Esta es la versión corta. Si está cubierto por el plan de sus padres y va a cumplir 26 años, necesita actuar o podría quedarse sin cobertura. En un plan del trabajo de sus padres, su cobertura suele terminar durante el mes en que cumple 26 años o poco después. Salir del plan por edad le da un Período Especial de Inscripción del Mercado de Seguros que comienza 60 días antes de perder la cobertura y termina 60 días después. En un plan del Mercado de Seguros de sus padres, puede quedarse hasta el 31 de diciembre del año en que cumple 26 años y luego inscribirse en su propio plan durante la Inscripción Abierta. Sus tres opciones principales son el plan de su propio empleador, un plan del Mercado de Seguros o Medicaid si sus ingresos son bajos. Medicaid acepta solicitudes en cualquier época del año.
Cuándo termina realmente su cobertura
La fecha de terminación depende del tipo de plan que tengan sus padres.
- Plan del trabajo: la cobertura suele terminar durante el mes en que cumple 26 años o poco después. Pregunte al plan o al empleador de sus padres la fecha exacta. Algunos estados y planes le permiten quedarse más tiempo, así que consulte con el empleador y con el Departamento de Seguros de su estado.
- Plan del Mercado de Seguros: puede quedarse en el plan de sus padres hasta el 31 de diciembre del año en que cumple 26 años, aunque su cumpleaños sea a mitad de año (o hasta la edad que permita su estado).
Hasta entonces, puede quedarse en el plan del trabajo de sus padres aunque se haya casado, haya tenido un hijo, haya empezado o dejado la escuela, viva fuera de casa, no lo declaren como dependiente en los impuestos o haya rechazado la oferta de su propio empleador.
Opción 1: el plan de su propio trabajo
Si su empleador ofrece seguro de salud, perder la cobertura de sus padres a los 26 años le permite inscribirse fuera de la inscripción abierta anual del empleador, siempre que no se haya inscrito cuando se la ofrecieron por primera vez. Puede que tenga un tiempo limitado para inscribirse, así que comuníquese con la oficina de recursos humanos de su trabajo antes de su cumpleaños.
Una advertencia. Si su empleador ofrece cobertura que cuenta como "asequible" y usted la rechaza, por lo general no calificará para el Crédito Fiscal de Prima ni para otros ahorros en un plan del Mercado de Seguros. Con pocas excepciones, pagaría el precio completo.
Opción 2: un plan del Mercado de Seguros y su Período Especial de Inscripción
Fuera de la Inscripción Abierta, solo puede unirse a un plan del Mercado de Seguros si califica para un Período Especial de Inscripción. Perder la cobertura por cumplir 26 años es uno de los eventos que califican. Cuando sale por edad del plan del trabajo de sus padres:
- Su Período Especial de Inscripción comienza 60 días antes de perder la cobertura y termina 60 días después.
- Si se inscribe antes de perder la cobertura, su nuevo plan puede comenzar el primer día del mes siguiente a la terminación de su cobertura anterior. Sin interrupciones.
- Si se inscribe después de perder la cobertura, su nuevo plan comienza el primer día del mes siguiente a la elección del plan. Eso puede dejar un período sin cobertura, así que cuanto antes, mejor.
Necesitará documentos que demuestren que perdió la cobertura. Si no los presenta, no calificará para el Período Especial de Inscripción. Dejar el plan de sus padres a propósito, sin perder la elegibilidad, no cuenta a menos que los ingresos de su hogar hayan bajado o la cobertura de sus padres haya cambiado de una forma que lo haga elegible para ahorros.
Si está en un plan del Mercado de Seguros de sus padres, no hay apuros a mitad de año. Inscríbase en su propio plan para el próximo año durante la Inscripción Abierta, que va del 1 de noviembre al 15 de enero en HealthCare.gov. Si sus padres todavía lo van a declarar como dependiente en los impuestos, quédese en su solicitud y deje que ellos lo inscriban en su propio plan. Si no, cree su propia cuenta. Los mercados administrados por los estados pueden usar fechas diferentes. Vea nuestra guía del Mercado de Seguros para conocer los Niveles de Metales y cómo funciona el Subsidio.
Las personas menores de 30 años también pueden elegir un plan Catastrófico. Estos planes tienen primas mensuales bajas y deducibles muy altos, cubren los mismos beneficios de salud esenciales e incluyen al menos 3 visitas de atención primaria al año antes del Deducible. Si califica para un Crédito Fiscal de Prima, un plan Bronce o Plata puede ser mejor opción, así que compare.
