Ipinaliwanag ang Mga Plan ng Medigap (Karagdagang Medicare)

Narito ang maikling sagot. Ang Medigap ay pribadong insurance na gumagana kasabay ng Orihinal na Medicare upang tumulong magbayad ng mga gastos na hindi sinasaklaw ng Medicare, tulad ng mga Deductible (Nababawas), Coinsurance, at mga Copayment. Pareho ang mga benepisyong ibinebenta ng bawat kompanya ng insurance para sa isang letra ng plan—ang presyo at serbisyo lang ang nagkakaiba. Gumagana lamang ito sa Orihinal na Medicare, hindi sa Medicare Advantage.

Ano ang Medicare Supplement insurance?

Ang Medicare Supplement insurance ay ang opisyal na pangalan ng Medigap (Karagdagang Medicare). Magkapareho ang kahulugan ng dalawang pangalan. Ito ay pribadong polisiya na binibili mo upang punan ang mga puwang sa Orihinal na Medicare. Narito ang dapat mong malaman sa isang tingin:

• Ano ang binabayaran nito. Ang bahagi mo sa mga gastos matapos unang magbayad ang Medicare: mga Deductible (Nababawas), Coinsurance, at mga Copayment.
• Ano ang hindi nito sinasaklaw. Mga inireresetang gamot, pangmatagalang pangangalaga, dental, paningin, at mga hearing aid.
• Kung kanino ito gumagana. Orihinal na Medicare lamang. Hindi ito gumagana sa Medicare Advantage.
• Paano pinangangalanan ang mga plan. Sa pamamagitan ng letra, mula A hanggang N. Pareho ang mga benepisyong ibinebenta ng bawat kompanya para sa parehong letra. Ang presyo at serbisyo lang ang nagkakaiba.
• Pinakamainam na oras para bumili. Sa panahon ng iyong Medigap Bukas na Pagpapatala, isang anim-na-buwang panahon kung kailan dapat magbenta sa iyo ang mga kompanya anuman ang kalagayan ng iyong kalusugan.
• Saan mamimili. Nagkakaiba ang mga presyo ayon sa kompanya, edad, at lokasyon, kaya maghambing bago bumili.

Ipinapaliwanag ng mga seksyon sa ibaba ang bawat bahagi, kasama ang mga letra ng plan at kung paano sila ihahambing.

Ano ang Medigap?

Ang Medigap ay pribadong health insurance na binibili mo mula sa mga kompanya ng insurance upang tumulong magbayad ng mga gastos na hindi sinasaklaw ng Orihinal na Medicare. Gumagana ito lamang sa Orihinal na Medicare (Medicare Part A at Part B). Hindi ito gumagana sa Medicare Advantage.

Kapag mayroon kang Orihinal na Medicare at polisiya ng Medigap, unang magbabayad ang Medicare. Pagkatapos, babayaran ng Medigap ang bahagi nito sa natitira. Binabawasan nito ang lumalabas sa sarili mong bulsa para sa:

• Mga Deductible (Nababawas) (ang halagang dapat mong bayaran bago saklawin ng Medicare ang mga serbisyo)
• Coinsurance (ang porsyento mong bahagi sa mga gastos matapos mong maabot ang Deductible (Nababawas))
• Mga Copayment (takdang halagang binabayaran mo bawat serbisyo)

Ang Medigap ay hindi sumasaklaw sa mga inireresetang gamot, pangmatagalang pangangalaga, dental, paningin, o mga hearing aid. Ang mga ito ay sinasaklaw ng ibang mga programa.

Medigap vs. Medicare Advantage: Isang Mahalagang Pagkakaiba

Ang Medigap at Medicare Advantage ay dalawang magkaibang paraan upang makakuha ng karagdagang saklaw:

Hindi ka puwedeng magkaroon ng Medigap at Medicare Advantage nang sabay. Kung gusto mo ng Medigap, dapat ay nasa Orihinal na Medicare ka. Hindi ka puwedeng nasa plan ng Medicare Advantage.

Mga Standardized na Plan ng Medigap: A–N

Pinangangalanan ang mga plan ng Medigap ayon sa letra. Ang Plan G mula sa alinmang kompanya ng insurance ay sumasaklaw sa parehong mga benepisyo gaya ng Plan G mula sa ibang kompanya. Ang tanging pagkakaiba ay ang presyo at kung gaano kahusay ang customer service.

