Magiging 65 Ka Na: Ano ang Dapat Gawin at Kailan Mag-sign Up sa Medicare

Magiging 65 ka na? Narito ang maikling sagot. Ang iyong panahon ng pag-sign up sa Medicare ay 7 buwan ang haba. Magsisimula ito 3 buwan bago ang buwan ng iyong ika-65 kaarawan at magtatapos 3 buwan pagkatapos nito. Kung mag-sign up ka sa unang 3 buwan, magsisimula ang iyong saklaw sa buwan ng iyong ika-65 kaarawan. Kung maghihintay ka nang mas matagal, mas huli magsisimula ang saklaw. Ang pagkaligta sa panahong ito ay maaaring magdulot ng habambuhay na multa at puwang sa saklaw. Gamitin ang navigator sa ibaba para sa mga hakbang na akma sa iyong sitwasyon, o basahin ang buong gabay.

Sa madaling sabi: kapag magiging 65 ka na

1. Tandaan na ang Medicare ay para sa iyo lamang. Walang "Medicare ng pamilya." Ang iyong asawa ay may sarili niyang timeline.
2. Markahan ang iyong 7-buwang panahon sa kalendaryo. Gamitin ang calculator ng petsa ng pag-sign up kung hindi ka sigurado sa iyong mga petsa.
3. Gumawa ng libreng account sa ssa.gov at medicare.gov.
4. Suriin ang iyong sitwasyon. Nagtatrabaho ka pa ba? May saklaw ka ba mula sa trabaho? Tumatanggap ka ba ng Social Security? Binabago ng mga sagot ang dapat mong gawin.
5. Ihanda ang kakailanganin mo bago ka mag-sign up (tingnan ang Hakbang 4 sa ibaba).
6. Magdesisyon nang sinasadya. Kung ipagpapaliban mo ang anumang bahagi, gawin ito nang may layunin at sa loob ng iyong panahon. May libreng tulong mula sa iyong tagapayo ng SHIP sa iyong estado.

Hindi ka sigurado sa eksaktong mga petsa mo? Gamitin ang calculator ng petsa ng pag-sign up — ilagay ang iyong kaarawan at kakalkulahin nito ang iyong panahon, kung kailan magsisimula ang saklaw, at kung magkano ang magiging gastos kapag naghintay ka.

Wala ka pang 65? Ano ang gagawin sa iyong early 60s

Walang kailangang gawin sa Medicare bago magbukas ang iyong panahon ng pagpapatala. Ngunit kung ikaw ay 61, 62, o 63 at gusto mong mauna, ang kaunting paghahanda ngayon ay magpapadali sa mga totoong deadline — lalo na kung balak mong magretiro nang maaga.

• Alamin ang kabuuang hugis nito, nang walang pressure. Basahin ang gabay na ito nang isang beses ngayon. Hindi mo kailangang tandaan ang mga detalye — ang malalaking ideya lang: ang Medicare ay indibidwal, ang panahon ng pag-sign up ay nasa paligid ng iyong ika-65 kaarawan, at may ilang pagpiling mahirap nang bawiin.
• Alamin ang iyong panahon bago pumili ng petsa ng pagreretiro. Kung titigil ka sa trabaho bago mag-65, kakailanganin mo ng pansamantalang saklaw hanggang magsimula ang Medicare — tingnan ang Pagreretiro o Pagkawala ng Saklaw at alamin ang presyo bago ka magtakda ng petsa.
• May asawa o kapareha? Pagsabayin ang dalawang timeline — sinasaklaw ng Pagpaplano para sa Dalawa ang mga taon ng puwang kung kailan ang isa sa inyo ay nasa Medicare at ang isa ay hindi pa.
• Bantayan ang timing ng iyong kita. Ang iyong unang mga premium sa Medicare ay batay sa iyong kita mula dalawang taon na ang nakalipas. Ang malalaking pagbabago sa kita sa edad na 63 (pagbebenta ng bahay, malaking withdrawal sa retirement) ay maaaring magpataas ng iyong mga premium sa edad na 65. Tingnan ang Pag-unawa sa Iyong mga Gastos.
• Kung gumagamit ka ng HSA, planuhin ang pagtatapos nito. Dapat nang ihinto ang bagong kontribusyon sa HSA kapag nagsimula ang Medicare Part A — at maraming tao ang nakakapagsimula ng Part A nang awtomatiko sa pagkuha ng Social Security. Tingnan ang Pagtatrabaho Pagkatapos ng 65.
• Gawin na ngayon ang iyong ssa.gov account. Gagamitin mo ito para tingnan ang iyong kasaysayan ng trabaho (na nagpapasya kung libre ang Part A) at, sa kalaunan, para mag-sign up.

