Tener atención médica del VA no significa que pueda ignorar Medicare. El VA y Medicare no funcionan juntos como dos planes de seguro que cubren a la misma persona. Muchos veteranos suponen que su cobertura del VA les permite omitir la Parte B de Medicare. Pero eso, por lo general, es un error. Esta página explica cómo funcionan realmente los dos juntos.
¿Necesito la Parte B de Medicare si tengo atención médica del VA?
Por lo general, sí, conviene tomarla. La ley no exige la Parte B a los veteranos que solo tienen cobertura del VA. Pero omitirla tiene un precio real. Esta es la respuesta clara, paso a paso:
- La atención del VA no le permite retrasar la Parte B. El retraso sin penalización se aplica solo al seguro activo de un empleador. No se aplica a los beneficios del VA.
- Esperar puede costarle toda la vida. Si omite la Parte B a los 65 años y se inscribe después, se agrega una penalización a su Prima durante todo el tiempo que tenga la Parte B. Es posible que también deba esperar a una ventana de inscripción fija, lo que puede dejar un vacío en su cobertura.
- El VA solo paga la atención del VA. Sin la Parte B, usted paga de su bolsillo la atención que reciba fuera del VA.
- Algunos grupos deben tenerla. TRICARE For Life exige la Parte B para mantener su cobertura de TRICARE a los 65 años. CHAMPVA por lo general también la exige.
- Sigue siendo su decisión. Algunos veteranos que viven cerca de un VA de su confianza deciden omitir la Parte B. Decida a propósito durante su Período de Inscripción Inicial, no por accidente.
La Parte A es diferente. Es gratuita para la mayoría de las personas, así que la mayoría de los veteranos la toman. Más abajo encontrará detalles sobre cada parte. Para recibir ayuda con su propio caso, llame al VA y a un consejero de SHIP gratuito.
La idea principal: dos sistemas separados
La atención médica del VA cubre la atención que usted recibe a través del VA: en los centros médicos y clínicas del VA, o con médicos de la comunidad aprobados por el VA. Medicare cubre la atención en el sistema civil: cualquier médico u hospital que acepte Medicare. No se pagan las cuentas el uno al otro, y el VA no cubrirá la atención que usted reciba fuera del VA.
Así que la verdadera pregunta no es "VA o Medicare". Es esta: ¿Cuánto desea tener la opción de recibir atención fuera del VA? ¿Y qué debe hacer ahora para mantener esa puerta abierta?
Parte A: casi siempre conviene tomarla
La Parte A de Medicare (seguro de hospital) es gratuita para la mayoría de las personas. Cubre la atención en hospitales del sistema civil, además de sus beneficios del VA. Como es gratuita, por lo general no hay razón para rechazarla. Hay una excepción limitada: si todavía trabaja y usa una Cuenta de Ahorros para Gastos de Salud (HSA), inscribirse en la Parte A detiene las nuevas contribuciones a la HSA. Consulte Trabajar después de los 65 si esto le aplica.
Parte B: esta es la verdadera decisión
La Parte B de Medicare (médicos y atención ambulatoria) tiene una Prima mensual. Muchos veteranos quieren omitirla y "usar solo el VA". Pero aquí está la trampa:
- La atención médica del VA NO cuenta como "Cobertura Acreditable" (cobertura que le permite retrasar la Parte B sin penalización). El retraso de Medicare sin penalización se aplica solo al seguro activo de un empleador, no a los beneficios del VA. Si omite la Parte B a los 65 años y después la quiere o la necesita, enfrenta una penalización permanente que se suma a su Prima de por vida. Además, solo puede inscribirse durante ciertas ventanas, lo que puede dejar un vacío en su cobertura.
- La Parte B es su llave al sistema civil. Sin la Parte B, usted paga de su bolsillo la atención fuera del VA. Muchos veteranos se inscriben en la Parte B a los 65 años solo para tener esa opción: para un médico local de confianza, para emergencias lejos de un VA, o simplemente para su tranquilidad.
