Thị Trường Bảo Hiểm Y Tế (Marketplace) trong một câu: đây là tên chính thức của trang web do chính phủ vận hành — HealthCare.gov, hoặc phiên bản riêng của tiểu bang bạn — nơi bạn tìm và mua bảo hiểm y tế tư nhân nếu bạn không có bảo hiểm qua công việc, Medicaid hoặc Medicare, kèm theo hỗ trợ dựa trên thu nhập để giảm hóa đơn hàng tháng. Nó còn được gọi là "Thị Trường ACA" hoặc "Exchange", nhưng đó là cùng một trang web và cùng một chương trình.
Thị Trường Bảo Hiểm Y Tế (Marketplace): Những Điều Cần Biết Nhanh
- Đó là gì: một trang web, do Đạo Luật Chăm Sóc Sức Khỏe Giá Phải Chăng (ACA) tạo ra, nơi bạn so sánh và mua các chương trình bảo hiểm y tế tư nhân. Mọi chương trình phải bao gồm mười quyền lợi sức khỏe thiết yếu, như chăm sóc tại bệnh viện, khám bác sĩ, thuốc theo toa và khám sức khỏe định kỳ.
- Dành cho ai: những người không có bảo hiểm từ công việc, Medicaid, Medicare, quân đội hoặc VA. Bạn phải sống tại Hoa Kỳ và là công dân hoặc người nhập cư đủ điều kiện.
- Hỗ trợ chi trả: các khoản tín dụng thuế cho phí bảo hiểm giúp giảm hóa đơn hàng tháng của bạn. Các khoản giảm Chia Sẻ Chi Phí giúp giảm số tiền bạn trả khi sử dụng dịch vụ chăm sóc, nhưng chỉ áp dụng cho các chương trình Silver. Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) sẽ cho bạn biết bạn đủ điều kiện nhận gì khi bạn nộp đơn.
- Các cấp độ chương trình: Bronze, Silver, Gold và Platinum, cộng với các chương trình Bảo Hiểm Thảm Họa dành cho một số người dưới 30 tuổi. Cấp thấp hơn có Phí Bảo Hiểm hàng tháng thấp hơn và chi phí cao hơn khi bạn sử dụng dịch vụ chăm sóc. Cấp cao hơn thì ngược lại.
- Khi nào ghi danh: trong Thời Gian Ghi Danh Mở mỗi năm, hoặc trong vòng 60 ngày sau một thay đổi lớn trong cuộc sống như mất việc, chuyển nhà, kết hôn hoặc sinh con.
- Những gì luôn được bảo hiểm: chăm sóc phòng ngừa như tiêm ngừa, tầm soát ung thư và khám sức khỏe định kỳ được bảo hiểm miễn phí trên mọi chương trình của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace).
- Nên đến đâu: HealthCare.gov (hoặc gọi 1-800-318-2596), hoặc thị trường bảo hiểm riêng của tiểu bang bạn nếu có. Bạn có thể nhận trợ giúp miễn phí từ các Navigator (người hướng dẫn) và các trung tâm y tế cộng đồng.
Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) ACA có phù hợp với tôi không, hay tôi nên xem Medicaid hoặc Medicare?
| Nếu bạn... | Thì hãy xem | Lý do |
|---|---|---|
| Dưới 65 tuổi, không có bảo hiểm qua công việc và có thu nhập trung bình | Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) ACA | Bạn có thể nhận được khoản tín dụng thuế giúp giảm Phí Bảo Hiểm. |
| Có thu nhập thấp | Medicaid hoặc CHIP (dành cho trẻ em) | Đơn đăng ký trên Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) sẽ kiểm tra giúp bạn và hướng bạn đến đó nếu bạn đủ điều kiện. Bạn không thể nhận cả Trợ Cấp của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) lẫn Medicaid. |
| Từ 65 tuổi trở lên, hoặc đủ điều kiện nhận Medicare do khuyết tật | Medicare | Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) không dành cho những người đã có Medicare. Xem Bước sang tuổi 65. |
| Được cung cấp bảo hiểm tại nơi làm việc | Thường là chương trình của công ty bạn | Đơn đăng ký trên Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) sẽ cho bạn biết liệu bạn vẫn có thể nhận khoản tín dụng thuế hay không. |
Các phần dưới đây giải thích chi tiết hơn từng điểm trên.
Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) Là Gì?
Thị Trường Bảo Hiểm Y Tế (còn gọi là Exchange) là một trang web nơi bạn có thể so sánh và mua bảo hiểm y tế tư nhân. Bạn có thể sử dụng nếu không có bảo hiểm từ công việc, Medicaid, Medicare hoặc nguồn khác. Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) được tạo ra bởi Đạo Luật Chăm Sóc Sức Khỏe Giá Phải Chăng (ACA) và bắt đầu nhận Ghi Danh vào năm 2013.
Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) hoạt động ở hai cấp:
- Thị Trường Bảo Hiểm Liên Bang: HealthCare.gov hoạt động ở hầu hết các tiểu bang.
- Thị Trường Bảo Hiểm Tiểu Bang: Một số tiểu bang điều hành thị trường bảo hiểm riêng với trang web riêng. Mỗi tiểu bang tự chọn sử dụng HealthCare.gov hoặc điều hành trang web riêng.
Mọi chương trình của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) phải bao gồm các quyền lợi sức khỏe thiết yếu. Chúng gồm nằm viện, khám bác sĩ, thuốc men và chăm sóc phòng ngừa như khám sức khỏe định kỳ.
Ai Có Thể Mua Bảo Hiểm Trên Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace)?
Nhìn chung, bạn đủ điều kiện sử dụng Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) nếu bạn:
- Sống tại Hoa Kỳ và là công dân Hoa Kỳ hoặc người nhập cư đủ điều kiện;
- Không có bảo hiểm y tế qua chủ lao động, Medicaid, Medicare, quân đội hoặc VA;
- Không phải là người phụ thuộc được người khác khai trong thuế (với một số ngoại lệ hạn chế).
Khi bạn nộp đơn, Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) sẽ kiểm tra thu nhập và quy mô gia đình của bạn để xem bạn có được hỗ trợ chi trả hay không. Bạn có thể đủ điều kiện nhận:
- Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm: Tiền giúp giảm hóa đơn hàng tháng của bạn.
- Giảm Chia Sẻ Chi Phí: Chi phí thấp hơn khi bạn sử dụng dịch vụ chăm sóc.
Bạn cũng có thể đủ điều kiện nhận Medicaid hoặc CHIP. Nếu vậy, Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) sẽ yêu cầu bạn nộp đơn xin các chương trình đó. Xem "Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) và Các Chương Trình Khác" bên dưới.
Cấp Độ Kim Loại: Chương Trình, Phí Bảo Hiểm và Chia Sẻ Chi Phí
Các chương trình của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) có năm loại: bốn Cấp Độ Kim Loại cộng với Bảo Hiểm Thảm Họa. Mỗi cấp cho thấy sự cân bằng giữa khoản bạn trả hàng tháng và khoản bạn trả cho dịch vụ chăm sóc.
Cấp cao hơn có khoản trả hàng tháng cao hơn nhưng chi phí thấp hơn khi bạn sử dụng dịch vụ chăm sóc. Cấp thấp hơn có khoản trả hàng tháng thấp hơn nhưng chi phí cao hơn khi bạn sử dụng dịch vụ chăm sóc.
| Cấp Độ Kim Loại | Phí Bảo Hiểm | Chia Sẻ Chi Phí | Phù Hợp Nhất Với |
|---|---|---|---|
| Bronze (Đồng) | Thấp nhất | Cao nhất (bạn trả khoảng 40% chi phí y tế) | Những người trẻ hơn, khỏe mạnh hơn, hiếm khi đi khám bác sĩ, hoặc những người sẵn sàng chấp nhận Khoản Khấu Trừ cao hơn để có chi phí hàng tháng thấp hơn |
| Silver (Bạc) | Thấp | Trung bình (bạn trả khoảng 30% chi phí y tế) | Những người dự kiến cần chăm sóc thường quy; đây cũng là cấp áp dụng các khoản giảm Chia Sẻ Chi Phí |
| Gold (Vàng) | Cao | Thấp (bạn trả khoảng 20% chi phí y tế) | Những người có nhu cầu y tế thường xuyên hoặc dự kiến dùng thuốc theo toa đều đặn |
| Platinum (Bạch Kim) | Cao nhất | Thấp nhất (bạn trả khoảng 10% chi phí y tế) | Những người có chi phí y tế đáng kể và liên tục, muốn được bảo hiểm tối đa |
| Bảo Hiểm Thảm Họa (Catastrophic) | Rất thấp | Khoản Khấu Trừ cao nhất (chỉ bảo vệ khi bệnh nặng hoặc chấn thương nghiêm trọng) | Những người dưới 30 tuổi hoặc gặp hoàn cảnh khó khăn; chủ yếu bảo vệ trước các chi phí thảm họa |
Các tỷ lệ phần trăm ở trên là mức trung bình, không phải con số chính xác. Chi phí thực tế của bạn phụ thuộc vào chương trình bạn chọn, dịch vụ chăm sóc bạn sử dụng và việc bạn có được hỗ trợ chi trả hay không.