Pagkatapos, magtakda ng isang paalala para sa buwang magiging 64 ka para bumalik dito. Iyan lang talaga ang kailangan mong paghahanda nang maaga.

Ang buong gabay, hakbang-hakbang

Mas gusto mo bang basahin ang lahat, o gusto mo ng mas detalyadong paliwanag sa likod ng navigator? Narito ang kumpletong gabay.

Hakbang 1 — Ang unang bagay na dapat maunawaan

Ang Medicare ay indibidwal, hindi plano ng pamilya. Hindi tulad ng saklaw mula sa employer o Marketplace na maaaring nakasanayan mo, walang "Medicare ng pamilya." Ikaw ay may sarili mong Medicare batay sa sarili mong edad at kasaysayan ng trabaho. Ang iyong asawa ay may sarili niya, sa sarili niyang timeline. Kaya kung magiging 65 ka na pero mas bata ang iyong asawa — o may sarili siyang insurance — kayo ay gagawa ng magkahiwalay na desisyon. Tandaan ito sa buong proseso: ang pahinang ito ay tungkol sa iyong saklaw; ang iyong asawa ay dadaan sa parehong mga hakbang sa sarili niyang oras. May asawa o kapareha? Ipinapaliwanag ng Pagpaplano para sa Dalawa kung magkano ang binabayaran ng mag-asawa at kung paano hawakan ang dalawang magkaibang timeline. Nasa plano ka ba ng Marketplace ngayon? Tingnan ang Pagiging 65 sa plano ng Marketplace para malaman kung kailan titigil ang iyong matitipid at kung paano tapusin ang plano nang walang puwang.

Ang isa pang pangunahing ideya: ang "Medicare" ay talagang binubuo ng ilang magkakahiwalay na bahagi (ang Parts A, B, D, at ang mga pribadong opsyon na nagbubuo ng mga ito). Hindi mo pa kailangang pag-aralan ang lahat — alamin lang na ang mga desisyon sa ibaba ay tungkol sa kung aling mga bahagi ang kukunin mo at paano.

Hakbang 2 — Ang iyong timeline (ito ang bahaging may mga deadline)

Ang pinakamahalagang petsa ay ang iyong Paunang Panahon ng Pagpapatala (Initial Enrollment Period o IEP): isang 7-buwang panahon na nagsisimula 3 buwan bago ang buwan ng iyong ika-65 kaarawan, kasama ang buwan ng iyong kaarawan, at nagtatapos 3 buwan pagkatapos. Dito ka maaaring mag-sign up nang walang abala. Ang pagkaligta rito ay maaaring magdulot ng permanenteng multa at puwang sa saklaw — kaya kahit magpasya kang ipagpaliban ang ilang bahagi (isang wastong pagpili sa ilang sitwasyon), kailangan mong gawin ang desisyong iyon nang sinasadya, sa loob ng panahon.

Hakbang 3 — Alin ang iyong sitwasyon?

