Đây là phần tóm tắt ngắn gọn. Nếu bạn đang được bảo hiểm theo chương trình của cha mẹ và sắp bước sang tuổi 26, bạn cần hành động, nếu không bạn có thể rơi vào tình trạng không có bảo hiểm. Với bảo hiểm qua công việc của cha mẹ, bảo hiểm của bạn thường kết thúc trong hoặc ngay sau tháng bạn tròn 26 tuổi. Việc hết tuổi được hưởng bảo hiểm cho bạn một Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace), bắt đầu 60 ngày trước khi bạn mất bảo hiểm và kết thúc 60 ngày sau đó. Với chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) của cha mẹ, bạn có thể tiếp tục được bảo hiểm đến ngày 31 tháng 12 của năm bạn tròn 26 tuổi, sau đó ghi danh vào chương trình của riêng bạn trong Thời Gian Ghi Danh Mở. Ba lựa chọn chính của bạn là chương trình của nhà tuyển dụng của chính bạn, một chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace), hoặc Medicaid nếu thu nhập của bạn thấp. Medicaid nhận đơn đăng ký quanh năm.
Khi nào bảo hiểm của bạn thực sự kết thúc
Ngày kết thúc phụ thuộc vào loại chương trình mà cha mẹ bạn có.
- Chương trình qua công việc: bảo hiểm thường kết thúc trong hoặc ngay sau tháng bạn tròn 26 tuổi. Hãy hỏi chương trình hoặc nhà tuyển dụng của cha mẹ bạn để biết ngày chính xác. Một số tiểu bang và chương trình cho phép bạn tiếp tục lâu hơn, vì vậy hãy kiểm tra với nhà tuyển dụng và Sở Bảo Hiểm của tiểu bang bạn.
- Chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace): bạn có thể tiếp tục theo chương trình của cha mẹ đến hết ngày 31 tháng 12 của năm bạn tròn 26 tuổi, ngay cả khi sinh nhật của bạn rơi vào giữa năm (hoặc độ tuổi mà tiểu bang bạn cho phép).
Cho đến lúc đó, bạn vẫn có thể tiếp tục theo chương trình qua công việc của cha mẹ ngay cả khi bạn đã kết hôn, có con, bắt đầu hoặc rời trường học, sống xa nhà, không được khai là người phụ thuộc thuế, hoặc từ chối đề nghị bảo hiểm từ nhà tuyển dụng của chính bạn.
Lựa Chọn 1: Chương Trình Của Công Việc Bạn
Nếu nhà tuyển dụng của bạn có cung cấp bảo hiểm y tế, việc mất bảo hiểm của cha mẹ khi bạn 26 tuổi cho phép bạn ghi danh ngoài thời gian ghi danh mở hàng năm của nhà tuyển dụng, miễn là bạn chưa đăng ký khi nó được đề nghị lần đầu. Bạn có thể chỉ có một khoảng thời gian giới hạn để ghi danh, vì vậy hãy liên hệ với phòng nhân sự nơi bạn làm việc trước sinh nhật của bạn.
Một lưu ý. Nếu nhà tuyển dụng của bạn cung cấp bảo hiểm được coi là "hợp lý về chi phí" và bạn từ chối, thông thường bạn sẽ không đủ điều kiện nhận Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm hoặc các khoản tiết kiệm khác cho chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace). Trừ một số ngoại lệ hạn chế, bạn sẽ phải trả toàn bộ giá.
Lựa Chọn 2: Chương Trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) Và Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt Của Bạn
Ngoài Thời Gian Ghi Danh Mở, bạn chỉ có thể tham gia một chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) nếu bạn đủ điều kiện cho một Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt. Việc mất bảo hiểm vì bạn tròn 26 tuổi là một trong những sự kiện đủ điều kiện. Khi bạn hết tuổi được hưởng chương trình qua công việc của cha mẹ:
- Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt của bạn bắt đầu 60 ngày trước khi bạn mất bảo hiểm và kết thúc 60 ngày sau đó.
- Nếu bạn ghi danh trước khi mất bảo hiểm, chương trình mới của bạn có thể bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng sau khi bảo hiểm cũ kết thúc. Không có khoảng trống.
- Nếu bạn ghi danh sau khi mất bảo hiểm, chương trình mới của bạn sẽ bắt đầu vào ngày đầu tiên của tháng sau khi bạn chọn chương trình. Điều này có thể để lại một khoảng trống, vì vậy càng sớm càng tốt.
