Đây là câu trả lời ngắn gọn. Lý do lớn nhất: Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm bổ sung giúp giảm Phí Bảo Hiểm Marketplace kể từ năm 2021 chỉ là tạm thời, và giờ đây đã hết hiệu lực. Với khoản tín dụng thuế nhỏ hơn, phần lớn hơn của Phí Bảo Hiểm hàng tháng sẽ đổ lên vai bạn — ngay cả khi giá niêm yết của chương trình hầu như không thay đổi. Thu nhập, tuổi tác, lựa chọn chương trình và những thay đổi mức phí hàng năm thông thường của bạn cũng có ảnh hưởng. Tin tốt là: hầu hết người ghi danh vẫn đủ điều kiện nhận trợ giúp. Trong năm 2026, tính trung bình, khoản tín dụng thuế vẫn chi trả khoảng 91% Phí Bảo Hiểm của chương trình rẻ nhất cho những người ghi danh HealthCare.gov đủ điều kiện.
Khoản Trợ Cấp Bổ Sung Đã Làm Gì — Và Điều Gì Đã Kết Thúc
Vào năm 2021, Đạo Luật Kế Hoạch Giải Cứu Người Mỹ (American Rescue Plan) đã tạm thời tăng Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) theo hai cách lớn:
- Khoản tín dụng lớn hơn ở mọi mức thu nhập. Không ai phải trả quá 8.5% thu nhập hộ gia đình cho chương trình chuẩn, và những người có thu nhập thấp nhất có thể nhận được chương trình được chi trả toàn bộ Phí Bảo Hiểm.
- Khoản tín dụng vượt trên ngưỡng thu nhập cũ. Trước khi được tăng, các hộ gia đình có thu nhập trên 400% mức nghèo liên bang không nhận được bất kỳ khoản tín dụng thuế nào — gọi là "vách trợ cấp" (subsidy cliff). Luật tạm thời đã loại bỏ vách đó.
Những cải thiện đó luôn chỉ là tạm thời, và giờ đây đã hết hiệu lực. Điều này đưa cách tính khoản tín dụng thuế trở lại các quy tắc cũ, kém hào phóng hơn — vì vậy phần Phí Bảo Hiểm mà nhiều người phải trả đã tăng vọt khi gia hạn, ngay cả khi bản thân chương trình hầu như không thay đổi.
Mọi Người Đang Nhận Được Ít Trợ Giúp Hơn Bao Nhiêu?
Điều này phụ thuộc rất nhiều vào thu nhập và tuổi tác của bạn. Một ví dụ chính thức: đối với một người 50 tuổi có thu nhập gấp đôi mức nghèo, khoản tín dụng thuế chi trả 81% Phí Bảo Hiểm của chương trình chuẩn trong năm 2026, giảm từ 93% trong năm 2025. Trên toàn hệ thống HealthCare.gov, Phí Bảo Hiểm trung bình sau khi trừ khoản tín dụng thuế cho chương trình rẻ nhất được dự tính là 50 đô la một tháng cho năm 2026 — tăng 13 đô la so với năm 2025 — đối với những người ghi danh đủ điều kiện nhận tín dụng. Những người có thu nhập trên 400% mức nghèo có thể bị ảnh hưởng nặng nề nhất, vì theo các quy tắc cũ, mức thu nhập đó không nhận được bất kỳ khoản tín dụng nào cả.
Những Lý Do Khác Khiến Hóa Đơn Của Bạn Có Thể Đã Tăng Vọt
- Mức phí của chương trình đã tăng. Các công ty bảo hiểm điều chỉnh lại Phí Bảo Hiểm mỗi năm, và tuổi tác của bạn cũng đẩy bạn lên bậc cao hơn trong bảng mức phí.
- Ước tính thu nhập của bạn đã thay đổi. Khoản tín dụng thuế dựa trên thu nhập hộ gia đình dự kiến của bạn và chương trình chuẩn tại địa phương. Nếu thu nhập của bạn tăng lên — hoặc bạn không cập nhật đơn đăng ký — khoản tín dụng của bạn sẽ giảm.
- Bạn đã được tự động gia hạn. Nếu bạn để Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) tự động ghi danh lại cho bạn, bạn có thể đã bỏ lỡ một chương trình rẻ hơn. Ngoài ra, theo một quy định liên bang năm 2025, một số người được tự động gia hạn vào các chương trình được trợ cấp toàn bộ mà không qua xác minh điều kiện đủ tiêu chuẩn đã bị giảm khoản tín dụng thuế ứng trước 5 đô la mỗi tháng cho đến khi họ xác nhận thông tin của mình.
