Narito ang maikling sagot. Ang pagkawala ng saklaw mula sa trabaho ay nagbibigay ng Espesyal na Panahon ng Pagpapatala, isang limitadong panahon para magpatala sa bagong saklaw sa kalusugan. Depende sa iyong edad at kita, kasama sa iyong mga opsyon ang COBRA, Medicare, ang ACA Marketplace, plano ng asawa, o Medicaid—bawat isa ay may magkakaibang gastos, deadline, at kapalit.
Pag-iwas sa puwang sa pagitan ng saklaw mula sa trabaho at Medicare
Maaaring magkaroon ng puwang sa saklaw ng Medicare kapag natapos ang saklaw mula sa trabaho bago magsimula ang Part B. Ito ang mga katotohanang pinakamahalaga para maiwasan ito:
- Mayroon kang 8 buwan. Kung ipinagpaliban mo ang Part B dahil sa saklaw mula sa trabaho, magsisimula ang iyong Espesyal na Panahon ng Pagpapatala sa buwan pagkatapos matapos ang iyong Paunang Panahon ng Pagpapatala. Magtatapos ito 8 buwan matapos matapos ang saklaw mula sa trabaho o ang pagtatrabaho, alinman ang mauna.
- Dapat kwalipikado ang plano ng employer. Kung ikaw o ang iyong asawa ay nagtatrabaho pa, dapat may malaking group health plan ang employer para magamit mo ang panahong ito.
- Hindi binibilang ang COBRA. Hindi itinuturing na saklaw ng group health plan ang COBRA. Ang pagkakaroon ng COBRA ay hindi nagbabago kung kailan matatapos ang iyong 8 buwan.
- Hindi binibilang ang Marketplace at saklaw ng retirado. Ang pagkawala ng COBRA, saklaw ng retirado, o saklaw ng Marketplace ay hindi nagbibigay sa iyo ng panahong ito. Kung hindi mo nagamit ang 8 buwan, maaaring kailangan mong maghintay at magbayad ng multa sa pagkahuli.
- Mas huli magsisimula ang saklaw. Karaniwang nagsisimula ang Part B sa unang buwan pagkatapos mong mag-sign up. Mag-sign up bago matapos ang saklaw mo mula sa trabaho para magpatong ang dalawa.
Para tuloy-tuloy ang pangangalaga nang walang putol, mag-sign up para sa Part B habang may saklaw ka pa mula sa trabaho, o agad kapag natapos ito. Tawagan ang iyong tagapayo ng SHIP kung hindi ka sigurado sa iyong mga petsa.
Ang Iyong mga Karapatan Kapag Natapos ang Saklaw
Kung natapos ang iyong saklaw sa kalusugan mula sa trabaho dahil nagretiro ka, nawalan ng trabaho, nabawasan ang iyong oras, o dahil sa iba pang kwalipikadong dahilan, binibigyan ka ng pederal na batas ng mga partikular na karapatan. Hindi mo kailangang maghintay ng Bukas na Pagpapatala para magpalit ng plano. At hindi ka maaaring tanggihan ng saklaw dahil sa mga dati nang kondisyon.
Higit sa lahat, ang pagkawala ng iyong saklaw mula sa trabaho ay nagbibigay ng Espesyal na Panahon ng Pagpapatala (SEP). Ito ay isang limitadong panahon para magpatala sa bagong saklaw sa labas ng karaniwang panahon ng pagpapatala. Mahalagang maunawaan ang panahong ito at ang iyong mga pagpipilian para maiwasan ang puwang sa saklaw at mga hindi inaasahang bayarin.
Ang Espesyal na Panahon ng Pagpapatala
Ang Espesyal na Panahon ng Pagpapatala ay isang limitadong panahon para magpatala sa saklaw sa kalusugan pagkatapos ng isang malaking pangyayari sa buhay. Ang pagkawala ng iyong saklaw mula sa trabaho ay kwalipikado ka para sa SEP sa Medicare (kung ikaw ay 65 o mas matanda o kung hindi man ay karapat-dapat) at sa ACA Marketplace (kung ikaw ay wala pang 65).
Depende ang deadline ng iyong SEP sa uri ng saklaw na pinapatalaan mo:
- Medicare: Kung ikaw ay 65 o mas matanda o karapat-dapat sa Medicare, mayroon kang panahon ng pagpapatala na nakaugnay sa iyong ika-65 kaarawan o sa petsa ng iyong pagiging karapat-dapat. Ang pagkawala ng saklaw mula sa trabaho matapos kang maging karapat-dapat ay maaaring magbigay ng SEP, ngunit depende ang mga detalye sa iyong sitwasyon. Tumawag sa Medicare o makipag-usap sa isang tagapayo ng SHIP para luminaw ang iyong partikular na kaso.
