El Buscador de Planes de Medicare.gov es una herramienta gratuita para comparar los planes disponibles en su área. Esta guía le explica cada paso y se enfoca en lo que más importa: sus medicamentos recetados. Al terminar, habrá reducido sus opciones a 2 o 3 planes que valga la pena revisar con más detalle.
Antes de comparar planes, el Cuaderno de Revisión Anual le ayuda a reunir en un solo lugar sus medicamentos, sus médicos y sus costos actuales.
Paso 1: Inicie sesión o busque de forma anónima
Vaya a Medicare.gov y haga clic en "Plan Finder" (Buscador de Planes) o en "Compare Plans" (Comparar planes).
Tiene dos opciones:
- Inicie sesión en su cuenta de Medicare — Esta es la mejor opción. Medicare recordará su información y su plan actual. Los resultados serán más precisos y estarán más adaptados a usted. Cree una cuenta gratuita si no tiene una.
- Busque sin iniciar sesión (de forma anónima) — Esto también funciona, pero tendrá que escribir su información cada vez. Está bien si solo quiere echar un vistazo rápido.
Cualquiera de las dos opciones sirve. Iniciar sesión solo lo hace más rápido si vuelve más adelante.
Paso 2: Ingrese su código postal
La herramienta empieza preguntando dónde vive. Escriba su código postal. Esto es esencial porque los planes disponibles en un código postal pueden no estar disponibles en otro. Medicare usa este dato para mostrarle solo los planes de su área.
Paso 3: Elija el tipo de plan
Verá estas opciones:
- Solo planes de la Parte D — Si ya tiene la Cobertura Original de Medicare y un Seguro Complementario de Medicare, y solo quiere comparar planes de medicamentos.
- Medicare Advantage y Parte D — Si está decidiendo entre la Cobertura Original de Medicare y Advantage, o si va a cambiar de plan Advantage.
- Solo Medicare Advantage — Si solo quiere ver los planes Advantage. La mayoría de los planes Advantage incluyen cobertura de medicamentos, pero no todos (algunos planes de Pago por Servicio y de cuentas de ahorro médico no la incluyen); siempre verifíquelo.
La mayoría de las personas eligen "Medicare Advantage y Parte D" porque quieren la comparación completa.
Paso 4: Agregue sus medicamentos recetados (Este es el paso más importante)
Aquí es donde la mayoría de las personas se detiene demasiado pronto. No lo haga.
La herramienta le pedirá que haga una lista de sus medicamentos. Escriba cada medicamento recetado que toma, con su dosis (por ejemplo, "lisinopril 20 mg"). Si puede, agregue también sus suplementos; no todos los planes los cubren.
Por qué es importante: Lo que gastará de su bolsillo en medicamentos suele ser la mayor diferencia entre un plan y otro. Dos planes pueden tener la misma Prima, pero uno podría costarle $200 al mes en medicamentos y el otro $600. Este paso le muestra esa diferencia.
Si toma muchos medicamentos, puede tardar unos minutos, pero vale la pena. Algunas farmacias tienen listas impresas de sus medicamentos; llame y pida una para ahorrar tiempo en este paso.
Paso 5: Elija su farmacia
Los planes cubren los medicamentos con costos distintos según dónde los surta. En la mayoría de los planes cuesta menos en las cadenas grandes (CVS, Walgreens, Walmart) y en las farmacias dentro de los supermercados. Algunas farmacias especializadas son más baratas para ciertos medicamentos costosos.
Si tiene una farmacia que le gusta o que necesita usar (tal vez es la única cerca de usted, o conocen sus alergias), agréguela ahora. Si es flexible, puede omitir este paso, pero vuelva a revisarlo cuando reduzca su lista a sus mejores opciones.
Paso 6: Vea sus resultados
Ahora la herramienta le muestra una lista de planes ordenados por costo total estimado. Este es el número clave: el costo total estimado incluye su Prima, su Deducible, sus Copagos y su Coaseguro, todo sumado para el año. No es solo lo que paga en Primas.
El plan más barato que aparece arriba podría ahorrarle cientos de dólares al año. Pero no escoja simplemente el primero. Lea los siguientes pasos antes de decidir.
Paso 7: Entienda lo que está leyendo
El costo total estimado
Este número suma todo lo que probablemente pagará en un año: la Prima, el Deducible, los Copagos por visitas al médico y el costo de los medicamentos. Es el número más importante para comparar.
La Prima
Este es su costo mensual por el plan, aparte de los Copagos y del costo de los medicamentos. Una Prima baja no significa un costo total bajo: podría pagar más por las visitas al médico y por los medicamentos.
Niveles de Medicamentos y Formulario de Medicamentos
Cada plan tiene una lista de medicamentos cubiertos llamada Formulario de Medicamentos. Sus medicamentos se colocan en "niveles": el nivel 1 cuesta menos, el nivel 2 cuesta más, y el nivel 3 o 4 cuesta lo más alto. El Buscador de Planes le muestra en qué nivel está cada uno de sus medicamentos. Revise todos sus medicamentos, no solo uno o dos.
