Los pequeños errores de inscripción pueden costar miles de dólares con el paso de los años. Esta página enumera los más comunes. Cada uno incluye lo que la gente hace mal, por qué les perjudica y cómo evitarlo. Úsela como lista de verificación antes de inscribirse, y de nuevo cada año durante la Inscripción Abierta.
Perder su Ventana de Inscripción
Lo Que Hace la Gente
Suponen que pueden inscribirse en Medicare en cualquier momento, o se pasan de la fecha límite por unos días porque están ocupados, esperan correo que nunca llega, o creen que un agente telefónico se equivocó con la fecha.
Por Qué Cuesta Caro
Perder su Período de Inscripción Inicial de 7 meses para Medicare significa una penalización permanente por inscripción tardía en su prima de la Parte B de Medicare (por lo general 10% al año, para siempre). También tendrá una brecha en su cobertura. Si sufriera un infarto el día en que su cobertura debía comenzar, pagaría la factura completa.
Cómo Evitarlo
Anote su ventana de 7 meses en un calendario físico con meses de anticipación. Configure recordatorios en su teléfono. Cree ahora mismo sus cuentas de SSA.gov y Medicare.gov. No confíe en que el correo llegará a tiempo. Llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) para confirmar las fechas de su ventana de inscripción.
Suponer que la Cobertura del Empleador o de Jubilado le Permite Retrasar la Parte B Sin Penalización
Lo Que Hace la Gente
Piensan que cualquier cobertura de salud — del empleador, de jubilado, COBRA, del VA — les permite retrasar la Parte B sin recibir una penalización por inscripción tardía.
Por Qué Cuesta Caro
Para la Parte B, solo la cobertura de su trabajo actual (o el de su cónyuge) le permite retrasarse con seguridad — y para la mayoría de las personas el empleador necesita tener 20 o más empleados. Los beneficios de jubilado, COBRA y la atención médica del VA NO lo protegen de la penalización de la Parte B. (La "cobertura acreditable" es una prueba diferente — se trata de la cobertura de medicamentos y la penalización de la Parte D, no de la Parte B.) Si retrasa su inscripción por el motivo equivocado, quedará con una penalización de por vida en su prima de la Parte B de Medicare.
Cómo Evitarlo
Hágale al departamento de recursos humanos o de beneficios de su empleador dos preguntas separadas, y obtenga las respuestas por escrito: "¿Mi cobertura cuenta como cobertura de empleador actual para poder retrasar la Parte B?" y "¿Mi cobertura de medicamentos es acreditable para la Parte D?" Para la cobertura del VA, consulte a su consejero de beneficios del VA. Si su plan es COBRA, lea primero COBRA y Medicare. Consulte Trabajar Después de los 65 y Jubilarse o Perder la Cobertura para su situación específica. Si tiene dudas, llame a su consejero de SHIP para revisar su caso antes de retrasar su inscripción.
Olvidar la Ventana de Inscripción Abierta de Medigap
Lo Que Hace la Gente
Si eligen la Cobertura Original de Medicare, no se dan cuenta de que solo tienen 6 meses (su Período de Inscripción Abierta de Medigap) para comprar un plan Medigap (Seguro Complementario de Medicare) sin responder preguntas médicas. Se retrasan más allá de esa ventana y luego no pueden obtener un plan complementario, o tienen que pasar por Suscripción médica y podrían ser rechazados.
Por Qué Cuesta Caro
Después de que se cierre su ventana de 6 meses, las aseguradoras pueden preguntarle sobre su salud y negarle la cobertura o cobrarle más si tiene problemas de salud. Podría perder la libertad de cambiar de médicos o especialistas. O pagará costos de bolsillo más altos en la Cobertura Original de Medicare sin el respaldo de un plan Medigap.
Cómo Evitarlo
Si elige la Cobertura Original de Medicare, compre un plan Medigap dentro de los 6 meses de cumplir 65 años Y de inscribirse en la Parte B. Consulte Planes Medigap para conocer sus opciones. Actúe temprano — no espere hasta el mes 5. Esta ventana se cierra y no se vuelve a abrir a menos que tenga un evento especial de vida.