- ACA Marketplace: Kung ikaw ay wala pang 65 o wala pa sa Medicare, ang pagkawala ng saklaw mula sa trabaho ay nagsisimula ng 60-araw na SEP para sa mga plano ng Marketplace. Nakakaapekto sa petsa ng simula mo kung kailan ka magpapatala sa loob ng panahong iyon. (Iba ang pagkawala ng Medicaid o CHIP: tingnan ang kung ano ang gagawin pagkatapos mawalan ng Medicaid.)
- Medicaid: Kung bumaba ang iyong kita sa limitasyon ng Medicaid ng iyong estado kapag natapos ang saklaw, maaari kang maging kwalipikado sa Medicaid agad—walang Panahon ng Paghihintay. Nag-iiba-iba ang pagiging karapat-dapat at tiyempo depende sa estado.
Maikli ang panahon. Kung hindi mo ito nagamit, maaaring magkaroon ka ng puwang sa saklaw o kailangang maghintay para sa susunod na panahon ng Bukas na Pagpapatala.
Paghahambing ng Iyong mga Opsyon
Kapag natapos ang saklaw, karaniwan kang may ilang pagpipilian. Nakadepende ang tamang pagpipilian sa iyong edad, kita, kalagayan ng kalusugan, at kung ano ang kailangan mong saklawin. Ganito sila naghahambing:
| Opsyon | Uri ng Saklaw | Karaniwang Pakinabang | Karaniwang Disbentaha |
|---|---|---|---|
| COBRA | Pagpapatuloy ng plano ng iyong employer (pansamantala) | Pamilyar na network at plano; pinananatili ka sa parehong saklaw; tumatagal nang hanggang 18 buwan | Binabayaran mo ang buong Premium kasama ang bayad sa administrasyon (madalas 102% ng gastos); hindi binibilang bilang Katanggap-tanggap na Saklaw para sa Medicare Part B; maaaring magdulot ng habambuhay na multa sa Medicare Part B kung ipagpaliban mo ang pagpapatala |
| Medicare | Pederal na programa para sa 65 pataas, at ilang mas batang may kapansanan | Saklaw sa buong bansa; matatag at tiyak na mga benepisyo; karaniwang mas mababa ang gastos pagkatapos ng Deductible (Nababawas); may magagamit na saklaw sa gamot | Kailangan ang pagpapatala sa Parts A at B (kritikal ang tiyempo para maiwasan ang mga multa); maaaring hindi saklawin ang mga serbisyo tulad ng dental o paningin; kailangan mong magpasya tungkol sa karagdagang saklaw o mga plano ng Advantage |
| ACA Marketplace | Mga pang-indibidwal o pampamilyang pribadong plano (kinokontrol ng ACA) | Walang Panahon ng Paghihintay; saklaw ang mga dati nang kondisyon; may magagamit na Subsidyo kung kwalipikado ang kita; maraming pagpipiliang plano | Mga puwang sa saklaw kung hindi mo nagamit ang deadline ng SEP; maaaring mataas ang mga Premium kung walang Subsidyo; nag-iiba-iba ang mga Deductible (Nababawas) at limitasyon mula sa sariling bulsa depende sa plano |
| Plano ng Asawa | Saklaw ng employer sa pamamagitan ng employer ng asawa | Maaaring mas mababa ang mga Premium o mas maganda ang mga benepisyo; agarang saklaw ng pamilya; walang pagkaantala sa pagpapatala | Hindi magagamit kung walang plano ng employer ang asawa; nakadepende sa mga patakaran ng employer ng asawa; natatapos ang saklaw kung magpalit ng trabaho o magretiro ang asawa |
| Medicaid | Magkasamang programa ng pederal at estado para sa mga taong mababa ang kita | Libre o napakamurang saklaw; walang Premium para sa karamihan ng mga nakatala; saklaw ang maraming serbisyo | Nag-iiba-iba ang mga limitasyon sa kita at ari-arian depende sa estado; nagbabago ang pagiging karapat-dapat kung tumaas ang kita; mas kaunting Provider sa ilang estado; maaaring abutin ng ilang linggo ang pag-apruba |
COBRA: Pansamantalang Pagpapatuloy ng Iyong Plano
Ang COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) ay nagpapahintulot sa iyong ipagpatuloy ang health plan ng iyong employer sa limitadong panahon pagkatapos matapos ang pagtatrabaho. Kailangan mong bayaran ang buong Premium—ang iyong bahagi at ang bahagi ng employer—kasama ang maliit na bayad sa administrasyon. Karaniwan itong mas malaki kaysa sa binabayaran mo noong nagtatrabaho ka.
