Những sai lầm nhỏ khi Ghi Danh có thể khiến quý vị mất hàng nghìn đô la qua nhiều năm. Trang này liệt kê những sai lầm phổ biến nhất. Mỗi mục cho biết mọi người thường làm sai điều gì, vì sao điều đó gây thiệt hại, và cách tránh. Hãy dùng trang này như một danh sách kiểm tra trước khi quý vị Ghi Danh, và dùng lại mỗi năm trong Thời Gian Ghi Danh Mở.
Bỏ Lỡ Thời Gian Ghi Danh Của Quý Vị
Mọi Người Thường Làm Gì
Họ cho rằng có thể đăng ký Medicare bất cứ lúc nào, hoặc họ trễ hạn chỉ vài ngày vì bận rộn, vì chờ thư không đến, hoặc vì nghĩ rằng nhân viên tổng đài đã nói sai ngày.
Vì Sao Tốn Kém
Nếu quý vị bỏ lỡ Thời Gian Ghi Danh Ban Đầu kéo dài 7 tháng của Medicare, quý vị sẽ bị Khoản Phạt Ghi Danh Muộn vĩnh viễn trên Phí Bảo Hiểm Medicare Phần B (thường là 10% mỗi năm, mãi mãi). Quý vị cũng sẽ có một thời gian không có bảo hiểm. Nếu quý vị bị đau tim vào đúng ngày bảo hiểm lẽ ra phải bắt đầu, quý vị sẽ phải trả toàn bộ hóa đơn.
Cách Tránh
Hãy ghi khoảng thời gian 7 tháng của quý vị lên một cuốn lịch giấy từ nhiều tháng trước. Cài nhắc nhở trên điện thoại. Hãy tạo ngay tài khoản SSA.gov và Medicare.gov của quý vị. Đừng tin rằng thư sẽ đến đúng hạn. Hãy gọi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) để xác nhận các ngày trong thời gian Ghi Danh của quý vị.
Cho Rằng Bảo Hiểm Của Chủ Lao Động Hoặc Bảo Hiểm Hưu Trí Cho Phép Hoãn Phần B Mà Không Bị Phạt
Mọi Người Thường Làm Gì
Họ nghĩ rằng bất kỳ loại bảo hiểm sức khỏe nào — của chủ lao động, hưu trí, COBRA, VA — cũng cho phép họ hoãn Phần B mà không bị Khoản Phạt Ghi Danh Muộn.
Vì Sao Tốn Kém
Đối với Phần B, chỉ có bảo hiểm từ công việc hiện tại của quý vị (hoặc của vợ/chồng quý vị) mới cho phép quý vị hoãn một cách an toàn — và với hầu hết mọi người, chủ lao động phải có từ 20 nhân viên trở lên. Quyền lợi hưu trí, COBRA và chăm sóc sức khỏe VA KHÔNG bảo vệ quý vị khỏi khoản phạt Phần B. ("Bảo Hiểm Đáng Tin Cậy" là một tiêu chuẩn khác — nó liên quan đến bảo hiểm thuốc và khoản phạt Phần D, không phải Phần B.) Nếu quý vị hoãn dựa trên một cơ sở sai, quý vị sẽ phải chịu khoản phạt suốt đời trên Phí Bảo Hiểm Phần B của mình.
Cách Tránh
Hãy hỏi bộ phận nhân sự hoặc phúc lợi của chủ lao động hai câu hỏi riêng biệt, và yêu cầu trả lời bằng văn bản: "Bảo hiểm của tôi có được tính là bảo hiểm của chủ lao động hiện tại để tôi có thể hoãn Phần B không?" và "Bảo hiểm thuốc của tôi có phải là Bảo Hiểm Đáng Tin Cậy cho Phần D không?" Đối với bảo hiểm VA, hãy hỏi cố vấn phúc lợi VA của quý vị. Nếu COBRA là chương trình của quý vị, hãy đọc COBRA và Medicare trước. Xem Làm Việc Sau Tuổi 65 và Nghỉ Hưu Hoặc Mất Bảo Hiểm cho tình huống cụ thể của quý vị. Khi còn nghi ngờ, hãy gọi cố vấn SHIP của quý vị để được xem xét trước khi quý vị hoãn.
