Đây là phiên bản ngắn gọn. Medicaid chỉ chi trả cho chăm sóc dài hạn đối với những người có thu nhập thấp và tài sản hạn chế. Chi tiêu xuống nghĩa là giảm tài sản có thể tính của bạn xuống mức giới hạn Medicaid của tiểu bang bạn trước khi bảo hiểm bắt đầu. Xem xét quá khứ là việc tiểu bang xem lại hồ sơ tài chính trước đây của bạn khi bạn nộp đơn: việc cho đi tiền bạc hoặc tài sản để đủ điều kiện nhanh hơn có thể gây ra hình phạt — một khoảng thời gian chờ trước khi Medicaid chi trả. Mỗi tiểu bang đặt ra giới hạn riêng và áp dụng các quy tắc này khác nhau, vì vậy các chi tiết bên dưới là khung sườn chung, không phải con số chính xác của tiểu bang bạn.
Tại Sao Những Quy Tắc Này Tồn Tại
Medicare không chi trả cho chăm sóc điều dưỡng dài hạn thông thường — sự trợ giúp liên tục với việc tắm rửa, mặc quần áo, hoặc ăn uống. Medicaid là chương trình chính chi trả cho loại chăm sóc đó, tại các cơ sở điều dưỡng hoặc tại nhà. Vì Medicaid dành cho những người có phương tiện tài chính hạn chế, các tiểu bang kiểm tra cả thu nhập và tài sản trước khi chi trả. Hướng dẫn của chúng tôi về liệu Medicare có chi trả cho chăm sóc tại nhà dưỡng lão hay không giải thích phần đầu tiên của vấn đề này.
Những Gì Được Tính Là Tài Sản — và Những Gì Không
Tài sản (còn gọi là nguồn lực) là những thứ bạn sở hữu: tài khoản ngân hàng, khoản đầu tư, xe cộ, và bất động sản. Hầu hết các nguồn lực tài chính được tính vào giới hạn tài sản của tiểu bang bạn. Nhưng một số khoản mục được miễn trừ (không được tính). Các khoản mục được miễn trừ thường bao gồm:
- Ngôi nhà chính của bạn, lên đến một giá trị do tiểu bang bạn quy định — và thường không được tính chút nào nếu có vợ/chồng hoặc con phụ thuộc sống ở đó.
- Một chiếc xe.
- Một số vật dụng cá nhân.
Mỗi tiểu bang tự định nghĩa giới hạn và các khoản miễn trừ của mình, và chúng thay đổi hàng năm. Tìm cơ quan của tiểu bang bạn trong Danh Bạ Medicaid Tiểu Bang của chúng tôi.
Cách Chi Tiêu Xuống Hoạt Động
Nếu tài sản có thể tính của bạn cao hơn giới hạn của tiểu bang bạn, bạn có thể cần chi tiêu xuống — giảm chúng xuống — trước khi bảo hiểm chăm sóc dài hạn của Medicaid bắt đầu. Tiền chi cho hóa đơn y tế, chi phí mai táng, và chi phí cá nhân thường được tính là chi tiêu xuống hợp lệ. Khi bạn đạt đến giới hạn của tiểu bang bạn, Medicaid chi trả toàn bộ chi phí chăm sóc tại cơ sở điều dưỡng đủ điều kiện. Hầu hết các bảo hiểm tư nhân không làm điều đó.
Xem Xét Quá Khứ và Hình Phạt Chuyển Nhượng
Chi tiền của bạn cho chăm sóc và chi phí của chính bạn là được phép. Cho đi tài sản thì khác. Khi bạn nộp đơn, tiểu bang sẽ xem lại lịch sử tài chính của bạn. Các khoản chuyển nhượng hoặc quà tặng không đúng quy định — như sang tên nhà cho con cái để đủ điều kiện nhanh hơn — có thể gây ra một khoảng thời gian chờ (hình phạt "xem xét quá khứ") trước khi Medicaid chi trả.