Maaaring bigyan ka ng COBRA ng oras para tingnan ang iba pang opsyon at panatilihin ka sa pamilyar na plano. Ngunit pansamantala ito (hanggang 18 buwan sa karamihan ng kaso) at magastos. Higit sa lahat, ang saklaw ng COBRA ay hindi binibilang bilang "Katanggap-tanggap na Saklaw" na nagpoprotekta sa iyo mula sa Multa sa Huling Pagpapatala sa Medicare Part B.
Medicare: Kung Ikaw ay 65 o Mas Matanda
Kung umabot ka na ng 65 o kwalipikado ka sa Medicare sa iba pang dahilan, karapat-dapat kang magpatala. May ilang bahagi ang Medicare:
- Part A ay sumasaklaw sa pangangalaga sa ospital, bihasang pangangalaga ng nurse, Hospisyo, at Pangangalagang Pangkalusugan sa Tahanan.
- Part B ay sumasaklaw sa mga pagbisita sa doktor, serbisyong outpatient, at pangangalagang pang-iwas.
- Part D ay sumasaklaw sa mga iniresetang gamot (sa pamamagitan ng mga pribadong plano).
- Medigap (Karagdagang Medicare) o Medicare Advantage ay maaaring sumaklaw sa mga puwang sa saklaw ng Orihinal na Medicare.
Kung mawalan ka ng saklaw mula sa trabaho at ikaw ay 65 o mas matanda, magpatala sa Medicare agad. Ang pagpapaliban ng pagpapatala sa Part B nang walang katanggap-tanggap na saklaw ay maaaring magresulta sa permanenteng multa sa Premium—isang dagdag na singil sa iyong mga Premium sa Part B na babayaran mo habambuhay.
Ang Patibong ng Multa sa COBRA at Part B
Ang ACA Marketplace: Kung Ikaw ay Wala Pang 65
Kung ikaw ay wala pang 65 at hindi kwalipikado sa Medicare, ang ACA Marketplace ay isang mahalagang opsyon. Kapag nawalan ka ng saklaw mula sa trabaho, papasok ka sa 60-araw na SEP at maaari kang magpatala sa anumang plano ng Marketplace. Hindi ka limitado sa Bukas na Pagpapatala, at walang planong maaaring magbukod sa iyo dahil sa mga dati nang kondisyon.
Sumusunod ang mga plano ng Marketplace sa mga patakaran ng Affordable Care Act. Depende sa kita ng iyong sambahayan, maaari kang maging kwalipikado sa mga Subsidyo sa Premium (mga kredito sa buwis) na nagpapababa ng binabayaran mo bawat buwan, o mga subsidyo sa Pagbabahagi ng Gastos na nagpapababa ng iyong Deductible (Nababawas) at mga limitasyon mula sa sariling bulsa. Ang mga Subsidyong ito ay magagamit lamang sa mga plano ng Marketplace, hindi sa COBRA o iba pang plano.
Nakabatay sa kita ng iyong sambahayan ang iyong pagiging karapat-dapat sa mga Subsidyo at kung magkano ang makukuha mo. Kung bumaba ang iyong kita dahil umalis ka sa trabaho, maaari kang maging kwalipikado sa malaking tulong. Maaari mong i-update ang impormasyon ng iyong kita sa Marketplace sa panahon ng SEP.
Medicaid: Kung Bumaba ang Iyong Kita
Kapag natapos ang saklaw mula sa trabaho at bumaba ang iyong kita, maaari kang biglang maging kwalipikado sa Medicaid. Nakabatay ang pagiging karapat-dapat sa Medicaid sa kita (at kung minsan sa ari-arian) at malaki ang pagkakaiba-iba nito depende sa estado. May mga estadong nagpalawak ng Medicaid para masaklaw ang mas maraming taong mababa ang kita; ang iba ay may mas mahigpit na limitasyon.
Kung kwalipikado ka, maaaring magsimula agad ang saklaw ng Medicaid—hindi na kailangang maghintay ng panahon ng pagpapatala. Libre o napakamura ang Medicaid para sa karamihan ng tao. Tingnan ang mga patakaran ng Medicaid ng iyong estado o bisitahin ang Medicaid.gov para malaman kung kwalipikado ka. Tingnan din ang Pagiging Karapat-dapat sa Medicaid at Pagkuha ng Tulong sa Pagbabayad para sa mga programang nakabatay sa kita.