Ang mga standardized na plan ay: A, B, C, D, F, G, K, L, M, at N. Bawat isa ay nag-aalok ng magkakaibang kombinasyon ng mga benepisyo sa magkakaibang antas ng presyo.

Mga Plan C at F: Sarado na sa Mga Bagong Benepisyaryo

Kung una kang naging karapat-dapat sa Medicare noong Enero 1, 2020 o pagkatapos nito, hindi ka puwedeng magpatala sa Plan C o F. Sarado na ang mga plan na ito sa mga bagong tao.

Kung naging karapat-dapat ka sa Medicare bago ang Enero 1, 2020, puwede ka pa ring magpatala o magpanatili ng Plan C o F. Pero kung lilipat ka sa ibang plan, karaniwang hindi ka na makakabalik dito pagkatapos.

Massachusetts, Minnesota, at Wisconsin

May ibang mga tuntunin ang Massachusetts, Minnesota, at Wisconsin. Ang mga plan ng Medigap sa mga estadong ito ay maaaring may ibang mga pangalan at benepisyo. Tawagan ang tanggapan ng insurance ng iyong estado o ang iyong kompanya ng insurance upang malaman ang tungkol sa mga plan sa iyong tinitirhan.

Paghahambing ng Mga Standardized na Benepisyo ng Medigap

Gamitin ang tsart na ito upang makita kung ano ang sinasaklaw ng bawat plan. Ang tsek o porsyento ay nangangahulugang binabayaran ng plan ang gastos na iyon. Ang gitling (—) ay nangangahulugang hindi. Ang mga Plan K at L ay sumasaklaw ng mas maliit na bahagi ng bawat bill pero may taunang limitasyon sa babayaran mo mula sa sarili mong bulsa. Dahil dito, mas mura sila.

Pag-unawa sa Medigap Bukas na Pagpapatala

Ang Medigap Bukas na Pagpapatala ay isang anim-na-buwang panahon. Sa panahong ito, dapat magbenta sa iyo ng Medigap ang mga kompanya ng insurance. Hindi sila puwedeng tumanggi o maningil ng mas mataas dahil sa iyong kalusugan. Ito ang pinakamainam mong pagkakataon para makakuha ng Medigap nang walang anumang tanong na medikal.

Kailan Ito Nagsisimula?

Nagsisimula ang iyong anim-na-buwang panahon sa unang araw ng buwan kung kailan ka magiging 65 at magpapatala sa Medicare Part B.

Halimbawa: Kung magiging 65 ka sa Marso 15 at magpapatala sa Part B, magsisimula ang iyong panahon sa Marso 1 at magtatapos sa Agosto 31.

Ano ang Ibig Sabihin Nito?

Sa panahong ito:

• Hindi puwedeng suriin ng mga kompanya ng insurance ang iyong kasaysayan sa kalusugan. Hindi sila puwedeng tumanggi o maningil ng dagdag.
• Dapat kang tanggapin ng mga kompanya. Tinatawag itong Garantisadong Pagbibigay ng Saklaw.
• Puwede kang pumili ng anumang plan ng Medigap na iniaalok ng kompanya sa iyong estado.

Pagkatapos Magtapos ang Bukas na Pagpapatala

Kung mag-aaplay ka para sa Medigap pagkatapos magtapos ang panahong ito, ang kompanya ng insurance ay maaaring:

• Magtanong ng mga detalyadong tanong tungkol sa kalusugan.
• Tumangging saklawin ang mga problemang mayroon ka na noon pa.
• Maningil sa iyo ng dagdag na pera dahil sa iyong kalusugan.
• Tumangging magbenta sa iyo ng polisiya.

May ilang eksepsyon (tulad ng kung aalis ka sa plan ng Medicare Advantage, maaari kang makakuha ng pangalawang pagkakataon), pero ang iyong unang Bukas na Pagpapatala ang pinakamainam na pagkakataon mong magpatala nang walang problema.