Clasificación de Estrellas
Los planes reciben de 1 a 5 estrellas según la satisfacción de los clientes, la calidad y el servicio. Más estrellas es mejor. Un plan de 5 estrellas es el de más alta calidad. Esto no predice si un plan es adecuado para usted (el mejor plan es el que cubre sus medicamentos a un costo accesible), pero la Clasificación de Estrellas puede servir para desempatar si dos planes cuestan casi lo mismo.
Paso 8: Revise la red de sus médicos
Esta es una trampa que muchas personas pasan por alto. El Buscador de Planes le muestra si los médicos están Dentro de la Red. Pero la herramienta no siempre tiene información actualizada. Que diga que su médico está dentro de la red no significa que todavía lo esté, ni que siga aceptando pacientes.
Haga lo siguiente:
- Haga una lista de los médicos que quiere conservar: su médico de cabecera, los especialistas y su oculista o dentista si son importantes para usted.
- Cuando reduzca su lista a sus mejores planes, entre al sitio web de cada plan y busque a sus médicos en el directorio de su Red de Proveedores.
- Llame al consultorio de su médico y confirme: "Estoy pensando en el plan XYZ. ¿Están en su red? ¿Aceptan pacientes nuevos?"
Esta llamada vale 10 minutos de su tiempo. Quedar atado a un plan donde su médico está Fuera de la Red le hace pagar mucho más. O peor, se queda con un médico nuevo.
Paso 9: Reduzca su lista a sus 2 o 3 mejores
A estas alturas ya comparó los costos totales, vio los niveles de sus medicamentos y confirmó que sus médicos están Dentro de la Red. Elija sus 2 o 3 mejores planes.
Para cada uno, pregúntese:
- ¿Es razonable el costo total?
- ¿Están mis medicamentos principales en los niveles más bajos?
- ¿Están mis médicos Dentro de la Red?
- ¿Puedo pagar la Prima y los Copagos?
Paso 10: Haga las preguntas difíciles antes de inscribirse
Antes de elegir un plan, llámelo y haga estas preguntas. Consulte Preguntas que debe hacer para ver una lista completa, pero las principales son:
- "Mi médico aparece como parte de la red. ¿Puede confirmar que acepta pacientes nuevos?"
- "Tomo estos tres medicamentos. ¿Puede confirmar que están en estos niveles y que no cambiarán a mitad de año?"
- "¿Cuánto es mi Copago por atención de urgencia? ¿Y por una visita a la sala de emergencias?"
- "¿Necesito una Referencia para ver a un especialista?"
Cómo obtener ayuda gratuita
No tiene que hacerlo solo. Estos servicios son gratuitos y no venden planes:
- SHIP (Programa Estatal de Asistencia sobre Seguros de Salud) — Visite shiphelp.org para encontrar el número de su estado. Un consejero repasará el Buscador de Planes con usted y le ayudará a entender sus opciones. Puede ser el mejor uso que le dé a 30 minutos.
- 1-800-MEDICARE — Llame al 1-800-633-4227 si tiene preguntas sobre planes específicos.
- Consejeros patrocinados por los planes — Muchos planes de Medicare ofrecen asesoría gratuita para ayudarle a entender su plan.
Límites importantes del Buscador de Planes
El Buscador de Planes es un excelente punto de partida, pero no cuenta toda la historia. Esto es lo que no le dice:
- Cambios en la red a mitad de año: Un médico que aparece como parte de la red podría dejar el plan. Confírmelo siempre directamente con el médico.
- Cambios en el Formulario de Medicamentos: La lista de medicamentos puede cambiar. Llame al plan para confirmar que no cambiará.
- Autorización Previa: Algunos planes exigen que obtenga su aprobación antes de cubrir ciertos medicamentos. La herramienta no se lo indica.
- Calidad del servicio al cliente: Algunos planes son conocidos por su mal servicio al cliente. Lea reseñas recientes y pregunte a su consejero de SHIP.
- Redes especializadas: Si usa un sistema hospitalario para el tratamiento del cáncer o la diálisis, es posible que el Buscador de Planes no le muestre si ese sistema está Dentro de la Red. Llame y pregunte.
Cuándo volver a usar el Buscador de Planes
Los planes cambian cada año. Sus costos de medicamentos, la red del plan y el Formulario de Medicamentos pueden cambiar el 1 de enero. Vuelva a usar el Buscador de Planes cada octubre durante la Inscripción Abierta para asegurarse de que sigue en el mejor plan. Aunque el año pasado estuviera conforme, un plan nuevo podría ser más barato este año, o su plan actual podría haber subido sus precios.
Cómo tomar su decisión final
Después de usar el Buscador de Planes, ya comparó costos y redujo sus opciones. Ahora:
- Llame a su plan favorito y haga las preguntas difíciles (vea el Paso 10).
- Llame al consultorio de su médico y confirme que está Dentro de la Red y que acepta pacientes nuevos.
- Lea el Resumen de Beneficios y Cobertura del plan (el plan se lo enviará si lo pide, o lo encuentra en su sitio web).
- Inscríbase durante un período de inscripción — la Inscripción Abierta de otoño (del 15 de octubre al 7 de diciembre), o del 1 de enero al 31 de marzo si va a salirse de un plan de Medicare Advantage — por internet, por teléfono o con un consejero.