Mercado de Seguros de Salud de la ACA: Datos Rápidos
- Qué es: un sitio web, creado por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA), donde comparas y compras planes de salud privados. Cada plan debe cubrir diez beneficios de salud esenciales, como atención hospitalaria, visitas al médico, medicamentos recetados y chequeos.
- Para quién es: personas que no tienen cobertura de un trabajo, Medicaid, Medicare, las fuerzas armadas o el VA. Debes vivir en los EE. UU. y ser ciudadano o inmigrante elegible.
- Ayuda para pagar: los créditos fiscales de prima reducen tu factura mensual. Las reducciones de costos compartidos reducen lo que pagas cuando usas atención médica, pero solo en los planes Silver. El Mercado te dice para qué calificas cuando presentas tu solicitud.
- Niveles de planes: Bronze, Silver, Gold y Platinum, además de planes Catastróficos para algunas personas menores de 30 años. Los niveles más bajos cuestan menos cada mes y más cuando usas atención médica. Los niveles más altos son lo contrario.
- Cuándo inscribirte: durante la Inscripción Abierta de cada año, o dentro de los 60 días de un gran cambio de vida como perder un trabajo, mudarte, casarte o tener un bebé.
- Qué siempre está cubierto: la atención preventiva como vacunas, pruebas de detección de cáncer y chequeos está cubierta sin costo en todos los planes del Mercado.
- Dónde ir: HealthCare.gov (o llama al 1-800-318-2596), o el mercado propio de tu estado si tiene uno. Hay ayuda gratuita disponible de Navegadores y centros de salud comunitarios.
¿Es adecuado para mí el Mercado de la ACA, o es Medicaid o Medicare?
| Si tú... | Entonces considera | Por qué |
|---|---|---|
| Tienes menos de 65 años, no tienes cobertura laboral y tienes ingresos moderados | El Mercado de la ACA | Puedes recibir un crédito fiscal que reduce tu prima. |
| Tienes ingresos bajos | Medicaid o CHIP (para niños) | La solicitud del Mercado verifica esto por ti y te dirige allí si calificas. No puedes recibir un subsidio del Mercado y Medicaid al mismo tiempo. |
| Tienes 65 años o más, o calificas para Medicare por discapacidad | Medicare | El Mercado no es para personas que tienen Medicare. Consulta Cumplir 65 años. |
| Te ofrecen cobertura en el trabajo | El plan de tu trabajo, generalmente | La solicitud del Mercado te dirá si aún puedes recibir un crédito fiscal. |
Las secciones a continuación explican cada uno de estos puntos con más detalle.
¿Qué Es el Mercado?
El Mercado de Seguros de Salud (también llamado el Intercambio) es un sitio web donde puedes comparar y comprar un seguro de salud privado. Puedes usarlo si no tienes seguro de tu trabajo, Medicaid, Medicare u otra fuente. El Mercado fue creado por la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) y abrió para inscripciones en 2013.
El Mercado opera en dos niveles:
- Mercado Federal: HealthCare.gov funciona en la mayoría de los estados.
- Mercados Estatales: Algunos estados administran sus propios mercados con sus propios sitios web. Cada estado elige usar HealthCare.gov o administrar su propio sitio.
Todos los planes del Mercado deben cubrir beneficios de salud esenciales. Estos incluyen estadías hospitalarias, visitas al médico, medicamentos y atención preventiva como chequeos.
¿Quién Puede Comprar en el Mercado?
Generalmente eres elegible para usar el Mercado si:
- Vives en los Estados Unidos y eres ciudadano estadounidense o inmigrante elegible;
- No tienes seguro de salud a través de un empleador, Medicaid, Medicare, las fuerzas armadas o el VA;
- No eres dependiente reclamado en los impuestos de otra persona (con excepciones limitadas).
Cuando presentas tu solicitud, el Mercado verifica tus ingresos y el tamaño de tu familia para ver si recibes ayuda para pagar. Puedes calificar para:
- Créditos fiscales de prima: Dinero que reduce tu factura mensual.
- Reducciones de costos compartidos: Costos más bajos cuando usas atención médica.
