Tóm tắt ngắn gọn. Medicaid không lấy nhà của bạn khi bạn Ghi Danh, và trong hầu hết trường hợp bạn không phải bán nhà để đủ điều kiện nhận bảo hiểm chăm sóc dài hạn. Quy tắc thực sự được gọi là thu hồi di sản, và nó được áp dụng sau khi qua đời. Khi Medicaid chi trả chăm sóc dài hạn cho người từ 55 tuổi trở lên, tiểu bang có thể yêu cầu hoàn trả từ di sản của người đó — thường là thông qua căn nhà. Tuy nhiên, việc thu hồi nói chung sẽ không diễn ra khi vẫn còn người phối ngẫu còn sống, con chưa thành niên, con khuyết tật, hoặc anh chị em đã sống trong nhà và giúp duy trì căn nhà. Mỗi tiểu bang áp dụng các quy tắc này khác nhau.
Vì Sao Medicaid Liên Quan Đến Ngôi Nhà Của Bạn
Medicaid là chương trình chung của liên bang và tiểu bang, giúp chi trả chi phí y tế cho một số người có thu nhập và tài sản hạn chế — và chương trình chi trả những quyền lợi mà Medicare thường không chi trả, như chăm sóc tại viện dưỡng lão và dịch vụ chăm sóc cá nhân. Medicaid là bên chi trả chính cho chăm sóc dài hạn, và điều kiện hội đủ phụ thuộc vào thu nhập và tài sản của bạn. Vì vậy, ngôi nhà của bạn xuất hiện hai lần: một lần khi bạn nộp đơn (bạn có đủ điều kiện không?), và một lần sau khi qua đời (tiểu bang có thu hồi chi phí không?). Quy tắc về người đủ điều kiện khác nhau ở mỗi tiểu bang.
Khi Bạn Còn Sống: Ngôi Nhà Thường Được Bảo Vệ
Để đủ điều kiện nhận chăm sóc dài hạn của Medicaid, tài sản được tính của bạn phải thấp hơn mức giới hạn của tiểu bang. Nhà ở chính của bạn thường được miễn trừ — không được tính — đến một giá trị do tiểu bang quy định, và thường hoàn toàn không được tính nếu có người phối ngẫu hoặc con phụ thuộc sống trong đó. Vì vậy, Ghi Danh vào Medicaid không có nghĩa là giao nhà của bạn đi. Toàn bộ thông tin về những gì được tính, những gì được miễn trừ, và điều gì xảy ra nếu bạn tặng tài sản có trong hướng dẫn của chúng tôi về quy tắc chi tiêu tài sản và xem xét lại giao dịch quá khứ của Medicaid.
Sau Khi Qua Đời: Thu Hồi Di Sản Hoạt Động Như Thế Nào
Khi Medicaid chi trả chăm sóc dài hạn cho người từ 55 tuổi trở lên, tiểu bang có thể yêu cầu thu hồi — tức là hoàn trả các chi phí đó — từ di sản của người đó sau khi qua đời. Việc này thường diễn ra thông qua việc bán căn nhà. Số tiền liên quan là số tiền Medicaid thực tế đã chi trả trong nhiều năm, và với chăm sóc tại viện dưỡng lão thì có thể rất lớn.
Ai Được Bảo Vệ
Việc thu hồi nói chung không được diễn ra khi bất kỳ ai trong số những người sau còn sống hoặc vẫn ở trong nhà:
- Người phối ngẫu còn sống.
- Con chưa thành niên.
- Con khuyết tật.
- Anh chị em sống trong nhà và giúp duy trì căn nhà.
Những biện pháp bảo vệ này xuất phát từ quy định của liên bang. Nhưng mỗi tiểu bang quyết định nhiều chi tiết: điều gì được tính là "di sản", mức độ quyết liệt khi theo đuổi việc thu hồi, và những ngoại lệ nào được chấp thuận. Hãy hỏi cơ quan Medicaid của tiểu bang bạn, bằng văn bản, về cách họ xử lý việc thu hồi di sản. Đừng vội cho rằng điều tệ nhất — hay điều tốt nhất — sẽ xảy ra. Tìm cơ quan của bạn trong Danh Bạ Medicaid Tiểu Bang của chúng tôi.
