ACA 醫療保險市場：運作方式

用一句話說明醫療保險市場：這是政府營運的網站（HealthCare.gov，或您所在州自己的網站）的正式名稱。如果您無法透過工作、Medicaid 或 Medicare 取得保障，可以在這裡選購私人健康保險，並可依收入獲得補助，降低每月的帳單。它也稱為「ACA 醫療保險市場」或「交易所（Exchange）」，但指的是同一個網站、同一個計劃。

醫療保險市場：重點速覽

這是什麼：這是依《平價醫療法案》（ACA）設立的網站，您可以在上面比較並購買私人健康計劃。每個計劃都必須涵蓋十項基本健康福利，例如住院照護、看醫生、處方藥和健康檢查。
適合哪些人：沒有透過工作、Medicaid、Medicare、軍隊或退伍軍人事務部（VA）取得保障的人。您必須居住在美國，並且是公民或符合資格的移民。
繳費補助：保費稅收抵免可降低您的每月帳單。費用分擔減免可降低您使用醫療服務時的支出，但只適用於銀級計劃。您申請時，醫療保險市場會告訴您符合哪些資格。
計劃等級：銅級、銀級、金級和白金級，另外部分 30 歲以下的人可以選擇重大疾病承保計劃。較低的等級每月費用較低，但使用醫療服務時要付得較多。較高的等級則相反。
何時註冊：每年的公開註冊期，或在遇到重大生活變化（例如失業、搬家、結婚或生子）後的 60 天內。
一律涵蓋的項目：預防性照護（例如疫苗、癌症篩檢和健康檢查）在每個醫療保險市場計劃中都免費涵蓋。
去哪裡辦理：HealthCare.gov（或致電 1-800-318-2596），或您所在州自己的醫療保險市場（如果有的話）。領航員（Navigators）和社區健康中心可提供免費協助。

ACA 醫療保險市場適合我嗎？還是應該找 Medicaid 或 Medicare？

如果您……	請看	原因
未滿 65 歲、沒有工作提供的保障，收入中等	ACA 醫療保險市場	您可能可以獲得稅收抵免，降低保費。
收入較低	Medicaid 或 CHIP（兒童適用）	醫療保險市場的申請表會幫您檢查，如果您符合資格，會引導您到那裡申請。您不能同時領取醫療保險市場補貼和 Medicaid。
年滿 65 歲，或因身心障礙而符合 Medicare 資格	Medicare	醫療保險市場不適用於已有 Medicare 的人。請參閱滿 65 歲。
工作單位提供保險	通常是您工作單位的計劃	醫療保險市場的申請表會告訴您，是否仍然可以獲得稅收抵免。

以下各節會更詳細地說明這些重點。

什麼是醫療保險市場？

醫療保險市場（Marketplace，也稱為交易所）是一個網站，可以讓您比較並購買私人健康保險。如果您沒有透過工作、Medicaid、Medicare 或其他來源取得保險，就可以使用。醫療保險市場是依《平價醫療法案》（ACA）設立的，並於 2013 年開放註冊。

醫療保險市場分為兩個層級運作：

聯邦醫療保險市場：HealthCare.gov 適用於大多數州。
州醫療保險市場：有些州經營自己的醫療保險市場和網站。每個州可選擇使用 HealthCare.gov 或自行經營網站。

所有醫療保險市場計劃都必須涵蓋基本健康福利，包括住院、看醫生、藥物和健康檢查等預防性照護。

誰可以在醫療保險市場購買？

如果您符合以下條件，通常就有資格使用醫療保險市場：

居住在美國，並且是美國公民或符合資格的移民；
沒有透過雇主、Medicaid、Medicare、軍隊或退伍軍人事務部（VA）取得健康保險；
不是被他人報稅時列為受扶養人（有少數例外）。

您申請時，醫療保險市場會檢查您的收入和家庭人數，看您是否可以獲得繳費補助。您可能符合以下資格：

保費稅收抵免：降低您每月帳單的金額。
費用分擔減免：降低您使用醫療服務時的費用。

您也可能符合 Medicaid 或 CHIP 的資格。如果是這樣，醫療保險市場會請您改為申請這些計劃。請參閱下方的「醫療保險市場與其他計劃」。

金屬等級：計劃、保費與費用分擔

醫療保險市場計劃分為五種：四種金屬等級加上重大疾病承保。每個等級都在您的每月付款和就醫費用之間取得不同的平衡。

較高的等級每月付款較高，但使用醫療服務時的費用較低。較低的等級每月付款較低，但使用醫療服務時的費用較高。

金屬等級	保費	費用分擔	最適合
銅級	最低	最高（您負擔約 40% 的醫療費用）	很少看醫生的較年輕、較健康的人，或願意接受較高自付額以換取較低每月費用的人
銀級	低	中等（您負擔約 30% 的醫療費用）	預期會有例行醫療需求的人；也是適用費用分擔減免的等級
金級	高	低（您負擔約 20% 的醫療費用）	經常有醫療需求，或預期需要定期領取處方藥的人
白金級	最高	最低（您負擔約 10% 的醫療費用）	長期有大量醫療支出、希望獲得最大保障的人
重大疾病承保	非常低	最高自付額（僅保障嚴重疾病或傷害）	30 歲以下的人，或有經濟困難的人；主要用於防範重大醫療支出

