先說簡短的答案。雙重資格（Dual Eligible）是指同時符合 Medicare 和 Medicaid 的資格。照護者要管理他人的承保，需要取得許可、準備正確的授權文件，並為自己尋求支援。Medicare 先付款，只涵蓋有限的家庭醫療照護和善終服務；Medicaid 則可能涵蓋長期照護，並可能支付家庭成員擔任照護者的費用，規則因州而異。
從這裡開始：照護者最先會問的三個問題
- 「我可以直接替他們打電話給 Medicare 或他們的計劃嗎？」在對方許可之前不行。聯邦隱私法（HIPAA）禁止計劃和 Medicare 向任何人透露對方的資料，即使是家人也一樣。解決方法很簡單：由對方親自致電並口頭同意，或簽署計劃的授權代表表格或 Medicare 的授權表格。詳情請見接下來的兩個部分。
- 「Medicare 會付錢給我，或支付居家照護的費用嗎？」Medicare 涵蓋有限的家庭醫療照護和善終服務，但不涵蓋協助洗澡、備餐這類生活照顧。Medicaid 可能為收入低、資產有限的人涵蓋長期照護，在許多州也可以付費給家人擔任照護者。請參閱Medicaid 居家照護：HCBS 豁免計劃與以家庭照護者身分獲得報酬、Medicare 的善終服務與家庭醫療照護福利，以及下方的長期照護部分。
- 「我自己可以去哪裡尋求協助？」請致電 Eldercare Locator：1-800-677-1116。他們會為您連結當地的老年事務局（Area Agency on Aging），提供喘息照護、諮詢、餐食和交通服務。
取得正確的代理授權
如果您在協助他人管理健康保險，很可能需要有文件證明的授權。但授權不只一種，每一種的用途都不同。沒有任何一種能給您您可能以為的所有權力。以下說明每一種能做什麼、不能做什麼：
| 工具 | 您可以做什麼 | 如何辦理 |
|---|---|---|
| 計劃的授權代表表格 | 您可以致電健康計劃，詢問對方的承保、理賠申請和上訴。通常也可以代為接收通知並提出上訴。 | 直接聯絡保險計劃。每個計劃都有自己的表格，可以電話索取或從網站下載。當事人需要簽名或口頭同意。 |
| Medicare 資料揭露授權（1-800-MEDICARE） | 您可以致電 Medicare 討論對方的帳戶，詢問福利問題，並請對方的帳戶資料寄給您。 | 致電 1-800-MEDICARE，或洽詢 Medicare 保險經紀人。當事人簽署一份表格，讓 Medicare 可以與您分享資料。 |
| 委託書（POA） | 您可以處理對方的財務和法律事務，例如支付醫療帳單、管理存款和簽署文件。您能做的事取決於法律文件的內容（一般或限定委託書）。 | 請合格律師協助擬定。費用和要求因州而異（通常為 $300–800）。當事人需要簽名，部分州還需要公證。 |
| 社會安全代理受款人 | 您可以代為領取和管理對方的社會安全福利金。當對方無法自己處理時，由您收款並支付帳單。 | 向社會安全局（SSA）申請。您需要證明對方無法自行管理福利金。請參閱 SSA.gov，或致電 1-800-772-1213。 |
| 醫療委託書／醫療代理人 | 當對方無法自己決定時，您可以代為做醫療決定，例如選擇治療方式、醫院和臨終照護。但這「不」讓您處理保險文件或福利事務。 | 請律師協助擬定，或使用各州專用的表格（通常可從州衛生部門免費取得）。當事人需要簽名，部分州還需要公證。 |
重點提醒：委託書不會自動讓您在 Medicare 或健康計劃中擁有權限。醫療代理人也不能管理保險事務。視您需要做的事，您可能需要不只一份文件。
代為與 Medicare 和計劃溝通
計劃和 Medicare 不會直接給您資料，原因如下：HIPAA（聯邦隱私法）禁止他們在沒有當事人書面或口頭許可的情況下，向任何人（包括家人）透露健康或福利資料。當您想幫忙時，這會讓人感到挫折，但這是為了保護對方的隱私。
如何取得許可：
- 請對方（如果有能力）親自致電計劃或 Medicare，在電話中給予您許可。之後您就可以代為回電。
- 請對方簽署計劃的授權代表表格或 Medicare 的授權表格，並在您致電前寄出。
- 如果對方無法溝通，醫療代理人或委託書可能適用。但請向計劃或 Medicare 確認他們接受哪些文件，因為各處規定不同。
整理必備資料
資料整理得越快，就能越快幫上忙。請把以下文件和資料放在同一個地方：
- 保險卡（正反面，包括 Medicare 以及任何私人計劃或 Medicaid 卡）
- 計劃名稱、會員編號和團體編號（通常印在卡上）
- 電話號碼：計劃、Medicare、主治醫生、藥房
- 目前所有醫生和專科醫生的名單，附聯絡方式和專科
- 所有藥物清單（名稱、劑量、藥房）
- 近期的處方和醫療帳單（用於上訴或理賠申請的疑問）