Opción 3: Medicaid o CHIP
Si sus ingresos son bajos, puede calificar para cobertura gratuita o de bajo costo a través de Medicaid. Puede solicitarla en cualquier época del año. En los estados que expandieron Medicaid, puede calificar solo por sus ingresos. En otros estados, la elegibilidad también depende de cosas como el embarazo, el cuidado de niños pequeños o una discapacidad, así que solicítela aunque no esté seguro.
Una solicitud del Mercado de Seguros revisa al mismo tiempo si califica para Medicaid. Si parece que califica, su información se envía a la agencia de su estado. Si tiene hijos, ellos pueden calificar para CHIP aunque usted no califique para Medicaid. Nuestra guía de elegibilidad para Medicaid explica las vías estado por estado.
Exjóvenes de crianza temporal: todos los estados deben ofrecer Medicaid hasta los 26 años a las personas que estaban en crianza temporal con Medicaid a los 18 años o que salieron del sistema por edad con Medicaid después de los 18. Esa cobertura termina en el mismo cumpleaños, así que las opciones anteriores también aplican para usted.
Los ahorros dependen de su hogar fiscal
Que reciba un Crédito Fiscal de Prima u otros ahorros depende de los ingresos de su hogar, y su hogar se define según cómo declara sus impuestos.
- Si nadie lo declara como dependiente: puede calificar según sus propios ingresos, siempre que no tenga una oferta de cobertura asequible del trabajo.
- Si sus padres lo van a declarar como dependiente el año después de cumplir 26: los ahorros se basan en los ingresos de sus padres y de todas las personas en su declaración de impuestos. Aun así puede comprar un plan del Mercado de Seguros, pero no recibirá ahorros basados en sus propios ingresos.
Calcular mal los ingresos tiene consecuencias al declarar impuestos. Vea cómo calcular los ingresos para los subsidios del Mercado de Seguros.
Una lista de verificación para los meses antes de su cumpleaños
- Averigüe su fecha de terminación. Pregunte al empleador o al plan de sus padres exactamente cuándo termina su cobertura.
- Revise su propio trabajo. Si tiene una oferta de su empleador, pregunte a recursos humanos sobre el plazo de inscripción y el costo.
- Vea por adelantado los planes y precios del Mercado de Seguros. Puede hacerlo en HealthCare.gov sin iniciar sesión ni dar su nombre.
- Solicite durante los 60 días antes de perder la cobertura para que su nuevo plan comience el día después de que termine el anterior.
- Guarde pruebas de la pérdida de cobertura y de la confirmación de su Inscripción.
Preguntas comunes
Estoy casado. ¿Puedo seguir en el plan de mis padres hasta los 26 años?
Por lo general sí, en un plan del trabajo. Casarse, tener un hijo, dejar la escuela y vivir fuera de casa no terminan su elegibilidad antes de los 26 años.
¿Qué pasa si se me pasa el plazo de 60 días?
Por lo general tendría que esperar a la próxima Inscripción Abierta para comprar un plan del Mercado de Seguros, a menos que otro cambio de vida lo califique. Medicaid y CHIP aceptan solicitudes todo el año, así que solicítelos si sus ingresos podrían calificar.
¿Pueden mis padres agregarme a su plan si tengo menos de 26 años y no tengo seguro?
Normalmente sí, si el plan cubre dependientes. Un padre o madre puede agregarlo a un plan del trabajo durante la inscripción abierta del empleador o un Período Especial de Inscripción. Pueden agregarlo a un plan del Mercado de Seguros durante la Inscripción Abierta o un Período Especial de Inscripción si planean declararlo como dependiente en los impuestos.
¿Es lo mismo que perder la cobertura del trabajo?
Es una regla relacionada. El Mercado de Seguros trata el hecho de ser retirado como dependiente del plan del trabajo de sus padres como una pérdida de cobertura, y eso es lo que activa su Período Especial de Inscripción. La guía sobre pérdida de cobertura del sitio cubre las otras situaciones.
Páginas relacionadas
- El Mercado de Seguros de Salud — Niveles de Metales, créditos fiscales y cómo solicitar.
- Elegibilidad para Medicaid — quién califica y cómo varía según el estado.
- Calendario de Inscripción — fechas clave de cada programa de un vistazo.
- Cómo calcular los ingresos para los subsidios del Mercado de Seguros — cómo acertar con las cifras.
- CHIP — cobertura para sus propios hijos.
Fuentes oficiales: HealthCare.gov: Cómo obtener su propia cobertura de salud al cumplir 26 años, HealthCare.gov: Períodos Especiales de Inscripción y HealthCare.gov: Medicaid y CHIP.