También podrías calificar para Medicaid o CHIP. Si es así, el Mercado te dirá que solicites esos programas en su lugar. Consulta "El Mercado y Otros Programas" a continuación.
Niveles de Metales: Planes, Primas y Compartir Costos
Los planes del Mercado vienen en cinco tipos: cuatro niveles de metales más el catastrófico. Cada nivel muestra el equilibrio entre tu pago mensual y lo que pagas por la atención médica.
Los niveles más altos tienen pagos mensuales más altos pero costos más bajos cuando usas atención médica. Los niveles más bajos tienen pagos mensuales más bajos pero costos más altos cuando usas atención médica.
| Nivel de Metal | Prima | Compartir Costos | Mejor Para |
|---|---|---|---|
| Bronze | La más baja | El más alto (pagas ~40% de los costos de salud) | Personas más jóvenes y saludables que rara vez visitan al médico, o quienes están dispuestos a tolerar deducibles más altos a cambio de costos mensuales más bajos |
| Silver | Baja | Moderado (pagas ~30% de los costos de salud) | Personas con atención de rutina esperada; también el nivel donde aplican las reducciones de costos compartidos |
| Gold | Alta | Bajo (pagas ~20% de los costos de salud) | Personas con necesidades médicas frecuentes o que esperan recetas regulares |
| Platinum | La más alta | El más bajo (pagas ~10% de los costos de salud) | Personas con costos médicos continuos significativos que quieren cobertura máxima |
| Catastrófico | Muy baja | Deducible más alto (protección solo para enfermedades o lesiones graves) | Personas menores de 30 años o con dificultades económicas; protege principalmente contra costos catastróficos |
Los porcentajes anteriores son promedios, no cifras exactas. Tus costos reales dependen del plan que elijas, la atención que uses y si recibes ayuda para pagar.
Beneficios de Salud Esenciales
Todos los planes del Mercado deben cubrir estas diez categorías de servicios de salud:
- Servicios ambulatorios (para pacientes externos)
- Servicios de emergencia
- Hospitalización
- Atención de maternidad y del recién nacido
- Servicios de salud mental y trastornos por uso de sustancias
- Medicamentos recetados
- Servicios y dispositivos de rehabilitación
- Servicios de laboratorio
- Servicios preventivos y de bienestar
- Atención dental y de la vista pediátrica
La atención preventiva (como vacunas, pruebas de detección de cáncer y chequeos) está cubierta sin costo. Para más información sobre cómo los beneficios afectan tus costos, consulta Entendiendo Tus Costos.
Créditos Fiscales de Prima y Reducciones de Costos Compartidos
Si el ingreso de tu hogar está por debajo de cierto nivel, puedes recibir dos tipos de asistencia financiera:
Créditos Fiscales de Prima
Un crédito fiscal de prima reduce tu factura mensual. El dinero va directamente a tu compañía de seguros, así que pagas menos cada mes. La cantidad depende de tus ingresos y del tamaño de tu familia. Debes presentar tu solicitud durante la inscripción abierta e informar si tus ingresos cambian. Consulta cómo estimar tus ingresos para los subsidios del Mercado, y qué sucede al momento de declarar impuestos si tu estimación es incorrecta.
¿Tu factura subió este año? Los créditos fiscales adicionales temporales de 2021 han vencido, así que ahora muchas personas pagan una parte mayor. Consulta por qué subió tu prima del Mercado para saber qué cambió y qué puedes hacer.
Reducciones de Costos Compartidos (CSR)
Si calificas, las CSR reducen los costos que pagas cuando usas atención médica. Pero las CSR solo funcionan con los planes Silver. No puedes usarlas con Bronze, Gold o Platinum. Esto hace que los planes Silver sean especialmente buenos si esperas necesitar atención médica.
Importante: Los subsidios y créditos pueden cambiar debido a nuevas leyes. Consulta Cambios de Política para conocer las reglas actuales. Los límites de ingresos y las cantidades de costos cambian cada año y dependen del tamaño de la familia. No incluimos cifras específicas en dólares aquí porque cambian. Usa HealthCare.gov para ver para qué calificas durante la inscripción.