Bạn sẽ cần các giấy tờ chứng minh rằng bạn đã mất bảo hiểm. Nếu bạn không cung cấp chúng, bạn sẽ không đủ điều kiện cho Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt. Việc chủ động rời khỏi chương trình của cha mẹ mà không mất điều kiện đủ tiêu chuẩn thì không được tính, trừ khi thu nhập hộ gia đình của bạn giảm hoặc bảo hiểm của cha mẹ bạn thay đổi theo cách khiến bạn đủ điều kiện nhận các khoản tiết kiệm.
Nếu bạn đang theo chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) của cha mẹ, sẽ không có sự vội vã giữa năm. Hãy ghi danh vào chương trình của riêng bạn cho năm tới trong Thời Gian Ghi Danh Mở, diễn ra từ ngày 1 tháng 11 đến ngày 15 tháng 1 trên HealthCare.gov. Nếu cha mẹ bạn vẫn sẽ khai bạn là người phụ thuộc thuế, hãy tiếp tục ở trong đơn đăng ký của họ và để họ ghi danh bạn vào chương trình riêng của bạn. Nếu không, hãy tạo tài khoản riêng của bạn. Các thị trường bảo hiểm do tiểu bang điều hành có thể sử dụng các ngày khác nhau. Xem hướng dẫn về Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) của chúng tôi để biết về các Cấp Độ Kim Loại và cách các khoản Trợ Cấp hoạt động.
Những người dưới 30 tuổi cũng có thể chọn một chương trình Bảo Hiểm Thảm Họa. Những chương trình này có Phí Bảo Hiểm hàng tháng thấp và Khoản Khấu Trừ rất cao, bao gồm các quyền lợi y tế thiết yếu tương tự, và có ít nhất 3 lần khám chăm sóc chính mỗi năm trước khi áp dụng Khoản Khấu Trừ. Nếu bạn đủ điều kiện nhận Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm, một chương trình Bronze hoặc Silver có thể là lựa chọn có giá trị tốt hơn, vì vậy hãy so sánh.
Lựa Chọn 3: Medicaid Hoặc CHIP
Nếu thu nhập của bạn thấp, bạn có thể đủ điều kiện nhận bảo hiểm miễn phí hoặc chi phí thấp thông qua Medicaid. Bạn có thể nộp đơn bất cứ lúc nào trong năm. Ở các tiểu bang đã mở rộng Medicaid, bạn có thể đủ điều kiện chỉ dựa trên thu nhập. Ở các tiểu bang khác, điều kiện đủ tiêu chuẩn còn phụ thuộc vào những yếu tố như mang thai, chăm sóc con nhỏ, hoặc khuyết tật, vì vậy hãy nộp đơn ngay cả khi bạn không chắc chắn.
Đơn đăng ký Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) đồng thời kiểm tra điều kiện Medicaid. Nếu có vẻ như bạn đủ điều kiện, thông tin của bạn sẽ được gửi đến cơ quan tiểu bang của bạn. Nếu bạn có con, chúng có thể đủ điều kiện nhận CHIP ngay cả khi bạn không đủ điều kiện nhận Medicaid. Hướng dẫn điều kiện đủ tiêu chuẩn Medicaid của chúng tôi giải thích các con đường theo từng tiểu bang.
Thanh niên từng ở trong hệ thống nuôi dưỡng (foster care): mọi tiểu bang đều phải cung cấp Medicaid cho đến khi 26 tuổi cho những người đã ở trong hệ thống nuôi dưỡng và có Medicaid khi 18 tuổi, hoặc rời khỏi hệ thống này khi đã có Medicaid sau tuổi 18. Bảo hiểm đó cũng kết thúc vào cùng ngày sinh nhật đó, vì vậy các lựa chọn ở trên cũng áp dụng cho bạn.
Các Khoản Tiết Kiệm Phụ Thuộc Vào Hộ Gia Đình Khai Thuế Của Bạn
Việc bạn có nhận được Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm hay các khoản tiết kiệm khác hay không phụ thuộc vào thu nhập hộ gia đình của bạn, và hộ gia đình của bạn được xác định theo cách bạn khai thuế.
- Nếu không ai khai bạn là người phụ thuộc: bạn có thể đủ điều kiện dựa trên thu nhập của chính bạn, miễn là bạn không có đề nghị bảo hiểm hợp lý về chi phí qua công việc.
