健康保險市場（ACA）詳解

什麼是醫療保險市場？

健康保險市場（也稱為交易所）是一個網站，您可以在上面比較和購買私人健康保險。如果您沒有來自工作、Medicaid（醫療補助）、Medicare（醫療保險）或其他來源的保險，就可以使用它。醫療保險市場由《平價醫療法案》（ACA）設立，並於2013年開放註冊。

醫療保險市場在兩個層級運作：

聯邦市場：HealthCare.gov 在大多數州都適用。
州立市場：有些州營運自己的市場，並有自己的網站。每個州可以選擇使用 HealthCare.gov 或營運自己的網站。

所有醫療保險市場的計劃都必須承保基本健康福利。這些包括住院、看醫生、藥物，以及健康檢查等預防性照護。

誰可以在醫療保險市場購買保險？

一般來說，如果您符合以下條件，就有資格使用醫療保險市場：

居住在美國，並且是美國公民或符合資格的移民；
沒有透過雇主、Medicaid（醫療補助）、Medicare（醫療保險）、軍隊或退伍軍人事務部（VA）獲得健康保險；
不是在他人報稅時被申報的被扶養人（有少數例外情況）。

當您申請時，醫療保險市場會查核您的收入和家庭人數，以確定您是否能獲得付費協助。您可能符合以下資格：

保費稅收抵免：降低您每月帳單的補助金。
費用分擔減免：使用醫療服務時費用更低。

您也可能符合 Medicaid（醫療補助）或 CHIP（兒童健康保險計劃）的資格。如果是這樣，醫療保險市場會告訴您改為申請這些計劃。請參閱下方的「醫療保險市場與其他計劃」。

金屬等級：計劃、保費與費用分擔

醫療保險市場的計劃分為五種類型：四個金屬等級加上災難型計劃。每個等級顯示您的每月付款與您使用醫療服務時所付費用之間的平衡。

較高等級的每月付款較高，但使用醫療服務時費用較低。較低等級的每月付款較低，但使用醫療服務時費用較高。

金屬等級	保費	費用分擔	最適合
銅級	最低	最高（您支付約40%的醫療費用）	較年輕、較健康、很少看醫生的人，或願意接受較高自付額以換取較低每月費用的人
銀級	低	中等（您支付約30%的醫療費用）	預期有例行醫療需求的人；這也是費用分擔減免適用的等級
金級	高	低（您支付約20%的醫療費用）	經常有醫療需求或預期需要定期處方藥的人
白金級	最高	最低（您支付約10%的醫療費用）	有大量持續醫療費用、希望獲得最大承保範圍的人
災難型	非常低	自付額最高（僅為重大疾病或傷害提供保障）	30歲以下的人或有經濟困難的人；主要防範災難性費用

上述百分比是平均值，不是確切數字。您的實際費用取決於您選擇哪個計劃、使用哪些醫療服務，以及您是否獲得付費協助。

基本健康福利

所有醫療保險市場的計劃都必須承保以下十類健康服務：

門診服務
急診服務
住院
孕產與新生兒照護
心理健康與物質使用障礙服務
處方藥
復健服務與設備
檢驗服務
預防與保健服務
兒童牙科與視力照護

預防性照護（如疫苗接種、癌症篩檢和健康檢查）免費承保。想進一步了解福利如何影響您的費用，請參閱了解您的費用。

保費稅收抵免與費用分擔減免

如果您的家庭收入低於某個水平，您可能會獲得兩種財務協助：

保費稅收抵免

保費稅收抵免可降低您的每月帳單。這筆錢會直接支付給您的保險公司，因此您每月支付的金額會減少。金額取決於您的收入和家庭人數。您必須在公開註冊期期間申請，並在收入變動時通知他們。

費用分擔減免（CSR）

如果符合資格，CSR 可降低您使用醫療服務時支付的費用。但 CSR 只適用於銀級計劃。您不能將它用於銅級、金級或白金級計劃。這使得銀級計劃在您預期需要醫療服務時特別划算。

重要提示：補貼和抵免可能因新法律而改變。請查看政策變更了解目前的規定。收入限額和費用金額每年都會變動，並取決於家庭人數。我們在此不列出具體金額，因為這些數字會變動。請在註冊期間使用 HealthCare.gov 查看您符合哪些資格。

註冊截止日期：公開註冊期與特殊註冊期

公開註冊期

公開註冊期是每年您可以註冊醫療保險市場計劃或更換計劃的時段。它持續數週到數月不等，視您所在的州而定。承保通常從1月1日開始。如果您錯過了，而且不符合特殊註冊期的資格，就必須等到明年才能購買保險。

特殊註冊期（SEP）

如果您的生活發生重大變化，您可以在公開註冊期之外註冊或更換計劃，例如：

失去健康保險（失業、COBRA 到期）
家庭人數變動（結婚、離婚、生育、領養）
收入變動
搬到新的州或郵遞區號
成為美國公民或符合資格的移民

您通常在事件發生後有60天的時間可以註冊。想了解更多細節，請參閱註冊與截止日期。

如何申請

大多數人在 HealthCare.gov 上申請。申請表會詢問您的家庭人數、收入、公民身份和目前的保險狀況。您會立即得到結果，並且可以在註冊前看到自己可能獲得多少協助。

如果您所在的州營運自己的市場，請在該州的網站上申請。您可以在 HealthCare.gov 上找到它，或致電您所在州的保險監理專員辦公室。

您也可以從以下管道獲得免費的申請協助：

導航員（Navigators）：由政府資助的輔導員，協助您比較計劃並註冊
保險經紀人：銷售計劃並提供建議的持牌專業人員
社區健康中心：許多中心提供免費的註冊協助

想尋找您所在地區的協助，請參閱獲得付費協助。

醫療保險市場與其他計劃

Medicaid 與 CHIP

當您在醫療保險市場申請時，系統會查核您是否符合 Medicaid（醫療補助）或 CHIP（兒童健康保險計劃）的資格。如果符合，系統會告訴您改為申請這些計劃。您不能同時獲得醫療保險市場的補貼和 Medicaid（醫療補助）。

Medicaid 和 CHIP 是為低收入人士提供的免費或低價政府計劃。如果您認為自己符合資格，請透過您所在州的 Medicaid 辦公室或 Benefits.gov 申請。

Medicare

如果您符合 Medicare（醫療保險）的資格，就不能使用醫療保險市場。一旦您年滿65歲，或因殘障或末期腎臟病（ESRD）而符合資格，您必須註冊醫療保險A部分和醫療保險B部分。然後您可以在各種 Medicare 選項中選擇，例如原始醫療保險、Medicare Advantage（優勢計劃）或 Medigap（醫療保險補充計劃），再加上處方藥的醫療保險D部分。醫療保險市場的協助不適用於 Medicare 的參加者。關於退休或殘障時的選擇問題，請參閱 Medicare.gov。