上述百分比是平均值，不是確切數字。您實際的費用取決於您選擇的計劃、使用的醫療服務，以及您是否獲得繳費補助。

基本健康福利

所有醫療保險市場計劃都必須涵蓋以下十大類健康服務：

門診服務
急診服務
住院
孕產婦及新生兒照護
心理健康及物質使用障礙服務
處方藥
復健服務及器材
檢驗服務
預防及保健服務
兒童牙科及視力照護

預防性照護（例如疫苗、癌症篩檢和健康檢查）免費涵蓋。想進一步了解福利如何影響您的費用，請參閱了解您的費用。

保費稅收抵免與費用分擔減免

如果您的家庭收入低於某個水準，您可能可以獲得兩種財務協助：

保費稅收抵免

保費稅收抵免可降低您的每月帳單。這筆錢會直接付給您的保險公司，因此您每月付得較少。金額取決於您的收入和家庭人數。您必須在公開註冊期內申請，而且收入有變動時要通知他們。請參閱如何估算您的醫療保險市場補貼收入，以及如果您的估算有誤，報稅時會發生什麼事。

您的帳單今年是不是大幅增加？2021 年起的臨時額外稅收抵免已經到期，因此許多人現在要負擔較大的比例。請參閱為什麼您的醫療保險市場保費上漲了，了解有哪些變動以及您可以怎麼做。想提早規劃？請參閱2027 年醫療保險市場公開註冊期日期。正在使用醫療保險市場計劃並即將滿 65 歲？請參閱您的補助何時停止，以及何時要取消。

費用分擔減免（CSR）

如果符合資格，CSR 可降低您使用醫療服務時要付的費用。但 CSR 只適用於銀級計劃。銅級、金級或白金級計劃無法使用。因此，如果您預期需要醫療服務，銀級計劃特別適合。

重要：補貼和抵免可能因新法律而改變。請查看政策變動了解最新規定。收入上限和費用金額每年都會變動，並視家庭人數而定。我們在此不列出具體金額，因為這些金額會變動。請在註冊期間使用 HealthCare.gov 查看您符合什麼資格。

註冊截止日期：公開註冊期與特殊註冊期

公開註冊期

公開註冊期是每年可以註冊醫療保險市場計劃或更換計劃的時間，依所在的州而定，長短從幾週到幾個月不等。保障通常從 1 月 1 日開始。如果您錯過了，又不符合特殊註冊期的資格，就必須等到明年才能購買保險。

特殊註冊期（SEP）

如果您的生活發生重大變化，您可以在公開註冊期以外註冊或更換計劃，例如：

失去健康保障（失業、COBRA 到期，或失去 Medicaid 或 CHIP）
年滿 26 歲，不再適用父母的計劃
家庭人數改變（結婚、離婚、生子、收養）
收入改變
搬到新的州或新的郵遞區號
成為美國公民或符合資格的移民

您通常在事件發生後有 60 天的時間可以註冊。想了解更多細節，請參閱註冊與截止日期。

如何申請

多數人在 HealthCare.gov 申請。申請表會詢問您的家庭人數、收入、公民身分和目前的保障。您會立即得到結果，並可在註冊前看到您可能獲得多少補助。

如果您所在的州經營自己的醫療保險市場，請在該州的網站申請。您可以在 HealthCare.gov 上找到，或致電您所在州的保險專員辦公室。

您也可以從以下單位獲得免費的申請協助：

領航員（Navigators）：由政府出資的諮詢人員，協助您比較計劃並註冊
保險經紀人：持有執照、銷售計劃並提供建議的專業人員
社區健康中心：許多中心提供免費的註冊協助

想找到您所在地區的協助，請參閱取得繳費協助。

醫療保險市場與其他計劃

Medicaid 和 CHIP

當您在醫療保險市場申請時，系統會檢查您是否改為符合 Medicaid 或 CHIP 的資格。如果符合，系統會請您申請這些計劃。您不能同時領取醫療保險市場補貼和 Medicaid。

Medicaid 和 CHIP 是為低收入者提供的免費或低費用政府計劃。如果您認為自己符合資格，請透過您所在州的 Medicaid 辦公室或 Benefits.gov 申請。

Medicare

如果您符合 Medicare 的資格，就不能使用醫療保險市場。一旦您年滿 65 歲，或因身心障礙或 ESRD（末期腎臟病）而符合資格，就必須註冊醫療保險A部分和醫療保險B部分。然後您可以在 Medicare 的各種選項中選擇，例如原始醫療保險、Medicare Advantage（C部分）或 Medigap（醫療保險補充計劃），再加上用於處方藥的醫療保險D部分。醫療保險市場的補助不適用於已有 Medicare 的人。如果對退休或身心障礙時的選擇有疑問，請參閱 Medicare.gov。

ACA 醫療保險市場說明