Quy Định Bảo Vệ Vợ/Chồng Khỏi Nghèo Đói Trong Medicaid: Người Ở Nhà Được Giữ Lại Gì

Đây là phần tóm tắt ngắn gọn. Nếu vợ/chồng bạn cần Medicaid để trả tiền viện dưỡng lão, bạn không phải từ bỏ tất cả để đủ điều kiện. Các quy định liên bang gọi là bảo vệ vợ/chồng khỏi nghèo đói dành riêng một phần tiền tiết kiệm chung của cặp vợ chồng cho người ở nhà. Nếu thu nhập của chính bạn thấp, một phần thu nhập của vợ/chồng bạn cũng có thể được dành riêng cho bạn. Ngôi nhà của bạn cũng được bảo vệ trong khi bạn còn sống ở đó. Quốc hội đặt ra các quy định này vào năm 1988 để người ở nhà có thể tiếp tục sống độc lập và có phẩm giá. Trang này giải thích cách các biện pháp bảo vệ này hoạt động và cách yêu cầu thêm nếu các mức tiêu chuẩn không đủ.

Ai được quy định này áp dụng

Medicaid dùng hai thuật ngữ. Vợ/chồng nhập viện là người đang ở trong cơ sở điều dưỡng hoặc cơ sở y tế khác. Vợ/chồng ở cộng đồng là người không nhập viện. Các quy định áp dụng khi thời gian lưu trú dự kiến kéo dài ít nhất 30 ngày liên tục. Chúng cũng áp dụng cho người tham gia chương trình PACE, và cho một số người nhận dịch vụ Medicaid tại nhà và cộng đồng theo chương trình miễn trừ (waiver) thay vì chăm sóc tại viện dưỡng lão. Xem Chăm sóc tại nhà theo Medicaid và các chương trình miễn trừ HCBS để biết thêm về phía này.

Đây là các quy định liên bang, áp dụng tại cả 50 tiểu bang và Đặc khu Columbia. Mỗi tiểu bang tự điền các con số cụ thể trong giới hạn liên bang, vì vậy văn phòng Medicaid tiểu bang của bạn sẽ có các số liệu chính xác.

Tiền tiết kiệm: bản chụp nhanh và phần chia cho vợ/chồng

Quy trình bắt đầu bằng một bản chụp nhanh (snapshot). Tính từ ngày đầu tiên của thời gian lưu trú liên tục, tiểu bang sẽ cộng giá trị mọi thứ mà một trong hai vợ chồng sở hữu. Không quan trọng tên ai đứng trên tài khoản. Một số khoản mục hoàn toàn không được tính. Các quy định dùng cùng danh sách loại trừ như Thu Nhập An Sinh Bổ Sung (SSI), và ngôi nhà bạn đang ở là khoản loại trừ lớn nhất. Hướng dẫn chi tiêu để đủ điều kiện (spend-down) của chúng tôi liệt kê các khoản mục thường được miễn trừ.

Một nửa tổng số đó được gọi là phần chia cho vợ/chồng. Bạn có thể yêu cầu tiểu bang thực hiện việc đánh giá này ngay từ đầu thời gian lưu trú, thậm chí trước khi bạn nộp đơn xin Medicaid. Tiểu bang phải ghi lại tổng số, cấp bản sao cho cả hai vợ chồng, và thông báo cho bạn về quyền được yêu cầu phiên điều trần công bằng. Nếu bạn yêu cầu đánh giá mà chưa nộp đơn, tiểu bang có thể tính một khoản phí hợp lý. Việc có được bản chụp nhanh này sớm rất đáng làm. Nó ấn định các con số làm nền tảng cho mọi thứ khác.

Người ở nhà giữ lại bao nhiêu: khoản tiết kiệm được phép giữ

Khoản tiền mà vợ/chồng ở cộng đồng được giữ lại gọi là khoản tiết kiệm được phép giữ cho vợ/chồng ở cộng đồng, hay CSRA. Đó là con số lớn nhất trong các mức sau:

• Mức tối thiểu do luật liên bang quy định, hoặc mức cao hơn do tiểu bang bạn chọn, nhưng không vượt quá mức tối đa liên bang.
• Phần chia cho vợ/chồng (một nửa số tiền tiết kiệm được tính của cặp vợ chồng), nhưng không vượt quá mức tối đa liên bang.
• Một mức cao hơn được ấn định tại phiên điều trần công bằng, hoặc do tòa án ra lệnh để hỗ trợ vợ/chồng.

