Aquí va la versión corta. Si estás cubierto bajo el plan de un padre y estás por cumplir 26 años, necesitas actuar o podrías quedarte sin cobertura. En un plan de trabajo de un padre, tu cobertura generalmente termina durante o poco después del mes en que cumples 26 años. Dejar de estar cubierto te da un Período Especial de Inscripción del Mercado de Seguros que comienza 60 días antes de que pierdas la cobertura y termina 60 días después. En un plan del Mercado de Seguros de un padre, puedes quedarte hasta el 31 de diciembre del año en que cumples 26 años, y luego inscribirte en tu propio plan durante la Inscripción Abierta. Tus tres opciones principales son el plan de tu propio empleador, un plan del Mercado de Seguros, o Medicaid si tus ingresos son bajos. Medicaid acepta solicitudes en cualquier momento del año.
Cuándo termina realmente tu cobertura
La fecha de finalización depende del tipo de plan que tenga tu padre.
- Plan de trabajo: la cobertura generalmente termina durante o poco después del mes en que cumples 26 años. Pregunta al plan o al empleador de tu padre la fecha exacta. Algunos estados y planes permiten quedarte más tiempo, así que consulta con el empleador y con el Departamento de Seguros de tu estado.
- Plan del Mercado de Seguros: puedes quedarte en el plan de tu padre hasta el 31 de diciembre del año en que cumples 26 años, incluso si tu cumpleaños es a mitad de año (o la edad que permita tu estado).
Hasta entonces, puedes quedarte en el plan de trabajo de un padre incluso si te casaste, tuviste un hijo, empezaste o dejaste la escuela, vives fuera de casa, no te reclaman como dependiente fiscal, o rechazaste la oferta de tu propio empleador.
Opción 1: El plan de tu propio trabajo
Si tu empleador ofrece seguro de salud, perder la cobertura de tu padre a los 26 años te permite inscribirte fuera de la inscripción abierta anual del empleador, siempre que no te hayas inscrito cuando se ofreció por primera vez. Es posible que tengas un tiempo limitado para inscribirte, así que contacta a la oficina de recursos humanos de tu trabajo antes de tu cumpleaños.
Una advertencia. Si tu empleador ofrece una cobertura que se considera "asequible" y la rechazas, generalmente no calificarás para el Crédito Fiscal de Prima ni otros ahorros en un plan del Mercado de Seguros. Con excepciones limitadas, pagarías el precio completo.
Opción 2: Un plan del Mercado de Seguros y tu Período Especial de Inscripción
Fuera de la Inscripción Abierta, solo puedes unirte a un plan del Mercado de Seguros si calificas para un Período Especial de Inscripción. Perder la cobertura por cumplir 26 años es uno de los eventos que califican. Cuando dejas de estar cubierto por el plan de trabajo de un padre:
- Tu Período Especial de Inscripción comienza 60 días antes de que pierdas la cobertura y termina 60 días después.
- Si te inscribes antes de perder la cobertura, tu nuevo plan puede comenzar el primer día del mes siguiente a que termine tu cobertura anterior. Sin interrupción.
- Si te inscribes después de perder la cobertura, tu nuevo plan comienza el primer día del mes siguiente a que elijas un plan. Eso puede dejar un período sin cobertura, así que es mejor hacerlo antes.
Necesitarás documentos que prueben que perdiste la cobertura. Si no los proporcionas, no calificarás para el Período Especial de Inscripción. Dejar el plan de tu padre a propósito, sin perder la elegibilidad, no cuenta a menos que los ingresos de tu hogar hayan bajado o la cobertura de tu padre haya cambiado de una manera que te haga elegible para ahorros.
Si estás en un plan del Mercado de Seguros de un padre, no hay que apurarse a mitad de año. Inscríbete en tu propio plan para el próximo año durante la Inscripción Abierta, que va del 1 de noviembre al 15 de enero en HealthCare.gov. Si tu padre todavía te reclamará como dependiente fiscal, quédate en su solicitud y deja que te inscriba en tu propio plan. Si no, crea tu propia cuenta. Los mercados administrados por los estados pueden usar fechas diferentes. Consulta nuestra guía del Mercado de Seguros para conocer los Niveles de Metales y cómo funcionan los subsidios.
Las personas menores de 30 años también pueden elegir un plan Catastrófico. Estos tienen primas mensuales bajas y deducibles muy altos, cubren los mismos beneficios de salud esenciales, e incluyen al menos 3 visitas de atención primaria al año antes del deducible. Si calificas para un Crédito Fiscal de Prima, un plan Bronce o Plata puede ser una mejor opción, así que compara.
