Ipinaliwanag ang mga Plan ng Medigap (Karagdagang Medicare)

Narito ang maikling sagot. Ang Medigap (Karagdagang Medicare) ay pribadong insurance na gumagana kasama ng Orihinal na Medicare para tumulong magbayad ng mga gastos na hindi sinasaklaw ng Medicare, tulad ng mga Deductible (Nababawas), Coinsurance, at mga Copayment. Pare-pareho ang mga benepisyong ibinebenta ng bawat kompanya ng insurance para sa isang letra ng plan—ang presyo at serbisyo lang ang magkaiba. Gumagana lang ito sa Orihinal na Medicare, hindi sa Medicare Advantage.

Ano ang Medicare Supplement insurance?

Ang Medicare Supplement insurance ang opisyal na pangalan ng Medigap (Karagdagang Medicare). Pareho ang ibig sabihin ng dalawang pangalan. Ito ay pribadong polisiya na binibili mo para punan ang mga puwang sa Orihinal na Medicare. Narito ang dapat mong malaman sa isang tingin:

• Ano ang binabayaran nito. Ang bahagi mo sa mga gastos matapos magbayad muna ng Medicare: mga Deductible (Nababawas), Coinsurance, at mga Copayment.
• Ano ang hindi nito sinasaklaw. Mga de-resetang gamot, pangmatagalang pangangalaga, dental, paningin, at hearing aid.
• Kung kanino ito gumagana. Sa Orihinal na Medicare lang. Hindi ito gumagana sa Medicare Advantage.
• Paano pinapangalanan ang mga plan. Sa letra, mula A hanggang N. Pare-pareho ang benepisyong ibinebenta ng bawat kompanya para sa parehong letra. Ang presyo at serbisyo lang ang magkaiba.
• Pinakamainam na oras para bumili. Sa panahon ng iyong Panahon ng Bukas na Pagpapatala sa Medigap, isang anim-na-buwang yugto kung kailan kailangang ibenta sa iyo ng mga kompanya ang plan anuman ang kalagayan ng iyong kalusugan.
• Saan mamimili. Iba-iba ang presyo ayon sa kompanya, edad, at lokasyon, kaya maghambing bago bumili.

Ipinapaliwanag ng mga seksyon sa ibaba ang bawat bahagi, kasama ang mga letra ng plan at kung paano ihambing ang mga ito.

Ano ang Medigap?

Ang Medigap ay pribadong health insurance na binibili mo mula sa mga kompanya ng insurance para tumulong magbayad ng mga gastos na hindi sinasaklaw ng Orihinal na Medicare. Gumagana ito lang sa Orihinal na Medicare (Medicare Part A at Part B). Hindi ito gumagana sa Medicare Advantage.

Kapag mayroon kang parehong Orihinal na Medicare at polisiya ng Medigap, unang nagbabayad ang Medicare. Pagkatapos, babayaran ng Medigap ang bahagi nito sa natitira. Binabawasan nito ang lumalabas sa sarili mong bulsa para sa:

• Mga Deductible (Nababawas) (ang halagang kailangan mong bayaran bago saklawin ng Medicare ang mga serbisyo)
• Coinsurance (ang porsiyento mong bahagi sa mga gastos matapos mong maabot ang deductible)
• Mga Copayment (mga takdang halagang babayaran mo kada serbisyo)

Ang Medigap ay hindi sumasaklaw sa mga de-resetang gamot, pangmatagalang pangangalaga, dental, paningin, o hearing aid. Sinasaklaw ang mga ito ng ibang mga programa.

Medigap vs. Medicare Advantage: Isang Mahalagang Pagkakaiba

Ang Medigap at Medicare Advantage ay dalawang magkaibang paraan para magkaroon ng karagdagang saklaw:

Hindi mo maaaring magkaroon ng Medigap at Medicare Advantage nang sabay. Kung gusto mo ng Medigap, dapat nasa Orihinal na Medicare ka. Hindi ka puwedeng nasa plan ng Medicare Advantage.

Mga Standardized na Plan ng Medigap: A–N

Ang mga plan ng Medigap ay pinapangalanan sa letra. Ang Plan G mula sa alinmang kompanya ng insurance ay may parehong benepisyo gaya ng Plan G mula sa ibang kompanya. Ang tanging pagkakaiba ay ang presyo at kung gaano kahusay ang serbisyo sa customer.

