如何使用 Medicare.gov 的 Plan Finder

Medicare.gov 的 Plan Finder 是免費工具，可以比較您所在地區的計劃。本指南會帶您走過每一個步驟，重點放在最重要的事：您的處方藥。看完後，您可以把選擇縮小到 2 或 3 個值得深入研究的計劃。

在比較計劃之前，年度檢視工作簿可以幫您把藥物、醫生和目前的費用整理在同一個地方。

何時使用 Plan Finder：每年秋天，從 10 月 15 日到 12 月 7 日，也就是 Medicare 的公開註冊期。如果您已經參加 Medicare Advantage 計劃，還有第二個時段：1 月 1 日到 3 月 31 日，您可以改選另一個 Medicare Advantage 計劃，或回到原始醫療保險。您隨時都可以瀏覽，但只能在這些時段（或因生活變化而有的特殊註冊期）進行註冊。

步驟 1：登入或匿名搜尋

前往 Medicare.gov，點選「Plan Finder」或「Compare Plans」。

您有兩個選擇：

登入您的 Medicare 帳戶 — 這是最好的方式。Medicare 會記住您的資料和目前的計劃，結果會更貼近您的情況，也更準確。如果還沒有帳戶，可以免費建立一個。
不登入搜尋（匿名） — 這樣也可以，但每次都要重新輸入資料。如果只是想快速看一下，這樣就夠了。

兩種方式都可以。登入只是讓您之後再來時更快。

步驟 2：輸入郵遞區號

工具一開始會問您住在哪裡。請輸入您的郵遞區號。這一點很重要，因為某個郵遞區號有的計劃，換到另一個郵遞區號可能就沒有。Medicare 會用它只顯示您所在地區的計劃。

步驟 3：選擇計劃類型

您會看到幾個選項：

只看醫療保險D部分計劃 — 如果您已經有原始醫療保險和補充計劃，只想比較藥物計劃。
Medicare Advantage 和醫療保險D部分 — 如果您要在原始醫療保險和 Medicare Advantage 之間做選擇，或要更換 Medicare Advantage 計劃。
只看 Medicare Advantage — 如果您只想看 Medicare Advantage 計劃。大多數 Medicare Advantage 計劃都包含藥物承保，但不是全部（有些按服務收費計劃和醫療儲蓄帳戶計劃就沒有）——務必確認。

大多數人會選「Medicare Advantage 和醫療保險D部分」，因為他們想做完整的比較。

步驟 4：加入您的處方藥（這是最重要的步驟）

很多人在這裡太早停下來。請不要這樣。

工具會請您列出所有藥物。請輸入您服用的每一種處方藥，包括劑量（例如「lisinopril 20 mg」）。如果可以，也請加入您的保健品——不是所有計劃都承保它們。

為什麼這很重要：您一年的藥物自付總費用，往往是各計劃之間最大的差別。兩個計劃的保費可能一樣，但其中一個的藥費可能是每月 $200，另一個卻是 $600。這個步驟會讓您看到這個差別。

如果您的藥很多，可能要花幾分鐘，但很值得。有些藥房可以列印您的藥物清單——打電話去要一份，可以在這裡節省時間。

不知道確切的劑量？您的藥瓶、藥房收據或醫生診所都可以告訴您，只需要打一通電話。把它弄對很值得——同一種藥的不同劑量，可能屬於不同的藥品等級，費用也可能更高。

步驟 5：選擇您的藥房

計劃承保藥物的費用，會因您在哪裡取藥而不同。大多數計劃在大型連鎖藥房（CVS、Walgreens、Walmart）和超市內的藥房費用較低。有些專科藥房對特定的昂貴藥物比較便宜。

如果您有喜歡或必須使用的藥房（也許那是您附近唯一的一家，或他們了解您的過敏情況），現在就加進去。如果您可以彈性選擇，可以先跳過——但等您縮小到最優先的選擇時，再回來確認。

步驟 6：查看結果

工具現在會顯示一份依預估總費用排序的計劃清單。這是關鍵數字：預估總費用包括您一年的保費、自付額、共付額和共同保險加總起來的金額。這不只是您付的保費。

排在最上面最便宜的計劃，一年可能幫您省下數百美元。但不要只選第一個。決定之前，請先讀完接下來的步驟。

步驟 7：看懂您讀到的內容

預估總費用

這個數字加總了您一年大概會付的所有費用——保費、自付額、看醫生的共付額和藥費。這是最值得比較的數字。

保費

這是您每月為計劃付的費用，不包括共付額和藥費。保費低不代表總費用低——您看醫生和買藥可能付得更多。

藥品等級與藥品清單

每個計劃都有一份承保藥物的清單，稱為藥品清單。您的藥物會被分到不同的「等級」——第 1 級費用較低，第 2 級較高，第 3 或第 4 級最高。Plan Finder 會告訴您每種藥屬於哪一級。請看您所有的藥，不要只看一兩種。

