Narito ang maikling sagot. Ang pagkawala ng saklaw mula sa trabaho ay nagbibigay sa iyo ng Espesyal na Panahon ng Pagpapatala, isang limitadong panahon para magpatala sa bagong saklaw pangkalusugan. Depende sa iyong edad at kita, kasama sa iyong mga opsyon ang COBRA, Medicare, ang ACA Marketplace, plano ng asawa, o Medicaid—bawat isa ay may iba't ibang gastos, deadline, at kapalit.
Pag-iwas sa puwang sa pagitan ng saklaw mula sa trabaho at Medicare
Maaaring magkaroon ng puwang sa saklaw ng Medicare kapag natapos ang saklaw mula sa trabaho bago magsimula ang Part B. Ito ang mga katotohanang pinakamahalaga para maiwasan ito:
- Mayroon kang 8 buwan. Kung ipinagpaliban mo ang Part B dahil sa saklaw mula sa trabaho, magsisimula ang iyong Espesyal na Panahon ng Pagpapatala sa buwan pagkatapos matapos ang iyong Paunang Panahon ng Pagpapatala. Matatapos ito 8 buwan pagkatapos matapos ang saklaw mula sa trabaho o ang pagtatrabaho, alinman ang mauna.
- Dapat kwalipikado ang plano ng employer. Kung ikaw o ang iyong asawa ay nagtatrabaho pa, kailangang may malaking group health plan ang employer para magamit mo ang panahong ito.
- Hindi binibilang ang COBRA. Ang COBRA ay hindi itinuturing na saklaw ng group health plan. Ang pagkakaroon ng COBRA ay hindi nagbabago kung kailan matatapos ang iyong 8 buwan.
- Hindi binibilang ang Marketplace at saklaw ng retirado. Ang pagkawala ng COBRA, saklaw ng retirado, o saklaw ng Marketplace ay hindi nagbibigay sa iyo ng panahong ito. Kung lumampas ka sa 8 buwan, maaaring kailangan mong maghintay at magbayad ng multa sa pagkahuli.
- Mas huli magsisimula ang saklaw. Karaniwang magsisimula ang Part B sa unang buwan pagkatapos mong mag-sign up. Mag-sign up bago matapos ang saklaw mo mula sa trabaho para magpatong ang dalawa.
Para tuloy-tuloy ang pangangalaga nang walang putol, mag-sign up para sa Part B habang mayroon ka pang saklaw mula sa trabaho, o agad kapag natapos ito. Tumawag sa iyong tagapayo ng SHIP kung hindi ka sigurado sa iyong mga petsa.
Ang Iyong mga Karapatan Kapag Natapos ang Saklaw
Kung natapos ang iyong saklaw pangkalusugan mula sa trabaho dahil nagretiro ka, nawalan ng trabaho, nabawasan ang iyong oras, o sa iba pang kwalipikadong dahilan, binibigyan ka ng pederal na batas ng mga partikular na karapatan. Hindi mo kailangang maghintay ng Bukas na Pagpapatala para magpalit ng plano. At hindi ka maaaring tanggihan ng saklaw dahil sa mga dati nang kondisyon.
Higit sa lahat, ang pagkawala ng iyong saklaw mula sa trabaho ay nagbibigay sa iyo ng Espesyal na Panahon ng Pagpapatala (SEP). Ito ay isang limitadong panahon para magpatala sa bagong saklaw sa labas ng karaniwang panahon ng pagpapatala. Mahalagang maunawaan ang panahong ito at ang iyong mga pagpipilian para maiwasan ang mga puwang sa saklaw at hindi inaasahang singil.
Ang Espesyal na Panahon ng Pagpapatala
Ang Espesyal na Panahon ng Pagpapatala ay isang limitadong panahon para magpatala sa saklaw pangkalusugan pagkatapos ng isang malaking pangyayari sa buhay. Ang pagkawala ng iyong saklaw mula sa trabaho ay nagbibigay-karapatan sa iyo sa isang SEP sa Medicare (kung ikaw ay 65 pataas o kwalipikado sa ibang paraan) at sa ACA Marketplace (kung ikaw ay wala pang 65).