- Es su decisión personal, no una regla. Algunos veteranos que viven cerca de un VA de su confianza, que están en un grupo de prioridad estable y que no necesitan atención civil deciden omitir la Parte B con plena conciencia. Lo importante es decidir deliberadamente durante su Período de Inscripción Inicial, no por accidente.
Medicamentos recetados: la farmacia del VA frente a la Parte D
Buenas noticias: la cobertura de medicamentos del VA SÍ se considera Cobertura Acreditable (cobertura que le permite retrasar la Parte D de Medicare sin una penalización). Mientras obtenga sus medicamentos a través del VA, no necesita la Parte D. Muchos veteranos usan solamente la farmacia del VA.
Algunos veteranos agregan la Parte D de todos modos, por lo general para surtir recetas en una farmacia civil. Esa es su decisión. No está obligado a tomar la Parte D si el VA cubre sus medicamentos.
TRICARE For Life y CHAMPVA (si le aplican)
Estos son programas distintos. Asegúrese de saber cuál tiene, si es que tiene alguno:
| Programa | Para quién es | Interacción clave con Medicare |
|---|---|---|
| Atención médica del VA | Veteranos inscritos | Sistema separado; no le permite retrasar la Parte B. La cobertura de medicamentos del VA es acreditable para la Parte D. |
| TRICARE For Life | Militares retirados (y familiares elegibles) con TRICARE | Exige que se inscriba en la Parte B para mantener su cobertura de TRICARE a los 65 años. Esto es fundamental y distinto de la atención médica del VA. |
| CHAMPVA | Ciertos cónyuges y dependientes de veteranos con discapacidades relacionadas con el servicio | Por lo general exige inscribirse en las Partes A y B de Medicare cuando sea elegible; luego CHAMPVA trabaja junto con Medicare. |
Si tiene TRICARE For Life o CHAMPVA, la Parte B puede ser obligatoria, no opcional. Confirme su situación con TRICARE o el VA y con un consejero de SHIP.
¿Qué pasa con su cónyuge?
Medicare es individual, no es cobertura familiar. Sus beneficios del VA lo cubren a usted, el veterano, no a su cónyuge (CHAMPVA es una excepción limitada para algunas familias). Así que si su cónyuge tiene su propio seguro, ya sea de su trabajo, de un trabajo anterior o del Mercado de Seguros, es independiente tanto de su atención del VA como de su Medicare.
En la práctica, ustedes van por caminos separados:
- Usted toma las decisiones sobre el VA y Medicare de esta página al cumplir 65 años.
- Su cónyuge conserva su seguro por ahora. Cuando se acerque a los 65 años o pierda esa cobertura, tomará sus propias decisiones sobre Medicare. Si tiene cobertura activa de un empleador grande, es posible que pueda retrasar la Parte B, lo opuesto a su situación con el VA. Consulte Trabajar después de los 65 y Jubilarse o perder la cobertura.
Sus próximos pasos
- Verifique su inscripción en el VA y su grupo de prioridad con el VA: llame al 1-877-222-8387 o visite va.gov/health-care.
- Marque su Período de Inscripción Inicial de Medicare (la ventana de 7 meses alrededor de su cumpleaños número 65). Consulte Inscripción y Fechas Límite.
- Decida sobre la Parte A (por lo general sí, es gratuita) y decida deliberadamente sobre la Parte B antes de que se cierre su ventana.
- Decida sobre los medicamentos: use la farmacia del VA (acreditable, sin penalización de la Parte D) o agregue la Parte D para usar farmacias civiles.
- Si tiene TRICARE For Life o CHAMPVA, verifique si la Parte B es obligatoria para usted.
- Llame a un consejero de SHIP gratuito (o al 1-800-MEDICARE) para revisar sus cifras específicas. Pida a su cónyuge que revise su propio calendario por separado.