Quên Thời Gian Ghi Danh Mở Của Medigap
Mọi Người Thường Làm Gì
Nếu chọn Original Medicare, họ không nhận ra rằng họ chỉ có 6 tháng (Thời Gian Ghi Danh Mở Medigap của họ) để mua Bảo Hiểm Bổ Sung Medicare (Medigap) mà không phải trả lời các câu hỏi về sức khỏe. Họ trì hoãn quá thời hạn đó, rồi không mua được chương trình bổ sung hoặc phải trải qua Thẩm Định Bảo Hiểm về sức khỏe và có thể bị từ chối.
Vì Sao Tốn Kém
Sau khi khoảng thời gian 6 tháng của quý vị kết thúc, các công ty bảo hiểm có thể hỏi về sức khỏe của quý vị, từ chối quý vị hoặc tính phí cao hơn nếu quý vị có vấn đề sức khỏe. Quý vị có thể mất quyền tự do đổi bác sĩ hoặc bác sĩ chuyên khoa. Hoặc quý vị phải trả chi phí tự trả cao hơn trong Original Medicare mà không có Medigap hỗ trợ.
Cách Tránh
Nếu quý vị chọn Original Medicare, hãy mua một chương trình Medigap trong vòng 6 tháng sau khi tròn 65 tuổi VÀ Ghi Danh vào Medicare Phần B. Xem Các Chương Trình Medigap để biết các lựa chọn của quý vị. Hãy hành động sớm — đừng đợi đến tháng thứ 5. Khoảng thời gian này đóng lại và không mở lại, trừ khi quý vị có một sự kiện đặc biệt trong cuộc sống.
Chọn Medicare Advantage Mà Không Hiểu Về Việc Bị Ràng Buộc
Mọi Người Thường Làm Gì
Họ chọn một chương trình Medicare Advantage mà không nhận ra rằng nếu sau này muốn chuyển về Original Medicare và mua Bảo Hiểm Bổ Sung Medicare (Medigap), họ có thể phải qua Thẩm Định Bảo Hiểm về sức khỏe hoặc bị từ chối thẳng.
Vì Sao Tốn Kém
Medicare Advantage giống như một cánh cửa một chiều. Quý vị có thể đổi sang chương trình Advantage khác mỗi năm, nhưng quay về Original Medicare + Medigap thì khó. Nếu quý vị có vấn đề sức khỏe mới sau khi chọn Advantage, quý vị có thể không đủ điều kiện mua Medigap. Quý vị bị mắc kẹt trong Advantage hoặc ở lại Original Medicare mà không có bảo hiểm bổ sung.
Cách Tránh
Trước khi chọn Advantage, hãy hiểu rõ sự ràng buộc này. Nếu quý vị nghĩ sau này có thể muốn quay lại Original Medicare, hãy thận trọng. Hãy đọc Chọn Bảo Hiểm để cân nhắc kỹ giữa Original và Advantage. Nếu quý vị chọn Advantage, hãy xem xét lại mỗi năm và cân nhắc chuyển lại trong Thời Gian Ghi Danh Mở nếu sức khỏe hoặc hoàn cảnh của quý vị thay đổi.
Tiếp Tục Đóng Tiền Vào HSA Sau Khi Ghi Danh Phần A
Mọi Người Thường Làm Gì
Họ tiếp tục đóng tiền vào Tài Khoản Tiết Kiệm Y Tế (HSA) sau khi Ghi Danh vào Medicare Phần A, mà không biết rằng điều đó không được phép và gây ra rắc rối về thuế.
Vì Sao Tốn Kém
Sau khi quý vị Ghi Danh vào Phần A, quý vị không thể đóng tiền vào HSA nữa — điều đó trái quy định. Nếu quý vị vẫn đóng, IRS xem đó là một sai sót và quý vị có thể phải nộp thuế và tiền phạt. Một số người không nhận ra cho đến khi khai thuế vào năm sau.
Cách Tránh
Hãy lên kế hoạch trước — dừng đóng tiền vào đúng tháng quý vị Ghi Danh có thể đã là quá muộn. Nếu quý vị đăng ký Phần A sau thời gian Ghi Danh đầu tiên của mình, Phần A có thể bắt đầu hồi tố, lùi lại tối đa 6 tháng. Điều đó có nghĩa là nhìn chung quý vị cần ngừng đóng tiền vào HSA 6 tháng trước khi quý vị nộp đơn (hoặc trước khi quý vị nộp đơn xin An Sinh Xã Hội, vì việc đó tự động kích hoạt Phần A). Hãy báo cho bộ phận phúc lợi của chủ lao động. Xem Đóng Tiền Vào HSA và Medicare: Cái Bẫy 6 Tháng Của Phần A để biết quy định đầy đủ, ai có thể hoãn, và phải làm gì nếu quý vị đã lỡ.
