Narito ang maikling sagot. Kapag nakapagpatala ka na sa anumang bahagi ng Medicare, hindi ka na puwedeng maglagay ng bagong pera sa Health Savings Account (HSA). Ang patibong ay nasa timing. Kung magpapatala ka sa Part A na walang premium pagkatapos ng edad 65, magsisimula ang saklaw mo hanggang 6 na buwan pabalik mula sa buwan ng pag-apply mo (pero hindi kailanman bago ang buwan ng ika-65 kaarawan mo). Anumang pera sa HSA na inilagay mo sa mga buwang iyon na inatras ay lampas sa limitasyon at maaaring magdulot ng multa sa buwis. Ang payo ng Medicare: itigil ang mga kontribusyon sa HSA 6 na buwan bago ka mag-apply para sa Medicare o sa mga benepisyo sa pagreretiro ng Social Security. Maaari mo pa ring gastusin ang perang nasa account na.
Bakit Hindi Magkasundo ang Medicare at ang mga Kontribusyon sa HSA
Ang HSA ay account na may benepisyo sa buwis na puwede lang ambagan ng mga taong may planong pangkalusugan na may mataas na deductible. Hindi ito katulad ng flexible spending account (FSA) o health reimbursement account (HRA). Ang Medicare ay itinuturing na ibang saklaw pangkalusugan. Kaya kapag nagpatala ka sa Part A, Part B, o pareho, hindi ka na kwalipikadong mag-ambag. Hindi rin makakapag-ambag ang employer mo para sa iyo.
Totoo ito kahit patuloy kang magtrabaho at manatili sa planong may mataas na deductible. Ang patakaran ay tungkol sa pagpapatala sa Medicare, hindi sa pagreretiro.
Ang Patakaran sa 6-Buwan na Retroactive na Part A
Karamihan ng tao ay nakakakuha ng Part A nang walang premium dahil nagbayad sila ng buwis sa Medicare habang nagtatrabaho. Kung ipagpapaliban mo ang libreng Part A na iyon pagkalampas ng 65 at magpapatala ka nang mas huli, ia-atras ng Medicare ang saklaw mo. Magsisimula ang Part A 6 na buwan bago ang buwan ng pagpapatala mo, o bago ang buwan ng pag-apply mo sa mga benepisyo ng Social Security o Railroad Retirement. Hindi ito maaaring magsimula nang mas maaga kaysa sa buwan ng ika-65 kaarawan mo.
Karaniwang mabuti ang inatras na saklaw. Ibig sabihin, makakabayad ang Medicare ng mga bayarin sa ospital mula sa mga buwang iyon. Pero para sa layunin ng HSA, "nakatala ka sa Medicare" sa 6 na buwang iyon, kahit hindi mo alam noon. Ang mga kontribusyong ginawa sa panahong iyon ay itinuturing na parang hindi ka kwalipikadong gumawa nito.
Ano ang Hitsura ng Patibong sa Totoong Buhay
Isipin ang isang taong magiging 65 sa Marso, patuloy na nagtatrabaho, at patuloy na naglalagay ng pera sa HSA. Nagpasya siyang magretiro at mag-file para sa Social Security at Medicare sa Oktubre ng sumunod na taon. Ang Part A ay inatras ng 6 na buwan, hanggang Abril. Bawat dolyar sa HSA na inilagay nila o ng employer nila mula Abril hanggang Oktubre ay ituturing na ngayong sobrang kontribusyon. Kailangan nilang bawiin ang perang iyon o magbayad ng buwis dito, at maaaring hindi nila malaman hanggang sa mag-asikaso sila ng buwis.
Simple lang ang solusyon kung magpaplano ka nang maaga: itigil ang mga kontribusyon 6 na buwan bago ang buwang balak mong mag-apply.
Ang Iyong mga Opsyon Kung Gusto Mong Magpatuloy sa Pag-ambag
Kung ligtas mong maipagpapaliban ang Medicare ay depende sa saklaw mo.
| Ang sitwasyon mo sa edad na 65 | Maipagpapaliban mo ba ang Part A at mapapanatili ang HSA? |
|---|---|
| Saklaw mula sa trabaho, mula sa kasalukuyang employer mo o ng asawa mo na may 20 o higit pang empleyado | Oo. Maaari mong ipagpaliban ang parehong Part A at Part B at magpatuloy sa pag-ambag. Makakakuha ka ng 8-buwan na Espesyal na Panahon ng Pagpapatala kapag natapos ang trabaho o ang saklaw, nang walang multa sa huli. |
| Kasalukuyang employer na may wala pang 20 empleyado | Karaniwang hindi. Ang Medicare ang unang nagbabayad, kaya dapat kang magpatala sa Part A at Part B sa edad na 65. Dapat tumigil ang mga kontribusyon sa HSA. |
| COBRA o saklaw para sa retirado | Hindi. Hindi ito binibilang na saklaw mula sa kasalukuyang trabaho. Magpatala sa edad na 65 para maiwasan ang mga puwang at multa. Tingnan ang COBRA at Medicare. |
| Tumatanggap na ng Social Security | Hindi. Awtomatiko kang nakatala sa Part A, kaya dapat tumigil ang mga kontribusyon. |
Ang pagpapaliban ng Part A ay personal na desisyon. Libre ang Part A para sa karamihan, at ang pagpapaliban nito ay nangangahulugang isusuko mo ang saklaw sa ospital na wala sanang gastos. Makipag-usap sa opisina ng benepisyo ng employer mo at sa isang propesyonal sa buwis kung mas malaki ba ang pakinabang ng benepisyo sa buwis ng HSA kaysa roon. Tinatalakay ng aming gabay na Pagtatrabaho Pagkalampas ng 65 ang bahagi ng Part B sa desisyong ito.
