Khoản đồng thanh toán của Medicare, trong một câu: đó là một số tiền cố định bạn trả cho một dịch vụ — ví dụ $30 cho một lần khám bác sĩ — và số tiền này không đổi dù lần khám thực tế tốn bao nhiêu; đây chỉ là một trong năm phần chi phí Medicare của bạn, cùng với Phí Bảo Hiểm, Khoản Khấu Trừ, Đồng Bảo Hiểm và Giới Hạn Chi Phí Tự Trả Tối Đa.
Mới tìm hiểu? Hãy bắt đầu với Medicare Là Gì?
Khoản Đồng Thanh Toán của Medicare Là Gì? Câu Trả Lời Nhanh
Khoản Đồng Thanh Toán (Copay) (viết tắt của copayment) là một số tiền cố định bạn trả mỗi lần nhận một dịch vụ cụ thể. Số tiền này không đổi dù dịch vụ thực tế tốn bao nhiêu. Chương trình của bạn trả phần còn lại, miễn là Nhà Cung Cấp nằm Trong Mạng Lưới của chương trình.
Bạn có phải trả khoản đồng thanh toán hay không tùy thuộc vào loại bảo hiểm bạn có:
- Original Medicare (Medicare Phần A và B) hầu như không dùng khoản đồng thanh toán cố định. Thay vào đó, Medicare Phần B thường tính 20% Đồng Bảo Hiểm, sau khi bạn trả Khoản Khấu Trừ hằng năm.
- Các chương trình Medicare Advantage (Phần C) thường dùng khoản đồng thanh toán — một số tiền cố định cho mỗi lần khám bác sĩ, khám chuyên khoa hoặc mỗi ngày nằm viện, do chương trình quy định.
- Chương trình thuốc theo Medicare Phần D dùng khoản đồng thanh toán hoặc Đồng Bảo Hiểm cho mỗi toa thuốc, tùy theo Cấp Độ Thuốc.
Mọi người thường nhầm khoản đồng thanh toán với Đồng Bảo Hiểm. Sự khác biệt rất đơn giản:
- Khoản đồng thanh toán là một số tiền cố định: $30 cho một lần khám, $5 cho một loại thuốc generic.
- Đồng Bảo Hiểm là một tỷ lệ phần trăm của hóa đơn: bạn trả 20%, chương trình trả 80%.
Một điều bất ngờ thường gặp: lần khám Wellness hằng năm của Medicare là miễn phí, nhưng khám sức khỏe tổng quát định kỳ thì không được chi trả, nên một "buổi khám miễn phí" vẫn có thể phát sinh hóa đơn. Xem Khám Wellness so với khám sức khỏe tổng quát hằng năm.
Khoản đồng thanh toán của Medicare xuất hiện ở đâu, theo từng phần
Bạn trả khoản đồng thanh toán hay Đồng Bảo Hiểm tùy thuộc vào phần nào của Medicare, hoặc chương trình nào, bạn có:
| Bảo hiểm | Khoản đồng thanh toán hay Đồng Bảo Hiểm? | Điều cần biết |
|---|---|---|
| Phần A (bệnh viện) | Khoản Khấu Trừ, sau đó là Đồng Bảo Hiểm | Hầu hết mọi người không phải trả Phí Bảo Hiểm. Bạn trả một Khoản Khấu Trừ cho mỗi Giai Đoạn Hưởng Quyền Lợi, sau đó trả Đồng Bảo Hiểm theo ngày cho những đợt nằm viện hoặc nằm Cơ Sở Điều Dưỡng Chuyên Môn (SNF) kéo dài. |
| Phần B (bác sĩ, ngoại trú) | Chủ yếu là Đồng Bảo Hiểm, không phải khoản đồng thanh toán cố định | Sau Khoản Khấu Trừ hằng năm, bạn thường trả 20% số tiền do Medicare chấp thuận cho hầu hết các dịch vụ. |
| Phần C (Medicare Advantage) | Khoản đồng thanh toán và Đồng Bảo Hiểm | Các chương trình tư nhân tự quy định khoản đồng thanh toán cho việc khám bác sĩ, khám chuyên khoa và ngày nằm viện. Mức của mỗi chương trình khác nhau, và mọi chương trình đều có giới hạn chi phí tự trả hằng năm. |
| Phần D (thuốc theo toa) | Khoản đồng thanh toán hoặc Đồng Bảo Hiểm cho mỗi toa thuốc | Sau Khoản Khấu Trừ (nếu có), bạn trả một khoản đồng thanh toán hoặc một tỷ lệ phần trăm cho mỗi loại thuốc. Mức phí tùy thuộc vào cấp độ của loại thuốc trong danh sách của chương trình. |
| Medicaid | Rất ít hoặc không có | Một số tiểu bang tính khoản đồng thanh toán nhỏ cho một số dịch vụ. Chia Sẻ Chi Phí thấp hơn nhiều so với Medicare hoặc bảo hiểm tư nhân. |
Cách tìm khoản đồng thanh toán của bạn
- Original Medicare: không có bảng khoản đồng thanh toán để tra cứu. Hãy dự tính 20% Đồng Bảo Hiểm cho hầu hết các dịch vụ Medicare Phần B sau Khoản Khấu Trừ, và xem Medicare.gov để biết Khoản Khấu Trừ Medicare Phần A và Medicare Phần B của năm nay.
