Câu trả lời ngắn gọn. Lý do lớn nhất: các khoản tín dụng thuế bổ sung cho phí bảo hiểm giúp giảm Phí Bảo Hiểm trên Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) từ năm 2021 chỉ là tạm thời, và nay đã hết hạn. Khi khoản Khoản Tín Dụng Thuế cho Phí Bảo Hiểm nhỏ đi, phần Phí Bảo Hiểm hàng tháng do bạn trả sẽ nhiều hơn — dù giá niêm yết của gói bảo hiểm hầu như không đổi. Thu nhập, độ tuổi, lựa chọn gói bảo hiểm và mức điều chỉnh giá hàng năm thông thường cũng có ảnh hưởng. Tin tốt: hầu hết người ghi danh vẫn đủ điều kiện nhận trợ giúp. Năm 2026, các khoản tín dụng thuế vẫn chi trả trung bình khoảng 91% Phí Bảo Hiểm của gói rẻ nhất cho những người đủ điều kiện ghi danh qua HealthCare.gov.
Các Khoản Tín Dụng Bổ Sung Đã Làm Gì — và Điều Gì Đã Kết Thúc
Năm 2021, Đạo Luật American Rescue Plan đã tạm thời tăng các khoản tín dụng thuế cho Phí Bảo Hiểm trên Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) theo hai cách lớn:
- Khoản tín dụng lớn hơn ở mọi mức thu nhập. Không ai phải trả quá 8,5% thu nhập hộ gia đình cho gói chuẩn, và những người có thu nhập thấp nhất có thể nhận gói bảo hiểm được chi trả toàn bộ Phí Bảo Hiểm.
- Khoản tín dụng cho người vượt ngưỡng thu nhập cũ. Trước khi được tăng, các hộ gia đình có thu nhập trên 400% mức nghèo liên bang hoàn toàn không nhận được khoản tín dụng thuế nào — gọi là "vách đá Trợ Cấp". Đạo luật tạm thời đã xóa bỏ vách đá này.
Những điểm cải thiện đó vốn chỉ là tạm thời và nay đã hết hạn. Điều này đưa cách tính tín dụng thuế trở lại các quy định cũ, kém hào phóng hơn — nên phần Phí Bảo Hiểm của nhiều người đã tăng vọt khi gia hạn, ngay cả khi bản thân gói bảo hiểm thay đổi rất ít.
Mức Trợ Giúp Giảm Bao Nhiêu?
Điều này phụ thuộc nhiều vào thu nhập và độ tuổi của bạn. Một ví dụ chính thức: với người 50 tuổi có thu nhập gấp đôi mức nghèo, các khoản tín dụng thuế chi trả 81% Phí Bảo Hiểm của gói chuẩn trong năm 2026, giảm từ 93% trong năm 2025. Trên toàn HealthCare.gov, Phí Bảo Hiểm trung bình sau khi trừ tín dụng thuế của gói rẻ nhất được dự kiến là 50 đô la mỗi tháng cho năm 2026 — tăng 13 đô la so với năm 2025 — đối với những người đủ điều kiện nhận tín dụng. Những người có thu nhập trên 400% mức nghèo có thể bị ảnh hưởng nặng nhất, vì theo quy định cũ, mức thu nhập đó hoàn toàn không được nhận tín dụng.
Những Lý Do Khác Khiến Hóa Đơn Của Bạn Có Thể Tăng
- Giá của gói bảo hiểm bạn đã tăng. Các công ty bảo hiểm điều chỉnh Phí Bảo Hiểm mỗi năm, và độ tuổi của bạn cũng đưa bạn lên một bậc cao hơn trong bảng giá.
- Ước tính thu nhập của bạn đã thay đổi. Các khoản tín dụng thuế được tính dựa trên thu nhập hộ gia đình dự kiến của bạn và gói chuẩn tại địa phương. Nếu thu nhập của bạn tăng — hoặc bạn không cập nhật hồ sơ — khoản tín dụng của bạn sẽ giảm.
- Bạn được tự động gia hạn. Nếu bạn để Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) tự động ghi danh lại, bạn có thể đã bỏ lỡ một gói rẻ hơn. Ngoài ra, theo một quy định liên bang năm 2025, một số người được tự động ghi danh lại vào các gói được Trợ Cấp toàn bộ mà chưa xác minh điều kiện đã bị giảm khoản tín dụng thuế trả trước 5 đô la mỗi tháng cho đến khi họ xác nhận thông tin của mình.