- 重要期限的日期：公開註冊期、上訴期限、理賠拒絕通知信
- 您已提交的授權代表表格或委託書文件副本
- 藥房或計劃入口網站的帳號密碼（妥善保存，不要寫在便利貼上）
協助註冊與上訴
照護者通常在兩個關鍵時刻介入：選擇計劃，以及對理賠拒絕提出異議。
- 註冊：請參閱註冊與期限，了解何時可以更換計劃。如果對方剛開始使用 Medicare 或 Medicaid，或生活有變動（收入、住處、失業），他們可能符合公開註冊期以外的特殊註冊期資格。
- 選擇計劃：閱讀選擇承保來比較計劃。閱讀了解您的費用，了解保費（每月費用）、自付額（承保開始前您要先付的金額）和自付限額如何運作。
- 上訴：如果計劃拒絕理賠申請，或 Medicare 拒絕某項服務，您可以提出上訴。上訴流程和期限請參閱您的權利。許多理賠拒絕在提供正確資料後都可以被推翻。
管理雙重資格承保
有些人同時符合 Medicare 和 Medicaid 的資格，這稱為「雙重資格」。這在收入非常低或長期照護需求高的人當中很常見。
- 運作方式：Medicare 是聯邦計劃，Medicaid 由州和聯邦共同負責。兩者有重疊，有時也會互相衝突。一般來說，Medicare 先付款，之後 Medicaid 可能補足差額。
- 規則因州而異：Medicaid 涵蓋什麼、收入限制，以及兩者如何配合，各州都不同。
- 進一步了解：請見承保基礎了解整體概況。請見州別目錄找到您所在州的 Medicaid 辦公室和規定。
照護者的支援
當照護者是一份工作，您不必獨自承擔。Eldercare Locator 是免費的全國性服務，可以為您連結當地的支援：
- eldercare.acl.gov，或致電 1-800-677-1116
- 他們可以轉介您到所在地區的老年事務局。這些機構提供諮詢、喘息照護（讓照護者暫時休息）、餐食計劃、交通服務，以及協助了解福利。
- 另請參閱取得費用協助，了解為您照顧的對象提供的經濟援助計劃。
長期照護：Medicare 和 Medicaid 實際涵蓋什麼
若是居家照護或臨終的安寧照顧，請先閱讀我們的指南：Medicare 的善終服務與家庭醫療照護福利，其中包括讓照護者喘口氣的喘息照護，以及對「Medicare 會付錢給家庭照護者嗎？」這個問題的誠實回答。若需要輪椅、助行器、病床或居家氧氣，請見Medicare 涵蓋輪椅、助行器和其他醫療設備嗎？
照顧有記憶力衰退的人嗎？請見 Medicare 涵蓋阿茲海默症和失智症的哪些項目，從記憶檢查到 Leqembi 這類藥物。
如果對方需要護理之家、輔助生活或居家照護，您需要了解 Medicare 和 Medicaid 涵蓋什麼：
- Medicare 的角色：非常有限。在符合資格的住院之後，Medicare 最多涵蓋 100 天的專業護理機構（SNF）照護（在護理之家提供的醫療照護）。它「不」涵蓋生活照顧（個人照護）。大多數長期照護不在 Medicare 的涵蓋範圍內。
- Medicaid 的角色：Medicaid 確實涵蓋長期照護（護理之家、輔助生活、部分居家照護），但只限收入非常低且資產有限的人。規則因州而異。居家照護通常透過 HCBS 豁免計劃提供，可能需要排隊等候。我們的Medicaid 居家照護與 HCBS 豁免計劃指南說明如何申請，以及家庭照護者如何獲得報酬。
- 現實情況：許多家庭自掏腰包支付長期照護費用。或者向老年法律師了解 Medicaid 規劃。
- 官方資源：Medicare.gov 和 Medicaid.gov 提供更多詳細資訊。針對您的具體情況，請洽詢對方的照護團隊或專業顧問。
常見問題
我可以在沒有媽媽許可的情況下，打電話給 Medicare 或健康計劃詢問她的承保嗎？
不可以。HIPAA 隱私法禁止計劃和 Medicare 在沒有許可的情況下，向任何人透露健康或福利資料。您的媽媽需要先致電並給予您許可，或簽署一份授權代表表格，由您寄出。之後，您就可以代為致電。
委託書可以讓我為配偶選擇健康計劃嗎？
一般委託書可能賦予您做醫療決定的權力，但這取決於文件的內容。醫療委託書或醫療代理人是專為醫療決定設計的。但即使有委託書，您還是需要讓計劃另行授權您（使用計劃的授權代表表格）。委託書和計劃授權是兩回事。
如果他們搬家或需要住進護理之家，承保會怎麼樣？
這要看他們搬去哪裡。如果搬到不同的州，他們的 Medicaid 可能會改變（每個州各自營運自己的計劃）。如果在同一州內搬家，他們的 Medicare 通常維持不變，但 Medicaid 可能改變。如果住進護理之家，Medicare 維持不變。但他們可能符合以前不符合的 Medicaid 資格（許多州的護理之家 Medicaid 有不同的資產規則）。搬家之前，請洽詢護理之家的社工和您所在州的 Medicaid 辦公室。