- Medicare Advantage hoặc Medicare Phần D: khoản đồng thanh toán của bạn được ghi trong tài liệu của chương trình và trên trang web của công ty bảo hiểm. Bạn cũng có thể gọi số dịch vụ hội viên ghi trên thẻ. Khi so sánh các chương trình vào mỗi mùa thu, Plan Finder của Medicare.gov cho thấy khoản đồng thanh toán của từng chương trình cạnh nhau.
- Trên hóa đơn: khoản đồng thanh toán thường nằm ở một dòng riêng, ghi là "copay" hoặc "copayment", bên cạnh số tiền chương trình đã trả.
Trợ giúp trả khoản đồng thanh toán của Medicare
Nếu thu nhập của bạn hạn chế, có thể bạn không phải trả khoản đồng thanh toán nào cả. Một Chương Trình Tiết Kiệm Medicare có thể trả Chia Sẻ Chi Phí Medicare cho bạn, Trợ Giúp Thêm (Extra Help) giảm khoản đồng thanh toán thuốc Medicare Phần D, và những người có cả Medicare và Medicaid thường trả rất ít hoặc không phải trả gì. Giới hạn thu nhập cao hơn nhiều người nghĩ. Xem Nhận Trợ Giúp Chi Trả để kiểm tra bạn đủ điều kiện nhận gì.
Phần còn lại của trang này giải thích cả năm loại chi phí và cách chúng cộng dồn trong một năm.
Năm Loại Chi Phí Chính
Phí Bảo Hiểm
Phí Bảo Hiểm là số tiền bạn trả mỗi tháng (hoặc đôi khi mỗi năm) để có bảo hiểm sức khỏe. Bạn phải trả dù có dùng dịch vụ chăm sóc sức khỏe hay không. Hãy xem nó như phí thành viên: không có nó, bạn không có bảo hiểm.
Khoản Khấu Trừ
Khoản Khấu Trừ là số tiền bạn phải tự trả trước khi chương trình bắt đầu trả phần của mình. Khi bạn đã trả xong Khoản Khấu Trừ, chương trình sẽ bắt đầu hỗ trợ các chi phí còn lại.
Ví dụ: Giả sử Khoản Khấu Trừ của bạn là $1,000 và bạn đi khám bác sĩ. Nếu lần khám tốn $150, bạn trả toàn bộ. Nếu bạn có thêm ba lần khám với tổng cộng $900, bạn cũng trả toàn bộ—lúc này bạn đã trả tổng cộng $1,050, đủ cho Khoản Khấu Trừ $1,000 của bạn. Ở Yêu Cầu Thanh Toán tiếp theo, chương trình bắt đầu chia sẻ chi phí với bạn.
Khoản Đồng Thanh Toán (Copay)
Khoản Đồng Thanh Toán (Copay) (hay copayment) là một số tiền cố định bạn trả cho một dịch vụ cụ thể. Số tiền này luôn giống nhau mỗi lần, bất kể dịch vụ thực tế tốn bao nhiêu.
Ví dụ: Chương trình của bạn có thể tính khoản đồng thanh toán $30 cho một lần khám bác sĩ chăm sóc chính, $50 cho một lần khám chuyên khoa, và $5 cho một toa thuốc generic. Bạn trả đúng số tiền đó; chương trình trả phần còn lại của hóa đơn (giả sử Nhà Cung Cấp nằm Trong Mạng Lưới).