Mức tối thiểu và tối đa liên bang tăng mỗi năm theo lạm phát. Medicaid.gov công bố các mức của năm hiện tại trong tiêu chuẩn bảo vệ vợ/chồng khỏi nghèo đói, và văn phòng Medicaid tiểu bang của bạn có thể cho bạn biết mức nào áp dụng cho bạn. Một số tiểu bang cho phép vợ/chồng ở cộng đồng giữ một nửa, tối đa đến mức trần. Các tiểu bang khác cho phép mọi vợ/chồng ở cộng đồng giữ mức tối đa. Đó là lý do vì sao cùng một cặp vợ chồng có thể gặp các quy định khác nhau ở các tiểu bang khác nhau.

Bất kỳ khoản nào vượt quá mức được phép giữ đều được tính là có sẵn cho người vợ/chồng ở viện dưỡng lão. Khoản dư đó thường phải được chi tiêu hết trước khi Medicaid thanh toán. Hướng dẫn chi tiêu để đủ điều kiện và quy định nhìn lại (look-back) của chúng tôi giải thích những gì được coi là chi tiêu hợp lệ.

Có thêm hai biện pháp bảo vệ nữa. Thứ nhất, người vợ/chồng ở viện dưỡng lão có thể chuyển một khoản bằng đúng mức được phép giữ cho vợ/chồng ở cộng đồng mà không bị phạt vì chuyển nhượng tài sản. Việc này nên diễn ra càng sớm càng tốt sau khi việc đủ điều kiện được xác định. Thứ hai, một khi đã được xác định đủ điều kiện, tiền tiết kiệm của vợ/chồng ở cộng đồng sẽ hoàn toàn không còn được tính vào tài sản của vợ/chồng ở viện dưỡng lão nữa, trong suốt thời gian lưu trú. Tiền bạn tiết kiệm hoặc kiếm được sau đó vẫn thuộc về bạn.

Thu nhập: người ở nhà được giữ lại bao nhiêu mỗi tháng

Thu nhập được xử lý khác với tiền tiết kiệm. Trong khi vợ/chồng bạn ở trong cơ sở chăm sóc, không khoản thu nhập nào của bạn được tính vào chi phí chăm sóc của họ. Quy tắc chung là dựa vào tên trên tấm séc. Thu nhập được trả chỉ dưới tên một người thì thuộc về người đó. Thu nhập được trả dưới tên cả hai người thì chia đôi.

Sau khi vợ/chồng bạn đủ điều kiện, phần lớn thu nhập của họ sẽ dùng cho chi phí chăm sóc. Nhưng tiểu bang phải khấu trừ các khoản sau trước, theo thứ tự này:

1. Khoản trợ cấp nhu cầu cá nhân cho vợ/chồng ở cơ sở chăm sóc.
2. Khoản trợ cấp thu nhập hàng tháng cho vợ/chồng ở cộng đồng, nhưng chỉ khi khoản thu nhập đó thực sự được chuyển cho bạn sử dụng.
3. Khoản trợ cấp gia đình cho con cái, cha mẹ, hoặc anh chị em phụ thuộc sống cùng bạn.
4. Chi phí y tế mà vợ/chồng ở viện dưỡng lão phải trả.

Phần còn lại sẽ chuyển cho cơ sở chăm sóc.

Khoản trợ cấp nhu cầu duy trì hàng tháng

Khoản trợ cấp thu nhập được xây dựng dựa trên một mức sàn gọi là khoản trợ cấp nhu cầu duy trì hàng tháng tối thiểu, hay MMMNA. Mỗi tiểu bang tự đặt mức của mình, nhưng phải ít nhất bằng 150% mức nghèo liên bang cho hộ gia đình hai người, tính theo tháng. Tiểu bang cộng thêm khoản trợ cấp chỗ ở vượt mức khi tiền thuê nhà hoặc trả góp nhà, thuế bất động sản, bảo hiểm, và một khoản tiện ích tiêu chuẩn cộng lại vượt quá 30% mức nền đó. Luật liên bang giới hạn tổng số, và mức trần này tăng theo lạm phát mỗi năm.

Trong thực tế, cách này hoạt động như sau. Tiểu bang so sánh thu nhập hàng tháng của chính bạn với MMMNA của bạn. Nếu thu nhập của bạn thấp hơn mức đó, phần chênh lệch có thể được lấy từ thu nhập của vợ/chồng bạn trước khi trả cho cơ sở chăm sóc. Nếu tòa án đã ra lệnh cho vợ/chồng bạn cấp dưỡng cho bạn, khoản trợ cấp không thể thấp hơn mức lệnh đó.