Plano ng Asawa
Kung may saklaw sa kalusugan mula sa trabaho ang iyong asawa, maaari kang sumali sa kanilang plano kapag nawala ang sarili mong saklaw. Madalas itong mas mabilis at mas mura kaysa sa ibang opsyon. Ngunit posible lamang ito kung:
- May magagamit na saklaw mula sa employer ang iyong asawa.
- Pinapayagan ng plano ng employer na magpatala ka sa kalagitnaan ng taon bilang dependent (marami ang pumapayag kapag may kwalipikadong pangyayari).
- Sinasaklaw ng plano ang mga asawa.
Kung opsyon ito para sa iyo, ihambing ang gastos at saklaw sa iba pang pagpipilian. Maaaring ito ang pinakamainam mong opsyon.
Mabilis na Pagkilos: Mga Takdang Panahon at Deadline
Ang pagkawala ng saklaw mula sa trabaho ay isang pangyayari sa buhay na nagbibigay sa iyo ng SEP, ngunit makitid ang panahon:
- Agad: Sabihin sa iyong employer at humingi ng papeles ng COBRA at liham na may petsa ng pagtatapos ng iyong saklaw. Kakailanganin mo ito para patunayan ang kwalipikadong pangyayari sa Medicare o sa Marketplace.
- Sa loob ng 30 araw (o sa lalong madaling panahon): Kung ikaw ay 65 o mas matanda o karapat-dapat sa Medicare, mag-apply para sa Medicare sa pamamagitan ng Social Security o Medicare.gov. Huwag mag-antala—ang hindi pagtupad sa deadline ay maaaring magpahinto sa iyo hanggang sa susunod na panahon ng pagpapatala.
- Sa loob ng 60 araw, kung gusto mo ng plano ng Marketplace: magpatala sa pamamagitan ng HealthCare.gov. Nagsisimula ang iyong Espesyal na Panahon ng Pagpapatala sa araw na mawala ang iyong saklaw, at pagkatapos ng 60 araw ay magsasara ang panahong iyon.
- Walang deadline ang Medicaid. Maaari kang mag-apply sa anumang araw ng taon sa pamamagitan ng ahensya ng Medicaid ng iyong estado o HealthCare.gov, at kung kwalipikado ka, maaaring magsimula agad ang saklaw. Huwag itong laktawan dahil lumipas na ang 60 araw.
- Kung isinasaalang-alang ang COBRA: Dapat mong sabihin sa tagapangasiwa ng plano sa loob ng takdang panahon na nakasaad sa iyong abiso ng COBRA (karaniwang 60 araw) para piliin ang pagpapatuloy ng saklaw. Pansamantala ang COBRA, kaya gamitin ang panahong ito para planuhin ang iyong susunod na hakbang.
Pagkuha ng Tulong
Kumplikado ang mga desisyong ito, at ang hindi pagtupad sa deadline o maling pagpili ay maaaring magpagastos sa iyo ng libu-libo o maglantad sa iyo sa mga multa. May magagamit na libreng tulong:
- SHIP (State Health Insurance Assistance Program): Libre at walang kinikilingang pagpapayo. Hanapin ang iyong lokal na SHIP sa shiphelp.org.
- Mga Navigator at Certified Enrollment Counselor: Libreng tulong sa Marketplace. Humanap ng isa sa HealthCare.gov.
- Ang ahensya ng Medicaid ng iyong estado: Sumasagot sa mga tanong tungkol sa pagiging karapat-dapat at pagpapatala sa Medicaid.
- Medicare 1-800-MEDICARE: Libreng tulong sa pagpapatala sa Medicare at mga deadline.
Ano ang Susunod na Mangyayari
Kapag nakapagpatala ka na sa bagong saklaw, unawain ang iyong mga benepisyo. Basahing mabuti ang mga dokumento ng iyong plano. Ang pagkuha ng saklaw ng Medicare, Marketplace, o Medicaid ay unang hakbang pa lamang. Ang iyong Deductible (Nababawas), Pinakamataas na Limitasyon mula sa Sariling Bulsa, at Network ng mga Provider ay pawang nakadepende sa planong pinili mo.
Itago ang patunay ng iyong pagpapatala at anumang abiso na may petsa ng simula ng iyong saklaw. Kakailanganin mo ang mga ito para sa buwis at para i-verify ang iyong saklaw.