Đồng Bảo Hiểm
Đồng Bảo Hiểm là một tỷ lệ phần trăm chi phí mà bạn và chương trình chia nhau. Tài liệu chương trình của bạn sẽ ghi rõ phần của bạn (thường là 10%, 20% hoặc 30%), và chương trình trả phần còn lại.
Ví dụ: Chương trình của bạn có Đồng Bảo Hiểm 20% cho phẫu thuật ngoại trú. Giả sử hóa đơn phẫu thuật là $5,000. Khi Khoản Khấu Trừ của bạn đã được đáp ứng, bạn trả 20% số đó ($1,000), và chương trình trả 80% ($4,000).
Giới Hạn Chi Phí Tự Trả Tối Đa
Giới Hạn Chi Phí Tự Trả Tối Đa (hay giới hạn chi phí tự trả) là mức trần hằng năm cho số tiền bạn tự chi. Khi bạn chạm mức này, chương trình trả 100% mọi dịch vụ được chi trả trong phần còn lại của năm dương lịch đó.
Ví dụ: Giới Hạn Chi Phí Tự Trả Tối Đa của bạn là $5,000. Trong một năm, qua các Khoản Khấu Trừ, khoản đồng thanh toán và Đồng Bảo Hiểm, bạn đã trả $5,000. Mọi hóa đơn y tế sau thời điểm đó đều do chương trình chi trả hoàn toàn—bạn trả $0.
Các Chi Phí Kết Hợp Với Nhau Như Thế Nào Trong Một Năm
Tháng Một–Tháng Ba: Bạn trả Phí Bảo Hiểm $200. Bạn khám bác sĩ chính ($30 khoản đồng thanh toán), làm một xét nghiệm có hóa đơn $300 (bạn trả toàn bộ, tính vào Khoản Khấu Trừ), và khám một bác sĩ chuyên khoa có hóa đơn $1,500 (bạn trả 20%, tức $300, cũng tính vào Khoản Khấu Trừ). Cho đến lúc này, bạn đã tự trả $630; Khoản Khấu Trừ $1,500 của bạn đã được đáp ứng.
Tháng Tư–Tháng Tám: Bạn có thêm các lần khám chuyên khoa. Mỗi lần, chương trình chi trả 80% và bạn trả 20% Đồng Bảo Hiểm. Trong những tháng này, bạn trả $3,000 Đồng Bảo Hiểm. Tổng chi phí tự trả của bạn lúc này là $630 + $3,000 = $3,630.
Tháng Chín: Bạn cần phẫu thuật cấp cứu với hóa đơn $6,000. Với Đồng Bảo Hiểm 20%, bạn nợ $1,200. Nhưng $1,200 + $3,630 = $4,830, vẫn thấp hơn Giới Hạn Chi Phí Tự Trả Tối Đa $7,500 của bạn. Bạn trả $1,200.
Tháng Mười–Tháng Mười Hai: Bạn phải nhập viện. Hóa đơn là $8,000, và phần của bạn sẽ là $1,600. Nhưng $1,200 + $1,600 = $2,800, vượt Giới Hạn Chi Phí Tự Trả Tối Đa $7,500 của bạn thêm $1,300. Vì vậy bạn chỉ trả $1,300 (đưa tổng của bạn lên $7,500). Chương trình trả $6,700 còn lại. Trong phần còn lại của năm, bạn tự trả $0.
Các Chi Phí Riêng Của Medicare
Medicare Phần A và Medicare Phần B
Medicare có các chi phí riêng cho từng loại bảo hiểm:
- Phần A (Bảo Hiểm Bệnh Viện) chi trả các đợt nằm viện, điều dưỡng chuyên môn, Chăm Sóc Cuối Đời và một số dịch vụ chăm sóc tại nhà. Hầu hết mọi người không trả Phí Bảo Hiểm, nhưng phải trả Khoản Khấu Trừ và Đồng Bảo Hiểm cho các đợt nằm viện và các đợt nằm lâu tại Cơ Sở Điều Dưỡng Chuyên Môn (SNF).
- Phần B (Bảo Hiểm Y Tế) chi trả các lần khám bác sĩ, dịch vụ ngoại trú và xét nghiệm. Phần này có Phí Bảo Hiểm hằng tháng và Khoản Khấu Trừ hằng năm, sau đó bạn thường trả 20% Đồng Bảo Hiểm cho hầu hết các dịch vụ.
