가입할 때의 작은 실수가 몇 년에 걸쳐 수천 달러의 비용으로 이어질 수 있습니다. 이 페이지에는 가장 흔한 실수를 모았습니다. 각 항목마다 사람들이 무엇을 잘못하는지, 왜 손해가 되는지, 어떻게 피할 수 있는지 설명합니다. 가입하기 전에 점검표로 활용하시고, 매년 공개 가입 기간에도 다시 확인해 보세요.
가입 기간을 놓치는 실수
사람들이 하는 행동
메디케어는 언제든 가입할 수 있다고 생각합니다. 또는 바빠서, 오지 않는 우편을 기다리다가, 전화 상담원이 날짜를 잘못 알려 줬다고 생각하다가 마감일을 며칠 놓칩니다.
왜 비용이 드는가
7개월의 메디케어 최초 가입 기간을 놓치면 메디케어 파트 B 보험료에 평생 가입 지연 벌금이 붙습니다(보통 1년마다 10%씩, 평생). 보장 격차도 생깁니다. 보장이 시작되었어야 할 날 심장마비가 왔다면 전체 청구서를 직접 내야 합니다.
피하는 방법
몇 달 전에 7개월 가입 기간을 실물 달력에 적어 두세요. 휴대전화에 알림도 설정하세요. 지금 SSA.gov와 Medicare.gov 계정을 만드세요. 우편이 제때 올 것이라고 믿지 마세요. 1-800-MEDICARE(1-800-633-4227)에 전화해 가입 기간 날짜를 확인하세요.
고용주 보험이나 퇴직자 보험이 있으면 벌금 없이 파트 B를 미룰 수 있다고 생각하는 실수
사람들이 하는 행동
고용주 보험, 퇴직자 보험, COBRA, VA 등 어떤 건강보험이든 있으면 가입 지연 벌금 없이 파트 B를 미룰 수 있다고 생각합니다.
왜 비용이 드는가
파트 B의 경우, 본인(또는 배우자)의 현재 직장에서 받는 보장만 안전하게 가입을 미룰 수 있게 해 줍니다. 그리고 대부분의 경우 고용주의 직원이 20명 이상이어야 합니다. 퇴직자 혜택, COBRA, VA 의료 서비스는 파트 B 벌금을 막아 주지 않습니다. ("신뢰할 만한 보장"은 다른 기준입니다. 이는 약 보장과 파트 D 벌금에 관한 것이지, 파트 B와는 관계가 없습니다.) 잘못된 근거로 가입을 미루면 파트 B 보험료에 평생 벌금이 붙습니다.
피하는 방법
고용주의 인사팀이나 복지 담당 부서에 두 가지 질문을 따로 하고, 답변은 서면으로 받으세요. "내 보장이 현재 고용주 보장에 해당해서 파트 B를 미룰 수 있나요?"와 "내 약 보장이 파트 D 기준의 신뢰할 만한 보장인가요?"입니다. VA 보장은 VA 혜택 상담원에게 문의하세요. COBRA가 본인의 보험이라면 먼저 COBRA와 메디케어를 읽어 보세요. 본인의 상황에 맞는 내용은 65세 이후에도 일하는 경우와 은퇴하거나 보장을 잃는 경우를 참고하세요. 확실하지 않다면 가입을 미루기 전에 SHIP 상담원에게 전화해 검토를 받으세요.
메디갭 공개 가입 기간을 잊는 실수
사람들이 하는 행동
오리지널 메디케어를 선택한 사람들은 건강 관련 질문에 답하지 않고 메디케어 보충보험(메디갭)을 살 수 있는 기간(메디갭 공개 가입 기간)이 6개월뿐이라는 사실을 모릅니다. 이 기간을 넘겨 미루다가 보충보험에 가입하지 못하거나, 의료 보험 인수 심사를 통과해야 하고 거절당할 수도 있습니다.
왜 비용이 드는가
6개월의 기간이 끝나면 보험사는 건강 상태를 묻고, 건강 문제가 있으면 가입을 거절하거나 더 많은 보험료를 받을 수 있습니다. 의사나 전문의를 바꿀 자유를 잃을 수도 있습니다. 아니면 메디갭이라는 안전망 없이 오리지널 메디케어에서 더 많은 본인 부담 비용을 내게 됩니다.
피하는 방법
오리지널 메디케어를 선택한다면, 65세가 되고 파트 B에 가입한 시점부터 6개월 안에 메디갭 플랜을 사세요. 선택지는 메디갭 플랜에서 확인할 수 있습니다. 서두르세요. 5개월째까지 기다리지 마세요. 이 기간은 닫히면 특별한 생활 변화가 있지 않은 한 다시 열리지 않습니다.
