Empiece Aquí: Las Tres Preguntas que los Cuidadores Hacen Primero
- "¿Puedo simplemente llamar a Medicare o a su plan por ellos?" No, hasta que ellos den su permiso. Una ley federal de privacidad (HIPAA) impide que los planes y Medicare compartan su información con cualquier persona, incluso familiares. La solución es sencilla: ellos llaman y dan permiso verbal, o firman el formulario de Representante Autorizado del plan o el formulario de autorización de Medicare. Los detalles están en las siguientes dos secciones.
- "¿Medicare me pagará a mí, o pagará el cuidado en el hogar?" Medicare cubre atención domiciliaria y cuidado de hospicio limitados, pero no cuidado personal como ayuda para bañarse y comer. Medicaid puede cubrir el cuidado a largo plazo para personas con bajos ingresos y activos limitados, y en muchos estados puede pagarle a un familiar como cuidador. Vea el cuidado en el hogar de Medicaid: exenciones de HCBS y cómo cobrar como cuidador familiar, los beneficios de cuidado de hospicio y atención domiciliaria de Medicare, y la sección de cuidado a largo plazo más abajo.
- "¿Dónde puedo obtener ayuda para mí mismo?" Llame a Eldercare Locator al 1-800-677-1116. Lo conecta con la Agencia de Área sobre el Envejecimiento de su localidad para cuidado de relevo, consejería, comidas y transporte.
Cómo Obtener la Autoridad Correcta para Actuar
Si está ayudando a alguien a manejar su cobertura de salud, probablemente necesite autoridad documentada. Pero no existe un solo tipo. Cada uno sirve un propósito distinto. Ninguno le da todos los poderes que podría suponer. Esto es lo que cada uno permite y no permite hacer:
| Herramienta | Qué le Permite Hacer | Cómo Establecerla |
|---|---|---|
| Formulario de Representante Autorizado del Plan | Puede llamar al plan de salud. Puede hacer preguntas sobre su cobertura, reclamaciones y apelaciones. Por lo general puede recibir avisos y presentar apelaciones en su nombre. | Comuníquese directamente con el plan de seguro. Cada plan tiene su propio formulario. Pídalo por teléfono o descárguelo de su sitio web. La persona debe firmarlo o dar permiso verbal. |
| Autorización de Divulgación de Medicare (1-800-MEDICARE) | Puede llamar a Medicare para hablar sobre su cuenta. Puede hacer preguntas sobre sus beneficios. Puede recibir información de la cuenta enviada a usted. | Llame al 1-800-MEDICARE o trabaje con un agente de seguros de Medicare. Ellos firman un formulario para permitir que Medicare comparta información con usted. |
| Poder Notarial (POA) | Puede manejar sus decisiones financieras y legales. Puede pagar cuentas médicas, administrar ahorros y firmar documentos. Lo que puede hacer depende de lo que diga el documento legal (poder general o limitado). | Prepárelo con un abogado calificado. El costo y los requisitos varían según el estado (típicamente $300–800). La persona debe firmarlo y, en algunos estados, notarizarlo. |
| Beneficiario Designado del Seguro Social (Representative Payee) | Puede recibir y administrar sus beneficios del Seguro Social. Usted cobra los cheques y paga las cuentas si ellos no pueden hacerlo por sí mismos. | Solicítelo a través de la Administración del Seguro Social (SSA). Debe demostrar que ellos no pueden administrar los beneficios por sí mismos. Vea SSA.gov o llame al 1-800-772-1213. |
| Poder Notarial de Atención Médica / Representante de Atención Médica | Puede tomar decisiones médicas por ellos si no pueden hacerlo. Puede elegir tratamientos, hospitales y cuidado al final de la vida. Esto NO le permite manejar el papeleo del seguro ni los beneficios. | Prepárelo con un abogado o use un formulario específico de su estado (a menudo gratis en el departamento de salud estatal). Deben firmarlo y, en algunos estados, notarizarlo. |
La idea clave: Un poder notarial no le da automáticamente autoridad ante Medicare o un plan de salud. Un representante de atención médica no maneja el seguro. Es posible que necesite más de un documento, según lo que necesite hacer.