Phí Bảo Hiểm Medicare Phần B và IRMAA
Phí Bảo Hiểm Medicare Phần B của bạn dựa trên thu nhập. Người có thu nhập cao hơn trả nhiều hơn qua một khoản phụ phí gọi là IRMAA (Khoản Điều Chỉnh Hàng Tháng Theo Thu Nhập). Các ngưỡng thu nhập và mức phụ phí do Trung Tâm Dịch Vụ Medicare & Medicaid (CMS) ấn định mỗi năm. Có hai chi tiết thường làm mọi người vấp:
- Mức này dựa trên thu nhập của hai năm trước. Social Security dùng thu nhập trong tờ khai thuế của hai năm trước. Nếu bạn khai chung, thu nhập gộp của cả hai vợ chồng là mức được tính — và phụ phí được cộng vào Phí Bảo Hiểm riêng của từng người.
- Bạn có thể Kháng Nghị sau khi cuộc sống có thay đổi. Nếu thu nhập của bạn đã giảm kể từ tờ khai thuế đó — vì bạn đã nghỉ hưu, giảm giờ làm, kết hôn, ly hôn hoặc mất vợ/chồng — hãy yêu cầu Social Security dùng thu nhập mới, thấp hơn của bạn. Nộp mẫu SSA-44 hoặc gọi 1-800-772-1213. Nhiều người mới nghỉ hưu trả phụ phí trong một hoặc hai năm mà không biết có thể yêu cầu tính lại. Hướng dẫn đầy đủ: Kháng Nghị IRMAA bằng Mẫu SSA-44, từng bước một.
Để biết Phí Bảo Hiểm Medicare Phần B và các ngưỡng IRMAA hiện hành, hãy truy cập Medicare.gov. Các cặp vợ chồng: xem Lập Kế Hoạch Cho Hai Người để biết cách áp dụng trong cả hộ gia đình. Khi sắp đến Thời Gian Ghi Danh Mở: xem Chi Phí Medicare Thay Đổi Gì Trong Năm 2027 để biết những gì đã được xác nhận cho đến nay. Nếu Phí Bảo Hiểm Medicare Phần B của bạn bị trừ từ tiền Social Security, hãy xem quy tắc hold harmless.
Medicare Phần C (Medicare Advantage (Phần C))
Các chương trình Medicare Advantage do các công ty bảo hiểm tư nhân cung cấp theo hợp đồng với Medicare. Chúng thường có Phí Bảo Hiểm thấp hơn hoặc bằng không so với Original Medicare, nhưng dùng khoản đồng thanh toán và Đồng Bảo Hiểm. Chi phí của mỗi chương trình khác nhau.
Medicare Phần D (Bảo Hiểm Thuốc Theo Toa)
Medicare Phần D có bốn giai đoạn chi phí riêng biệt:
- Giai đoạn Khoản Khấu Trừ: Bạn trả toàn bộ chi phí thuốc theo toa cho đến khi đạt Khoản Khấu Trừ của chương trình.
- Giai đoạn bảo hiểm ban đầu: Sau Khoản Khấu Trừ, bạn trả một khoản đồng thanh toán hoặc Đồng Bảo Hiểm; chương trình chi trả phần còn lại.
- Khoảng Trống Bảo Hiểm (“donut hole”): Khi tổng chi phí thuốc của bạn đạt một mức nhất định, bạn bước vào “donut hole”. Bạn trả tỷ lệ phần trăm cao hơn cho chi phí thuốc, tuy nhiên Bảo Hiểm Thảm Họa giới hạn chi phí tự trả của bạn.
- Giai đoạn Bảo Hiểm Thảm Họa: Khi chi phí tự trả của bạn chạm giới hạn hằng năm, bạn chỉ trả một khoản đồng thanh toán hoặc Đồng Bảo Hiểm nhỏ, và chương trình chi trả phần còn lại.
Quy tắc Medicare Phần D thay đổi theo từng năm. Để biết các giai đoạn và ngưỡng hiện hành, xem Medicare.gov.
Trợ Cấp Thị Trường Bảo Hiểm ACA
Nếu bạn ghi danh vào một chương trình bảo hiểm sức khỏe qua Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) ACA (còn gọi là Health Insurance Marketplace), bạn có thể đủ điều kiện nhận hỗ trợ tài chính dựa trên thu nhập:
- Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm giảm Phí Bảo Hiểm hằng tháng của bạn. Công ty bảo hiểm nhận khoản tín dụng và giảm số tiền bạn trả mỗi tháng.