- Các quy định xác minh đã được siết chặt. Kể từ năm 2025, Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) yêu cầu xác minh thu nhập và điều kiện đủ tiêu chuẩn nhiều hơn trước khi chi trả Trợ Cấp, vì vậy việc thiếu giấy tờ có thể khiến bạn mất khoản tín dụng của mình.
Bạn Có Thể Làm Gì
- Cập nhật đơn đăng ký Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) của bạn. Báo cáo thu nhập hiện tại và quy mô hộ gia đình của bạn. Khoản tín dụng của bạn chỉ chính xác khi các con số bạn cung cấp chính xác. Xem cách ước tính thu nhập của bạn cho Trợ Cấp Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace).
- So sánh các chương trình thay vì tự động gia hạn. Trong Thời Gian Ghi Danh Mở (đối với bảo hiểm năm 2026, thời gian này diễn ra từ ngày 1 tháng 11 năm 2025 đến ngày 15 tháng 1 năm 2026), bạn có thể chuyển sang một chương trình rẻ hơn trong khu vực của mình. Ngoài Thời Gian Ghi Danh Mở, một sự kiện trong cuộc sống như mất bảo hiểm khác có thể mở ra một Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt.
- Trả lời mọi thông báo từ Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace). Bỏ lỡ một yêu cầu xác minh có thể làm giảm hoặc chấm dứt khoản tín dụng thuế của bạn.
- Kiểm tra xem bạn có đủ điều kiện cho các chương trình khác hay không. Nếu thu nhập của bạn giảm, bạn hoặc con của bạn có thể đủ điều kiện nhận Medicaid hoặc CHIP thay thế.
- Nhận trợ giúp miễn phí. Các Navigator của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) và các trợ lý được chứng nhận giúp đỡ hoàn toàn miễn phí — các trợ lý hợp pháp không bao giờ tính phí bạn để ghi danh. Hãy bắt đầu tại HealthCare.gov hoặc thị trường bảo hiểm của tiểu bang bạn.
Các Câu Hỏi Thường Gặp
Liệu "vách trợ cấp" ở mức 400% mức nghèo có quay trở lại không?
Khoản tín dụng bổ sung tạm thời từng loại bỏ vách đó đã hết hiệu lực. Theo các quy tắc cũ, các hộ gia đình có thu nhập trên 400% mức nghèo liên bang không đủ điều kiện nhận Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm. Quốc Hội có thể thay đổi điều này bất cứ lúc nào, vì vậy hãy xác nhận các quy tắc của năm hiện tại trên HealthCare.gov trước khi bạn giả định bất cứ điều gì về điều kiện đủ tiêu chuẩn của riêng mình.
Có phải công ty bảo hiểm của tôi đã gây ra chuyện này không?
Có lẽ không phải chỉ do công ty bảo hiểm. Các công ty bảo hiểm có điều chỉnh mức phí hàng năm, nhưng mức tăng mạnh mà hầu hết người ghi danh được trợ cấp gặp phải là do khoản tín dụng thuế nhỏ hơn, chứ không chỉ do giá của chương trình. Hóa đơn của bạn phản ánh Phí Bảo Hiểm của chương trình trừ đi khoản tín dụng của bạn — khi khoản tín dụng giảm, phần bạn phải trả sẽ tăng lên.
Tôi có nên hủy bảo hiểm vì nó tốn nhiều tiền hơn không?
Việc không có bảo hiểm mang lại những rủi ro thực sự — chỉ một lần nằm viện có thể tốn kém hơn nhiều so với một năm Phí Bảo Hiểm. Trước khi hủy bảo hiểm, hãy so sánh mọi cấp độ chương trình trong khu vực của bạn, kiểm tra điều kiện đủ tiêu chuẩn cho Medicaid và CHIP, và trao đổi với một Navigator miễn phí. Nếu bạn sắp đến tuổi 65, hãy xem Turning 65 — Medicare có thể sắp đến rồi.
Tôi có thể xem chính xác lý do khoản tín dụng của mình thay đổi ở đâu?
Thông báo điều kiện đủ tiêu chuẩn của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) nêu rõ con số thu nhập hộ gia đình của bạn, số tiền tín dụng của bạn, và bất kỳ vấn đề đối chiếu dữ liệu nào. Hãy đăng nhập vào tài khoản HealthCare.gov hoặc thị trường bảo hiểm của tiểu bang bạn và đọc thông báo mới nhất. Nếu có điều gì đó có vẻ không đúng, bạn có thể cập nhật đơn đăng ký của mình hoặc Kháng Nghị quyết định về điều kiện đủ tiêu chuẩn.