Opción 3: Medicaid o CHIP
Si tus ingresos son bajos, podrías calificar para cobertura gratuita o de bajo costo a través de Medicaid. Puedes solicitar en cualquier momento del año. En los estados que expandieron Medicaid, puedes calificar solo por tus ingresos. En otros estados, la elegibilidad también depende de cosas como el embarazo, cuidar niños pequeños o una discapacidad, así que solicita aunque no estés seguro.
Una solicitud del Mercado de Seguros verifica Medicaid al mismo tiempo. Si parece que calificas, tu información se envía a la agencia de tu estado. Si tienes hijos, ellos podrían calificar para CHIP aunque tú no califiques para Medicaid. Nuestra guía de elegibilidad de Medicaid explica las vías estado por estado.
Exjóvenes de crianza temporal: cada estado debe ofrecer Medicaid hasta los 26 años a las personas que estuvieron en cuidado de crianza temporal con Medicaid a los 18 años o que salieron del sistema con Medicaid después de los 18. Esa cobertura termina en el mismo cumpleaños, así que las opciones anteriores también aplican para ti.
Los ahorros dependen de tu hogar fiscal
Si recibes un Crédito Fiscal de Prima u otros ahorros depende del ingreso de tu hogar, y tu hogar se define según cómo declaras impuestos.
- Si nadie te reclama como dependiente: podrías calificar según tus propios ingresos, siempre que no tengas una oferta de cobertura asequible de tu trabajo.
- Si tu padre te reclamará como dependiente para el año después de que cumplas 26 años: los ahorros se basan en el ingreso de tu padre y de todos en su declaración de impuestos. Aún puedes comprar un plan del Mercado de Seguros, pero no recibirás ahorros basados en tus propios ingresos.
Calcular mal los ingresos tiene consecuencias al momento de declarar impuestos. Consulta cómo estimar los ingresos para los subsidios del Mercado de Seguros.
Una lista de verificación para los meses antes de tu cumpleaños
- Encuentra tu fecha de finalización. Pregunta al empleador o plan de tu padre exactamente cuándo termina tu cobertura.
- Revisa tu propio trabajo. Si tienes una oferta de tu empleador, pregunta a Recursos Humanos sobre la ventana de inscripción y el costo.
- Consulta los planes y precios del Mercado de Seguros con anticipación. Puedes hacer esto en HealthCare.gov sin iniciar sesión ni dar tu nombre.
- Solicita durante los 60 días antes de perder la cobertura para que tu nuevo plan comience al día siguiente de que termine el anterior.
- Guarda comprobantes de tu pérdida de cobertura y de la confirmación de tu inscripción.
Preguntas comunes
Estoy casado. ¿Puedo seguir en el plan de mis padres hasta los 26 años?
Generalmente sí, en un plan de trabajo. El matrimonio, tener un hijo, dejar la escuela y vivir fuera de casa no terminan tu elegibilidad antes de los 26 años.
¿Qué pasa si me pierdo la ventana de 60 días?
Generalmente tendrías que esperar a la siguiente Inscripción Abierta para comprar un plan del Mercado de Seguros, a menos que otro cambio de vida te califique. Medicaid y CHIP aceptan solicitudes durante todo el año, así que solicita si tus ingresos podrían calificar.
¿Puede mi padre agregarme a su plan si tengo menos de 26 años y no tengo seguro?
Generalmente sí, si el plan cubre a dependientes. Un padre puede agregarte a un plan de trabajo durante la inscripción abierta del empleador o un Período Especial de Inscripción. Puede agregarte a un plan del Mercado de Seguros durante la Inscripción Abierta o un Período Especial de Inscripción si planea reclamarte como dependiente fiscal.
¿Es esto lo mismo que perder la cobertura de un trabajo?
Es una regla relacionada. El Mercado de Seguros trata el hecho de ser removido como dependiente de un plan de trabajo de un padre como una pérdida de cobertura, lo cual activa tu Período Especial de Inscripción. La guía de pérdida de cobertura del sitio cubre las demás situaciones.
Páginas relacionadas
- El Mercado de Seguros de Salud — Niveles de Metales, créditos fiscales y cómo solicitar.
- Elegibilidad de Medicaid — quién califica y cómo varía según el estado.
- Calendario de Inscripción — fechas clave para cada programa de un vistazo.
- Cómo Estimar los Ingresos para los Subsidios del Mercado de Seguros — cómo acertar con los números.
- CHIP — cobertura para tus propios hijos.
Fuentes oficiales: HealthCare.gov: Cómo obtener tu propia cobertura de salud al cumplir 26 años, HealthCare.gov: Períodos Especiales de Inscripción, y HealthCare.gov: Medicaid y CHIP.