- Giảm Chia Sẻ Chi Phí (CSR) hạ Khoản Khấu Trừ, khoản đồng thanh toán và Đồng Bảo Hiểm của bạn nếu bạn chọn chương trình cấp Silver và đủ điều kiện theo thu nhập.
Các Trợ Cấp này dựa trên thu nhập và thay đổi hằng năm. Số tiền bạn thực trả tùy thuộc vào thu nhập hộ gia đình so với mức nghèo liên bang. Để biết giới hạn thu nhập hiện hành và ước tính Trợ Cấp của bạn, hãy truy cập HealthCare.gov.
Medicaid
Medicaid là chương trình chung giữa tiểu bang và liên bang, với quyền lợi và chi phí khác nhau nhiều tùy theo tiểu bang. Nói chung, Medicaid có rất ít hoặc không có Phí Bảo Hiểm, Khoản Khấu Trừ hay khoản đồng thanh toán đối với hội viên đủ điều kiện. Một số tiểu bang tính khoản đồng thanh toán nhỏ cho một số dịch vụ, nhưng Chia Sẻ Chi Phí thường thấp hơn nhiều so với bảo hiểm tư nhân hoặc Medicare.
Để biết Medicaid tốn bao nhiêu ở tiểu bang của bạn, hãy truy cập trang web Medicaid của tiểu bang qua Medicaid.gov.
Tóm Tắt Các Thuật Ngữ Chi Phí
| Thuật ngữ | Ý nghĩa | Khi nào bạn trả |
|---|---|---|
| Phí Bảo Hiểm | Phí thành viên hằng tháng (hoặc hằng năm) để có bảo hiểm | Mỗi tháng, dù bạn có dùng dịch vụ chăm sóc hay không |
| Khoản Khấu Trừ | Số tiền bạn phải trả trước khi chương trình hỗ trợ | Trước khi chương trình bắt đầu chia sẻ chi phí; đặt lại mỗi năm |
| Khoản Đồng Thanh Toán (Copay) | Số tiền cố định cho một dịch vụ cụ thể | Vào lúc bạn nhận dịch vụ (hoặc sau Khoản Khấu Trừ, tùy chương trình) |
| Đồng Bảo Hiểm | Phần trăm chi phí mà bạn chia sẻ | Sau khi đáp ứng Khoản Khấu Trừ; bạn và chương trình chia hóa đơn |
| Giới Hạn Chi Phí Tự Trả Tối Đa | Mức trần hằng năm cho tổng chi phí tự trả của bạn | Khi đạt mức này, chương trình trả 100% cho phần còn lại của năm |
| IRMAA | Phụ phí của Medicare dựa trên thu nhập, áp dụng cho Medicare Phần B | Được cộng vào Phí Bảo Hiểm Medicare Phần B nếu thu nhập vượt ngưỡng |
| Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm | Trợ Cấp của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) giúp giảm Phí Bảo Hiểm của bạn | Trả trực tiếp cho công ty bảo hiểm; giảm hóa đơn hằng tháng của bạn |
| Giảm Chia Sẻ Chi Phí | Trợ Cấp của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) giúp hạ Khoản Khấu Trừ và khoản đồng thanh toán | Giảm số tiền bạn nợ khi nhận dịch vụ chăm sóc |
Những Điểm Chính Cần Nhớ
- Phí Bảo Hiểm là số tiền bạn trả để có bảo hiểm; các chi phí khác phát sinh khi bạn dùng dịch vụ chăm sóc.
- Khoản Khấu Trừ là phần bạn trả trước; khi đã đáp ứng, chương trình bắt đầu chia sẻ chi phí.
- Giới Hạn Chi Phí Tự Trả Tối Đa đặt ra mức trần hằng năm cho chi tiêu của bạn; chương trình chi trả 100% sau khi bạn chạm mức này.
- Các chương trình khác nhau—Original Medicare, Medicare Advantage, các chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) và Medicaid—có cấu trúc chi phí khác nhau.
- Có hỗ trợ dựa trên thu nhập cho Medicare (điều chỉnh IRMAA) và cho các chương trình Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) (tín dụng thuế và giảm chia sẻ chi phí).