Ang pinakamainam mong landas ay nakadepende sa saklaw na mayroon na ikaw (at ang iyong sambahayan). Hanapin ang sarili mo sa ibaba at sundan ang link — bawat gabay ay nagsisimula sa eksaktong punto kung saan mahalaga ang iyong sitwasyon. Maaaring tumugma ka sa higit sa isa.

Hakbang 4 — Impormasyong dapat nakahanda

Bago ka mag-sign up o makipag-usap sa isang tagapayo, tipunin ang mga ito. Kapag nasa iisang lugar ang lahat, mas mabilis ang bawat susunod na hakbang at maiiwasan ang mga pagkakamali.

• Ang iyong Social Security number at, kung mayroon ka, ang iyong Medicare number.
• Ang iyong kasaysayan ng trabaho — humigit-kumulang kung gaano katagal kang (o ang asawa mo) nagbayad ng mga buwis sa Medicare (ito ang nagpapasya kung libre ang Part A). Maikli ba ang iyong kasaysayan ng trabaho sa U.S.? Tingnan ang Medicare para sa mga Imigrante at Green Card Holder.
• Mga detalye ng anumang saklaw na mayroon ka ngayon: plano ng employer/retiree, COBRA, VA health care, TRICARE, o plano ng asawa. Kung ito ay aktibong group plan ng employer (sa iyo o sa asawa mo), itanong sa HR kung nakabatay ito sa kasalukuyang pagtatrabaho sa isang malaking employer — iyon lang ang nagbibigay-daan para ligtas mong maipagpaliban ang Part B. Hiwalay dito, itanong kung ito ay "katanggap-tanggap" na saklaw sa gamot (creditable), na siyang nagbibigay-daan para ligtas mong maipagpaliban ang Part D. Ang VA health care at COBRA ay hindi kailanman saklaw na "kasalukuyang pagtatrabaho," kaya ni isa sa kanila ay hindi nagpoprotekta sa iyo mula sa Multa sa Huling Pagpapatala sa Part B, kahit na ang saklaw sa gamot ng VA ay madalas na ituring na katanggap-tanggap para sa Part D.
• Isang listahan ng iyong mga doktor at kung mahalaga sa iyo na mapanatili sila.
• Isang listahan ng iyong mga iniresetang gamot at ng iyong botika (ito ang magtatakda ng pipiliin mong saklaw sa gamot).
• Ang mga detalye ng saklaw ng iyong asawa at ang edad niya (dahil siya ay nasa sarili niyang timeline sa Medicare).
• Kung kapos ka sa pera: kamakailang kita at laki ng sambahayan (para sa mga programang tumutulong magbayad).

Hakbang 5 — Ang mga desisyong gagawin mo talaga

Kung pagsasama-samahin, ang Medicare ay binubuo ng maikling listahan ng mga desisyon. Narito ang mga ito sa simpleng salita. (Hindi ito payo — ito ang mga dapat timbangin. Ang isang libreng tagapayo ng SHIP ay maaaring samahan ka sa iyong mga partikular na detalye.)