Cómo Hablar con Medicare y los Planes en Nombre de Otra Persona
Esta es la razón por la que los planes y Medicare no le darán información sin más: HIPAA (una ley federal de privacidad) les impide compartir información de salud o de beneficios con cualquier persona — incluso familiares — sin permiso escrito o verbal de esa persona. Es frustrante cuando está tratando de ayudar, pero protege su privacidad.
Cómo obtener el permiso:
- Pídale a la persona (si puede) que llame ella misma al plan o a Medicare. Puede darle permiso a usted por teléfono. Luego usted puede volver a llamar en su nombre.
- Haga que la persona firme el formulario de Representante Autorizado del plan o el formulario de autorización de Medicare. Envíelo antes de llamar.
- Si la persona no puede comunicarse, un representante de atención médica o un poder notarial podrían funcionar. Pero verifique con el plan o Medicare qué documentos aceptan — varía.
Cómo Organizar lo Esencial
Cuanto más rápido organice la información, más rápido podrá ayudar. Mantenga estos documentos y datos en un solo lugar:
- Tarjetas de seguro (frente y reverso, tanto de Medicare como de cualquier plan privado o tarjeta de Medicaid)
- Nombre del plan, número de identificación de miembro y número de grupo (a menudo en la tarjeta)
- Números de teléfono: el plan, Medicare, el médico de atención primaria, la farmacia
- Lista de todos los médicos y especialistas actuales, con información de contacto y especialidades
- Lista de todos los medicamentos (nombres, dosis, farmacia)
- Facturas médicas y de recetas recientes (para preguntas sobre apelaciones o reclamaciones)
- Fechas de plazos clave: Inscripción Abierta, plazos de apelación, cartas de negación
- Una copia de cualquier formulario de Representante Autorizado o documento de poder notarial que haya presentado
- Credenciales de acceso a los portales de la farmacia o del plan (guardadas de forma segura, NO en una nota adhesiva)
Cómo Ayudar con la Inscripción y las Apelaciones
Dos momentos clave en los que los cuidadores intervienen: elegir un plan y disputar una negación.
- Inscripción: Vea Inscripción y Plazos para saber cuándo las personas pueden cambiar de plan. Si son nuevos en Medicare o Medicaid, o su vida cambió (ingresos, ubicación, pérdida de empleo), podrían calificar para un Período Especial de Inscripción fuera de la Inscripción Abierta.
- Cómo elegir un plan: Lea Cómo Elegir Cobertura para comparar planes. Lea Cómo Entender Sus Costos para saber cómo funcionan las primas (costos mensuales), los deducibles (la cantidad que paga antes de que empiece la cobertura) y el Máximo de Desembolso de Bolsillo.
- Apelaciones: Si un plan niega una reclamación o Medicare niega un servicio, puede presentar una apelación. Vea Sus Derechos para conocer el proceso de apelación y los plazos. Muchas negaciones se pueden revertir con la información correcta.
Cómo Manejar la Cobertura de Doble Elegibilidad
Algunas personas califican tanto para Medicare como para Medicaid. Esto se llama "doble elegibilidad" (Doble Elegibilidad). Es común entre personas con ingresos muy bajos o grandes necesidades de cuidado a largo plazo.
- Cómo funciona: Medicare es federal. Medicaid es estatal y federal. Se superponen y a veces entran en conflicto. Generalmente, Medicare paga primero. Luego Medicaid puede cubrir las brechas.
- Las reglas varían según el estado: Lo que cubre Medicaid, los límites de ingresos y cómo funcionan juntos los dos programas difiere según el estado.
- Dónde aprender más: Conceptos Básicos de Cobertura para el panorama general. Directorio Estatal para encontrar la oficina de Medicaid de su estado y sus reglas.
