Los errores pequeños de inscripción pueden costar miles de dólares con los años. Esta página presenta los más comunes. Cada uno incluye qué hace mal la gente, por qué les perjudica y cómo evitarlo. Use esta página como lista de verificación antes de inscribirse, y otra vez cada año durante la Inscripción Abierta.
Dejar Pasar Su Ventana de Inscripción
Qué Hace la Gente
Suponen que pueden inscribirse en Medicare en cualquier momento, o dejan pasar la fecha límite por unos días porque están ocupados, esperan una carta que no llega, o creen que un agente por teléfono se equivocó con la fecha.
Por Qué Cuesta
Dejar pasar su Período de Inscripción Inicial de 7 meses para Medicare significa una penalización permanente por inscripción tardía en su prima de la Parte B de Medicare (por lo general, 10% por año, para siempre). También queda un período sin cobertura. Si tuviera un ataque al corazón el día en que su cobertura debía haber empezado, tendría que pagar la cuenta completa.
Cómo Evitarlo
Anote su ventana de 7 meses en un calendario físico con meses de anticipación. Ponga recordatorios en su teléfono. Cree ahora sus cuentas de SSA.gov y Medicare.gov. No confíe en que el correo llegará a tiempo. Llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227) para confirmar las fechas de su ventana de inscripción.
Suponer que la Cobertura de Empleador o de Jubilado le Permite Retrasar la Parte B Sin Penalización
Qué Hace la Gente
Creen que cualquier cobertura de salud — de empleador, de jubilado, COBRA, VA — les permite retrasar la Parte B de Medicare sin recibir una penalización por inscripción tardía.
Por Qué Cuesta
Para la Parte B de Medicare, solo la cobertura de su trabajo actual (o el de su cónyuge) le permite retrasarla sin riesgo — y para la mayoría de las personas, el empleador debe tener 20 empleados o más. Los beneficios de jubilado, COBRA y la atención médica del VA NO le protegen de la penalización de la Parte B. (La \"Cobertura Acreditable\" es una prueba diferente — se trata de la cobertura de medicamentos y la penalización de la Parte D de Medicare, no de la Parte B.) Si la retrasa por el motivo equivocado, queda con una penalización de por vida en su prima de la Parte B.
Cómo Evitarlo
Haga dos preguntas por separado a la oficina de Recursos Humanos o de beneficios de su empleador, y obtenga las respuestas por escrito: \"¿Mi cobertura cuenta como cobertura de empleador actual para poder retrasar la Parte B?\" y \"¿Mi cobertura de medicamentos es acreditable para la Parte D?\" Para la cobertura del VA, pregunte a su consejero de beneficios del VA. Vea Trabajar Después de los 65 y Jubilarse o Perder la Cobertura para su situación específica. Si tiene dudas, llame a su consejero de SHIP para revisar antes de retrasarla.
Olvidar la Ventana de Inscripción Abierta de Medigap
Qué Hace la Gente
Si eligen la Cobertura Original de Medicare, no se dan cuenta de que tienen solo 6 meses (su Período de Inscripción Abierta de Medigap) para comprar un Seguro Complementario de Medicare sin responder preguntas médicas. Dejan pasar esa ventana, y después no pueden conseguir un seguro complementario o tienen que pasar por Suscripción médica y podrían ser rechazados.
Por Qué Cuesta
Después de que se cierra su ventana de 6 meses, las aseguradoras pueden preguntar sobre su salud y rechazarle o cobrarle más si tiene problemas de salud. Podría perder la libertad de cambiar de médicos o especialistas. O paga costos de bolsillo más altos en la Cobertura Original de Medicare sin el respaldo de un seguro complementario.
Cómo Evitarlo
Si elige la Cobertura Original de Medicare, compre un plan de Seguro Complementario de Medicare dentro de los 6 meses después de cumplir 65 años Y de inscribirse en la Parte B de Medicare. Vea Planes Medigap para conocer sus opciones. Actúe temprano — no espere hasta el mes 5. Esta ventana se cierra y no vuelve a abrirse a menos que tenga un evento de vida especial.