Không Xem Xét Lại Chương Trình Của Quý Vị Mỗi Năm
Mọi Người Thường Làm Gì
Họ ở lại cùng một chương trình Medicare Advantage hoặc Medicare Phần D năm này qua năm khác mà không kiểm tra xem nó còn phù hợp với họ không. Mạng Lưới thay đổi, Danh Mục Thuốc thay đổi, và Phí Bảo Hiểm tăng lên.
Vì Sao Tốn Kém
Một chương trình hoàn hảo năm ngoái có thể chi trả cho bác sĩ của quý vị khác đi trong năm nay. Một loại thuốc từng ở cấp độ 2 có thể chuyển sang cấp độ 4 trong Cấp Độ Thuốc. Phí Bảo Hiểm của quý vị có thể tăng $50 mỗi tháng. Có thể có một chương trình rẻ hơn. Quý vị bỏ lỡ cơ hội chuyển đổi trong Thời Gian Ghi Danh Mở và trả quá nhiều trong suốt một năm.
Cách Tránh
Mỗi tháng Mười, trong Thời Gian Ghi Danh Mở, hãy quay lại Công Cụ Tìm Chương Trình Plan Finder của Medicare.gov hoặc gọi SHIP của quý vị. Dành 30 phút để so sánh các chương trình. Kiểm tra xem bác sĩ của quý vị có còn Trong Mạng Lưới hay không. Xác nhận các loại thuốc của quý vị vẫn ở cùng Cấp Độ Thuốc. Hãy chuyển đổi nếu quý vị có thể tiết kiệm tiền hoặc có bảo hiểm tốt hơn. Việc này miễn phí và tốn ít thời gian hơn một cuộc hẹn với bác sĩ.
Nghĩ Rằng Danh Sách Bác Sĩ Của Plan Finder Là Đầy Đủ
Mọi Người Thường Làm Gì
Họ thấy bác sĩ của mình được liệt kê là Trong Mạng Lưới trên Medicare Plan Finder và Ghi Danh vì nghĩ rằng mọi việc đã ổn. Sau đó họ gọi bác sĩ để đặt lịch hẹn và biết rằng bác sĩ đã rời khỏi chương trình, hoặc không nhận bệnh nhân mới.
Vì Sao Tốn Kém
Các bác sĩ Ngoài Mạng Lưới tốn kém hơn nhiều. Quý vị có thể phải đổi bác sĩ, mất sự liên tục trong chăm sóc, hoặc phải trả hàng nghìn đô la cho những hóa đơn bất ngờ. Thông tin về mạng lưới của các chương trình không phải lúc nào cũng cập nhật.
Cách Tránh
Plan Finder là điểm khởi đầu, không phải lời cuối cùng. Sau khi quý vị thu hẹp lựa chọn xuống một chương trình, hãy gọi văn phòng bác sĩ của quý vị và hỏi: "Quý vị có Trong Mạng Lưới của [Plan Name] không? Quý vị có đang nhận bệnh nhân mới không?" Sau đó hãy gọi chương trình và xác nhận điều tương tự. Xem Cách Sử Dụng Medicare.gov Plan Finder để biết quy trình xác minh đầy đủ.
Bỏ Qua Thông Báo Gia Hạn Từ Medicaid
Mọi Người Thường Làm Gì
Medicaid gửi giấy tờ gia hạn hoặc yêu cầu họ cập nhật thông tin trực tuyến. Họ bỏ lỡ hạn chót, quên trả lời, hoặc cho rằng mình đã được chấp thuận và không cần làm gì cả.
Vì Sao Tốn Kém
Nếu quý vị không trả lời trước hạn chót, Medicaid sẽ cắt quyền lợi của quý vị. Quý vị mất bảo hiểm ngay cả khi vẫn đủ điều kiện. Có thể mất vài tuần để nộp đơn lại và được phục hồi. Trong thời gian đó, một lần khám bác sĩ, một toa thuốc hoặc một lần nhập viện có thể tốn hàng nghìn đô la.