Ano ang Magagawa Mo Pa Rin sa HSA Pagkatapos ng Medicare
Ang pagpapatala sa Medicare ay humihinto lamang sa mga bagong kontribusyon. Sa iyo pa rin ang perang nasa account na. Maaari mo pa rin itong gamitin para sa mga kwalipikadong gastusing medikal, kabilang ang maraming gastos sa Medicare. Magtanong sa isang propesyonal sa buwis kung aling mga gastos ang kwalipikado. Ang HSA na pinalaki mo habang nagtatrabaho ay makakatulong pa ring magbayad para sa Medicare sa loob ng maraming taon.
Checklist Bago Ka Mag-apply
- Piliin ang target na buwan mo para sa pag-apply sa Medicare o Social Security.
- Magbilang pabalik ng 6 na buwan. Itigil ang sarili mong mga kontribusyon sa HSA at hilingin sa employer mo na itigil ang sa kanila pagsapit ng buwang iyon.
- Kumpirmahin ang laki ng employer mo at ang uri ng saklaw. Tanging ang saklaw mula sa kasalukuyang trabaho sa employer na may 20 o higit pang empleyado ang nagpapahintulot sa iyong ligtas na magpaliban.
- Suriin ang kabuuan ng mga kontribusyon mo para sa taon. Hilingin sa propesyonal mo sa buwis na kumpirmahin kung magkano ang maaari mong iambag para sa taon ng pagpapatala mo.
- Itago ang lahat. Panatilihin ang abiso ng saklaw mula sa employer at ang mga petsa ng aplikasyon mo kung sakaling magkaroon ng mga tanong sa hinaharap.
Mga Karaniwang Tanong
Nag-ambag na ako sa mga buwang inatras. Ano ang gagawin ko?
Makipag-ugnayan agad sa tagapangasiwa ng HSA mo at sa isang propesyonal sa buwis. Kadalasang maaaring bawiin ang sobrang kontribusyon para mabawasan ang pinsala, pero ang mga detalye at deadline ay mga patakaran sa buwis, hindi mga patakaran ng Medicare. Huwag itong balewalain. Hindi nawawala ang problema nang kusa.
Ipinapatupad ba ang 6-buwan na patakaran kung magpapatala ako sa panahon ng Paunang Panahon ng Pagpapatala ko sa edad na 65?
Hindi. Hindi maaaring magsimula ang Part A nang mas maaga kaysa sa buwan ng ika-65 kaarawan mo. Mahalaga lang ang pag-atras kapag nagpatala ka nang mas huli kaysa roon. Kailangan lang tumigil ang mga kontribusyon mo sa HSA kapag nagsimula na ang Part A.
Puwede ba akong magpatala sa Part B lang at laktawan ang Part A para maprotektahan ang HSA ko?
Hindi. Ang pagpapatala sa anumang bahagi ng Medicare ay nagtatapos sa pagiging kwalipikado mo sa HSA. Para makapagpatuloy sa pag-ambag, kailangan mong ipagpaliban ang lahat ng ito, na ligtas lang kung may saklaw mula sa kasalukuyang trabaho sa mas malaking employer.
Nasa Medicare ang asawa ko. Puwede pa ba akong mag-ambag sa HSA ko?
Hindi nakakaapekto ang Medicare ng asawa mo sa sarili mong pagiging kwalipikado, basta may kwalipikadong planong may mataas na deductible ka at wala ka pa sa Medicare. Tingnan ang Medicare para sa mga Mag-asawa para malaman kung paano nakakaapekto ang pagpapatala ng isang asawa sa saklaw ng isa pa.
Mga Kaugnay na Gabay
- Pagtatrabaho Pagkalampas ng 65: Medicare at Saklaw mula sa Employer
- Pagtuntong sa 65: Magsimula Dito
- Pagpapatala at mga Deadline
- Mga Karaniwang Pagkakamali sa Medicare
- Opisyal: Medicare.gov: Pagtatrabaho pagkalampas ng 65
- Opisyal: Medicare.gov: Kailan nagsisimula ang saklaw ng Medicare?