MP MediPrimer
English Español 繁體中文 Tiếng Việt 한국어 Tagalog

Para sa mga Miyembro at Tagapag-alaga

COBRA at Medicare: Bakit Hindi Ka Pinapayagan ng COBRA na Ipagpaliban ang Part B

Aalis ka ba sa trabaho sa edad na 65 o pagkatapos nito, at balak mong manatili muna sa COBRA? Basahin muna ito. Hindi ka pinoprotektahan ng COBRA mula sa Multa sa Huling Pagpapatala sa Medicare Part B, at tumatakbo na ang orasan.

Narito ang maikling sagot. Ang COBRA ay hindi saklaw mula sa kasalukuyang trabaho, kaya hindi nito pinapayagang ipagpaliban ang Medicare Part B nang walang multa. Ang iyong 8-buwang panahon para mag-sign up sa Part B ay nagsisimula kapag huminto ka sa pagtatrabaho o nawalan ka ng saklaw na mula sa trabaho, kumuha ka man ng COBRA o hindi. Kung mananatili ka sa COBRA lampas sa panahong iyon, maghihintay ka hanggang sa susunod na Pangkalahatang Panahon ng Pagpapatala, malamang na magkakaroon ka ng puwang sa saklaw, at magbabayad ka ng panghabambuhay na multa sa Part B. Mas masama pa, kapag karapat-dapat ka na sa Medicare, maaaring maliit na bahagi lamang ng iyong mga bayarin ang bayaran ng COBRA. Ang nag-iisang eksepsyon ay ang saklaw sa gamot: kung "katanggap-tanggap" ang benepisyo sa gamot ng iyong plano sa COBRA, pinoprotektahan ka nito mula sa multa sa Part D.

Ano ang COBRA

Ang COBRA ay isang pederal na batas na nagpapahintulot sa iyong panatilihin ang group health plan ng iyong employer sa limitadong panahon pagkatapos matapos ang iyong trabaho, o pagkatapos mong mawalan ng saklaw bilang asawa o dependent. Karaniwan itong nalalapat sa mga employer na may 20 o higit pang empleyado, bagaman may ilang estado na may mga batas na "mini-COBRA" para sa mas maliliit na employer. Karaniwang tumatagal ang COBRA nang 18 buwan, at hanggang 36 na buwan sa ilang kaso. Ikaw mismo ang magbabayad ng buong Premium, kaya madalas ay mas malaki ang gastos nito kaysa sa binabayaran mo noong nagtatrabaho ka.

Ang Pagkakamali: Pagturing sa COBRA na Parang Saklaw mula sa Employer

Habang nagtatrabaho ka pagkatapos ng 65, ang saklaw mula sa kasalukuyang employer mo (o ng iyong asawa) ay nagpapahintulot sa iyong ipagpaliban ang Part B. Kapag natapos ang trabahong iyon, makakakuha ka ng Espesyal na Panahon ng Pagpapatala. Maraming tao ang nag-aakalang ipinagpapatuloy lang ng COBRA ang proteksiyong iyon. Hindi.

Ang patakaran ng Medicare ay tungkol sa saklaw na batay sa kasalukuyang trabaho. Ang COBRA at ang mga plano para sa retiradong empleyado ay hindi batay sa kasalukuyang trabaho. Kaya:

Madalas sabihin ng mga tao na "hindi katanggap-tanggap na saklaw ang COBRA." Sa mahigpit na pagsasabi, ang "Katanggap-tanggap na Saklaw" ay termino para sa saklaw sa gamot ng Part D. Para sa Part B, ang pagsubok ay kung ang saklaw ay galing sa kasalukuyang trabaho, at hindi ito pumapasa ang COBRA. Pareho ang resulta: hindi ka nito ililigtas sa multa.

Magkano ang Magiging Gastos Mo sa Multa at sa Puwang sa Saklaw

Kapag nalampasan mo ang 8-buwang panahon, dalawang bagay ang mangyayari.

Bakit Mahina ang Bayad ng COBRA Kapag Karapat-dapat Ka na sa Medicare

Kung 65 taong gulang ka o mas matanda, nauuna ang bayad ng Medicare at kasunod ang COBRA. Totoo iyan kahit hindi ka kailanman nagpatala sa Medicare. Ito ang sariling babala ng Medicare: kung mayroon kang COBRA at karapat-dapat ka sa Medicare ngunit hindi nakatala, "maaaring maliit na bahagi lamang ng mga serbisyong pangkalusugan na natatanggap mo ang bayaran ng COBRA, at maaaring ikaw mismo ang magbayad sa karamihan ng gastos." Makipag-ugnayan sa iyong plano sa COBRA at itanong kung ilang porsiyento ang binabayaran nito.

Ang nag-iisang eksepsyon ay ang mga taong may Medicare dahil sa pagpalya ng bato (ESRD). Para sa kanila, ang COBRA ang unang nagbabayad sa loob ng panahon ng koordinasyon na hanggang 30 buwan. Tingnan ang Medicare para sa pagpalya ng bato.

Ano ang Mangyayari sa COBRA Kapag Nagpatala Ka sa Medicare

Kung may COBRA ka bago ka mag-sign up sa Medicare, malamang na matatapos ang iyong COBRA kapag nagpatala ka. Kung mayroon ka nang Medicare nang maging karapat-dapat ka sa COBRA, maaari mong panatilihin ang pareho, at ang COBRA ay magbabayad pagkatapos ng Medicare. May ilang taong ginagamit ang COBRA sa ganitong paraan sa maikling panahon, halimbawa upang mapanatili ang saklaw sa ngipin o upang masaklaw ang asawa o anak na wala sa Medicare.