Elegir Medicare Advantage Sin Entender el Encierro
Qué Hace la Gente
Eligen un plan Medicare Advantage sin darse cuenta de que si después quieren cambiar a la Cobertura Original de Medicare y comprar un Seguro Complementario de Medicare, podrían enfrentar Suscripción médica o ser rechazados por completo.
Por Qué Cuesta
Medicare Advantage es una puerta de un solo sentido. Puede cambiar de un plan Advantage a otro cada año, pero volver a la Cobertura Original de Medicare + Medigap es difícil. Si tiene problemas de salud nuevos después de elegir Advantage, tal vez no califique para un Seguro Complementario de Medicare. Queda atrapado en Advantage o en la Cobertura Original de Medicare sin cobertura complementaria.
Cómo Evitarlo
Antes de elegir Advantage, entienda este encierro. Si cree que tal vez quiera volver a la Cobertura Original de Medicare más adelante, sea cauteloso. Lea Cómo Elegir Cobertura para comparar con cuidado la Cobertura Original y Advantage. Si elige Advantage, revíselo cada año y considere cambiar de nuevo durante la Inscripción Abierta si su salud o su situación cambia.
Aportar a una HSA Después de Inscribirse en la Parte A
Qué Hace la Gente
Siguen aportando a una Cuenta de Ahorros para la Salud (HSA) después de inscribirse en la Parte A de Medicare, sin saber que no está permitido y crea complicaciones con los impuestos.
Por Qué Cuesta
Una vez que se inscribe en la Parte A de Medicare, ya no puede aportar a una HSA — va contra las reglas. Si lo hace, el IRS lo trata como un error y podría deber impuestos y multas. Algunas personas no se dan cuenta hasta que presentan sus impuestos al año siguiente.
Cómo Evitarlo
Planifique con anticipación — dejar de aportar el mes en que se inscribe ya puede ser demasiado tarde. Si se inscribe en la Parte A de Medicare después de su primera ventana de inscripción, la Parte A puede empezar de forma retroactiva, hasta 6 meses atrás. Eso significa que, por lo general, necesita dejar de aportar a la HSA 6 meses antes de solicitarla (o antes de solicitar el Seguro Social, lo cual activa la Parte A automáticamente). Avise a la oficina de beneficios de su empleador. Vea Trabajar Después de los 65 para más detalles sobre esta trampa y cómo manejarla.
No Revisar Su Plan Cada Año
Qué Hace la Gente
Se quedan en el mismo plan Medicare Advantage o de la Parte D de Medicare año tras año sin verificar si todavía les funciona. Las Redes de Proveedores cambian, los Formularios de Medicamentos cambian y las Primas suben.
Por Qué Cuesta
Un plan que era perfecto el año pasado podría cubrir a su médico de otra manera este año. Un medicamento que estaba en el nivel 2 podría pasar al nivel 4. Su Prima podría subir $50 al mes. Podría haber un plan más barato disponible. Pierde la oportunidad de cambiar durante la Inscripción Abierta y paga de más durante un año.
Cómo Evitarlo
Cada octubre, durante la Inscripción Abierta, vuelva al Buscador de Planes de Medicare.gov o llame a su SHIP. Dedique 30 minutos a comparar planes. Verifique que su médico siga Dentro de la Red. Confirme que sus medicamentos sigan en los mismos niveles. Cambie si puede ahorrar dinero o conseguir mejor cobertura. Es gratis y toma menos tiempo que una cita con el médico.
Creer que la Lista de Médicos del Buscador de Planes Está Completa
Qué Hace la Gente
Ven a su médico listado como Dentro de la Red en el Buscador de Planes de Medicare y se inscriben pensando que ya está todo listo. Luego llaman al médico para hacer una cita y se enteran de que el médico dejó el plan, o no está aceptando pacientes nuevos.
