El Buscador de Planes de Medicare.gov es una herramienta gratuita para comparar los planes disponibles en su área. Esta guía lo lleva paso a paso, enfocándose en lo que más importa: sus medicamentos recetados. Al final, habrá reducido sus opciones a 2 o 3 planes que valen la pena explorar más a fondo.
Paso 1: Inicie Sesión o Busque de Forma Anónima
Vaya a Medicare.gov y haga clic en "Plan Finder" o "Compare Plans".
Tiene dos opciones:
- Iniciar sesión en su cuenta de Medicare — Esto es lo mejor. Medicare recordará su información y su plan actual. Los resultados serán más personalizados y precisos. Cree una cuenta gratuita si no tiene una.
- Buscar sin iniciar sesión (de forma anónima) — Esto funciona, pero tendrá que escribir su información cada vez. Está bien si solo quiere echar un vistazo rápido.
Cualquiera de las dos opciones funciona. Iniciar sesión solo hace que sea más rápido si vuelve a usar la herramienta.
Paso 2: Ingrese Su Código Postal
La herramienta comienza preguntando dónde vive. Escriba su código postal. Esto es fundamental porque los planes disponibles en un código postal podrían no estar disponibles en otro. Medicare usa esto para mostrarle solo los planes de su área.
Paso 3: Elija el Tipo de Plan
Verá estas opciones:
- Solo planes de la Parte D de Medicare — Si ya tiene la Cobertura Original de Medicare y un Seguro Complementario de Medicare, y solo quiere comparar planes de medicamentos.
- Medicare Advantage (Parte C) y Parte D de Medicare — Si está eligiendo entre la Cobertura Original de Medicare y Medicare Advantage, o cambiando de plan Medicare Advantage.
- Solo Medicare Advantage (Parte C) — Si solo quiere ver planes Medicare Advantage. La mayoría de los planes Medicare Advantage incluyen cobertura de medicamentos, pero no todos (algunos planes de Pago por Servicio y de cuenta de ahorro médica no la incluyen) — siempre verifíquelo.
La mayoría de las personas eligen "Medicare Advantage (Parte C) y Parte D de Medicare" porque quieren la comparación completa.
Paso 4: Agregue Sus Medicamentos Recetados (Este Es el Paso Más Importante)
Aquí es donde la mayoría de las personas se detienen demasiado pronto. No lo haga.
La herramienta le pedirá que enumere sus medicamentos. Escriba cada medicamento recetado que toma, incluyendo la dosis (como "lisinopril 20 mg"). Agregue también sus suplementos si puede — no todos los planes los cubren.
Por qué esto importa: Su costo total de bolsillo por medicamentos suele ser la mayor diferencia entre los planes. Dos planes podrían tener la misma prima, pero uno podría costarle $200 al mes en medicamentos y el otro $600. Este paso le muestra esa diferencia.
Si toma muchos medicamentos, esto podría tomar unos minutos, pero vale la pena. Algunas farmacias tienen listas impresas de sus medicamentos — llame y pida una para ahorrar tiempo en este paso.
Paso 5: Elija Su Farmacia
Los planes cubren los medicamentos a diferentes costos según dónde los surta. La mayoría de los planes cuestan menos en las grandes cadenas (CVS, Walgreens, Walmart) y en las farmacias dentro de los supermercados. Algunas farmacias especializadas son más baratas para ciertos medicamentos costosos específicos.
Si tiene una farmacia que le gusta o necesita usar (quizás sea la única cerca de usted, o conocen sus alergias), agréguela ahora. Si es flexible, puede omitir este paso — pero vuelva a revisarlo cuando reduzca sus opciones a sus favoritas.
Paso 6: Vea Sus Resultados
La herramienta ahora le muestra una lista de planes clasificados por costo total estimado. Este es el número clave: el costo total estimado incluye su prima, deducible, copagos y coaseguro, todo sumado para el año. Esto no es solo lo que paga en primas.
El plan más barato en la parte superior podría ahorrarle cientos de dólares al año. Pero no elija simplemente el primero. Lea los siguientes pasos antes de decidir.
Paso 7: Entienda Lo Que Está Leyendo
El Costo Total Estimado
Este número suma todo lo que probablemente pagará en un año — prima, deducible, copagos por visitas al médico y costos de medicamentos. Es el número más importante para comparar.
La Prima
Este es su costo mensual del plan, aparte de los copagos y los costos de medicamentos. Una prima baja no significa un costo total bajo — podría pagar más por visitas al médico y medicamentos.
Niveles de Medicamentos y Formulario de Medicamentos
Cada plan tiene una lista de medicamentos cubiertos llamada formulario de medicamentos. Sus medicamentos se colocan en "niveles" — el nivel 1 cuesta menos, el nivel 2 cuesta más, y el nivel 3 o 4 cuesta lo más. El Buscador de Planes le muestra en qué nivel está cada uno de sus medicamentos. Revise todos sus medicamentos, no solo uno o dos.