Ang mga standardized na plan ay: A, B, C, D, F, G, K, L, M, at N. Bawat isa ay may iba't ibang kombinasyon ng mga benepisyo sa iba't ibang antas ng presyo.

Mga Plan C at F: Sarado na sa mga Bagong Benepisyaryo

Kung unang naging karapat-dapat ka sa Medicare noong Enero 1, 2020 o pagkatapos nito, hindi ka maaaring magpatala sa Plan C o F. Sarado na ang mga planong ito sa mga bagong tao.

Kung naging karapat-dapat ka sa Medicare bago ang Enero 1, 2020, maaari ka pa ring magpatala o manatili sa Plan C o F. Pero kung lilipat ka sa ibang plan, karaniwang hindi ka na makakabalik dito.

Massachusetts, Minnesota, at Wisconsin

May magkakaibang patakaran ang Massachusetts, Minnesota, at Wisconsin. Ang mga plan ng Medigap sa mga estadong ito ay maaaring may ibang pangalan at benepisyo. Tawagan ang tanggapan ng insurance ng iyong estado o ang iyong kompanya ng insurance para malaman ang tungkol sa mga plan kung saan ka nakatira.

Paghahambing ng mga Standardized na Benepisyo ng Medigap

Gamitin ang tsart na ito para makita kung ano ang sinasaklaw ng bawat plan. Ang tsek o porsiyento ay nangangahulugang binabayaran ng plan ang gastos na iyon. Ang gitling (—) ay nangangahulugang hindi. Mas maliit na bahagi ng bawat bayarin ang sinasaklaw ng mga Plan K at L pero may taunang limitasyon sa babayaran mo mula sa sariling bulsa. Dahil dito, mas mura ang mga ito.

Pag-unawa sa Panahon ng Bukas na Pagpapatala sa Medigap

Ang Panahon ng Bukas na Pagpapatala sa Medigap ay isang anim-na-buwang yugto. Sa panahong ito, kailangang ibenta sa iyo ng mga kompanya ng insurance ang Medigap. Hindi sila maaaring tumanggi o maningil ng mas mataas dahil sa iyong kalusugan. Ito ang pinakamainam mong pagkakataon para makakuha ng Medigap nang walang anumang medikal na tanong.

Kailan Ito Nagsisimula?

Nagsisimula ang iyong anim-na-buwang panahon sa unang araw ng buwan kung kailan ka magiging 65 at magpapatala sa Medicare Part B.

Halimbawa: Kung magiging 65 ka sa Marso 15 at magpapatala ka sa Part B, magsisimula ang iyong panahon sa Marso 1 at magtatapos sa Agosto 31.

Ano ang Ibig Sabihin Nito?

Sa panahong ito:

• Hindi maaaring suriin ng mga kompanya ng insurance ang iyong kasaysayan ng kalusugan. Hindi sila maaaring tumanggi o maningil sa iyo ng dagdag.
• Kailangan kang tanggapin ng mga kompanya. Tinatawag itong Garantisadong Pagbibigay ng Saklaw.
• Maaari kang pumili ng anumang plan ng Medigap na iniaalok ng kompanya sa iyong estado.

Pagkatapos Magtapos ang Panahon ng Bukas na Pagpapatala

Kung mag-a-apply ka para sa Medigap pagkatapos magtapos ang yugtong ito, maaaring ang kompanya ng insurance ay:

• Magtanong ng mga detalyadong tanong tungkol sa kalusugan.
• Tumangging saklawin ang mga problemang mayroon ka na noon pa.
• Maningil sa iyo ng dagdag na pera dahil sa iyong kalusugan.
• Tumangging magbenta sa iyo ng polisiya.

May ilang eksepsiyon (tulad ng kung aalis ka sa plan ng Medicare Advantage, maaari kang makakuha ng ikalawang pagkakataon), pero ang iyong unang Panahon ng Bukas na Pagpapatala ang pinakamainam mong pagkakataon para magpatala nang walang anumang problema.