Elegir Medicare Advantage Sin Entender el Bloqueo
Lo Que Hace la Gente
Eligen un plan de Medicare Advantage sin darse cuenta de que, si más adelante quieren cambiar a la Cobertura Original de Medicare y comprar un plan complementario Medigap, podrían enfrentar Suscripción médica o ser rechazados directamente.
Por Qué Cuesta Caro
Medicare Advantage es una puerta de un solo sentido. Puede cambiar de plan Advantage cada año, pero volver a la Cobertura Original de Medicare + Medigap es difícil. Si tiene nuevos problemas de salud después de elegir Advantage, podría no calificar para un plan complementario Medigap. Queda atrapado en Advantage o en la Cobertura Original de Medicare sin cobertura complementaria.
Cómo Evitarlo
Antes de elegir Advantage, entienda este bloqueo. Si cree que más adelante podría querer volver a la Cobertura Original de Medicare, sea precavido. Lea Elegir Cobertura para sopesar cuidadosamente Original frente a Advantage. Si elige Advantage, revíselo cada año y considere cambiar de nuevo durante la Inscripción Abierta si su salud o situación cambia.
Contribuir a una HSA Después de Inscribirse en la Parte A
Lo Que Hace la Gente
Siguen contribuyendo a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) después de inscribirse en la Parte A de Medicare, sin saber que no está permitido y que esto crea complicaciones fiscales.
Por Qué Cuesta Caro
Una vez que se inscribe en la Parte A, ya no puede contribuir a una HSA — va en contra de las reglas. Si lo hace, el IRS lo trata como un error y podría deber impuestos y multas. Algunas personas no se dan cuenta hasta que presentan sus impuestos al año siguiente.
Cómo Evitarlo
Planifique con anticipación — dejar de contribuir el mes en que se inscribe ya puede ser demasiado tarde. Si se inscribe en la Parte A después de su primera ventana de inscripción, la Parte A puede comenzar de forma retroactiva, hasta 6 meses atrás. Eso significa que, por lo general, debe dejar de hacer contribuciones a la HSA 6 meses antes de solicitarla (o antes de solicitar el Seguro Social, lo cual activa la Parte A automáticamente). Avise al departamento de beneficios de su empleador. Consulte Contribuciones a la HSA y Medicare: La Trampa de los 6 Meses de la Parte A para conocer la regla completa, quién puede retrasarse y qué hacer si ya cometió el error.
No Revisar su Plan Cada Año
Lo Que Hace la Gente
Se quedan en el mismo plan de Medicare Advantage o de la Parte D año tras año sin comprobar si todavía les conviene. Las redes cambian, los formularios de medicamentos cambian y las primas suben.
Por Qué Cuesta Caro
Un plan que era perfecto el año pasado podría cubrir a su médico de manera diferente este año. Un medicamento que estaba en el nivel 2 podría pasar al nivel 4. Su prima podría subir $50 al mes. Podría haber un plan más económico disponible. Pierde la oportunidad de cambiar durante la Inscripción Abierta y paga de más durante un año.
Cómo Evitarlo
Cada octubre, durante la Inscripción Abierta, vuelva a Plan Finder de Medicare.gov o llame a su SHIP. Dedique 30 minutos a comparar planes. Verifique si su médico sigue Dentro de la Red. Confirme que sus medicamentos sigan en los mismos niveles. Cambie de plan si puede ahorrar dinero u obtener mejor cobertura. Esto es gratis y toma menos tiempo que una cita médica.
Pensar que la Lista de Médicos de Plan Finder Está Completa
Lo Que Hace la Gente
Ven que su médico aparece como Dentro de la Red en Plan Finder de Medicare y se inscriben pensando que ya está todo resuelto. Luego llaman al médico para programar una cita y descubren que el médico dejó el plan, o que no acepta pacientes nuevos.
Por Qué Cuesta Caro
Los médicos Fuera de la Red cuestan mucho más. Podría terminar cambiando de médico, perdiendo la continuidad de su atención, o pagando miles de dólares en facturas sorpresa. La información de la Red de Proveedores de los planes no siempre está actualizada.