Quyền Lợi Sức Khỏe Thiết Yếu
Mọi chương trình của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) phải bao gồm mười nhóm dịch vụ y tế này:
- Dịch vụ ngoại trú
- Dịch vụ cấp cứu
- Nằm viện
- Chăm sóc thai sản và trẻ sơ sinh
- Dịch vụ sức khỏe tâm thần và rối loạn sử dụng chất gây nghiện
- Thuốc theo toa
- Dịch vụ và thiết bị phục hồi chức năng
- Dịch vụ xét nghiệm
- Dịch vụ phòng ngừa và chăm sóc sức khỏe
- Chăm sóc nha khoa và thị lực cho trẻ em
Chăm sóc phòng ngừa (như tiêm ngừa, tầm soát ung thư và khám sức khỏe định kỳ) được bảo hiểm miễn phí. Để biết thêm về cách các quyền lợi ảnh hưởng đến chi phí của bạn, xem Tìm Hiểu Chi Phí Của Bạn.
Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm và Giảm Chia Sẻ Chi Phí
Nếu thu nhập hộ gia đình của bạn thấp hơn một mức nhất định, bạn có thể nhận hai loại hỗ trợ tài chính:
Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm
Khoản tín dụng thuế cho phí bảo hiểm giúp giảm hóa đơn hàng tháng của bạn. Tiền được chuyển thẳng cho công ty bảo hiểm của bạn, nên mỗi tháng bạn trả ít hơn. Số tiền phụ thuộc vào thu nhập và quy mô gia đình của bạn. Bạn phải nộp đơn trong Thời Gian Ghi Danh Mở và báo cho họ nếu thu nhập của bạn thay đổi. Xem cách ước tính thu nhập của bạn để nhận Trợ Cấp từ Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace), và điều gì xảy ra vào mùa khai thuế nếu ước tính của bạn không chính xác.
Hóa đơn của bạn tăng vọt trong năm nay? Các khoản tín dụng thuế bổ sung tạm thời từ năm 2021 đã hết hạn, nên nhiều người hiện phải trả phần lớn hơn. Xem vì sao Phí Bảo Hiểm Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) của bạn tăng để biết điều gì đã thay đổi và bạn có thể làm gì. Muốn lên kế hoạch trước? Xem ngày Thời Gian Ghi Danh Mở của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) 2027. Sắp bước sang tuổi 65 khi đang dùng chương trình của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace)? Xem khi nào khoản tiết kiệm của bạn chấm dứt và khi nào nên hủy.
Giảm Chia Sẻ Chi Phí (CSR)
Nếu đủ điều kiện, CSR giúp giảm chi phí bạn trả khi sử dụng dịch vụ chăm sóc. Nhưng CSR chỉ áp dụng với các chương trình Silver. Bạn không thể dùng chúng với Bronze, Gold hoặc Platinum. Điều này khiến các chương trình Silver đặc biệt tốt nếu bạn dự kiến cần chăm sóc y tế.
Quan trọng: Trợ Cấp và các khoản tín dụng có thể thay đổi do luật mới. Hãy xem Thay Đổi Chính Sách để biết các quy định hiện hành. Giới hạn thu nhập và mức chi phí thay đổi mỗi năm và phụ thuộc vào quy mô gia đình. Chúng tôi không nêu các số tiền cụ thể ở đây vì chúng thay đổi. Hãy dùng HealthCare.gov để xem bạn đủ điều kiện nhận gì trong lúc Ghi Danh.
Hạn Chót Ghi Danh: Thời Gian Ghi Danh Mở và Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt
Thời Gian Ghi Danh Mở
Thời Gian Ghi Danh Mở là khoảng thời gian mỗi năm khi bạn có thể đăng ký một chương trình của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) hoặc đổi chương trình. Thời gian này kéo dài từ vài tuần đến vài tháng, tùy theo tiểu bang của bạn. Bảo hiểm thường bắt đầu vào ngày 1 tháng 1. Nếu bạn bỏ lỡ và không đủ điều kiện cho Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt, bạn sẽ phải đợi đến năm sau để mua bảo hiểm.
Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt (SEP)
Bạn có thể đăng ký hoặc đổi chương trình ngoài Thời Gian Ghi Danh Mở nếu có thay đổi lớn trong cuộc sống, chẳng hạn như:
- Mất bảo hiểm y tế (mất việc, hết hạn COBRA, hoặc mất Medicaid hoặc CHIP)
- Tròn 26 tuổi và không còn được ở trong chương trình của cha mẹ
- Thay đổi quy mô gia đình (kết hôn, ly hôn, sinh con, nhận con nuôi)
- Thay đổi thu nhập
- Chuyển đến tiểu bang mới hoặc mã ZIP mới
- Trở thành công dân Hoa Kỳ hoặc người nhập cư đủ điều kiện
Bạn thường có 60 ngày sau sự kiện để đăng ký. Để biết thêm chi tiết, xem Ghi Danh & Hạn Chót.