Ang deadline ng iyong SEP ay depende sa uri ng saklaw na pinapatalaan mo:
- Medicare: Kung ikaw ay 65 pataas o kwalipikado sa Medicare, mayroon kang panahon ng pagpapatala na nakatali sa iyong ika-65 kaarawan o petsa ng pagiging kwalipikado. Ang pagkawala ng saklaw mula sa trabaho pagkatapos mong maging kwalipikado ay maaaring magbigay ng SEP, ngunit depende ang mga detalye sa iyong sitwasyon. Tumawag sa Medicare o makipag-usap sa isang tagapayo ng SHIP para malinawan ang iyong partikular na kaso.
- ACA Marketplace: Kung ikaw ay wala pang 65 o wala pa sa Medicare, ang pagkawala ng saklaw mula sa trabaho ay nagsisimula ng 60-araw na SEP para sa mga plano ng Marketplace. Ang oras ng iyong pagpapatala sa loob ng panahong iyon ay nakakaapekto sa petsa ng simula ng saklaw. (Iba ang pagkawala ng Medicaid o CHIP: tingnan ang kung ano ang gagawin pagkatapos mawalan ng Medicaid.)
- Medicaid: Kung bumaba ang iyong kita sa limitasyon ng Medicaid ng iyong estado kapag natapos ang saklaw, maaari kang maging kwalipikado sa Medicaid agad—walang Panahon ng Paghihintay. Nag-iiba ang pagiging kwalipikado at ang takdang oras ayon sa estado.
Maikli ang panahon. Kung lumampas ka rito, maaaring magkaroon ng puwang sa iyong saklaw o kailangan mong maghintay sa susunod na panahon ng Bukas na Pagpapatala.
Paghahambing ng Iyong mga Opsyon
Kapag natapos ang saklaw, karaniwan ay may ilan kang mapagpipilian. Ang tama ay depende sa iyong edad, kita, kalagayan ng kalusugan, at kung ano ang kailangan mong saklawin. Narito ang paghahambing ng mga ito:
| Opsyon | Uri ng Saklaw | Karaniwang Pakinabang | Karaniwang Disbentaha |
|---|---|---|---|
| COBRA | Pagpapatuloy ng plano ng iyong employer (pansamantala) | Pamilyar na network at plano; pinapanatili ka sa parehong saklaw; tumatagal hanggang 18 buwan | Babayaran mo ang buong Premium at bayad sa administrasyon (kadalasan 102% ng gastos); hindi ito binibilang bilang Katanggap-tanggap na Saklaw para sa Medicare Part B; maaari itong magdulot ng panghabambuhay na multa sa Medicare Part B kung ipagpaliban mo ang pagpapatala |
| Medicare | Pederal na programa para sa 65 pataas, at ilang mas batang may kapansanan | Saklaw sa buong bansa; matatag at tiyak na mga benepisyo; karaniwang mas mababa ang gastos pagkatapos ng Deductible (Nababawas); may available na saklaw sa gamot | Nangangailangan ng pagpapatala sa Part A at B (kritikal ang tamang oras para maiwasan ang multa); maaaring hindi saklawin ang mga serbisyo tulad ng dental o paningin; kailangan mong magpasya tungkol sa karagdagang saklaw o mga plano ng Advantage |
| ACA Marketplace | Mga pribadong plano para sa indibidwal o pamilya (kinokontrol ng ACA) | Walang Panahon ng Paghihintay; saklaw ang mga dati nang kondisyon; may available na Subsidyo kung kwalipikado ang kita; maraming mapagpipiliang plano | May mga puwang sa saklaw kung lumampas ka sa deadline ng SEP; maaaring mataas ang mga Premium kung walang Subsidyo; nag-iiba ang Deductible (Nababawas) at mga limitasyon mula sa sariling bulsa ayon sa plano |
| Plano ng Asawa | Saklaw ng employer sa pamamagitan ng employer ng asawa | Maaaring mas mababa ang mga Premium o mas maganda ang mga benepisyo; agarang saklaw ng pamilya; walang pagkaantala sa pagpapatala | Hindi available kung walang plano ng employer ang asawa; depende sa mga patakaran ng employer ng asawa; natatapos ang saklaw kung magpalit ng trabaho o magretiro ang asawa |
| Medicaid | Magkasamang programa ng pederal at estado para sa mga may mababang kita | Libre o napakababang halaga ng saklaw; walang Premium para sa karamihan ng nagpapatala; sumasaklaw sa maraming serbisyo | Nag-iiba ang limitasyon sa kita at ari-arian ayon sa estado; nagbabago ang pagiging kwalipikado kung tumaas ang kita; mas kaunting Provider sa ilang estado; maaaring abutin ng ilang linggo ang pag-apruba |
COBRA: Pansamantalang Pagpapatuloy ng Iyong Plano
Pinapahintulutan ka ng COBRA (Consolidated Omnibus Budget Reconciliation Act) na ipagpatuloy ang health plan ng iyong employer sa limitadong panahon pagkatapos matapos ang pagtatrabaho. Kailangan mong bayaran ang buong Premium—ang bahagi mo at ang bahagi ng employer—dagdag ang maliit na bayad sa administrasyon. Kadalasan, mas mataas ito nang malaki kaysa sa binabayaran mo noong nagtatrabaho ka.