Ngôi nhà của bạn và các biện pháp bảo vệ khác

Vốn sở hữu nhà (home equity). Luật liên bang quy định một người không đủ điều kiện nhận Medicaid viện dưỡng lão nếu vốn sở hữu nhà của họ vượt quá một mức giới hạn tăng theo lạm phát. Các tiểu bang có thể chọn mức giới hạn cao hơn trong phạm vi liên bang cho phép. Mức giới hạn đó không áp dụng khi vợ/chồng còn sống hợp pháp trong nhà. Điều tương tự cũng đúng với con dưới 21 tuổi, hoặc con bị mù hoặc khuyết tật. Không có điều luật nào ngăn một người dùng khoản vay thế chấp ngược (reverse mortgage) hoặc vay dựa trên vốn sở hữu nhà để giảm vốn sở hữu, và cũng có các trường hợp miễn trừ vì hoàn cảnh khó khăn.

Thu hồi tài sản sau khi qua đời (estate recovery). Sau khi vợ/chồng ở viện dưỡng lão qua đời, tiểu bang có thể tìm cách thu hồi số tiền Medicaid đã chi trả, thường là từ ngôi nhà. Việc thu hồi nhìn chung không được thực hiện trong khi vợ/chồng còn sống sót vẫn còn sống. Hướng dẫn đầy đủ: Thu hồi tài sản Medicaid: Medicaid có thể lấy nhà của tôi không?

Phạt vì chuyển nhượng tài sản. Quy định nhìn lại (look-back) vẫn áp dụng cho các khoản tặng cho. Việc chuyển tiền giữa hai vợ chồng trong phạm vi khoản được phép giữ là được cho phép, nhưng cho tài sản cho người khác vẫn có thể gây ra một giai đoạn bị phạt. Hãy kiểm tra với tiểu bang của bạn trước khi chuyển bất cứ thứ gì.

Nếu các mức tiêu chuẩn không đủ: thông báo và phiên điều trần công bằng

Khi vợ/chồng bạn được xác định đủ điều kiện, hoặc bất cứ khi nào một trong hai người yêu cầu, tiểu bang phải thông báo cho bạn về khoản trợ cấp thu nhập, bất kỳ khoản trợ cấp gia đình nào, phương pháp đã dùng để tính khoản tiết kiệm được phép giữ, và quyền của bạn được yêu cầu phiên điều trần công bằng. Một trong hai vợ chồng có thể yêu cầu phiên điều trần về khoản trợ cấp thu nhập, cách tính khoản tiết kiệm được phép giữ, hoặc cách thu nhập và tài sản được phân bổ. Phiên điều trần về khoản tiết kiệm được phép giữ phải được tổ chức trong vòng 30 ngày kể từ khi bạn yêu cầu.

Một phiên điều trần có thể nâng các mức lên cao hơn. Nếu bạn có thể chứng minh có hoàn cảnh đặc biệt gây khó khăn tài chính đáng kể, tiểu bang phải nâng khoản trợ cấp thu nhập hàng tháng của bạn để đáp ứng nhu cầu đó. Nếu thu nhập từ khoản tiết kiệm được phép giữ của bạn không đủ để đạt mức trợ cấp hàng tháng của bạn, tiểu bang phải cho phép bạn giữ thêm tiền tiết kiệm. Có một điểm cần lưu ý: theo quy tắc ưu tiên thu nhập, tiểu bang tính đến phần thu nhập của vợ/chồng bạn có thể chuyển cho bạn trước khi cho phép bạn giữ thêm tiền tiết kiệm. Hướng dẫn về quyền lợi và kháng nghị của chúng tôi giải thích cách các phiên điều trần công bằng của Medicaid hoạt động.

Các câu hỏi thường gặp

Các trang liên quan

• Quy Định Chi Tiêu Để Đủ Điều Kiện và Nhìn Lại (Look-Back) Của Medicaid — những gì được tính là tài sản và cách hoạt động của các khoản phạt chuyển nhượng.
• Medicare Có Chi Trả Chăm Sóc Viện Dưỡng Lão Không? — vì sao Medicare dừng lại và Medicaid tiếp quản.
• Medicare Dành Cho Cặp Vợ Chồng — cách các quyết định về bảo hiểm tương tác với nhau đối với hai người.
• Điều Kiện Đủ Điều Kiện Của Medicaid — các con đường về thu nhập và tài sản để tham gia chương trình.
• Thu Hồi Tài Sản Medicaid — quy định sau khi qua đời và ai được bảo vệ.

Nguồn chính thức: Medicaid.gov: Bảo Vệ Vợ/Chồng Khỏi Nghèo Đói, Đạo Luật An Sinh Xã Hội §1924 (cách xử lý thu nhập và tài sản đối với vợ/chồng nhập viện), và Đạo Luật An Sinh Xã Hội §1917 (chuyển nhượng tài sản, quỹ ủy thác, và vốn sở hữu nhà).