Apoyo para el Cuidador
Ser cuidador es un trabajo. No tiene que hacerlo solo. El Eldercare Locator es un servicio nacional gratuito que lo conecta con apoyo local:
- eldercare.acl.gov o llame al 1-800-677-1116
- Pueden referirlo a las Agencias de Área sobre el Envejecimiento de su localidad. Ofrecen consejería, cuidado de relevo (un descanso temporal del cuidado), programas de comidas, transporte y ayuda para navegar los beneficios.
- Vea también Cómo Obtener Ayuda para Pagar para programas de asistencia financiera para la persona que está cuidando.
Cuidado a Largo Plazo: Lo que Medicare y Medicaid Realmente Cubren
Para el cuidado en el hogar o el cuidado de confort al final de la vida, comience con nuestra guía sobre los beneficios de cuidado de hospicio y atención domiciliaria de Medicare — incluyendo el cuidado de relevo que le da un descanso a los cuidadores, y la respuesta honesta a "¿Medicare le pagará a un cuidador familiar?". Para una silla de ruedas, andador, cama de hospital u oxígeno en el hogar, vea ¿Medicare cubre sillas de ruedas, andadores y otro equipo médico duradero?
Si la persona necesita un hogar de ancianos, vivienda asistida o cuidado en el hogar, necesita saber qué cubren Medicare y Medicaid:
- El papel de Medicare: Muy limitado. Medicare cubre hasta 100 días de cuidado en un Establecimiento de Enfermería Especializada (cuidado médico en un hogar de ancianos) después de una estadía hospitalaria calificada. NO cubre el cuidado personal (cuidado no médico). Medicare no cubre la mayor parte del cuidado a largo plazo.
- El papel de Medicaid: Medicaid sí cubre el cuidado a largo plazo (hogar de ancianos, vivienda asistida, algo de cuidado en el hogar). Pero solo para personas con ingresos muy bajos y activos limitados. Las reglas varían según el estado. El cuidado en el hogar generalmente se obtiene a través de una exención de HCBS, que puede tener una lista de espera. Nuestra guía sobre el cuidado en el hogar de Medicaid y las exenciones de HCBS explica cómo solicitarlo y cómo se les puede pagar a los cuidadores familiares.
- La realidad: Muchas familias pagan de su bolsillo el cuidado a largo plazo. O exploran la planificación de Medicaid con un abogado especializado en derecho de adultos mayores.
- Recursos oficiales: Medicare.gov y Medicaid.gov tienen más detalles. Hable con el equipo de cuidado de la persona o con un asesor profesional para su situación específica.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo llamar a Medicare o al plan de salud sobre la cobertura de mi mamá sin su permiso?
No. La ley de privacidad HIPAA impide que los planes y Medicare compartan información de salud o de beneficios con cualquier persona sin permiso. Su mamá necesita llamar primero y darle permiso a usted, o firmar un formulario de Representante Autorizado que usted envíe. Después de eso, puede llamar en su nombre.
¿Un poder notarial me permite elegir el plan de salud de mi cónyuge?
Un poder notarial general puede darle autoridad para tomar decisiones de atención médica, pero depende de lo que diga el documento. Un poder notarial de atención médica o representante de atención médica está diseñado específicamente para decisiones médicas. Pero incluso con un poder notarial, necesita que el plan lo autorice por separado (usando el formulario de Representante Autorizado del plan). El poder notarial y la autorización del plan son dos cosas distintas.
¿Qué pasa con su cobertura si se mudan o necesitan ingresar a un hogar de ancianos?
Depende de a dónde se muden. Si se mudan a otro estado, su Medicaid puede cambiar (cada estado maneja su propio programa). Si se mudan dentro del mismo estado, su Medicare generalmente se mantiene igual. Pero su Medicaid puede cambiar. Si ingresan a un hogar de ancianos, Medicare se mantiene igual. Pero podrían calificar para Medicaid incluso si antes no calificaban (el Medicaid para hogares de ancianos tiene reglas de activos distintas en muchos estados). Hable con el trabajador social del hogar de ancianos y con la oficina de Medicaid de su estado antes de una mudanza.