Maaaring bigyan ka ng COBRA ng oras para tingnan ang iba pang opsyon at panatilihin ka sa pamilyar na plano. Pero pansamantala ito (hanggang 18 buwan sa karamihan ng kaso) at magastos. Higit sa lahat, ang saklaw ng COBRA ay hindi binibilang bilang "Katanggap-tanggap na Saklaw" na nagpoprotekta sa iyo mula sa Multa sa Huling Pagpapatala sa Medicare Part B.
Medicare: Kung Ikaw ay 65 Pataas
Kung umabot ka na ng 65 o kwalipikado sa Medicare sa ibang dahilan, maaari kang magpatala. May ilang bahagi ang Medicare:
- Sinasaklaw ng Part A ang pangangalaga sa ospital, Pasilidad ng Bihasang Pangangalaga ng Nurse, Hospisyo, at Pangangalagang Pangkalusugan sa Tahanan.
- Sinasaklaw ng Part B ang pagbisita sa doktor, mga serbisyong outpatient, at pangangalagang pang-iwas.
- Sinasaklaw ng Part D ang mga iniresetang gamot (sa pamamagitan ng mga pribadong plano).
- Ang Medigap (Karagdagang Medicare) o Medicare Advantage ay maaaring sumaklaw sa mga puwang sa saklaw ng Orihinal na Medicare.
Kung nawalan ka ng saklaw mula sa trabaho at ikaw ay 65 pataas, magpatala agad sa Medicare. Ang pagpapaliban ng pagpapatala sa Part B nang walang katanggap-tanggap na saklaw ay maaaring magresulta sa permanenteng multa sa Premium—dagdag na singil sa iyong mga Premium sa Part B na babayaran mo habambuhay.
Ang Patibong ng Multa sa COBRA at Part B
Ang ACA Marketplace: Kung Ikaw ay Wala Pang 65
Kung ikaw ay wala pang 65 at hindi kwalipikado sa Medicare, ang ACA Marketplace ay isang mahalagang opsyon. Kapag nawalan ka ng saklaw mula sa trabaho, papasok ka sa 60-araw na SEP at maaari kang magpatala sa anumang plano ng Marketplace. Hindi ka limitado sa Bukas na Pagpapatala, at walang planong maaaring magbukod sa iyo dahil sa mga dati nang kondisyon.
Sumusunod ang mga plano ng Marketplace sa mga patakaran ng Affordable Care Act. Depende sa kita ng iyong sambahayan, maaari kang maging kwalipikado sa mga Subsidyo sa Premium (kredito sa buwis) na nagpapababa ng babayaran mo bawat buwan, o sa mga Subsidyo sa Pagbabahagi ng Gastos na nagpapababa ng iyong Deductible (Nababawas) at mga limitasyon mula sa sariling bulsa. Available lang ang mga Subsidyong ito sa mga plano ng Marketplace, hindi sa COBRA o iba pang plano.
Ang iyong pagiging kwalipikado sa mga Subsidyo at kung magkano ang makukuha mo ay batay sa kita ng iyong sambahayan. Kung bumaba ang iyong kita dahil umalis ka sa trabaho, maaari kang maging kwalipikado sa malaking tulong. Maaari mong i-update ang impormasyon ng iyong kita sa Marketplace sa panahon ng SEP.
Medicaid: Kung Bumaba ang Iyong Kita
Kapag natapos ang saklaw mula sa trabaho at bumaba ang iyong kita, maaari kang biglang maging kwalipikado sa Medicaid. Ang pagiging kwalipikado sa Medicaid ay batay sa kita (at kung minsan sa ari-arian) at malaki ang pagkakaiba ayon sa estado. Ang ilang estado ay nagpalawak ng Medicaid para sumaklaw ng mas maraming may mababang kita; ang iba ay may mas mahigpit na limitasyon.
