¿Perdió Medicaid? Sus opciones y plazos

Esta es la respuesta corta. Perder Medicaid no tiene que significar quedarse sin cobertura. Primero, averigüe por qué terminó. Si la razón fue el papeleo, como un formulario de renovación que no envió, a menudo puede recuperarla si responde rápido a su estado, y puede volver a solicitar Medicaid en cualquier época del año. Si de verdad ya no califica, puede comprar un plan en el Mercado de Seguros Médicos fuera de la Inscripción Abierta. Perder Medicaid o CHIP le da un Período Especial de Inscripción, y en HealthCare.gov tiene hasta 90 días después de que termina su cobertura para elegir un plan. La mayoría de las otras pérdidas de cobertura solo dan 60 días. Muchas personas que pierden Medicaid califican para un Crédito Fiscal de Prima que baja la cuota mensual. Y si cree que el estado se equivocó, puede presentar una Apelación.

No espere una carta del Mercado de Seguros. Cuando un estado niega o termina Medicaid, por lo general envía su información de contacto al Mercado de Seguros, que le manda una carta sobre cómo inscribirse. No necesita esperar esa carta. Puede solicitar en HealthCare.gov o en el mercado de seguros de su estado de inmediato.

Paso 1: Averigüe por qué terminó su Medicaid

Lea con cuidado el aviso de la agencia de Medicaid de su estado. Debe decir la razón y la fecha en que termina la cobertura. La razón decide su siguiente paso:

No envió la renovación o faltan documentos. Los estados revisan si usted todavía califica, por lo general una vez al año. No responder a un aviso de renovación puede terminar su cobertura aunque todavía califique. Vea cómo funcionan las renovaciones.
Sus ingresos subieron. Un cambio en los ingresos del hogar puede hacer que ya no sea elegible para Medicaid, lo cual lo califica para un Período Especial de Inscripción del Mercado de Seguros.
Su hijo pasó la edad límite de CHIP. Eso también califica para un Período Especial de Inscripción.
La regla de trabajo. Algunos adultos de 19 a 64 años en el grupo de expansión de Medicaid deben demostrar 80 horas al mes de trabajo u otras actividades. Si su estado no puede confirmar que usted la cumplió, primero debe enviarle un aviso y darle 30 días para responder. Vea requisitos de trabajo de Medicaid para saber quién está exento y cómo responder.
Un error. Si el estado usó ingresos equivocados, el tamaño de hogar equivocado, o perdió su papeleo, usted tiene derecho a apelar. Vea Sus Derechos.

Paso 2: Si fue por papeleo, trate de recuperar Medicaid

Comuníquese con la agencia de Medicaid de su estado lo antes posible. Pregunte si todavía puede enviar el formulario de renovación o los documentos que faltan. Las reglas federales del Mercado de Seguros alinean la ventana de 90 días del Mercado de Seguros con un período de reconsideración de Medicaid de 90 días, durante el cual las personas que perdieron Medicaid o CHIP pueden pedir que se revise otra vez su elegibilidad sin presentar una solicitud totalmente nueva. Aunque esa ventana ya haya pasado, puede solicitar Medicaid y CHIP en cualquier época del año.

Dos cosas más que vale la pena saber. Medicaid podría pagar la atención que recibió en los 3 meses anteriores a su inscripción, si calificaba en ese momento. Y si solicita Medicaid a través de la solicitud del Mercado de Seguros, el Mercado de Seguros también le dice si califica para ahorros en un plan privado.

Paso 3: Si ya no califica, use su Período Especial de Inscripción del Mercado de Seguros

El Mercado de Seguros normalmente solo le permite inscribirse durante la Inscripción Abierta (del 1 de noviembre al 15 de enero en HealthCare.gov). Fuera de esa ventana, necesita un Período Especial de Inscripción. Perder Medicaid o CHIP es uno de los cambios de vida que califican.

Cuánto tiempo tiene: hasta 90 días después de perder Medicaid o CHIP en HealthCare.gov. Los mercados administrados por los estados pueden dar aún más tiempo si el estado ofrece un período de reconsideración de Medicaid más largo.
Puede solicitar antes de que termine: también puede calificar si espera perder la cobertura en los próximos 60 días. Solicitar temprano le ayuda a evitar una brecha.
¿Le negaron en vez de darlo de baja? Si solicitó Medicaid o CHIP durante la Inscripción Abierta u otro Período Especial de Inscripción, y la negación llegó después de que esa ventana cerró, también califica.
Prueba: debe declarar que su información es verdadera, y pueden pedirle documentos que confirmen que perdió la cobertura. Guarde el aviso de terminación del estado.
¿Le rechazaron el Período Especial de Inscripción? Puede apelar esa decisión.

Paso 4: Revise qué ayuda puede recibir con la prima

Cuando solicita, el Mercado de Seguros usa los ingresos esperados de su hogar para ver si califica para un crédito fiscal de prima, que baja su cuota mensual, y para reducciones de costos compartidos que bajan el Deducible y el Copago en los planes Plata. Como los ahorros del Mercado de Seguros se basan en los ingresos del año para el que quiere cobertura, un buen estimado importa. Nuestra guía sobre cómo estimar ingresos para el Subsidio del Mercado de Seguros lo explica paso a paso, incluido lo que pasa en la temporada de impuestos si calcula mal.