Fechas Límite de Inscripción: Inscripción Abierta y Períodos Especiales de Inscripción
Inscripción Abierta
La Inscripción Abierta es el período de cada año en el que puedes inscribirte en un plan del Mercado o cambiar de plan. Dura desde algunas semanas hasta varios meses, según tu estado. La cobertura generalmente comienza el 1 de enero. Si la pierdes y no calificas para un Período Especial de Inscripción, tendrás que esperar hasta el próximo año para comprar cobertura.
Períodos Especiales de Inscripción (SEP)
Puedes inscribirte o cambiar de plan fuera de la inscripción abierta si algo importante cambia en tu vida, como:
- Pérdida de cobertura de salud (pérdida del trabajo, vencimiento de COBRA, o perder Medicaid o CHIP)
- Cumplir 26 años y salir del plan de un padre
- Cambio en el tamaño de la familia (matrimonio, divorcio, nacimiento, adopción)
- Cambio de ingresos
- Mudanza a un nuevo estado o código postal
- Convertirte en ciudadano estadounidense o inmigrante elegible
Generalmente tienes 60 días después del evento para inscribirte. Para más detalles, consulta Inscripción y Fechas Límite.
Cómo Solicitar
La mayoría de las personas presentan su solicitud en HealthCare.gov. La solicitud pregunta sobre el tamaño de tu familia, tus ingresos, ciudadanía y cobertura actual. Obtienes los resultados de inmediato y puedes ver cuánta ayuda podrías recibir antes de inscribirte.
Si tu estado administra su propio mercado, presenta tu solicitud en el sitio web de ese estado. Encuéntralo en HealthCare.gov o llama a la oficina del comisionado de seguros de tu estado.
También puedes obtener ayuda gratuita con tu solicitud de:
- Navegadores: Consejeros financiados por el gobierno que te ayudan a comparar planes e inscribirte
- Corredores de seguros: Profesionales con licencia que venden y asesoran sobre planes
- Centros de salud comunitarios: Muchos ofrecen ayuda gratuita con la inscripción
Para encontrar ayuda en tu área, consulta Obtener Ayuda para Pagar.
El Mercado y Otros Programas
Medicaid y CHIP
Cuando presentas tu solicitud en el Mercado, el sistema verifica si calificas para Medicaid o CHIP en su lugar. Si es así, se te dirá que solicites esos programas. No puedes recibir un subsidio del Mercado y Medicaid al mismo tiempo.
Medicaid y CHIP son programas gubernamentales gratuitos o de bajo costo para personas de bajos ingresos. Si crees que calificas, presenta tu solicitud a través de la oficina de Medicaid de tu estado o en Benefits.gov.
Medicare
No puedes usar el Mercado si calificas para Medicare. Una vez que cumplas 65 años o califiques por discapacidad o ESRD (enfermedad renal en etapa terminal), debes inscribirte en la Parte A de Medicare y la Parte B de Medicare. Luego eliges entre opciones de Medicare como la Cobertura Original de Medicare, Medicare Advantage, o el Seguro Complementario de Medicare, además de la Parte D para medicamentos recetados. La ayuda del Mercado no aplica a las personas con Medicare. Para preguntas sobre tus opciones al jubilarte o quedar discapacitado, consulta Medicare.gov.
Temas Relacionados
Para aprender más sobre la cobertura de salud y los costos, explora:
- Lo Básico de la Cobertura — una visión general de cómo funciona el seguro de salud
- Entendiendo Tus Costos — deducibles, copagos, coaseguro y máximos de desembolso de bolsillo
- Inscripción y Fechas Límite — cuándo y cómo inscribirte
- Obtener Ayuda para Pagar — recursos para subsidios y asistencia financiera
- Cambios de Política — actualizaciones recientes de las reglas y subsidios de la ACA
Verifica en la fuente: Las reglas y fechas límite del Mercado pueden cambiar y son establecidas por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS). Esta página es educativa y está actualizada a la fecha de hoy. Para conocer los detalles más recientes, visita HealthCare.gov o CMS.gov. MediPrimer es independiente y no está afiliado con CMS, Medicare, Medicaid, ningún estado ni ninguna compañía de seguros.