Cách Nộp Đơn
Hầu hết mọi người nộp đơn trên HealthCare.gov. Đơn hỏi về quy mô gia đình, thu nhập, quốc tịch và bảo hiểm hiện tại của bạn. Bạn nhận kết quả ngay lập tức và có thể xem mình có thể nhận được bao nhiêu hỗ trợ trước khi Ghi Danh.
Nếu tiểu bang của bạn điều hành thị trường bảo hiểm riêng, hãy nộp đơn trên trang web của tiểu bang đó. Tìm trang đó trên HealthCare.gov hoặc gọi đến văn phòng ủy viên bảo hiểm của tiểu bang bạn.
Bạn cũng có thể nhận trợ giúp miễn phí khi nộp đơn từ:
- Navigator (người hướng dẫn): Các cố vấn do chính phủ tài trợ giúp bạn so sánh chương trình và Ghi Danh
- Môi giới bảo hiểm: Các chuyên viên có giấy phép bán và tư vấn về các chương trình
- Trung tâm y tế cộng đồng: Nhiều nơi giúp Ghi Danh miễn phí
Để tìm trợ giúp ở khu vực của bạn, xem Nhận Trợ Giúp Chi Trả.
Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) và Các Chương Trình Khác
Medicaid và CHIP
Khi bạn nộp đơn trên Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace), hệ thống sẽ kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện nhận Medicaid hoặc CHIP hay không. Nếu có, bạn sẽ được yêu cầu nộp đơn xin các chương trình đó. Bạn không thể nhận cả Trợ Cấp của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) và Medicaid cùng lúc.
Medicaid và CHIP là các chương trình của chính phủ miễn phí hoặc chi phí thấp dành cho người có thu nhập thấp. Nếu bạn nghĩ mình đủ điều kiện, hãy nộp đơn qua văn phòng Medicaid của tiểu bang bạn hoặc Benefits.gov.
Medicare
Bạn không thể sử dụng Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) nếu bạn đủ điều kiện nhận Medicare. Khi bạn bước sang tuổi 65 hoặc đủ điều kiện do khuyết tật hoặc ESRD (bệnh thận giai đoạn cuối), bạn phải Ghi Danh vào Medicare Phần A và Medicare Phần B. Sau đó bạn chọn trong số các lựa chọn Medicare như Original Medicare, Medicare Advantage hoặc Bảo Hiểm Bổ Sung Medicare (Medigap), cùng với Medicare Phần D cho thuốc theo toa. Hỗ trợ của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) không áp dụng cho người có Medicare. Nếu có thắc mắc về các lựa chọn của bạn khi nghỉ hưu hoặc bị khuyết tật, xem Medicare.gov.
Các Chủ Đề Liên Quan
Để tìm hiểu thêm về bảo hiểm y tế và chi phí, hãy khám phá:
- Kiến Thức Cơ Bản Về Bảo Hiểm — tổng quan về cách bảo hiểm y tế hoạt động
- Tìm Hiểu Chi Phí Của Bạn — Khoản Khấu Trừ, Khoản Đồng Thanh Toán (Copay), Đồng Bảo Hiểm và Giới Hạn Chi Phí Tự Trả Tối Đa
- Ghi Danh & Hạn Chót — khi nào và cách đăng ký
- Nhận Trợ Giúp Chi Trả — nguồn trợ giúp về Trợ Cấp và hỗ trợ tài chính
- Thay Đổi Chính Sách — các cập nhật gần đây về quy định ACA và Trợ Cấp
- Gia Đình Có Tình Trạng Nhập Cư Khác Nhau — cách đơn đăng ký xử lý từng người khi tình trạng nhập cư khác nhau
Hãy kiểm chứng tại nguồn: Các quy định và hạn chót của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) có thể thay đổi và do Trung Tâm Dịch Vụ Medicare & Medicaid (CMS) quy định. Trang này mang tính giáo dục và cập nhật tính đến hôm nay. Để biết chi tiết mới nhất, hãy truy cập HealthCare.gov hoặc CMS.gov. MediPrimer là tổ chức độc lập và không liên kết với CMS, Medicare, Medicaid, bất kỳ tiểu bang nào hoặc bất kỳ công ty bảo hiểm nào.