Cómo Evitarlo
Plan Finder es un punto de partida, no la última palabra. Después de reducir sus opciones a un plan, llame al consultorio de su médico y pregunte: "¿Está usted Dentro de la Red con [nombre del plan]? ¿Está aceptando pacientes nuevos?" Luego llame al plan y confirme lo mismo. Consulte Cómo Usar el Plan Finder de Medicare.gov para conocer el proceso completo de verificación.
Ignorar los Avisos de Renovación de Medicaid
Lo Que Hace la Gente
Medicaid envía papeleo de renovación o les pide actualizar información en línea. Se pasan de la fecha límite, se olvidan de responder, o suponen que ya están aprobados y que no necesitan hacer nada.
Por Qué Cuesta Caro
Si no responde antes de la fecha límite, Medicaid lo dará de baja. Pierde la cobertura aunque todavía califique. Puede tardar semanas en volver a solicitarla y ser reincorporado. Mientras tanto, una visita al médico, una receta o una hospitalización pueden costar miles de dólares.
Cómo Evitarlo
No ignore el correo de Medicaid. Ábralo, lea la fecha límite y responda. Si su estado tiene renovación en línea, hágala de inmediato. Mantenga a Medicaid al tanto de los cambios de dirección para no perderse el correo. Marque en su calendario la fecha de su renovación. Si su cobertura ya terminó, consulte qué hacer después de perder Medicaid.
No Comprobar si Califica para Ayuda con los Pagos
Lo Que Hace la Gente
Batallan con las primas y los costos de medicamentos sin darse cuenta de que existen programas gratuitos. Piensan que ganan "demasiado" dinero, o creen que no califican porque reciben Seguro Social.
Por Qué Cuesta Caro
El Programa de Ahorro de Medicare, la Ayuda Adicional y Medicaid pueden pagar sus primas y reducir el costo de los medicamentos a $0 o $5. Muchas personas dejan miles de dólares sobre la mesa porque no solicitaron estos programas. Los límites de ingresos suelen ser más altos de lo que la gente piensa.
Cómo Evitarlo
Si el dinero escasea, suponga que podría calificar. Vaya a Healthcare.gov, llame al 1-800-MEDICARE, o visite su oficina estatal de Medicaid. Pregunte por los programas de ayuda. Solicitarlos toma 15 minutos. Consulte Obtener Ayuda con los Pagos para ver la lista completa.
No Comparar Planes de la Parte D de Medicare Durante la Inscripción Abierta
Lo Que Hace la Gente
Se quedan en el mismo plan de la Parte D o suponen que el más barato es el mejor sin revisar sus medicamentos específicos. Comparan las primas en lugar del costo total estimado.
Por Qué Cuesta Caro
Dos planes de la Parte D con la misma prima de $35 pueden tener costos de medicamentos muy distintos. Uno podría cobrar $5 por su medicamento principal, y el otro $50. En un año, eso es una diferencia de $540. Primas más baratas no significan cobertura más barata para usted.
Cómo Evitarlo
Use Plan Finder e ingrese todos sus medicamentos. Compare el costo total estimado, no solo la prima. Llame a su SHIP si necesita ayuda. Consulte Cómo Usar el Plan Finder de Medicare.gov para obtener una guía paso a paso.
Hacerlo Solo en Lugar de Llamar a Consejeros Gratuitos
Lo Que Hace la Gente
Pasan horas investigando Medicare por su cuenta. Sienten vergüenza de pedir ayuda. No se dan cuenta de que existe ayuda gratuita, experta e imparcial.
Por Qué Cuesta Caro
Sin orientación experta, la gente comete errores de inscripción, se queda en planes costosos, se pasa de fechas límite, o deja pasar programas para los que califica. Estos errores cuestan miles de dólares con el paso de los años.
Cómo Evitarlo
Llame a su SHIP (Programa Estatal de Asistencia con el Seguro de Salud) al shiphelp.org. O llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Estos consejeros son gratuitos, imparciales y están capacitados. Han respondido estas preguntas miles de veces. Es la mejor manera de aprovechar 30 minutos de su tiempo.