Dos advertencias. Los ahorros adicionales que estuvieron disponibles durante la pandemia terminaron el 31 de diciembre de 2025, así que las primas después de los créditos fiscales son más altas de lo que muchas personas recuerdan. Vea por qué subieron las primas del Mercado de Seguros. Y si vive en un estado que no ha expandido Medicaid y usted no es elegible, puede tener menos opciones, porque algunos ingresos quedan por debajo del rango que recibe ahorros del Mercado de Seguros.

Otra cobertura que puede considerar

Un plan del trabajo. Perder Medicaid por lo general le permite unirse al plan de su empleador o al de su cónyuge fuera de su temporada normal de inscripción. Los planes del trabajo deben darle al menos 30 días. Pregunte de inmediato en la oficina de beneficios del empleador.
CHIP para sus hijos. Los niños a menudo califican para Medicaid o CHIP con ingresos más altos que los adultos. Si usted califica para ahorros del Mercado de Seguros, sus hijos a menudo calificarán para uno de esos programas en su lugar.
Medicare. Si tiene 65 años o más, o tiene Medicare por una discapacidad, el Mercado de Seguros no es para usted. Revise el Programa de Ahorro de Medicare y la Ayuda Adicional, que usan reglas de ingresos parecidas a las de Medicaid, y la Doble Elegibilidad.
Medicaid limitado. Algunos tipos de Medicaid cubren solo planificación familiar, emergencias o atención de tuberculosis. Si eso es lo que tiene, aún puede solicitar cobertura completa o ahorros a través del Mercado de Seguros.
¿También terminó la cobertura del trabajo? Vea Jubilarse o perder la cobertura del trabajo para conocer COBRA y otras opciones.

Cómo evitar una brecha en la cobertura

Si usted...	Haga esto	Plazo a vigilar
Recibió un aviso de renovación o de la regla de trabajo y la cobertura aún no ha terminado	Responda con lo que el estado le pide	La fecha en el aviso (30 días para un aviso de la regla de trabajo)
Perdió Medicaid por papeleo que faltaba	Comuníquese con la agencia estatal; envíe los documentos; vuelva a solicitar si es necesario	Período de reconsideración, a menudo 90 días; volver a solicitar se permite en cualquier momento
Perdió Medicaid o CHIP porque ya no califica	Solicite en HealthCare.gov o en el mercado de seguros de su estado	90 días después de que termina la cobertura en HealthCare.gov
Puede unirse a un plan del trabajo	Pregunte en la oficina de beneficios del empleador	Al menos 30 días
Cree que el estado cometió un error	Presente una apelación (audiencia imparcial)	El plazo de apelación impreso en su aviso

Hay ayuda gratuita. Los Navegadores del Mercado de Seguros y los asistentes certificados ayudan sin costo, y los centros de salud comunitarios a menudo ayudan con las solicitudes. Para preguntas sobre el Medicaid de su estado, use nuestro Directorio Estatal de Medicaid.

Preguntas comunes

¿Cuánto tiempo tengo para inscribirme en un plan del Mercado de Seguros después de perder Medicaid?

En HealthCare.gov, hasta 90 días después de que terminó su Medicaid o CHIP. Eso es más que los 60 días que dan la mayoría de las otras pérdidas de cobertura. Algunos mercados administrados por los estados dan más tiempo. No use toda la ventana si puede evitarlo. Una brecha significa pagar el precio completo por cualquier atención que necesite mientras tanto.

¿Puedo recuperar Medicaid si se me pasó el plazo de renovación?

A menudo, sí. Comuníquese de inmediato con la agencia de su estado. Las reglas federales reconocen un período de reconsideración de 90 días después de perder Medicaid o CHIP, en el que su elegibilidad puede revisarse sin una solicitud nueva. Después de eso, aún puede volver a solicitar en cualquier época del año.

¿Puedo tener Medicaid y un plan del Mercado de Seguros al mismo tiempo?

No puede recibir ahorros del Mercado de Seguros mientras califique para Medicaid completo. Si Medicaid empieza, termine su plan del Mercado de Seguros. Si mantiene ambos, paga el precio completo por el plan del Mercado de Seguros.

Mis hijos también perdieron la cobertura. ¿Qué pasa con ellos?

Solicite para ellos por separado de usted. Los niños a menudo califican para Medicaid o CHIP con ingresos con los que los padres no califican. Si usted califica para ahorros del Mercado de Seguros, sus hijos a menudo calificarán para Medicaid o CHIP en su lugar. Vea CHIP.

¿Qué pasa si perdí Medicaid por el requisito de trabajo?

Revise si está exento. Los padres de niños pequeños, las personas médicamente frágiles y las mujeres embarazadas están entre los grupos exentos. Si no estaba exento y no cumplió la regla de las 80 horas, puede volver a solicitar en cuanto la cumpla, y mientras tanto aún puede usar el Período Especial de Inscripción del Mercado de Seguros. Vea requisitos de trabajo de Medicaid.

Fuentes oficiales

Verifique antes de actuar. MediPrimer es información educativa general y no está afiliado a ninguna agencia ni aseguradora. Las reglas de Medicaid, los plazos de renovación y los plazos de apelación varían según el estado. Confirme sus propias fechas con la agencia de Medicaid de su estado, con HealthCare.gov o el mercado de seguros de su estado, o con un Navegador gratuito.