갈아타기 어려운 점을 모르고 메디케어 어드밴티지를 선택하는 실수
사람들이 하는 행동
메디케어 어드밴티지 플랜을 선택하면서, 나중에 오리지널 메디케어로 돌아가 메디갭 보충보험을 사려고 할 때 의료 보험 인수 심사를 받거나 아예 거절당할 수 있다는 점을 모릅니다.
왜 비용이 드는가
메디케어 어드밴티지는 한 방향으로만 열리는 문과 같습니다. 어드밴티지 플랜끼리는 매년 바꿀 수 있지만, 오리지널 메디케어와 메디갭으로 돌아가기는 어렵습니다. 어드밴티지를 선택한 뒤 새로운 건강 문제가 생기면 메디갭 보충보험에 가입하지 못할 수 있습니다. 그러면 어드밴티지에 묶이거나, 보충보험 없이 오리지널 메디케어만 갖게 됩니다.
피하는 방법
어드밴티지를 선택하기 전에 이렇게 갈아타기 어렵다는 점을 이해하세요. 나중에 오리지널 메디케어로 돌아가고 싶을 수 있다면 신중하세요. 보장 선택하기를 읽고 오리지널 메디케어와 어드밴티지를 꼼꼼히 비교하세요. 어드밴티지를 선택했다면 매년 검토하고, 건강이나 상황이 바뀌면 공개 가입 기간에 다시 바꾸는 것을 고려하세요.
파트 A 가입 후에도 HSA에 납입하는 실수
사람들이 하는 행동
메디케어 파트 A에 가입한 뒤에도 건강저축계좌(HSA)에 계속 납입합니다. 이것이 허용되지 않고 세금 문제를 일으킨다는 사실을 모릅니다.
왜 비용이 드는가
파트 A에 가입하면 더 이상 HSA에 납입할 수 없습니다. 규정 위반입니다. 납입하면 IRS는 이를 잘못으로 보고, 세금과 벌금을 내야 할 수 있습니다. 어떤 사람들은 다음 해에 세금 신고를 할 때까지 이를 알지 못합니다.
피하는 방법
미리 계획하세요. 가입하는 달에 중단하면 이미 늦을 수 있습니다. 첫 가입 기간이 지난 뒤 파트 A에 가입하면, 파트 A가 소급 적용되어 최대 6개월 전으로 시작될 수 있습니다. 그래서 보통은 신청하기 6개월 전에 HSA 납입을 중단해야 합니다(또는 파트 A가 자동으로 시작되는 사회보장 신청 6개월 전에). 고용주의 복지 담당 부서에 알리세요. 전체 규정, 가입을 미룰 수 있는 사람, 이미 납입했을 때 해야 할 일은 HSA 납입과 메디케어: 6개월 파트 A 함정을 참고하세요.
매년 플랜을 검토하지 않는 실수
사람들이 하는 행동
메디케어 어드밴티지나 파트 D 플랜이 여전히 맞는지 확인하지 않고 해마다 같은 플랜에 머뭅니다. 네트워크도 바뀌고, 약제 목록(처방집)도 바뀌고, 보험료도 오릅니다.
왜 비용이 드는가
작년에 완벽했던 플랜이 올해는 내 의사를 다르게 보장할 수 있습니다. 약품 등급 2에 있던 약이 등급 4로 옮겨질 수도 있습니다. 보험료가 한 달에 50달러 뛸 수도 있습니다. 더 저렴한 플랜이 있을 수도 있습니다. 공개 가입 기간에 바꿀 기회를 놓치면 1년 동안 더 많은 돈을 내게 됩니다.
피하는 방법
매년 10월 공개 가입 기간에 Medicare.gov 플랜 찾기(Plan Finder)로 돌아가거나 SHIP에 전화하세요. 30분 동안 플랜을 비교하세요. 내 의사가 여전히 네트워크 내에 있는지 확인하세요. 내가 먹는 약이 같은 등급에 그대로 있는지 확인하세요. 돈을 아끼거나 더 나은 보장을 받을 수 있다면 바꾸세요. 무료이고, 병원 진료 한 번보다 시간이 덜 걸립니다.
플랜 찾기의 의사 목록이 완전하다고 생각하는 실수
사람들이 하는 행동
Medicare 플랜 찾기에서 내 의사가 네트워크 내로 표시된 것을 보고 준비가 끝났다고 생각하며 가입합니다. 그런데 진료 예약을 하려고 의사에게 전화해 보니 그 의사가 플랜을 떠났거나 새 환자를 받지 않는다는 것을 알게 됩니다.
왜 비용이 드는가
네트워크 밖 의사는 비용이 훨씬 많이 듭니다. 의사를 바꾸게 되거나, 꾸준한 진료가 끊기거나, 예상치 못한 청구서로 수천 달러를 낼 수 있습니다. 플랜의 네트워크 정보가 항상 최신인 것은 아닙니다.