- Quy định xác minh được siết chặt. Từ năm 2025, Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) yêu cầu xác minh thu nhập và điều kiện nhiều hơn trước khi chi trả Trợ Cấp, nên thiếu giấy tờ có thể khiến bạn mất khoản tín dụng.
Bạn Có Thể Làm Gì
- Cập nhật hồ sơ trên Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) của bạn. Khai báo thu nhập hiện tại và số người trong hộ gia đình. Khoản tín dụng của bạn chỉ chính xác khi các con số của bạn chính xác. Xem cách ước tính thu nhập của bạn để nhận Trợ Cấp trên Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace).
- So sánh các gói thay vì tự động gia hạn. Trong Thời Gian Ghi Danh Mở (đối với bảo hiểm năm 2026, thời gian này diễn ra từ ngày 1 tháng 11, 2025 đến ngày 15 tháng 1, 2026), bạn có thể chuyển sang một gói rẻ hơn tại khu vực của mình. Ngoài Thời Gian Ghi Danh Mở, một sự kiện trong cuộc sống như mất bảo hiểm khác có thể mở ra Thời Gian Ghi Danh Đặc Biệt.
- Trả lời mọi thông báo từ Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace). Bỏ lỡ một yêu cầu xác minh có thể làm giảm hoặc chấm dứt khoản tín dụng thuế của bạn.
- Kiểm tra xem bạn hiện có đủ điều kiện cho các chương trình khác không. Nếu thu nhập của bạn giảm, bạn hoặc con bạn có thể đủ điều kiện nhận Medicaid hoặc CHIP thay thế.
- Nhận trợ giúp miễn phí. Các Hướng Dẫn Viên (Navigator) của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) và người hỗ trợ được chứng nhận giúp bạn miễn phí — người hỗ trợ hợp pháp không bao giờ thu phí của bạn để ghi danh. Hãy bắt đầu tại HealthCare.gov hoặc thị trường bảo hiểm của tiểu bang bạn.
Các Câu Hỏi Thường Gặp
"Vách đá Trợ Cấp" ở mức 400% mức nghèo có quay trở lại không?
Các khoản tín dụng bổ sung tạm thời đã xóa bỏ vách đá này nay đã hết hạn. Theo quy định cũ, các hộ gia đình có thu nhập trên 400% mức nghèo liên bang không đủ điều kiện nhận các khoản tín dụng thuế cho Phí Bảo Hiểm. Quốc Hội có thể thay đổi điều này bất cứ lúc nào, vì vậy hãy xác nhận các quy định của năm hiện tại trên HealthCare.gov trước khi bạn giả định bất cứ điều gì về điều kiện của chính mình.
Có phải công ty bảo hiểm của tôi đã gây ra chuyện này?
Có lẽ không chỉ do họ. Các công ty bảo hiểm có điều chỉnh giá hàng năm, nhưng mức tăng mạnh mà hầu hết người ghi danh được Trợ Cấp gặp phải đến từ việc các khoản tín dụng thuế nhỏ đi, chứ không chỉ do giá của gói bảo hiểm. Hóa đơn của bạn phản ánh Phí Bảo Hiểm của gói trừ đi khoản tín dụng của bạn — khi khoản tín dụng giảm, phần của bạn tăng lên.
Tôi có nên bỏ bảo hiểm vì nó tốn kém hơn không?
Không có bảo hiểm tiềm ẩn những rủi ro thật sự — một lần nằm viện có thể tốn kém hơn nhiều so với Phí Bảo Hiểm của cả năm. Trước khi bỏ bảo hiểm, hãy so sánh mọi cấp độ gói bảo hiểm tại khu vực của bạn, kiểm tra điều kiện nhận Medicaid và CHIP, và trao đổi với một Hướng Dẫn Viên (Navigator) miễn phí. Nếu bạn sắp đến tuổi 65, hãy xem Bước vào tuổi 65 — Medicare có thể sắp đến với bạn.
Tôi xem chính xác vì sao khoản tín dụng của tôi thay đổi ở đâu?
Thông báo về điều kiện hưởng của Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) nêu rõ mức thu nhập hộ gia đình của bạn, số tiền tín dụng của bạn và mọi vấn đề về đối chiếu dữ liệu. Hãy đăng nhập vào tài khoản HealthCare.gov hoặc tài khoản thị trường bảo hiểm của tiểu bang bạn và đọc thông báo gần nhất. Nếu có điều gì có vẻ sai, bạn có thể cập nhật hồ sơ hoặc Kháng Nghị quyết định về điều kiện hưởng.