Aquí está la versión corta. Medicaid no le quita la casa cuando se inscribe, y en la mayoría de los casos no tiene que venderla para calificar para la cobertura de cuidado a largo plazo. La regla real se llama recuperación del patrimonio, y funciona después de la muerte. Cuando Medicaid paga el cuidado a largo plazo de una persona de 55 años o más, el estado puede buscar el reembolso del patrimonio de esa persona — a menudo a través de la casa. Pero la recuperación generalmente no ocurre mientras todavía estén allí un cónyuge sobreviviente, un hijo menor de edad, un hijo con discapacidad, o un hermano que vivía en la casa y ayudó a mantenerla. Cada estado aplica estas reglas de manera diferente.
Por Qué Medicaid Tiene Algo Que Ver con Su Casa
Medicaid es un programa conjunto federal y estatal que ayuda a cubrir los costos médicos de ciertas personas con ingresos y recursos limitados — y cubre beneficios que Medicare normalmente no cubre, como el cuidado en un hogar de ancianos y los servicios de cuidado personal. Medicaid es el pagador principal del cuidado a largo plazo, y la elegibilidad depende de sus ingresos y bienes. Así que su casa entra en escena dos veces: una cuando solicita (¿califica usted?), y otra después de la muerte (¿recupera el estado los costos?). Las reglas sobre quién es elegible son diferentes en cada estado.
Mientras Está Vivo: La Casa Generalmente Está Protegida
Para calificar para el cuidado a largo plazo de Medicaid, sus bienes contables deben estar por debajo del límite de su estado. Su casa principal típicamente está exenta — no cuenta — hasta un valor que fija su estado, y por lo general no cuenta en absoluto si un cónyuge o un hijo dependiente vive allí. Así que inscribirse en Medicaid no significa entregar su casa. El panorama completo de qué cuenta, qué está exento y qué pasa si regala sus bienes está en nuestra guía sobre las reglas de reducción de bienes y revisión retrospectiva de Medicaid.
Después de la Muerte: Cómo Funciona la Recuperación del Patrimonio
Cuando Medicaid paga el cuidado a largo plazo de una persona de 55 años o más, el estado puede buscar la recuperación — el reembolso de esos costos — del patrimonio de la persona después de la muerte. Esto generalmente ocurre a través de la venta de la casa. La cantidad en juego es lo que Medicaid realmente pagó a lo largo de los años, que en el caso del cuidado en un hogar de ancianos puede ser considerable.
Quiénes Están Protegidos
La recuperación generalmente no puede ocurrir mientras cualquiera de estas personas sobreviva o permanezca en la casa:
- Un cónyuge sobreviviente.
- Un hijo menor de edad.
- Un hijo con discapacidad.
- Un hermano que vive en la casa y ayudó a mantenerla.
Estas protecciones vienen de las reglas federales. Pero cada estado decide muchos de los detalles: qué cuenta como el "patrimonio", con cuánto empeño busca la recuperación, y qué excepciones concede. Pregunte a la agencia de Medicaid de su estado, por escrito, cómo maneja la recuperación del patrimonio. No asuma lo peor — ni lo mejor. Encuentre la suya en nuestro Directorio Estatal de Medicaid.
Qué Significa Esto para la Planificación
Dos reglas hacen tropezar a las familias que esperan demasiado. Primero, regalar la casa para evitar la recuperación puede salir mal. Cuando usted solicita, el estado revisa sus transferencias pasadas, y los regalos pueden provocar un período de penalización antes de que Medicaid pague. Segundo, las reglas varían mucho según el estado. Los consejos genéricos de internet — incluida esta página — no pueden reemplazar una respuesta local. Muchas familias hablan con un abogado especializado en derecho de personas mayores antes de solicitar, especialmente cuando hay una casa o un cónyuge que se queda en el hogar. Precisamente por eso se recomienda la planificación del patrimonio y del cuidado a largo plazo para los adultos mayores y sus familias.
Si la persona que necesita cuidado puede calificar tanto para Medicare como para Medicaid, lea Doble Elegibilidad: Medicare y Medicaid y pruebe el cuestionario Obtener Ayuda para Pagar.
Preguntas Comunes
¿Puede Medicaid quitarme la casa mientras estoy vivo?
Inscribirse en Medicaid no transfiere su casa al estado, y la casa típicamente está exenta de la prueba de bienes hasta un valor fijado por el estado — totalmente exenta si un cónyuge o un hijo dependiente vive allí. La recuperación del patrimonio es un proceso que ocurre después de la muerte. Las prácticas estatales varían, así que confirme los detalles con la agencia de Medicaid de su estado.
Mi cónyuge todavía vive en nuestra casa. ¿Puede el estado recuperarla?
La recuperación generalmente no puede ocurrir mientras un cónyuge sobreviviente esté vivo. La misma protección aplica para un hijo menor de edad, un hijo con discapacidad, o un hermano que vive en la casa y ayudó a mantenerla. Lo que pasa cuando terminan esas protecciones varía según el estado — pregunte a la agencia de su estado.
¿La recuperación del patrimonio aplica al Medicaid regular, o solo al cuidado a largo plazo?
La regla central se enfoca en los costos de cuidado a largo plazo pagados por personas de 55 años o más. Los estados difieren en qué tan ampliamente aplican la recuperación, así que si usted tiene 55 años o más y está inscrito en Medicaid, vale la pena preguntar a la agencia de su estado exactamente qué costos recupera.
¿Debería darles la casa a mis hijos ahora para protegerla?
No sin asesoría. Las transferencias y regalos encontrados en la revisión retrospectiva del estado pueden provocar un período de penalización durante el cual Medicaid no pagará el cuidado. Hable con la oficina de Medicaid de su estado o con un abogado especializado en derecho de personas mayores antes de mover cualquier bien — el orden de los pasos importa muchísimo aquí.