ACA醫療保險市場：運作方式

ACA醫療保險市場：快速了解

它是什麼：一個由《平價醫療法案》（ACA）創建的網站，您可以在這裡比較和購買私人健康計劃。每個計劃都必須涵蓋十項基本健康福利，如住院照護、看診、處方藥和健康檢查。
適合誰：沒有透過工作、Medicaid、Medicare、軍隊或退伍軍人事務部獲得保險的人。您必須居住在美國，並且是公民或合資格移民。
付款協助：保費稅收抵免會降低您的每月帳單。費用分擔減免會降低您使用醫療服務時的支付金額，但僅適用於Silver計劃。當您申請時，醫療保險市場會告訴您符合哪些資格。
計劃等級：Bronze、Silver、Gold和Platinum，另外還有為部分30歲以下人士提供的重大疾病承保計劃。較低等級每月費用較低，但使用醫療服務時費用較高。較高等級則相反。
何時註冊：在每年的公開註冊期內，或在遭遇重大生活變化（如失業、搬家、結婚或生孩子）後的60天內。
始終涵蓋的項目：每個醫療保險市場計劃都免費涵蓋預防性照護，如疫苗注射、癌症篩檢和健康檢查。
去哪裡查詢：HealthCare.gov（或致電1-800-318-2596），或您所在州自己的醫療保險市場（如果有的話）。Navigators和社區健康中心提供免費協助。

ACA醫療保險市場適合我嗎，還是Medicaid或Medicare比較適合？

如果您…	那麼請考慮	原因
未滿65歲、沒有工作提供的保險，且收入中等	ACA醫療保險市場	您可能會獲得降低保費的稅收抵免。
收入較低	Medicaid或CHIP（兒童適用）	醫療保險市場的申請會為您核對此項，如果您符合資格會將您轉介過去。您無法同時獲得醫療保險市場補貼和Medicaid。
已滿65歲，或因殘障而符合Medicare資格	Medicare	醫療保險市場不適用於已有Medicare的人。請參閱年滿65歲。
工作單位提供保險	通常是您工作單位的計劃	醫療保險市場的申請會告訴您是否仍可獲得稅收抵免。

以下各節將更詳細說明上述每一點。

什麼是醫療保險市場？

醫療保險市場（也稱為Exchange）是一個您可以比較和購買私人健康保險的網站。如果您沒有透過工作、Medicaid、Medicare或其他來源獲得保險，就可以使用它。醫療保險市場由《平價醫療法案》（ACA）創建，並於2013年開放註冊。

醫療保險市場分為兩個層級運作：

聯邦醫療保險市場：HealthCare.gov適用於大多數州。
州醫療保險市場：有些州運作自己的醫療保險市場，擁有自己的網站。每個州可以選擇使用HealthCare.gov或運作自己的網站。

所有醫療保險市場的計劃都必須涵蓋基本健康福利，包括住院、看診、藥物，以及健康檢查等預防性照護。

誰可以在醫療保險市場購買保險？

如果您符合以下條件，通常就有資格使用醫療保險市場：

居住在美國，並且是美國公民或合資格移民；
沒有透過雇主、Medicaid、Medicare、軍隊或退伍軍人事務部獲得健康保險；
不是被其他人在報稅時申報為受扶養人（有少數例外）。

當您申請時，醫療保險市場會核對您的收入和家庭人數，看您是否能獲得付款協助。您可能符合以下資格：

保費稅收抵免：降低您每月帳單的款項。
費用分擔減免：降低您使用醫療服務時的費用。

您也可能符合Medicaid或CHIP的資格。如果是這樣，醫療保險市場會告訴您改為申請這些計劃。請參閱下方的「醫療保險市場與其他計劃」。

金屬等級：計劃、保費與費用分擔

醫療保險市場的計劃分為五種類型：四個金屬等級，加上重大疾病承保計劃。每個等級都顯示您每月付款與使用醫療服務時支付費用之間的平衡。

較高等級每月付款較高，但使用醫療服務時費用較低。較低等級每月付款較低，但使用醫療服務時費用較高。

金屬等級	保費	費用分擔	最適合
Bronze	最低	最高（您需支付約40%的醫療費用）	較年輕、健康狀況良好、很少看醫生，或願意接受較高自付額以換取較低每月費用的人
Silver	低	中等（您需支付約30%的醫療費用）	預期會有常規醫療需求的人；也是費用分擔減免適用的等級
Gold	高	低（您需支付約20%的醫療費用）	有頻繁醫療需求，或預期需要定期用藥的人
Platinum	最高	最低（您需支付約10%的醫療費用）	有大量持續醫療費用，並希望獲得最大承保範圍的人
重大疾病承保	非常低	最高自付額（僅承保嚴重疾病／傷害的保障）	30歲以下人士或有經濟困難的人；主要是防範重大疾病費用

