如何使用 Medicare.gov 計劃搜尋工具

Medicare.gov 的計劃搜尋工具是一個免費工具，可用來比較你所在地區的各項計劃。本指南會帶你走過每一個步驟，並聚焦在最重要的部分：你的處方藥。看完之後，你應該能把選擇縮小到 2 到 3 個值得深入研究的計劃。

何時使用計劃搜尋工具：每年秋天，從10月15日到12月7日，也就是 Medicare（醫療保險）的公開註冊期期間。如果你已經加入 Medicare Advantage（優勢計劃），你還有第二個窗口：1月1日到3月31日，這段期間你可以轉換到另一個優勢計劃，或改回原始醫療保險。你隨時都可以瀏覽比較，但只能在這些窗口期間註冊（或因生活變化而獲得的特殊註冊期窗口）。

步驟 1：登入或匿名搜尋

前往 Medicare.gov，點選「Plan Finder」（計劃搜尋工具）或「Compare Plans」（比較計劃）。

你有兩個選擇：

登入你的 Medicare 帳戶 — 這是最好的做法。Medicare 會記住你的資料和你目前的計劃，搜尋結果會更貼近你的情況、也更準確。如果還沒有帳戶，可以免費建立一個。
不登入直接搜尋（匿名） — 這也可以，但每次都要重新輸入你的資料。如果只是想快速看一下，這樣就夠了。

兩種方式都行。登入只是讓你下次回來時更快。

步驟 2：輸入你的郵遞區號（ZIP Code）

工具一開始會問你住在哪裡。輸入你的郵遞區號。這一步很關鍵，因為某個郵遞區號有的計劃，在另一個郵遞區號可能就沒有。Medicare 會用它來只顯示你所在地區的計劃。

步驟 3：選擇計劃類型

你會看到幾個選項：

只看D部分計劃 — 如果你已經有原始醫療保險和補充保險，只想比較藥物計劃。（D部分即醫療保險D部分。）
Medicare Advantage 和D部分 — 如果你正在原始醫療保險和優勢計劃之間做選擇，或想轉換優勢計劃。
只看 Medicare Advantage — 如果你只想看優勢計劃。大多數優勢計劃包含藥物承保，但不是全部都有（某些按服務收費計劃和醫療儲蓄帳戶計劃就沒有）— 一定要確認。

大多數人會選「Medicare Advantage 和D部分」，因為他們想要完整的比較。

步驟 4：加入你的處方藥（這是最重要的一步）

大多數人在這裡就太早停下來。千萬不要。

工具會請你列出你的藥物。輸入你服用的每一種處方藥，包括劑量（例如「lisinopril 20 mg」）。可以的話，也把你的營養補充品加進去 — 不是所有計劃都承保這些。

為什麼這很重要：你全年的自付藥費，往往是各計劃之間最大的差異。兩個計劃的保費可能一樣，但一個計劃的藥費可能每月花你 $200，另一個卻要 $600。這一步會讓你看到這個差異。

如果你的藥很多，可能要花幾分鐘，但很值得。有些藥房可以印出你的用藥清單 — 打電話請他們準備一份，在這裡可以省下時間。

不確定確切的劑量？你的藥瓶、藥房收據或醫生診所都能告訴你，一通電話就能搞定。把劑量弄對很值得 — 同一種藥的不同劑量，可能屬於不同的承保等級，讓你付更多錢。

步驟 5：選擇你的藥房

同一個計劃在不同藥房配藥，費用可能不同。大多數計劃在大型連鎖藥房（CVS、Walgreens、Walmart）和超市內附設的藥房費用較低。某些特殊藥房對特定的高價藥物比較便宜。

如果你有喜歡或必須使用的藥房（也許它是你附近唯一的一家，或他們了解你的過敏史），現在就把它加進去。如果你沒有特別偏好，可以先跳過這一步 — 但等你把選擇縮小到最終幾個計劃時，記得回來確認。

步驟 6：查看你的結果

工具現在會顯示一份按預估總費用排序的計劃清單。這是關鍵數字：預估總費用包括你的保費、自付額、共付額和共同保險，全部加總起來的一年費用。這不只是你付的保費而已。

排在最上面的最便宜計劃，可能一年為你省下數百美元。但不要直接選第一個。先看完接下來的步驟再做決定。

步驟 7：看懂你眼前的資訊

預估總費用

這個數字加總了你一年大概會付的所有費用 — 保費、自付額、看診的共付額，以及藥費。這是比較時最重要的數字。

保費

這是你每個月為計劃支付的費用，與共付額和藥費是分開的。保費低不代表總費用低 — 你可能在看診和買藥上付更多。

藥品等級與藥品清單

每個計劃都有一份承保藥物的清單，稱為藥品清單。你的藥物會被分到不同的「等級」（即藥品等級）— 第 1 級費用較低，第 2 級較高，第 3 或第 4 級最貴。計劃搜尋工具會顯示你的藥物屬於哪個等級。要看你所有的藥，而不是只看一兩種。