피하는 방법
플랜 찾기는 출발점일 뿐, 최종 답이 아닙니다. 플랜을 몇 개로 좁힌 뒤 의사의 진료실에 전화해 이렇게 물어보세요. "[플랜 이름] 네트워크에 속해 계신가요? 새 환자를 받고 계신가요?" 그런 다음 플랜에도 전화해 같은 내용을 확인하세요. 전체 확인 절차는 Medicare.gov 플랜 찾기 사용법을 참고하세요.
메디케이드 갱신 통지를 무시하는 실수
사람들이 하는 행동
메디케이드가 갱신 서류를 보내거나 온라인으로 정보를 업데이트하라고 요청합니다. 마감일을 놓치거나, 답하는 것을 잊거나, 이미 승인되었으니 아무것도 안 해도 된다고 생각합니다.
왜 비용이 드는가
마감일까지 답하지 않으면 메디케이드에서 제외됩니다. 여전히 자격이 되더라도 보장을 잃습니다. 다시 신청해서 복구되기까지 몇 주가 걸릴 수 있습니다. 그 사이에 병원 진료, 처방약, 입원이 생기면 수천 달러가 들 수 있습니다.
피하는 방법
메디케이드 우편물을 무시하지 마세요. 열어서 마감일을 읽고 답하세요. 거주하는 주에 온라인 갱신이 있다면 바로 하세요. 우편물을 놓치지 않도록 주소가 바뀌면 메디케이드에 알리세요. 갱신일을 달력에 표시해 두세요. 이미 보장이 끝났다면 메디케이드를 잃은 후 해야 할 일을 참고하세요.
비용 지원 자격이 되는지 확인하지 않는 실수
사람들이 하는 행동
무료 프로그램이 있다는 것을 모른 채 보험료와 약값 때문에 어려움을 겪습니다. 소득이 "너무 많다"고 생각하거나, 사회보장 급여를 받으니 자격이 안 된다고 생각합니다.
왜 비용이 드는가
메디케어 절감 프로그램, 추가 도움(저소득 보조금), 메디케이드는 보험료를 대신 내 주고 약값을 0달러 또는 5달러로 줄여 줄 수 있습니다. 많은 사람이 신청하지 않아 수천 달러를 놓칩니다. 소득 한도는 사람들이 생각하는 것보다 높은 경우가 많습니다.
피하는 방법
형편이 빠듯하다면 자격이 될 수 있다고 생각하세요. Healthcare.gov에 가거나, 1-800-MEDICARE에 전화하거나, 주 메디케이드 사무소를 방문하세요. 도움이 되는 프로그램에 대해 물어보세요. 신청에는 15분이면 됩니다. 전체 목록은 비용 지원 받기를 참고하세요.
공개 가입 기간에 파트 D 플랜을 비교하지 않는 실수
사람들이 하는 행동
같은 파트 D 플랜에 계속 머물거나, 자신이 먹는 약을 살펴보지 않고 가장 저렴한 플랜이 최선이라고 생각합니다. 예상 총비용이 아니라 보험료만 비교합니다.
왜 비용이 드는가
보험료가 똑같이 35달러인 두 파트 D 플랜도 약값은 크게 다를 수 있습니다. 한 곳은 주로 먹는 약에 5달러를, 다른 곳은 50달러를 받을 수 있습니다. 1년이면 540달러 차이입니다. 보험료가 싸다고 해서 나에게 보장도 싼 것은 아닙니다.
피하는 방법
플랜 찾기를 사용해 먹는 약을 모두 입력하세요. 보험료만이 아니라 예상 총비용을 비교하세요. 도움이 필요하면 SHIP에 전화하세요. 단계별 안내는 Medicare.gov 플랜 찾기 사용법을 참고하세요.
무료 상담원에게 전화하지 않고 혼자 해결하려는 실수
사람들이 하는 행동
혼자서 몇 시간씩 메디케어를 조사합니다. 도움을 청하는 것을 부끄러워합니다. 무료이고, 전문적이고, 중립적인 도움이 있다는 사실을 모릅니다.
왜 비용이 드는가
전문가의 안내가 없으면 가입 실수를 하거나, 비싼 플랜에 머물거나, 마감일을 놓치거나, 자격이 되는 프로그램을 건너뛰게 됩니다. 이런 실수는 몇 년에 걸쳐 수천 달러의 비용이 됩니다.
피하는 방법
shiphelp.org에서 SHIP(주 건강보험 지원 프로그램)에 전화하세요. 또는 1-800-MEDICARE(1-800-633-4227)에 전화하세요. 이 상담원들은 무료이고, 중립적이며, 교육을 받았습니다. 이런 질문에 이미 수없이 답해 본 사람들입니다. 30분을 쓰는 방법 중 가장 좋은 선택입니다.