Este es el resumen corto. Medicaid no se queda con su casa cuando usted se inscribe, y en la mayoría de los casos no tiene que venderla para calificar para la cobertura de atención a largo plazo. La regla real se llama recuperación del patrimonio y funciona después del fallecimiento. Cuando Medicaid paga la atención a largo plazo de una persona de 55 años o más, el estado puede pedir el reembolso con cargo al patrimonio de esa persona, a menudo a través de la vivienda. Pero, por lo general, la recuperación no ocurre mientras haya un cónyuge sobreviviente, un hijo menor de edad, un hijo con discapacidad o un hermano que vivió en la casa y ayudó a mantenerla. Cada estado aplica estas reglas de manera distinta.
Por Qué Medicaid Se Relaciona con Su Casa
Medicaid es un programa conjunto federal y estatal que ayuda a pagar los costos médicos de ciertas personas con ingresos y recursos limitados. También cubre beneficios que Medicare normalmente no cubre, como la atención en un hogar de ancianos y los servicios de cuidado personal. Medicaid es el principal pagador de la atención a largo plazo, y la elegibilidad depende de sus ingresos y bienes. Por eso su casa entra en juego dos veces: una cuando usted presenta la solicitud (¿califica?) y otra después del fallecimiento (¿el estado recupera los costos?). Las reglas sobre quién es elegible son distintas en cada estado.
Mientras Usted Vive: La Casa Suele Estar Protegida
Para calificar para la atención a largo plazo de Medicaid, sus bienes contables deben estar por debajo del límite de su estado. Su vivienda principal suele estar exenta, es decir, no cuenta, hasta un valor que fija su estado, y por lo general no cuenta en absoluto si vive allí un cónyuge o un hijo dependiente. Por lo tanto, inscribirse en Medicaid no significa entregar su casa. El panorama completo de lo que cuenta, lo que está exento y lo que ocurre si usted regala bienes está en nuestra guía sobre las reglas de gasto previo y de revisión retroactiva de Medicaid.
Después del Fallecimiento: Cómo Funciona la Recuperación del Patrimonio
Cuando Medicaid paga la atención a largo plazo de una persona de 55 años o más, el estado puede buscar la recuperación, es decir, el reembolso de esos costos, con cargo al patrimonio de la persona después de su fallecimiento. Esto suele ocurrir mediante la venta de la vivienda. La cantidad en juego es lo que Medicaid pagó realmente a lo largo de los años, lo cual, en el caso de la atención en un hogar de ancianos, puede ser considerable.
Quiénes Están Protegidos
Por lo general, la recuperación no puede ocurrir mientras sobreviva o permanezca en la casa alguna de estas personas:
- Un cónyuge sobreviviente.
- Un hijo menor de edad.
- Un hijo con discapacidad.
- Un hermano que vive en la casa y ayudó a mantenerla.
Estas protecciones provienen de reglas federales. Pero cada estado decide muchos de los detalles: qué cuenta como el "patrimonio", con qué insistencia busca la recuperación y qué excepciones concede. Pregunte por escrito a la agencia de Medicaid de su estado cómo maneja la recuperación del patrimonio. No suponga lo peor, ni tampoco lo mejor. Encuentre la suya en nuestro Directorio Estatal de Medicaid.
Qué Significa Esto para la Planificación
Dos reglas complican a las familias que esperan demasiado. Primero, regalar la casa para evitar la recuperación puede resultar contraproducente. Cuando usted presenta la solicitud, el estado revisa sus transferencias anteriores, y los regalos pueden causar un período de penalización antes de que Medicaid pague. Segundo, las reglas varían mucho de un estado a otro. Los consejos genéricos de internet, incluida esta página, no pueden reemplazar una respuesta local. Muchas familias hablan con un abogado especializado en derecho de personas mayores antes de presentar la solicitud, sobre todo cuando hay una vivienda o un cónyuge que se queda en casa. Precisamente por eso se recomienda la planificación del patrimonio y de la atención a largo plazo para los adultos mayores y sus familias.
Si la persona que necesita atención podría calificar tanto para Medicare como para Medicaid, lea Doble Elegibilidad: Medicare y Medicaid y pruebe el cuestionario Cómo Obtener Ayuda para Pagar.
Preguntas Frecuentes
¿Puede Medicaid quedarse con mi casa mientras yo viva?
Inscribirse en Medicaid no transfiere su casa al estado, y la vivienda suele estar exenta de la prueba de bienes hasta un valor que fija el estado; está totalmente exenta si vive allí un cónyuge o un hijo dependiente. La recuperación del patrimonio es un proceso posterior al fallecimiento. Las prácticas estatales varían, así que confirme los detalles con la agencia de Medicaid de su estado.
Mi cónyuge todavía vive en nuestra casa. ¿Puede el estado recuperarla?
Por lo general, la recuperación no puede ocurrir mientras viva un cónyuge sobreviviente. La misma protección se aplica a un hijo menor de edad, a un hijo con discapacidad o a un hermano que tiene una participación de propiedad (interés patrimonial) en la casa y que vivió allí por lo menos un año antes de que su hermano o hermana ingresara a recibir atención. Lo que ocurre cuando terminan esas protecciones es distinto en cada estado; pregunte a la agencia de su estado.
¿La recuperación del patrimonio se aplica a Medicaid regular o solo a la atención a largo plazo?
La regla principal se dirige a los costos de atención a largo plazo pagados para personas de 55 años o más. Los estados difieren en qué tan ampliamente aplican la recuperación, así que, si usted tiene 55 años o más y está inscrito en Medicaid, conviene preguntar a la agencia de su estado exactamente qué costos recupera.
¿Debo darles la casa a mis hijos ahora para protegerla?
No sin asesoría. Las transferencias y los regalos que se encuentren en la revisión retroactiva del estado pueden causar un período de penalización durante el cual Medicaid no pagará la atención. Hable con la oficina estatal de Medicaid o con un abogado especializado en derecho de personas mayores antes de mover cualquier bien; el orden de los pasos es enormemente importante aquí.