Pagpili ng Plan ng Medigap

Magkapareho ang Lahat ng Plan na May Parehong Letra

Kapag naghahambing ka ng mga plan ng Medigap, tandaan na ang lahat ng polisiya ng Plan G ay sumasaklaw sa parehong mga bagay, ang lahat ng polisiya ng Plan N ay sumasaklaw sa parehong mga bagay, at iba pa. Ang kompanya ng insurance ay hindi mahalaga para sa mga benepisyo—mahalaga lamang ito para sa presyo at kung gaano kahusay ang kanilang customer service.

Kung gusto mo ng Plan G, hanapin ang pinakamurang Plan G na may magagandang review ng customer. Walang saysay ang magbayad ng mas mataas para sa parehong saklaw.

Ang Plan G at Plan N ang dalawang pinakamadalas ihambing na opsyon, dahil karaniwang mas mura ang Plan N kapalit ng maliliit na copay sa pagbisita sa opisina at sa ER. Tingnan ang Medigap Plan G vs. Plan N: Paano Pumili para sa kumpletong magkatabing paghahambing.

Nagkakaiba ang Presyo Ayon sa Insurer, Edad, at Lokasyon

Pareho ang mga benepisyo saanman, pero hindi pareho ang mga presyo. Ang parehong Plan G ay may magkakaibang halaga sa magkakaibang kompanya. Iba-iba rin ang paraan ng pagsingil ng mga insurer:

• Batay sa edad (attained age): Tumataas ang buwanang gastos mo habang tumatanda ka.
• Issue-age: Naka-lock ang buwanang gastos mo sa edad mo noong nagpatala ka at hindi nagbabago.
• Community-rated: Pareho ang binabayaran ng lahat sa inyong lugar, anuman ang edad.

Nagkakaiba rin ang mga presyo ayon sa estado at kapitbahayan. Ang pangunahing punto: kumuha ng mga quote mula sa ilang kompanya para sa parehong letra ng plan.

Gamitin ang Medigap Finder ng Medicare

May libreng online na tool ang Medicare para ihambing ang mga plan at presyo ng Medigap sa inyong lugar. Pumunta sa pahina ng Medigap ng Medicare para maghanap ng mga plan, magbasa ng mga detalye, at makita ang mga rating.

Kailan Magpapatala at Kailan Ka Puwedeng Lumipat

Ang pinakamainam na oras para magpatala sa Medigap ay sa panahon ng iyong Bukas na Pagpapatala (ang anim-na-buwang panahon kapag naging 65 ka at nagpatala sa Part B). Sa ganitong paraan, hindi ka daraan sa Pagsusuri sa Panganib (Underwriting) na medikal (pagsusuri sa kalusugan).

Kung mag-aaplay ka pagkatapos ng panahong iyon, maaaring magtanong ang kompanya tungkol sa kalusugan. Maaari kang magbayad ng mas mataas o hindi tanggapin. Sa ilang kaso, maaari kang makakuha ng pangalawang pagkakataon (tulad ng kung aalis ka sa plan ng Medicare Advantage), pero bihira ito. Kung ito ang sitwasyon mo, basahin ang aming gabay tungkol sa paglipat mula sa Medicare Advantage pabalik sa Orihinal na Medicare — ipinapaliwanag nito ang 12-buwang karapatan sa pagsubok at ang 63-araw na palugit sa aplikasyon. Kung aalis sa Medicare ang iyong plan, tingnan ang kung ano ang gagawin kapag magtatapos na ang iyong plan ng Medicare Advantage.

Puwede kang lumipat mula sa isang plan ng Medigap patungo sa iba. Pero kung lilipat ka sa plan na mas kaunti ang saklaw, karaniwang hindi ka na makakabalik sa planong iniwan mo. Tinatawag itong step-down rule. Puwede kang lumipat sa plan na mas malawak ang saklaw. Itanong sa tanggapan ng insurance ng iyong estado ang mga kasalukuyang tuntunin.

Pagkuha ng Tulong sa Medigap

Nakakalito ang Medigap. May libreng tulong na makukuha:

Mga Kaugnay na Paksa

Para mas maunawaan ang Medigap, basahin ang tungkol sa mga programang katuwang nito:

• Medicare Part A (Hospital Insurance)
• Medicare Part B (Medical Insurance)
• Pagpili ng Iyong Saklaw sa Medicare
• Medicare Advantage (Part C) — tingnan kung bakit hindi mo ito maaaring pagsamahin sa Medigap