Pagtantya ng Kita para sa mga Subsidyo ng Marketplace

Narito ang maikling sagot. Ang matitipid sa Marketplace ay nakabatay sa inaasahan mong kita ng sambahayan para sa taon na gusto mong magkaroon ng saklaw, hindi sa kita noong nakaraang taon. Gumawa ng pinakamahusay mong tantya, at i-update ito tuwing magbabago ang kita o sambahayan mo. Sa panahon ng buwis, ikaw ay "magre-reconcile": ihahambing mo ang kredito na ginamit mo sa buong taon sa kredito na talagang kwalipikado ka batay sa pinal mong kita. Kung masyadong mababa ang tantya mo at nakagamit ka ng sobrang kredito, babayaran mo ang pagkakaiba kasabay ng iyong mga buwis. Kung masyadong mataas ang tantya mo, makukuha mo ang pagkakaiba bilang kredito o refund. Tumaas ang pusta noong 2026. Para sa mga taon ng buwis pagkatapos ng 2025, wala nang limitasyon sa pagbabayad: kailangan mong bayaran ang buong halaga kung saan lumampas ang advance na kredito mo sa kredito na karapat-dapat ka.

Kung nag-aalala kang magbabayad ka ng pera pabalik, maaari mong piliing gamitin lamang ang bahagi ng kredito mo bawat buwan, o wala talaga, at kunin ang natitira sa panahon ng buwis. Hinahayaan ka ng HealthCare.gov na itakda ito sa ilalim ng "Decide how much to lower your monthly premium" kapag ina-update mo ang iyong aplikasyon.

Ano ang binibilang na kita

Gumagamit ang Marketplace ng numerong tinatawag na modified adjusted gross income (MAGI). Para sa karamihan ng tao, pareho ito o halos kapareho ng adjusted gross income (AGI) sa kanilang tax return. Ang MAGI ay ang AGI mo kasama ang anumang kita mula sa ibang bansa na hindi binubuwisan, mga benepisyo ng Social Security na hindi binubuwisan, at interes na exempt sa buwis. Hindi idinadagdag ang Supplemental Security Income (SSI).

Bilangin ang mga ito	Huwag bilangin ang mga ito
Sahod (ang federal na nabubuwisang sahod mula sa pay stub mo), mga tip, kita sa sariling pagtatrabaho pagkatapos ng mga gastusin	Supplemental Security Income (SSI)
Mga benepisyo ng Social Security, nabubuwisan man o hindi, kasama ang SSDI	Child support, at ang mga bayad ng Child Tax Credit na natatanggap mo mula sa IRS
Unemployment compensation	Mga bayad sa kapansanan ng mga beterano at workers' compensation
Kita mula sa pagreretiro at pensiyon, kasama ang karamihan ng mga withdrawal sa IRA at 401(k)	Mga kwalipikadong withdrawal mula sa Roth account
Interes, dibidendo (kasama ang interes na exempt sa buwis), capital gains, netong kita sa renta	Mga regalo, at pera mula sa mga utang
Alimony mula sa mga diborsiyong natapos bago ang Enero 1, 2019	Alimony mula sa mga diborsiyong natapos sa o pagkatapos ng Enero 1, 2019

Sinusunod ng talahanayan ang listahan ng HealthCare.gov kung ano ang isasama.

Kaninong kita ang binibilang. Ang sambahayan mo ay ang nag-file ng buwis, ang asawa nila, at ang mga tax dependent nila, kasama ang mga taong hindi nangangailangan ng saklaw. Binibilang ng Marketplace ang inaasahang kita ng lahat, kahit ng mga taong may saklaw mula sa plano sa trabaho, Medicare, o Medicaid. Ang kita ng isang dependent mula sa summer job ay binibilang lamang kung kailangan nilang mag-file ng tax return.