以上百分比為平均值，並非精確數字。您的實際費用取決於您選擇的計劃、使用的醫療服務，以及是否獲得付款協助。

基本健康福利

所有醫療保險市場的計劃都必須涵蓋以下十大類健康服務：

門診服務
急診服務
住院
孕產婦與新生兒照護
心理健康與物質使用障礙服務
處方藥
復健服務與器材
實驗室服務
預防保健與健康促進服務
兒童牙科與視力照護

預防性照護（如疫苗注射、癌症篩檢和健康檢查）完全免費。若想了解福利如何影響您的費用，請參閱了解您的費用。

保費稅收抵免與費用分擔減免

如果您的家庭收入低於某個水平，您可能會獲得兩種財務協助：

保費稅收抵免

保費稅收抵免能降低您的每月帳單。這筆款項會直接支付給您的保險公司，因此您每月支付的金額較少。金額取決於您的收入和家庭人數。您必須在公開註冊期內申請，並在收入變化時通知他們。請參閱如何估算醫療保險市場補貼的收入，以及如果您的估算有誤，報稅時會發生什麼事。

您今年的帳單是否突然增加了？2021年的臨時額外稅收抵免已經到期，因此現在許多人要自行負擔更大比例的費用。請參閱為什麼您的醫療保險市場保費上漲了，了解有哪些變化以及您可以怎麼做。

費用分擔減免（CSR）

如果符合資格，CSR會降低您使用醫療服務時的支付費用。但CSR僅適用於Silver計劃。您無法將其用於Bronze、Gold或Platinum計劃。這使得Silver計劃特別適合預期需要醫療照護的人。

重要提示：補貼和抵免可能會因新法律而變動。請查看政策變化以了解現行規則。收入限制和費用金額每年都會變化，並取決於家庭人數。我們在此不列出具體金額，因為它們會變動。請在註冊期間使用HealthCare.gov查看您符合哪些資格。

註冊期限：公開註冊期與特殊註冊期

公開註冊期

公開註冊期是每年您可以註冊醫療保險市場計劃或更換計劃的時段。持續時間從幾週到幾個月不等，視您所在的州而定。保險通常從1月1日開始生效。如果您錯過這段時間，且不符合特殊註冊期的資格，就必須等到明年才能購買保險。

特殊註冊期（SEP）

如果您的生活發生重大變化，即使不在公開註冊期內，您也可以註冊或更換計劃，例如：

失去健康保險（失業、COBRA到期，或失去Medicaid或CHIP）
年滿26歲並脫離父母的計劃
家庭人數變化（結婚、離婚、生育、收養）
收入變化
搬到新的州或郵遞區號
成為美國公民或合資格移民

事件發生後，您通常有60天的時間可以註冊。更多詳情請參閱註冊與期限。

如何申請

大多數人在HealthCare.gov上申請。申請內容會詢問您的家庭人數、收入、公民身分和目前的保險狀況。您會立即獲得結果，並可以在註冊前看到您可能獲得多少協助。

如果您所在的州運作自己的醫療保險市場，請在該州的網站上申請。您可以在HealthCare.gov上找到該網站，或致電您州的保險專員辦公室查詢。

您還可以從以下單位獲得免費的申請協助：

Navigators：由政府資助的顧問，協助您比較計劃並完成註冊
保險經紀人：持有執照、銷售並提供計劃建議的專業人士
社區健康中心：許多中心提供免費的註冊協助

若要在您所在地區尋找協助，請參閱取得付款協助。

醫療保險市場與其他計劃

Medicaid與CHIP

當您在醫療保險市場申請時，系統會核對您是否符合Medicaid或CHIP的資格。如果符合，系統會告訴您改為申請這些計劃。您無法同時獲得醫療保險市場補貼和Medicaid。

Medicaid和CHIP是提供給低收入人士的免費或低價政府計劃。如果您認為自己符合資格，請透過您所在州的Medicaid辦公室或Benefits.gov申請。

Medicare

如果您符合Medicare資格，就不能使用醫療保險市場。一旦您滿65歲，或因殘障或晚期腎病（ESRD）而符合資格，您就必須註冊醫療保險A部分和醫療保險B部分。接著您可以在原始醫療保險、Medicare Advantage或Medigap等Medicare選項中做選擇，另外還有用於處方藥的D部分。醫療保險市場的協助不適用於Medicare受益人。若對退休或殘障時的選擇有疑問，請參閱Medicare.gov。

圖解ACA醫療保險市場