Cách Tránh
Đừng bỏ qua thư từ Medicaid. Hãy mở thư, đọc hạn chót và trả lời. Nếu tiểu bang của quý vị có hình thức gia hạn trực tuyến, hãy làm ngay. Hãy cập nhật địa chỉ mới cho Medicaid để không bỏ lỡ thư. Đánh dấu lịch cho ngày gia hạn của quý vị. Nếu bảo hiểm đã chấm dứt, hãy xem phải làm gì sau khi mất Medicaid.
Không Kiểm Tra Xem Quý Vị Có Đủ Điều Kiện Được Giúp Đỡ Chi Trả Hay Không
Mọi Người Thường Làm Gì
Họ chật vật với Phí Bảo Hiểm và chi phí thuốc mà không biết rằng có các chương trình miễn phí. Họ nghĩ rằng mình có thu nhập "quá cao", hoặc nghĩ rằng mình không đủ điều kiện vì có An Sinh Xã Hội.
Vì Sao Tốn Kém
Chương Trình Tiết Kiệm Medicare, Trợ Giúp Thêm (Extra Help) và Medicaid có thể chi trả Phí Bảo Hiểm của quý vị và giảm chi phí thuốc xuống còn $0 hoặc $5. Nhiều người bỏ lỡ hàng nghìn đô la vì họ không nộp đơn. Giới hạn thu nhập thường cao hơn mọi người nghĩ.
Cách Tránh
Nếu tiền bạc eo hẹp, hãy cho rằng quý vị có thể đủ điều kiện. Hãy vào Healthcare.gov, gọi 1-800-MEDICARE, hoặc đến văn phòng Medicaid của tiểu bang quý vị. Hãy hỏi về các chương trình hỗ trợ. Việc nộp đơn mất 15 phút. Xem Được Giúp Đỡ Chi Trả để biết danh sách đầy đủ.
Không So Sánh Các Chương Trình Medicare Phần D Trong Thời Gian Ghi Danh Mở
Mọi Người Thường Làm Gì
Họ ở lại cùng một chương trình Medicare Phần D hoặc cho rằng chương trình rẻ nhất là tốt nhất mà không xem xét các loại thuốc cụ thể của mình. Họ so sánh Phí Bảo Hiểm thay vì tổng chi phí ước tính.
Vì Sao Tốn Kém
Hai chương trình Phần D có cùng Phí Bảo Hiểm $35 có thể có chi phí thuốc rất khác nhau. Một chương trình có thể tính $5 cho loại thuốc chính của quý vị, chương trình kia tính $50. Trong một năm, đó là chênh lệch $540. Phí Bảo Hiểm rẻ hơn không có nghĩa là bảo hiểm rẻ hơn đối với quý vị.
Cách Tránh
Hãy dùng Plan Finder và nhập tất cả các loại thuốc của quý vị. So sánh tổng chi phí ước tính, không chỉ Phí Bảo Hiểm. Hãy gọi SHIP của quý vị nếu cần giúp đỡ. Xem Cách Sử Dụng Medicare.gov Plan Finder để được hướng dẫn từng bước.
Tự Mình Xoay Xở Thay Vì Gọi Cho Các Cố Vấn Miễn Phí
Mọi Người Thường Làm Gì
Họ dành hàng giờ tự tìm hiểu về Medicare. Họ ngại nhờ giúp đỡ. Họ không biết rằng có sự giúp đỡ miễn phí, chuyên môn và khách quan.
Vì Sao Tốn Kém
Không có sự hướng dẫn của chuyên gia, mọi người mắc lỗi khi Ghi Danh, ở lại những chương trình đắt đỏ, bỏ lỡ hạn chót, hoặc bỏ qua các chương trình mà họ đủ điều kiện. Những sai lầm này tốn hàng nghìn đô la qua nhiều năm.
Cách Tránh
Hãy gọi SHIP (Chương Trình Hỗ Trợ Bảo Hiểm Y Tế Tiểu Bang) tại shiphelp.org. Hoặc gọi 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Các cố vấn này miễn phí, khách quan và được đào tạo. Họ đã trả lời những câu hỏi này cả nghìn lần. Đó là cách sử dụng 30 phút hiệu quả nhất mà quý vị có thể làm.