Tener atención médica del VA no significa que pueda ignorar Medicare. El VA y Medicare no funcionan juntos como dos planes de seguro que cubren a la misma persona. Muchos veteranos creen que su cobertura del VA les permite omitir la Parte B de Medicare. Pero eso, por lo general, es un error. Esta página explica cómo funcionan realmente los dos juntos.
¿Necesito la Parte B de Medicare si tengo atención médica del VA?
Por lo general, sí, es recomendable tomarla. La ley no exige la Parte B a los veteranos que solo tienen cobertura del VA. Pero omitirla tiene un costo real. Aquí está la respuesta clara, paso a paso:
- La atención del VA no le permite retrasar la Parte B. El retraso sin penalización se aplica solo al seguro activo de un empleador. No se aplica a los beneficios del VA.
- Esperar puede costarle de por vida. Si omite la Parte B a los 65 años y se inscribe más tarde, se agrega una penalización a su Prima durante todo el tiempo que tenga la Parte B. Es posible que también deba esperar a un período fijo de inscripción, lo que puede dejar un vacío en su cobertura.
- El VA paga solo la atención del VA. Sin la Parte B, usted paga de su bolsillo la atención que recibe fuera del VA.
- Algunos grupos deben tenerla. TRICARE For Life requiere la Parte B para mantener su cobertura de TRICARE a los 65 años. CHAMPVA, por lo general, también la requiere.
- Sigue siendo su decisión. Algunos veteranos que viven cerca de un VA de su confianza deciden omitir la Parte B. Decida a propósito durante su Período de Inscripción Inicial, no por accidente.
La Parte A es diferente. Es gratuita para la mayoría de las personas, así que la mayoría de los veteranos la toman. Más abajo encontrará los detalles de cada parte. Para recibir ayuda con su propio caso, llame al VA y a un consejero de SHIP gratuito.
La idea principal: dos sistemas separados
La atención médica del VA cubre la atención que recibe a través del VA, es decir, en los centros médicos y clínicas del VA o con médicos de la comunidad aprobados por el VA. Medicare cubre la atención en el sistema civil, con cualquier médico u hospital que acepte Medicare. No se pagan las facturas el uno al otro, y el VA no cubrirá la atención que reciba fuera del VA.
Por eso, la pregunta real no es "VA o Medicare". Es esta: ¿Cuánto desea tener la opción de recibir atención fuera del VA? ¿Y qué debe hacer ahora para mantener esa puerta abierta?
Parte A: casi siempre tómela
La Parte A de Medicare (seguro de hospital) es gratuita para la mayoría de las personas. Cubre la atención hospitalaria en el sistema civil, además de sus beneficios del VA. Como es gratuita, por lo general no hay razón para rechazarla. Hay una excepción limitada: si todavía trabaja y usa una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA), inscribirse en la Parte A detiene las nuevas contribuciones a la HSA. Consulte Trabajar después de los 65 si esto le aplica.
Parte B: esta es la decisión real
La Parte B de Medicare (médicos y atención ambulatoria) tiene una Prima mensual. Muchos veteranos quieren omitirla y "usar solo el VA". Pero aquí está la trampa:
- La atención médica del VA NO cuenta como "Cobertura Acreditable" (cobertura que le permite retrasar la Parte B sin penalización). El retraso sin penalización de Medicare se aplica solo al seguro activo de un empleador, no a los beneficios del VA. Si omite la Parte B a los 65 años y después la quiere o la necesita, enfrenta una penalización permanente que se suma a su Prima de por vida. Además, solo puede inscribirse durante ciertos períodos, lo que puede dejar un vacío en su cobertura.
- La Parte B es su llave al sistema civil. Sin la Parte B, usted paga de su bolsillo la atención fuera del VA. Muchos veteranos se inscriben en la Parte B a los 65 años solo para tener esa opción: para un médico local de confianza, para emergencias lejos de un VA o simplemente para tener tranquilidad.
- Es su decisión personal, no una regla. Algunos veteranos que viven cerca de un VA de su confianza, que están en un grupo de prioridad estable y que no necesitan atención civil deciden omitir la Parte B con los ojos abiertos. Lo importante es decidir deliberadamente durante su Período de Inscripción Inicial, no por accidente.
Medicamentos recetados: la farmacia del VA frente a la Parte D
Buenas noticias: la cobertura de medicamentos del VA SÍ se considera Cobertura Acreditable (cobertura que le permite retrasar la Parte D de Medicare sin penalización). Mientras reciba sus medicamentos a través del VA, no necesita la Parte D. Muchos veteranos usan solo la farmacia del VA.
Algunos veteranos agregan la Parte D de todos modos, por lo general para surtir recetas en una farmacia civil. Esa es su decisión. No está obligado a tomar la Parte D si el VA cubre sus medicamentos.
TRICARE For Life y CHAMPVA (si le aplican)
Estos son programas diferentes. Asegúrese de saber cuál tiene, si tiene alguno:
| Programa | Para quién es | Interacción clave con Medicare |
|---|---|---|
| Atención médica del VA | Veteranos inscritos | Sistema separado; no le permite retrasar la Parte B. La cobertura de medicamentos del VA es acreditable para la Parte D. |
| TRICARE For Life | Militares retirados (y familiares elegibles) con TRICARE | Le exige inscribirse en la Parte B para mantener su cobertura de TRICARE a los 65 años; esto es fundamental y diferente de la atención médica del VA. |
| CHAMPVA | Ciertos cónyuges o dependientes de veteranos con discapacidades relacionadas con el servicio | Por lo general, exige inscribirse en las Partes A y B de Medicare cuando es elegible; luego CHAMPVA funciona junto con Medicare. |
Si usted tiene TRICARE For Life o CHAMPVA, la Parte B puede ser obligatoria, no opcional. Confirme su situación con TRICARE o el VA y con un consejero de SHIP.
¿Y su cónyuge?
Medicare es individual, no es una cobertura familiar. Sus beneficios del VA le cubren a usted, el veterano, no a su cónyuge (CHAMPVA es una excepción limitada para algunas familias). Por lo tanto, si su cónyuge tiene su propio seguro, ya sea de su trabajo, de un trabajo anterior o del Mercado de Seguros, es independiente tanto de su atención del VA como de su Medicare.
En la práctica, ustedes van por caminos separados:
- Usted toma las decisiones sobre el VA y Medicare que se describen en esta página al cumplir 65 años.
- Su cónyuge conserva su seguro por ahora. Cuando se acerque a los 65 años o pierda esa cobertura, tomará sus propias decisiones sobre Medicare. Si tiene cobertura activa de un empleador grande, es posible que pueda retrasar la Parte B, lo contrario de su situación con el VA. Consulte Trabajar después de los 65 y Jubilarse o perder la cobertura.
Sus próximos pasos
- Revise su inscripción en el VA y su grupo de prioridad con el VA: llame al 1-877-222-8387 o visite va.gov/health-care.
- Marque su Período de Inscripción Inicial de Medicare (el período de 7 meses alrededor de su cumpleaños número 65). Consulte Inscripción y fechas límite.
- Decida sobre la Parte A (por lo general sí, es gratuita) y decida deliberadamente sobre la Parte B antes de que se cierre su período.
- Decida sobre los medicamentos: use la farmacia del VA (acreditable, sin penalización de la Parte D) o agregue la Parte D para farmacias civiles.
- Si tiene TRICARE For Life o CHAMPVA, verifique si la Parte B es obligatoria para usted.
- Llame a un consejero de SHIP gratuito (o al 1-800-MEDICARE) para revisar sus números específicos. Pida a su cónyuge que revise su propio calendario por separado.