- Nếu cha mẹ bạn sẽ khai bạn là người phụ thuộc cho năm sau khi bạn tròn 26 tuổi: các khoản tiết kiệm sẽ dựa trên thu nhập của cha mẹ bạn và mọi người trong tờ khai thuế của họ. Bạn vẫn có thể mua một chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace), nhưng bạn sẽ không nhận được các khoản tiết kiệm dựa trên thu nhập của chính bạn.
Việc ước tính thu nhập sai sẽ có hậu quả vào thời điểm khai thuế. Xem ước tính thu nhập cho các khoản trợ cấp Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace).
Danh Sách Kiểm Tra Cho Những Tháng Trước Sinh Nhật Của Bạn
- Tìm ngày kết thúc của bạn. Hỏi nhà tuyển dụng hoặc chương trình của cha mẹ bạn chính xác thời điểm bảo hiểm của bạn dừng lại.
- Kiểm tra công việc của chính bạn. Nếu bạn có đề nghị bảo hiểm từ nhà tuyển dụng, hãy hỏi phòng nhân sự về khoảng thời gian ghi danh và chi phí.
- Xem trước các chương trình và mức giá của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace). Bạn có thể làm điều này trên HealthCare.gov mà không cần đăng nhập hoặc cung cấp tên của bạn.
- Nộp đơn trong vòng 60 ngày trước khi bạn mất bảo hiểm để chương trình mới của bạn bắt đầu vào ngày sau khi chương trình cũ kết thúc.
- Lưu lại bằng chứng về việc mất bảo hiểm và xác nhận ghi danh của bạn.
Các Câu Hỏi Thường Gặp
Tôi đã kết hôn. Tôi vẫn có thể ở trong chương trình của cha mẹ đến khi 26 tuổi không?
Nói chung là có, đối với chương trình qua công việc. Việc kết hôn, có con, rời trường học, và sống xa nhà không làm chấm dứt điều kiện đủ tiêu chuẩn của bạn trước tuổi 26.
Nếu tôi bỏ lỡ khoảng thời gian 60 ngày thì sao?
Thông thường bạn sẽ phải đợi đến Thời Gian Ghi Danh Mở tiếp theo để mua một chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace), trừ khi một thay đổi khác trong cuộc sống khiến bạn đủ điều kiện. Medicaid và CHIP nhận đơn đăng ký quanh năm, vì vậy hãy nộp đơn nếu thu nhập của bạn có thể đủ điều kiện.
Cha mẹ tôi có thể thêm tôi vào chương trình của họ nếu tôi dưới 26 tuổi và không có bảo hiểm không?
Thường là có, nếu chương trình có bảo hiểm cho người phụ thuộc. Cha mẹ có thể thêm bạn vào một chương trình qua công việc trong thời gian ghi danh mở của nhà tuyển dụng hoặc trong một Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt. Họ có thể thêm bạn vào một chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) trong Thời Gian Ghi Danh Mở hoặc một Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt nếu họ dự định khai bạn là người phụ thuộc thuế.
Điều này có giống với việc mất bảo hiểm qua công việc không?
Đây là một quy tắc có liên quan. Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) coi việc bị loại khỏi vai trò người phụ thuộc trong chương trình qua công việc của cha mẹ là một trường hợp mất bảo hiểm, và đây chính là điều kích hoạt Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt của bạn. Hướng dẫn về mất bảo hiểm của trang web đề cập đến các tình huống khác.
Các Trang Liên Quan
- Thị Trường Bảo Hiểm Y Tế (Health Insurance Marketplace) — Cấp Độ Kim Loại, các khoản tín dụng thuế, và cách nộp đơn.
- Điều Kiện Đủ Tiêu Chuẩn Medicaid — ai đủ điều kiện và điều đó khác nhau như thế nào theo từng tiểu bang.
- Lịch Ghi Danh — các ngày quan trọng của mọi chương trình, nhìn qua là biết.
- Ước Tính Thu Nhập Cho Các Khoản Trợ Cấp Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) — nắm đúng các con số.
- CHIP — bảo hiểm cho con của chính bạn.
Nguồn chính thức: HealthCare.gov: Có bảo hiểm y tế riêng của bạn khi bạn tròn 26 tuổi, HealthCare.gov: Các Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt, và HealthCare.gov: Medicaid Và CHIP.