Por Qué Cuesta
Los médicos Fuera de la Red cuestan mucho más. Podría terminar cambiando de médico, perdiendo la continuidad de su atención, o pagando miles de dólares en cuentas inesperadas. La información de las Redes de Proveedores de los planes no siempre está actualizada.
Cómo Evitarlo
El Buscador de Planes es un punto de partida, no la última palabra. Después de reducir sus opciones a un plan, llame al consultorio de su médico y pregunte: \"¿Están Dentro de la Red del plan [Nombre del Plan]? ¿Están aceptando pacientes nuevos?\" Luego llame al plan y confirme lo mismo. Vea Cómo Usar el Buscador de Planes de Medicare.gov para el proceso completo de verificación.
Ignorar los Avisos de Renovación de Medicaid
Qué Hace la Gente
Medicaid les envía papeles de renovación o les pide actualizar su información en línea. Dejan pasar la fecha límite, olvidan responder, o suponen que ya están aprobados y no necesitan hacer nada.
Por Qué Cuesta
Si no responde antes de la fecha límite, Medicaid le da de baja. Pierde la cobertura aunque todavía califique. Puede tomar semanas volver a solicitarla y recuperarla. Mientras tanto, una visita al médico, una receta o una hospitalización puede costar miles.
Cómo Evitarlo
No ignore el correo de Medicaid. Ábralo, lea la fecha límite y responda. Si su estado tiene renovación en línea, hágala de inmediato. Mantenga a Medicaid al tanto de sus cambios de dirección para no perder correo. Marque en su calendario la fecha de su renovación.
No Verificar si Califica para Ayuda con los Pagos
Qué Hace la Gente
Batallan con las Primas y los costos de medicamentos sin saber que existen programas gratuitos. Creen que ganan \"demasiado\" dinero, o piensan que no califican porque reciben Seguro Social.
Por Qué Cuesta
El Programa de Ahorro de Medicare, la Ayuda Adicional y Medicaid pueden pagar sus Primas y reducir sus costos de medicamentos a $0 o $5. Muchas personas dejan pasar miles de dólares porque no solicitaron. Los límites de ingresos suelen ser más altos de lo que la gente cree.
Cómo Evitarlo
Si el dinero está apretado, suponga que podría calificar. Vaya a Healthcare.gov, llame al 1-800-MEDICARE, o visite la oficina de Medicaid de su estado. Pregunte por los programas de ayuda. Solicitar toma 15 minutos. Vea Cómo Obtener Ayuda con los Pagos para la lista completa.
No Comparar Planes de la Parte D Durante la Inscripción Abierta
Qué Hace la Gente
Se quedan en el mismo plan de la Parte D de Medicare o suponen que el más barato es el mejor sin revisar sus medicamentos específicos. Comparan Primas en lugar del costo total estimado.
Por Qué Cuesta
Dos planes de la Parte D de Medicare con la misma Prima de $35 pueden tener costos de medicamentos muy diferentes. Uno podría cobrar $5 por su medicamento principal, y el otro $50. En un año, esa es una diferencia de $540. Primas más baratas no significan cobertura más barata para usted.
Cómo Evitarlo
Use el Buscador de Planes e ingrese todos sus medicamentos. Compare el costo total estimado, no solo la Prima. Llame a su SHIP si necesita ayuda. Vea Cómo Usar el Buscador de Planes de Medicare.gov para una guía paso a paso.
Hacerlo Solo en Lugar de Llamar a Consejeros Gratuitos
Qué Hace la Gente
Pasan horas investigando Medicare por su cuenta. Les da pena pedir ayuda. No saben que existe ayuda gratuita, experta e imparcial.
Por Qué Cuesta
Sin la guía de un experto, la gente comete errores de inscripción, se queda en planes caros, deja pasar fechas límite, o no aprovecha programas para los que califica. Estos errores cuestan miles con los años.
Cómo Evitarlo
Llame a su SHIP (Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud) en shiphelp.org. O llame al 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227). Estos consejeros son gratuitos, imparciales y capacitados. Han respondido estas preguntas mil veces. Es el mejor uso que puede darle a 30 minutos.