Clasificación de Estrellas
Los planes reciben de 1 a 5 estrellas según la satisfacción del cliente, la calidad y el servicio. Más alto es mejor. Un plan de 5 estrellas es el de mayor calidad. Esto no predice si un plan es adecuado para usted — el mejor plan es el que cubre sus medicamentos de forma asequible — pero la Clasificación de Estrellas puede servir para decidir cuando dos planes cuestan aproximadamente lo mismo.
Paso 8: Verifique la Red de Su Médico
Esta es una trampa que muchas personas pasan por alto. El Buscador de Planes le muestra si los médicos están dentro de la red. Pero la herramienta no siempre tiene información actualizada. Que diga que su médico está dentro de la red no significa que lo siga estando, o que todavía esté aceptando pacientes.
Haga lo siguiente:
- Haga una lista de los médicos que quiere conservar: su médico de atención primaria, cualquier especialista y su oftalmólogo o dentista si son importantes para usted.
- Cuando reduzca sus opciones a sus mejores planes, vaya al sitio web de cada plan y busque a sus médicos en su directorio de proveedores.
- Llame al consultorio de su médico y confirme: "Estoy considerando el plan XYZ. ¿Están dentro de su red? ¿Están aceptando nuevos pacientes?"
Esta llamada telefónica vale los 10 minutos que le tomará. Quedar atado a un plan en el que su médico no está dentro de la red le hará pagar mucho más. O peor, terminará teniendo que buscar un médico nuevo.
Paso 9: Reduzca Sus Opciones a Sus 2 o 3 Favoritas
A estas alturas ya ha comparado los costos totales, ha visto los niveles de sus medicamentos y ha confirmado que sus médicos están dentro de la red. Elija sus 2 o 3 planes favoritos.
Para cada uno, pregúntese:
- ¿Es razonable el costo total?
- ¿Mis medicamentos principales están en niveles más bajos?
- ¿Mis médicos están dentro de la red?
- ¿Puedo pagar la prima y los copagos?
Paso 10: Haga las Preguntas Difíciles Antes de Inscribirse
Antes de elegir un plan, llame y haga estas preguntas. Consulte Preguntas para Hacer para ver la lista completa, pero las más importantes son:
- "Mi médico aparece como dentro de la red. ¿Pueden confirmar que está aceptando nuevos pacientes?"
- "Tomo estos tres medicamentos. ¿Pueden confirmar en qué niveles están y que no cambiarán a mitad de año?"
- "¿Cuál es mi copago por atención de urgencia? ¿Y por una visita a la sala de emergencias?"
- "¿Necesito una Referencia para ver a un especialista?"
Cómo Obtener Ayuda Gratuita
No tiene que hacer esto solo. Estos servicios son gratuitos y no venden planes:
- SHIP (Programa Estatal de Asistencia con el Seguro de Salud) — Llame a shiphelp.org para encontrar el número de su estado. Un consejero repasará el Buscador de Planes con usted y le ayudará a entender sus opciones. Este podría ser el mejor uso de 30 minutos que pueda hacer.
- 1-800-MEDICARE — Llame al 1-800-633-4227 para preguntas sobre planes específicos.
- Consejeros patrocinados por el plan — Muchos planes de Medicare ofrecen asesoría gratuita para ayudarle a entender su plan.
Límites Importantes del Buscador de Planes
El Buscador de Planes es un excelente punto de partida, pero no es toda la historia. Esto es lo que no le dice:
- Cambios en la red a mitad de año: Un médico listado como dentro de la red podría salir del plan. Siempre confirme directamente con el médico.
- Cambios en el formulario de medicamentos: La lista de medicamentos puede cambiar. Llame al plan para confirmar que no cambiará.
- Autorización Previa: Algunos planes requieren que obtenga aprobación antes de cubrir ciertos medicamentos. La herramienta no le informa esto.
- Calidad del servicio al cliente: Algunos planes son conocidos por un servicio al cliente deficiente. Lea reseñas recientes y consulte a su consejero de SHIP.
- Redes especializadas: Si usa un sistema hospitalario para tratamiento de cáncer o diálisis, el Buscador de Planes podría no mostrarle si ese sistema está dentro de la red. Llame y pregunte.
Cuándo Volver a Usar el Buscador de Planes
Los planes cambian cada año. Sus costos de medicamentos, la red del plan y el formulario de medicamentos podrían cambiar el 1 de enero. Vuelva a revisar el Buscador de Planes cada octubre durante la Inscripción Abierta para asegurarse de seguir teniendo el mejor plan. Incluso si estaba satisfecho el año pasado, un plan nuevo podría ser más barato este año, o su plan actual podría haber subido de precio.
Cómo Tomar Su Decisión Final
Después del Buscador de Planes, ya ha comparado costos y reducido sus opciones. Ahora:
- Llame a su plan favorito y haga las preguntas difíciles (vea el Paso 10).
- Llame al consultorio de su médico y confirme que está dentro de la red y aceptando nuevos pacientes.
- Lea el Resumen de Beneficios y Cobertura del plan (el plan se lo enviará si lo pide, o está en su sitio web).
- Inscríbase durante una ventana de inscripción — la Inscripción Abierta de otoño (15 de octubre al 7 de diciembre), o del 1 de enero al 31 de marzo si está cambiando de un plan Medicare Advantage — en línea, por teléfono, o con un consejero.