警告：即使您的藥在藥品清單上，費用也可能在年中改變。計劃可能把藥物移到較高的等級，或將它移除。這種情況不常見，但有可能發生。當您縮小到最優先的 2 或 3 個計劃時，請打電話給它們，確認您的藥物清單是正確的，而且不會改變。

星級評定

計劃會根據客戶滿意度、品質和服務，獲得 1 到 5 顆星。星數越高越好，5 星計劃的品質最高。但這並不能預測計劃是否適合您——最好的計劃是以您負擔得起的價格承保您藥物的計劃——不過如果兩個計劃的費用差不多，星級評定可以幫您做決定。

步驟 8：確認您醫生的網絡

這是很多人會漏掉的陷阱。Plan Finder 會告訴您醫生是否在網絡內。但這個工具的資訊不一定是最新的。它顯示您的醫生在網絡內，不代表他們現在仍在網絡內，也不代表他們仍在接受新病人。

請這樣做：

列出您想繼續看的醫生：您的家庭醫生、任何專科醫生，以及對您重要的眼科醫生或牙醫。
縮小到最優先的計劃後，到每個計劃的網站，在網絡名錄中查詢您的醫生。
打電話給醫生的診所確認：「我正在考慮 XYZ 計劃。你們在它的網絡內嗎？你們還接受新病人嗎？」

這通電話值得您花 10 分鐘。被綁在醫生不在網絡內的計劃裡，會讓您付出多得多的費用。更糟的是，您可能不得不換新醫生。

步驟 9：縮小到最優先的 2 或 3 個

到這裡，您已經比較了總費用，看過了藥品等級，也確認了您的醫生在網絡內。請選出最優先的 2 或 3 個計劃。

對每一個計劃，問問自己：

總費用合理嗎？
我的主要藥物在較低的等級嗎？
我的醫生在網絡內嗎？
我負擔得起保費和共付額嗎？

步驟 10：註冊前先問清楚難題

在選定計劃之前，請打電話給它並問這些問題。完整的問題清單請看該問的問題，但最關鍵的有：

「我的醫生列為網絡內。你們能確認他們正在接受新病人嗎？」
「我服用這三種藥。你們能確認它們屬於這些等級，而且年中不會改變嗎？」
「我去緊急護理的共付額是多少？急診室呢？」
「我看專科醫生需要轉診嗎？」

取得免費協助

您不必獨自完成這些事。以下服務都是免費的，而且不銷售計劃：

SHIP（州健康保險協助計劃） — 請上 shiphelp.org 查詢您所在州的電話。輔導員會陪您一起操作 Plan Finder，幫助您了解自己的選擇。這可能是您能用 30 分鐘做的最有價值的事。
1-800-MEDICARE — 如果對特定計劃有疑問，請撥打 1-800-633-4227。
計劃提供的輔導員 — 許多 Medicare 計劃提供免費諮詢，幫助您了解他們的計劃。

Plan Finder 的重要限制

Plan Finder 是很好的起點，但不是全部。以下是它沒有告訴您的事：

年中的網絡變動：列為網絡內的醫生可能會退出計劃。請務必直接向醫生確認。
藥品清單的變動：藥物清單可能改變。請打電話給計劃，確認它不會對您有所變動。
預先授權：有些計劃要求您先取得批准，才會承保某些藥物。這個工具不會告訴您這一點。
客戶服務品質：有些計劃以客戶服務不佳聞名。請閱讀最近的評價，並詢問您的 SHIP 輔導員。
專科網絡：如果您在某個醫院系統接受癌症治療或洗腎，Plan Finder 可能不會顯示該系統是否在網絡內。請打電話詢問。

何時再次使用 Plan Finder

計劃每年都會改變。您的藥費、計劃網絡和藥品清單，都可能在 1 月 1 日改變。每年 10 月公開註冊期間，請再次查看 Plan Finder，確保您仍在最適合的計劃裡。即使您去年很滿意，今年可能有更便宜的新計劃，或是您現在的計劃已經調高了價格。

做出最後的選擇

用過 Plan Finder 之後，您已經比較過費用並縮小了範圍。接下來：

打電話給您最優先的計劃，問清楚難題（見步驟 10）。
打電話給醫生的診所，確認他們在網絡內，而且正在接受新病人。
閱讀計劃的福利摘要（您開口要，計劃就會寄給您，網站上也有）。
在註冊期內完成註冊——秋季公開註冊期（10 月 15 日至 12 月 7 日），或者如果您要退出 Medicare Advantage 計劃，則是 1 月 1 日至 3 月 31 日——可以在線上、用電話，或透過輔導員辦理。

請向來源確認：Plan Finder 的資訊會定期改變。網絡會變、藥品清單會變、費用也會變。請務必直接向計劃和您的醫生確認最新資訊。本頁說明的是如何使用這個工具，不能取代您自己的查證。有疑問時，請打電話給您的 SHIP 或查看 Medicare.gov。