seguro Complementario de Medicare de cualquier aseguradora de su estado.
• Su plan deja Medicare o deja su área, o usted se muda fuera del área de servicio del plan. Puede comprar ciertos planes estandarizados de Seguro Complementario de Medicare si vuelve a la Cobertura Original de Medicare.
• Su plan lo engañó o incumplió las reglas. Esto también le da un derecho de Garantía de Emisión.

Estos derechos solo se aplican si vuelve a la Cobertura Original de Medicare, no si cambia a otro plan de Medicare Advantage. Algunos estados agregan protecciones adicionales a la ley federal, así que consulte con el Departamento de Seguros de su estado.

Paso 4: Tenga en cuenta el plazo de 63 días

Los derechos de Garantía de Emisión tienen un plazo estricto. Puede solicitar la póliza de Seguro Complementario de Medicare:

• Desde 60 días antes de que termine su cobertura de Medicare Advantage.
• A más tardar 63 días después de que termine.

Si deja pasar el plazo, la garantía se pierde. En algunas situaciones, sus derechos pueden durar 12 meses más; el Departamento de Seguros de su estado puede informarle. Guarde todas las cartas, avisos, correos electrónicos y Negaciones de Reclamación de su plan. Quizás los necesite para demostrar que su cobertura terminó y que usted califica. Nota: es ilegal que alguien le venda una póliza de Seguro Complementario de Medicare mientras todavía está en un plan de Medicare Advantage (a menos que su cobertura de Medicare Advantage esté terminando), y la cobertura del Seguro Complementario de Medicare no puede comenzar hasta que termine la cobertura de su plan.

Paso 5: No olvide la cobertura de medicamentos

La mayoría de los planes de Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos. La Cobertura Original de Medicare no la incluye. Cuando vuelva a la Cobertura Original de Medicare, puede unirse a un plan de medicamentos de la Parte D de Medicare, por ejemplo, durante el Período de Inscripción Abierta de otoño o durante la ventana de enero a marzo en la que deja su plan de Medicare Advantage. Organice las tres piezas antes de salir: la Cobertura Original de Medicare, un plan de medicamentos y (si lo desea) una póliza de Seguro Complementario de Medicare.

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