Paano gumawa ng tantya, hakbang-hakbang

Magsimula sa AGI noong nakaraang taon. Nasa IRS Form 1040, linya 11.
Idagdag ang mga item ng MAGI. Kita mula sa ibang bansa na exempt sa buwis, Social Security na exempt sa buwis (kasama ang tier 1 na railroad retirement), at interes na exempt sa buwis. Huwag idagdag ang SSI.
I-adjust para sa inaasahan mong magbabago. Mga dagdag-sahod, bagong trabaho o mas kaunting oras, mga pagbabago sa kita sa sariling pagtatrabaho o pamumuhunan, at pagkakaroon o pagkawala ng dependent. Malaki ang maaaring epekto ng mga pagbabago sa sambahayan sa matitipid mo.
Walang kamakailang tax return? Kunin ang federal na nabubuwisang sahod mula sa pay stub ng bawat kumikita (o gross pay na binawasan ng kinukuha ng employer para sa saklaw pangkalusugan, pangangalaga sa bata, at pagreretiro), i-multiply sa bilang ng paycheck sa isang taon, at idagdag ang iba pang kita.
Hindi regular ang kita? Kung self-employed ka, nasa komisyon, pana-panahon, o walang trabaho, ibase ang tantya sa nakaraang karanasan, mga kamakailang takbo, at sa alam mo tungkol sa mga pagbabago sa trabaho. Para sa bagong linya ng trabaho, magtanong sa mga taong nasa parehong larangan. May income calculator ang HealthCare.gov.

Maaaring hilingin ng Marketplace na mag-upload ka ng mga pay stub o iba pang dokumento para i-verify ang kita mo. Tumugon sa oras. Sa ilalim ng mga pederal na patakaran ng 2025, may 90 araw ka para lutasin ang hindi pagtutugma ng kita, at inalis na ang awtomatikong 60-araw na extension na dating kasunod nito. Ipinapaliwanag ng aming gabay sa Marketplace kung paano gumagana ang aplikasyon at ang matitipid sa kabuuan.

Ano ang mangyayari sa panahon ng buwis

Kung ginamit mo nang advance ang Kredito sa Buwis ng Premium sa loob ng taon, kailangan mong mag-file ng federal na tax return at mag-reconcile, kahit hindi ka karaniwang nagfa-file. Narito ang pagkakasunod-sunod:

Kunin ang Form 1095-A. Ipinapadala ito ng Marketplace sa kalagitnaan ng Pebrero, at kadalasang mas maaga itong makikita sa online account mo. Ipinapakita nito ang mga premium mo, ang premium ng benchmark na Silver plan, at ang advance na kredito na binayaran sa insurer mo bawat buwan.
Punan ang IRS Form 8962. Ililipat mo ang mga numero mula sa 1095-A papunta sa Form 8962 para kalkulahin ang kredito na talagang kwalipikado ka batay sa pinal mong kita.
Maghambing. Ipinapakita ng linya 26 kung mas marami o mas kaunti ang nagamit mong kredito kaysa sa kwalipikado ka.
I-attach ang Form 8962 sa return mo. Maaaring tanggihan ang return na na-file nang wala ito.

Kung masyadong mababa ang tantya mo (mas mataas ang kinalabasang kita), nakagamit ka ng mas maraming kredito kaysa sa karapat-dapat ka. Ibabawas ang sobra sa refund mo o idadagdag sa utang mo. Kung masyadong mataas ang tantya mo (mas mababa ang kinalabasang kita), makukuha mo ang hindi nagamit na kredito bilang refund o mas mababang singil sa buwis.

Wala na ang limitasyon sa pagbabayad

Para sa mga taon ng buwis bago ang 2026, nilimitahan ng isang repayment cap kung gaano karaming sobrang kredito ang kailangan mong ibalik kung ang kita ng sambahayan mo ay mas mababa sa 400% ng federal poverty level. Wala na ang limitasyong iyon. Para sa mga taon ng buwis pagkatapos ng 2025, kailangan mong bayaran ang buong halaga kung saan lumampas ang mga advance na bayad ng kredito mo sa Kredito sa Buwis ng Premium mo. Dahil natapos din pagkatapos ng 2025 ang pansamantalang dagdag na kredito mula sa pandemya, ang di-inaasahang pagbabago sa kita ay maaari nang magkahalaga ng totoong pera. Tingnan ang bakit tumaas ang mga premium sa Marketplace para sa bahaging iyon ng kuwento.

Kung hindi ka nag-file at nag-reconcile

May sariling parusa ang hindi pag-reconcile. Sa ilalim ng isang pederal na patakaran noong 2025, dapat hatulan ng Marketplace na hindi ka kwalipikado para sa mga advance na Kredito sa Buwis ng Premium kung ikaw (o ang nag-file ng buwis mo) ay nakakuha ng advance na kredito para sa naunang taon at hindi nag-file ng return at nag-reconcile para sa taong iyon. Kung nalampasan mo ito, maaari kang makatanggap ng liham mula sa Marketplace o "Letter 12C" ng IRS na humihingi ng form.