Kung kwalipikado ka, maaaring magsimula agad ang saklaw ng Medicaid—hindi na kailangang hintayin ang isang panahon ng pagpapatala. Libre o napakababa ang halaga ng Medicaid para sa karamihan ng tao. Tingnan ang mga patakaran ng Medicaid ng iyong estado o bisitahin ang Medicaid.gov para malaman kung kwalipikado ka. Tingnan din ang Pagiging Kwalipikado sa Medicaid at Pagkuha ng Tulong sa Pagbabayad para sa mga programang batay sa kita.
Plano ng Asawa
Kung may saklaw pangkalusugan mula sa employer ang iyong asawa, maaari kang sumali sa kanilang plano kapag nawala ang sarili mong saklaw. Madalas, mas mabilis at mas mura ito kaysa sa ibang opsyon. Ngunit posible lang ito kung:
- May available na saklaw ng employer ang iyong asawa.
- Pinapayagan ng plano ng employer na magpatala ka sa kalagitnaan ng taon bilang dependent (marami ang pumapayag kapag mayroon kang kwalipikadong pangyayari).
- Sinasaklaw ng plano ang mga asawa.
Kung opsyon ito, ihambing ang gastos at saklaw sa iba pang pagpipilian. Maaaring ito ang pinakamainam mong opsyon.
Mabilis na Pagkilos: mga Takdang Oras at Deadline
Ang pagkawala ng saklaw mula sa trabaho ay isang pangyayari sa buhay na nagbibigay sa iyo ng SEP, ngunit makitid ang panahon:
- Agad: Sabihin sa iyong employer at humingi ng mga papeles ng COBRA at liham na nagsasaad ng petsa ng pagtatapos ng iyong saklaw. Kakailanganin mo ito para patunayan ang kwalipikadong pangyayari sa Medicare o Marketplace.
- Sa loob ng 30 araw (o sa lalong madaling panahon): Kung ikaw ay 65 pataas o kwalipikado sa Medicare, mag-apply sa Medicare sa pamamagitan ng Social Security o Medicare.gov. Huwag magpaliban—ang paglampas sa deadline ay maaaring magsara sa iyo hanggang sa susunod na panahon ng pagpapatala.
- Sa loob ng 60 araw: Kung magpapatala ka sa plano ng ACA Marketplace o mag-a-apply sa Medicaid, gawin ito sa pamamagitan ng HealthCare.gov o ng ahensya ng Medicaid ng iyong estado. Magsisimula ang iyong SEP sa araw na mawala ang iyong saklaw. Pagkatapos ng 60 araw, magsasara ang panahon.
- Kung isinasaalang-alang ang COBRA: Dapat mong ipaalam sa tagapangasiwa ng plano sa loob ng takdang panahong nakasaad sa iyong abiso ng COBRA (karaniwang 60 araw) na pipiliin mo ang pagpapatuloy ng saklaw. Pansamantala ang COBRA, kaya gamitin ang panahong ito para planuhin ang iyong susunod na hakbang.
Pagkuha ng Tulong
Masalimuot ang mga desisyong ito, at ang paglampas sa deadline o maling pagpili ay maaaring magkahalaga sa iyo ng libu-libo o maglantad sa iyo sa mga multa. May libreng tulong:
- SHIP (State Health Insurance Assistance Program): Libre at walang kinikilingang pagpapayo. Hanapin ang iyong lokal na SHIP sa shiphelp.org.
- Mga Navigator at Certified Enrollment Counselor: Libreng tulong sa Marketplace. Humanap ng isa sa HealthCare.gov.
- Ang ahensya ng Medicaid ng iyong estado: Sumasagot sa mga tanong tungkol sa pagiging kwalipikado at pagpapatala sa Medicaid.
- Medicare 1-800-MEDICARE: Libreng tulong sa pagpapatala sa Medicare at mga deadline.
Ano ang Susunod na Mangyayari
Kapag nakapagpatala ka na sa bagong saklaw, unawain ang iyong mga benepisyo. Basahing mabuti ang mga dokumento ng iyong plano. Ang pagkuha ng saklaw ng Medicare, Marketplace, o Medicaid ay unang hakbang pa lamang. Ang iyong Deductible (Nababawas), Pinakamataas na Limitasyon mula sa Sariling Bulsa, at network ng mga Provider ay pawang depende sa planong napili mo.
Itago ang patunay ng iyong pagpapatala at anumang abiso na may petsa ng simula ng iyong saklaw. Kakailanganin mo ang mga ito para sa buwis at para i-verify ang iyong saklaw.