1. Kukunin ba ang Part A? Halos laging oo. Ang Part A (ospital) ay walang premium para sa karamihan ng mga nagtrabaho nang sapat, kaya kadalasan ay walang disbentaha. (Isang eksepsyon: kung nag-aambag ka sa Health Savings Account, ang pagpapatala sa Part A ay nagpapatigil sa bagong kontribusyon sa HSA — tingnan ang Pagtatrabaho Pagkatapos ng 65.)
2. Kukunin ba ang Part B ngayon, o ipagpapaliban? Ito ang pinakamalaki. Ang Part B (mga doktor/outpatient) ay may buwanang premium. Maaari mo itong ipagpaliban nang walang multa lamang kung mayroon kang ibang katanggap-tanggap na saklaw (creditable coverage) — karaniwang aktibong saklaw mula sa employer na malaki. Ang mga plano ng retiree, COBRA, at VA health care ay hindi nagbibigay-daan para ligtas mong maipagpaliban ang Part B. Kung ipagpapaliban mo nang walang kwalipikadong saklaw, haharapin mo ang habambuhay na multa at puwang sa saklaw.
3. Orihinal na Medicare o Medicare Advantage? May dalawang paraan para makuha ang iyong mga benepisyo: ang Orihinal na Medicare (madalas na ipinapares sa isang Medigap (Karagdagang Medicare) at isang plano sa gamot na Part D) kumpara sa isang all-in-one na plano ng Medicare Advantage. Walang isa na "mas mabuti" — nakadepende ito kung mas pinahahalagahan mo ang kalayaan sa pagpili ng provider at pagiging predictable (Orihinal + Medigap) o ang mga dagdag na benepisyo at takdang limitasyon sa gastos (Advantage).
4. Paano mo babayaran ang mga reseta? Sa pamamagitan ng planong Part D, na kasama sa plano ng Medicare Advantage, o — para sa mga beterano — posibleng sa pamamagitan ng botika ng VA. Ang kawalan ng saklaw sa gamot na walang katanggap-tanggap na alternatibo ay may kaakibat ding permanenteng multa.
5. Gusto mo ba ng Medigap (Karagdagang Medicare)? Kung pipiliin mo ang Orihinal na Medicare, ang iyong 6-buwang panahon para sa Medigap (nagsisimula kapag ikaw ay 65 at naka-enroll sa Part B) ang tanging pagkakataon na makakabili ka ng anumang supplement nang walang Pagsusuri sa Panganib (Underwriting) na medikal. Madali itong makaligtaan at mahirap nang maibalik.
6. Paano ang iyong asawa? Uulitin nila ang parehong mga desisyong ito sa sarili nilang timeline. Kung may pribadong insurance ang iyong asawa ngayon — sa pamamagitan ng sarili niyang trabaho, ng dati mong trabaho, o ng Marketplace — ang saklaw na iyon ay hiwalay sa iyong Medicare, at hiwalay sa iyong pangangalaga sa VA. Kapag papalapit na sa 65 ang bawat isa sa inyo (o mawalan ng saklaw na iyon), dadaan kayong dalawa sa mga hakbang na ito. Tingnan ang Pagtatrabaho Pagkatapos ng 65 at Pagreretiro o Pagkawala ng Saklaw.

Hakbang 6 — Ang iyong mga susunod na gagawin

1. Ilagay sa kalendaryo ang iyong 7-buwang panahon at magtakda ng paalala 3 buwan bago ang buwan ng iyong kaarawan.
2. Gumawa ng iyong mga account sa ssa.gov at medicare.gov.
3. Tiyakin ang iyong saklaw laban sa dalawang pagsusulit — para sa aktibong group plan ng employer, itanong sa HR kung nakabatay ito sa kasalukuyang pagtatrabaho sa isang malaking employer (ito lamang ang nagpapasya sa pagpapaliban ng Part B). Hiwalay dito, itanong sa iyong plano o sa VA kung ang iyong saklaw sa gamot ay "katanggap-tanggap" (creditable) (ito ang nagpapasya sa pagpapaliban ng Part D). Tandaan: ang VA health care at COBRA ay hindi kailanman pumapasa sa pagsusulit para sa Part B, anuman ang itinuturing sa kanilang saklaw sa gamot para sa Part D.
4. Tipunin ang listahan sa Hakbang 4 para sa iyo at sa iyong asawa.
5. Tawagan ang iyong libreng tagapayo ng SHIP para suriin ang iyong partikular na sitwasyon bago ka magpatala — hanapin ang sa iyo dito o tumawag sa 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Ang SHIP ay libre, walang kinikilingan, at walang ibinebenta.
6. Basahin ang isa o dalawang pahina ng sitwasyon na tumutugma sa iyo mula sa Hakbang 3, pagkatapos ay magpatala (o gumawa ng sinadya at nakadokumentong desisyong ipagpaliban) bago magsara ang iyong panahon.