警告：即使你的藥在藥品清單上，費用仍可能在年中改變。計劃可以把藥物移到較高的等級，或把它從清單移除。這種情況不常見，但有可能發生。當你把選擇縮小到最終 2 或 3 個計劃時，打電話給這些計劃，確認你清單上的藥物資訊正確、而且不會變動。

星級評定

各計劃會依客戶滿意度、品質和服務獲得 1 到 5 顆星。星數越高越好，5 星計劃品質最高。這無法預測某個計劃是否適合你 — 最好的計劃是能以你負擔得起的價格承保你的藥物的那一個 — 但當兩個計劃費用差不多時，星級評定可以當作決勝的參考。

步驟 8：確認你的醫生在網絡內

這是很多人漏掉的陷阱。計劃搜尋工具會顯示醫生是否在網絡內。但這個工具的資訊不一定是最新的。就算它說你的醫生在網絡內，也不代表現在仍是如此，或他們仍在接收病人。

請這樣做：

列出你想繼續看的醫生：你的主要照護醫生、任何專科醫生，以及對你來說重要的眼科醫生或牙醫。
當你縮小到最終幾個計劃時，到每個計劃的網站，在他們的網絡名錄中查詢你的醫生。
打電話到你醫生的診所確認：「我在考慮 XYZ 計劃。你們在他們的網絡內嗎？還在接收新病人嗎？」

這通電話值得你花 10 分鐘。被綁在一個你的醫生不在網絡內的計劃裡，會讓你付出多得多的費用。更糟的是，你可能被迫換一個新醫生。

步驟 9：縮小到最終 2 或 3 個計劃

到現在，你已經比較了總費用、看過你的藥品等級，並確認了你的醫生在網絡內。挑出你最中意的 2 或 3 個計劃。

針對每一個計劃，問問自己：

總費用合理嗎？
我的主要藥物在較低的等級嗎？
我的醫生在網絡內嗎？
我付得起保費和共付額嗎？

步驟 10：註冊前先問清楚這些關鍵問題

在選定計劃之前，打電話給該計劃，問這些問題。完整清單請見該問的問題，但最關鍵的是：

「我的醫生列在網絡內。你們能確認他們還在接收新病人嗎？」
「我服用這三種藥。你們能確認它們在這些等級上、而且年中不會變動嗎？」
「我去緊急照護中心的共付額是多少？急診呢？」
「看專科醫生需要轉診嗎？」

取得免費協助

你不必獨自完成這件事。以下服務都是免費的，而且不推銷計劃：

SHIP（州醫療保險援助計劃） — 造訪 shiphelp.org 查詢你所在州的電話號碼。輔導員會陪你一起使用計劃搜尋工具，幫你了解你的選擇。這可能是你能做的最值得的 30 分鐘投資。
1-800-MEDICARE — 撥打 1-800-633-4227，詢問特定計劃的問題。
計劃提供的輔導員 — 許多 Medicare 計劃提供免費諮詢，幫助你了解他們的計劃。

計劃搜尋工具的重要限制

計劃搜尋工具是很好的起點，但它不是全部。以下是它不會告訴你的事：

年中的網絡變動：列為網絡內的醫生可能中途退出計劃。一定要直接向醫生確認。
藥品清單變動：藥物清單可能改變。打電話給計劃，確認它不會在你身上發生變動。
預先授權：有些計劃要求你先取得批准，他們才會承保某些藥物。這個工具不會告訴你這一點。
客戶服務品質：有些計劃以客戶服務差聞名。閱讀近期評價，並詢問你的 SHIP 輔導員。
特殊網絡：如果你在某個醫院系統接受癌症治療或洗腎，計劃搜尋工具可能不會顯示該系統是否在網絡內。打電話問清楚。

什麼時候該再次使用計劃搜尋工具

計劃每年都會改變。你的藥費、計劃網絡和藥品清單，都可能在1月1日改變。每年10月公開註冊期期間，重新使用計劃搜尋工具，確認你仍在最適合的計劃裡。就算你去年很滿意，今年可能有更便宜的新計劃，或你目前的計劃可能已經漲價。

做出最終選擇

用過計劃搜尋工具之後，你已經比較過費用並縮小了範圍。接下來：

打電話給你的首選計劃，問清楚那些關鍵問題（見步驟 10）。
打電話到你醫生的診所，確認他們在網絡內而且還在接收新病人。
閱讀該計劃的福利摘要（你可以向計劃索取，他們會寄給你，或到他們的網站上查看）。
在註冊窗口期間完成註冊 — 秋季公開註冊期（10月15日 – 12月7日），或如果你要轉出 Medicare Advantage（優勢計劃），則是1月1日 – 3月31日 — 可以在線上、透過電話，或在輔導員協助下辦理。

向源頭核實：計劃搜尋工具的資訊會定期更新。網絡會變、藥品清單會變、費用也會變。務必直接向計劃和你的醫生核實最新資訊。本頁說明如何使用這個工具，但不能取代你自己的核實工作。有疑問時，請聯絡你的 SHIP，或造訪 Medicare.gov。