Tiểu bang xem xét lại bao xa, và cách tính hình phạt, được quy định bởi các quy tắc liên bang và tiểu bang, và khác nhau tùy theo chương trình và tiểu bang. Vì rủi ro rất cao, hãy kiểm tra các quy tắc hiện hành với văn phòng Medicaid tiểu bang của bạn hoặc Medicaid.gov trước khi chuyển nhượng bất kỳ tài sản nào — không phải sau đó.
Thu Hồi Tài Sản: Quy Tắc Sau Khi Qua Đời
Có thêm một quy tắc nữa mà các gia đình nên biết. Khi Medicaid chi trả cho chăm sóc dài hạn của một người từ 55 tuổi trở lên, tiểu bang có thể tìm cách thu hồi từ di sản của họ sau khi qua đời — thường là thông qua việc bán căn nhà. Việc thu hồi có thể không xảy ra nếu vợ/chồng còn sống, con nhỏ, con bị khuyết tật, hoặc anh chị em ruột sống trong nhà và đã giúp duy trì nhà đó vẫn còn ở đó. Giống như mọi thứ khác ở đây, các quy tắc khác nhau tùy theo tiểu bang. Hướng dẫn đầy đủ: thu hồi tài sản Medicaid — Medicaid có thể lấy nhà của tôi không?
Lập Kế Hoạch Trước
Các quy tắc chi tiêu xuống và xem xét quá khứ rất phức tạp, rủi ro cao, và khác nhau ở mỗi tiểu bang. Nhiều gia đình tham khảo ý kiến của luật sư chuyên về luật người cao tuổi hoặc cố vấn tài chính trước khi nộp đơn — đặc biệt khi có liên quan đến nhà cửa, vợ/chồng tiếp tục sống tại cộng đồng, hoặc các khoản quà tặng đã lên kế hoạch. Nếu vợ/chồng ở lại nhà, quy tắc liên bang về bảo vệ vợ/chồng khỏi nghèo túng bảo vệ một phần tiền tiết kiệm và thu nhập của cặp đôi cho người vợ/chồng đó. Cũng xem Medicare cho Cặp Đôi để biết các quyết định về bảo hiểm tương tác như thế nào đối với hai người.
Nếu bạn có thể đủ điều kiện cho cả Medicare và Medicaid, bạn có khả năng là Đủ Điều Kiện Kép (Dual Eligible) — xem Đủ Điều Kiện Kép: Medicare và Medicaid, và thử bảng câu hỏi Tìm Trợ Giúp Thanh Toán của chúng tôi.
Các Câu Hỏi Thường Gặp
Tôi có phải bán nhà để được Medicaid chi trả chăm sóc dài hạn không?
Thường thì không, trong khi bạn hoặc một số thành viên gia đình nhất định cần đến nó. Ngôi nhà chính của bạn thường được miễn trừ lên đến một giá trị do tiểu bang quy định, và thường không được tính nếu vợ/chồng hoặc con phụ thuộc sống ở đó. Nhưng việc thu hồi tài sản có thể áp dụng sau khi qua đời. Hãy hỏi văn phòng Medicaid tiểu bang của bạn về cách tiểu bang bạn xử lý việc này.
Tôi có thể chỉ cần cho con cái tiền tiết kiệm trước khi nộp đơn không?
Đó chính xác là điều mà việc xem xét quá khứ được thiết kế để phát hiện. Các khoản quà tặng và chuyển nhượng dưới giá trị thực được phát hiện trong quá trình xem xét quá khứ có thể gây ra một khoảng thời gian bị phạt, trong đó Medicaid sẽ không chi trả cho việc chăm sóc của bạn. Hãy nhận lời khuyên từ văn phòng Medicaid tiểu bang của bạn hoặc luật sư chuyên về luật người cao tuổi trước khi chuyển nhượng bất cứ thứ gì.
Tôi tìm giới hạn thực tế của tiểu bang mình ở đâu?
Giới hạn tài sản, các khoản miễn trừ, và chi tiết về xem xét quá khứ là tùy theo tiểu bang và thay đổi hàng năm. Hãy bắt đầu với Danh Bạ Medicaid Tiểu Bang của chúng tôi để tìm cơ quan của tiểu bang bạn, hoặc truy cập Medicaid.gov.