Điều Này Có Ý Nghĩa Gì Đối Với Việc Lập Kế Hoạch
Có hai quy tắc khiến các gia đình gặp rắc rối khi chờ quá lâu. Thứ nhất, tặng nhà đi để tránh bị thu hồi có thể gây phản tác dụng. Khi bạn nộp đơn, tiểu bang sẽ xem xét các giao dịch chuyển nhượng trong quá khứ của bạn, và các khoản tặng cho có thể dẫn đến thời gian bị phạt trước khi Medicaid chi trả. Thứ hai, quy tắc khác nhau rất nhiều giữa các tiểu bang. Lời khuyên chung chung trên mạng — kể cả trang này — không thể thay thế câu trả lời tại địa phương. Nhiều gia đình trao đổi với luật sư chuyên về luật người cao niên trước khi nộp đơn, đặc biệt khi có liên quan đến căn nhà hoặc người phối ngẫu vẫn ở nhà. Đây chính là lý do việc lập kế hoạch về di sản và chăm sóc dài hạn được khuyến khích cho người lớn tuổi và gia đình của họ.
Nếu người cần chăm sóc có thể đủ điều kiện cho cả Medicare và Medicaid, hãy đọc Đủ Điều Kiện Kép (Dual Eligible): Medicare và Medicaid và thử bảng câu hỏi Nhận Trợ Giúp Chi Trả.
Các Câu Hỏi Thường Gặp
Medicaid có thể lấy nhà của tôi khi tôi còn sống không?
Ghi Danh vào Medicaid không chuyển nhà của bạn cho tiểu bang, và căn nhà thường được miễn khỏi xét duyệt tài sản đến một giá trị do tiểu bang quy định — được miễn hoàn toàn nếu có người phối ngẫu hoặc con phụ thuộc sống trong đó. Thu hồi di sản là quy trình diễn ra sau khi qua đời. Thực tiễn của từng tiểu bang khác nhau, vì vậy hãy xác nhận chi tiết với cơ quan Medicaid của tiểu bang bạn.
Người phối ngẫu của tôi vẫn đang sống trong nhà của chúng tôi. Tiểu bang có thể thu hồi căn nhà không?
Việc thu hồi nói chung không được diễn ra khi người phối ngẫu còn sống. Biện pháp bảo vệ tương tự áp dụng cho con chưa thành niên, con khuyết tật, hoặc anh chị em có quyền sở hữu (vốn sở hữu) trong căn nhà và đã sống ở đó ít nhất một năm trước khi anh hoặc chị em của họ vào cơ sở chăm sóc. Điều gì xảy ra sau khi các biện pháp bảo vệ này chấm dứt sẽ khác nhau tùy tiểu bang — hãy hỏi cơ quan của tiểu bang bạn.
Thu hồi di sản áp dụng cho Medicaid thông thường, hay chỉ cho chăm sóc dài hạn?
Quy tắc cốt lõi nhắm đến chi phí chăm sóc dài hạn đã chi trả cho người từ 55 tuổi trở lên. Các tiểu bang khác nhau về mức độ áp dụng rộng của việc thu hồi, vì vậy nếu bạn từ 55 tuổi trở lên và đã Ghi Danh vào Medicaid, bạn nên hỏi cơ quan của tiểu bang chính xác những chi phí nào được thu hồi.
Tôi có nên tặng nhà cho con ngay bây giờ để bảo vệ nó không?
Không nên nếu chưa có lời khuyên. Các giao dịch chuyển nhượng và khoản tặng cho được phát hiện trong đợt xem xét lại quá khứ của tiểu bang có thể dẫn đến thời gian bị phạt, trong thời gian đó Medicaid sẽ không chi trả chăm sóc. Hãy trao đổi với văn phòng Medicaid của tiểu bang bạn hoặc luật sư chuyên về luật người cao niên trước khi chuyển bất kỳ tài sản nào — thứ tự thực hiện các bước có ý nghĩa vô cùng quan trọng ở đây.