Pagpili ng Plan ng Medigap

Magkapareho ang Lahat ng Plan na may Parehong Letra

Kapag naghahambing ka ng mga plan ng Medigap, tandaan na ang lahat ng polisiya ng Plan G ay sumasaklaw sa parehong mga bagay, ang lahat ng polisiya ng Plan N ay sumasaklaw sa parehong mga bagay, at iba pa. Hindi mahalaga ang kompanya ng insurance pagdating sa mga benepisyo—mahalaga lang ito sa presyo at kung gaano kahusay ang kanilang serbisyo sa customer.

Kung gusto mo ng Plan G, hanapin ang pinakamurang Plan G na may magagandang review ng customer. Walang saysay na magbayad nang mas mataas para sa parehong saklaw.

Ang Plan G at Plan N ang dalawang pinakamadalas ihambing na opsyon, dahil karaniwang mas mura ang Plan N kapalit ng maliliit na copay sa pagbisita sa opisina at sa ER. Tingnan ang Medigap Plan G vs. Plan N: Paano Pumili para sa kumpletong magkatabing paghahambing.

Nag-iiba ang Presyo ayon sa Insurer, Edad, at Lokasyon

Pareho ang mga benepisyo saanman, pero hindi ang mga presyo. Ang parehong Plan G ay may iba't ibang halaga sa iba't ibang kompanya. Iba-iba rin ang paraan ng pagsingil ng mga insurer:

• Batay sa edad (attained age): Tumataas ang buwanang gastos mo habang tumatanda ka.
• Issue-age: Naka-lock ang buwanang gastos mo sa edad mo noong nagpatala ka at hindi ito nagbabago.
• Community-rated: Pareho ang binabayaran ng lahat sa iyong lugar, anuman ang edad nila.

Nag-iiba rin ang mga presyo ayon sa estado at kapitbahayan. Ang mahalagang punto: kumuha ng mga quote mula sa ilang kompanya para sa parehong letra ng plan.

Gamitin ang Medigap Finder ng Medicare

May libreng online na tool ang Medicare para ihambing ang mga plan at presyo ng Medigap sa iyong lugar. Pumunta sa pahina ng Medigap ng Medicare para maghanap ng mga plan, magbasa ng mga detalye, at makita ang mga rating.

Kailan Magpapatala at Kailan Ka Maaaring Lumipat

Ang pinakamainam na oras para magpatala sa Medigap ay sa panahon ng iyong Panahon ng Bukas na Pagpapatala (ang anim-na-buwang yugto kapag naging 65 ka at nagpatala sa Part B). Sa ganitong paraan, hindi ka daraan sa Pagsusuri sa Panganib (Underwriting) (pagsusuri sa kalusugan).

Kung mag-a-apply ka pagkatapos ng yugtong iyon, maaaring magtanong ang kompanya tungkol sa iyong kalusugan. Maaaring mas mataas ang bayaran mo o mabigo ka pa. Sa ilang kaso, maaari kang makakuha ng ikalawang pagkakataon (tulad ng kung aalis ka sa plan ng Medicare Advantage), pero bihira ito. Kung ito ang sitwasyon mo, basahin ang aming gabay tungkol sa paglipat mula sa Medicare Advantage pabalik sa Orihinal na Medicare — ipinapaliwanag nito ang 12-buwang karapatan sa pagsubok at ang 63-araw na palugit sa pag-a-apply. Kung aalis sa Medicare ang iyong plan, tingnan ang kung ano ang gagawin kapag magtatapos na ang iyong plan ng Medicare Advantage.

Maaari kang lumipat mula sa isang plan ng Medigap papunta sa iba. Pero kung lilipat ka sa plan na mas kaunti ang saklaw, karaniwang hindi ka na makakabalik sa planong iniwan mo. Tinatawag itong step-down rule. Maaari kang lumipat sa plan na mas marami ang saklaw. Tanungin ang tanggapan ng insurance ng iyong estado tungkol sa mga kasalukuyang patakaran.

Pagkuha ng Tulong sa Medigap

Nakakalito ang Medigap. May libreng tulong na makukuha:

Mga Kaugnay na Paksa

Para mas maunawaan ang Medigap, basahin ang tungkol sa mga programang katuwang nito:

• Medicare Part A (Hospital Insurance)
• Medicare Part B (Medical Insurance)
• Pagpili ng Iyong Saklaw sa Medicare
• Medicare Advantage (Part C) — alamin kung bakit hindi mo ito maaaring pagsamahin sa Medigap