Apat na paraan para mabawasan ang panganib ng malaking pagbabayad

Iulat agad ang mga pagbabago. Kung tumaas ang kita mo o nawalan ka ng miyembro ng sambahayan, malamang na mas maliit na kredito ang kwalipikado ka. Ang pag-update ng aplikasyon mo ay magpapaliit sa kredito mula sa puntong iyon, kaya mas kaunti ang maiipon na babayaran. Kung bumaba ang kita mo o nagdagdag ka ng miyembro ng sambahayan, maaari kang maging kwalipikado sa mas malaking kredito, o kahit sa Medicaid o CHIP.
Gumamit ng mas kaunti sa buong kredito bawat buwan. Maaari mong kunin nang advance ang lahat, ang ilan, o wala sa kredito, at kunin ang natitira sa return mo.
Mag-update sa Bukas na Pagpapatala, huwag lang mag-auto-renew. Kung hindi mo ina-update ang impormasyon ng kita at sambahayan mo, maaari kang makakuha ng mas kaunting matitipid kaysa sa karapat-dapat ka, o mas marami, at kailangan mong bayaran ang pagkakaiba. Hinihiling ng HealthCare.gov na mag-update ka bago ang Disyembre 15 para sa saklaw na magsisimula sa Enero 1.
Mag-ingat sa saklaw na nagtatapos sa kredito. Ang pagsisimula ng Medicare o pagkakaroon ng alok mula sa trabaho ay maaaring mangailangan na kanselahin mo ang plano mo sa Marketplace. Ang mga kredito na binayaran pagkatapos mo dapat nakansela ay maaaring kailangang ibalik. Tingnan ang Pag-abot sa 65.

Mga karaniwang tanong

Kaninong taon ng kita ang gagamitin ko?

Ang taon na gusto mong magkaroon ng saklaw. Ang matitipid ay nakabatay sa inaasahan mong kita para sa taong iyon, hindi sa return noong nakaraang taon. Ang AGI noong nakaraang taon ay panimulang punto lamang para sa tantya.

Nagkamali ako sa pagtantya at masyadong mababa ito. Magkano ang babayaran ko?

Ang pagkakaiba ng advance na kredito na binayaran sa insurer mo at ng kredito na kwalipikado ka batay sa pinal mong kita. Para sa mga taon ng buwis pagkatapos ng 2025, walang limitasyon, kaya ang buong sobra ay ibabawas sa refund mo o idadagdag sa balanse mong dapat bayaran. Ang Form 8962 ang gumagawa ng kalkulasyon. Maraming taong may utang ang nakakakita lang ng mas maliit na refund.

Masyadong mataas ang tantya ko. Makakakuha ba ako ng pera pabalik?

Oo. Kung mas kaunti ang nagamit mong kredito kaysa sa kwalipikado ka, kukunin mo ang pagkakaiba sa Form 8962. Binabawasan nito ang buwis mo o dinadagdagan ang refund mo.

Isasama ko ba ang kita ng asawa ko kung may sarili siyang insurance?

Oo. Binibilang ng Marketplace ang kita ng lahat sa tax household mo, kasama ang asawa o dependent na may saklaw mula sa trabaho, Medicare, o Medicaid. Sasabihin mo sa aplikasyon kung sinong mga tao ang nangangailangan ng saklaw.

Binibilang bang kita ang Social Security?

Oo, ang buong halaga bago ang mga bawas, nabubuwisan man o hindi, kasama ang SSDI. Hindi binibilang ang SSI.

Paano kung lumabas na masyadong mababa ang kita ko para sa kredito ng Marketplace?

Kung bumaba ang kita mo, iulat ito. Maaari kang maging kwalipikado sa mas malaking kredito, o sa Medicaid o CHIP sa halip. Maaari ring humingi ang Marketplace ng mga dokumento kapag ipinapakita ng datos nito na mas mababa sa poverty level ang kita, kaya itago ang mga talaan ng kinikita mo. Tingnan ang pagiging karapat-dapat sa Medicaid.

Mga opisyal na sanggunian

Tiyakin bago kumilos. Ang MediPrimer ay pangkalahatang impormasyong pang-edukasyon at hindi kaanib ng alinmang ahensya o insurer. Walang anuman dito ang payo sa buwis. Nakadepende ang kredito mo sa kita, sambahayan, at county mo, at maaaring baguhin ng Kongreso ang mga patakaran. Tingnan ang HealthCare.gov o ang marketplace ng iyong estado, at makipag-usap sa isang propesyonal sa buwis o sa isang libreng Navigator tungkol sa sarili mong mga numero.

Pagtantya ng Kita para sa mga Subsidyo ng Marketplace (at Ano ang Mangyayari Kung Mali Ka)