COBRA at Saklaw sa Gamot ng Part D

Iba ang patakaran para sa saklaw sa gamot. Kung ang iyong plano sa COBRA ay may katanggap-tanggap na saklaw sa reseta, ibig sabihin ay hindi bababa sa kasinghusay ng saklaw ng Medicare, maaari mong ipagpaliban ang Part D nang walang multa. Kapag natapos ang COBRA, makakakuha ka ng Espesyal na Panahon ng Pagpapatala para sumali sa isang plano sa gamot ng Medicare. Huwag lalampas ng 63 araw na walang Katanggap-tanggap na Saklaw sa gamot, kung hindi ay ipapataw ang multa sa Part D. Dapat sabihin sa iyo ng iyong plano bawat taon kung katanggap-tanggap ang saklaw nito sa gamot. Itago ang abisong iyon.

Ang Ligtas na Paraan ng Paggamit ng COBRA sa Paligid ng Edad 65

  1. Magpatala sa Part A at Part B kapag natapos ang iyong trabaho, kahit kumuha ka rin ng COBRA. Gawin ito mga isang buwan bago huminto ang saklaw mula sa iyong employer para walang puwang.
  2. Itanong sa iyong plano sa COBRA ang dalawang tanong na ito: "Ilang porsiyento ang binabayaran ninyo kapag karapat-dapat na ako sa Medicare?" at "Katanggap-tanggap ba ang saklaw ninyo sa gamot?"
  3. Ikumpara ang gastos. Ang Medicare kasama ang isang patakaran ng Medigap (Karagdagang Medicare) o isang plano ng Medicare Advantage ay maaaring mas mura kaysa sa buong Premium ng COBRA. Ipinapaliwanag ng aming gabay na Pagpili ng Saklaw ang mga opsyon.
  4. Bantayan ang panahon para sa Medigap. Ang iyong isang beses na Bukas na Pagpapatala para sa Medigap ay nagsisimula kapag nagsimula ang iyong Part B. Ang pagpapaliban ng Part B habang nasa COBRA ay maaaring magpawala sa iyo ng garantisadong karapatang iyon. Tingnan ang Mga Plano ng Medigap.
  5. Isipin ang mga miyembro ng pamilya. Ang asawa o anak na hindi karapat-dapat sa Medicare ay maaaring manatili sa COBRA, o maaaring mas makamura sa isang plano sa Marketplace. Tingnan ang Medicare para sa Mag-asawa.

Mga Karaniwang Tanong

Ako ay 66, nasa COBRA nang 12 buwan, at hindi pa nag-sign up sa Part B. May problema ba ako?

Ang iyong 8-buwang Espesyal na Panahon ng Pagpapatala ay nagsimula sa buwan na natapos ang iyong trabaho, kaya malamang na sarado na ito. Tawagan agad ang Social Security (1-800-772-1213) para kumpirmahin ang iyong mga petsa. Kung lumipas na ang panahon, mag-sign up ka sa susunod na Pangkalahatang Panahon ng Pagpapatala, January 1 hanggang March 31, at maaaring may utang kang multa. Huwag hintaying matapos ang COBRA. Samantala, itanong sa iyong plano sa COBRA kung magkano ang binabayaran nito para sa isang karapat-dapat sa Medicare.

Bilang ba ang COBRA na Katanggap-tanggap na Saklaw para sa Medicare?

Para sa Part B, hindi. Ang COBRA ay hindi batay sa kasalukuyang trabaho, kaya hindi nito pinapayagang ipagpaliban ang Part B nang walang multa. Para sa Part D, depende: kung katanggap-tanggap ang saklaw sa gamot ng plano, pinoprotektahan ka nito mula sa multa sa Part D. Hingin sa iyong plano ang abiso nito tungkol sa katanggap-tanggap na saklaw.

Wala pang 65 ang aking asawa at nasa COBRA ko siya. Ano ang mangyayari kapag nagpatala ako sa Medicare?

Hiwalay ang kanilang mga karapatan sa COBRA sa iyong Medicare. Itanong sa tagapangasiwa ng plano kung gaano katagal sila maaaring manatili sa COBRA. Ikumpara iyon sa isang plano sa Marketplace, na maaaring mas mura dahil sa Kredito sa Buwis ng Premium. Tingnan ang Medicare para sa Mag-asawa.

Sino ang makakatulong sa akin na ayusin ito?

Ang iyong tagapayo ng SHIP ay nagbibigay ng libre at walang kinikilingang tulong tungkol sa COBRA at sa tamang oras ng Medicare. Para sa mga tanong kung paano nagko-coordinate ang COBRA at Medicare sa pagbabayad, ang Benefits Coordination & Recovery Center ng Medicare ay maaaring tawagan sa 1-855-798-2627. Para sa iyong partikular na mga karapatan sa COBRA, tawagan ang tagapangasiwa ng mga benepisyo ng dati mong employer.

Mga Kaugnay na Gabay

Tiyakin bago kumilos. Ang MediPrimer ay pangkalahatang impormasyong pang-edukasyon at hindi kaanib ng anumang ahensya o insurer. Ang mga panahon ng pagpapatala at mga multa ay nakadepende sa eksaktong mga petsa at saklaw mo. Kumpirmahin ang iyong sitwasyon sa Social Security, sa 1-800-MEDICARE, o sa iyong SHIP bago ka magpasyang ipagpaliban ang anumang bahagi ng Medicare.