簡而言之。如果您的配偶需要 Medicaid 支付療養院費用，您不必為了符合資格而放棄一切。稱為配偶貧困化保護的聯邦規則會為留在家中的配偶保留夫妻共同儲蓄的一部分。 如果您自己的收入偏低，配偶收入的一部分也可以為您保留。 只要您仍住在家中，您的房屋也受到保護。 國會於1988年制定這些規則，讓留在家中的配偶能夠繼續獨立且有尊嚴地生活。 本頁說明這些保護措施如何運作，以及在標準金額不足時如何申請更多保障。
這些規則適用於誰
Medicaid 使用兩個術語。入住機構配偶是指住在療養機構或其他醫療機構中的一方。社區配偶則是指未入住機構的一方。 這些規則適用於預計連續入住至少30天的情況。 它們也適用於參加全方位老年照護計劃（PACE）的人，以及某些改為接受 Medicaid 居家與社區服務（而非療養院照護）的人。 相關內容請參閱Medicaid 居家照護與 HCBS 豁免計劃。
這些是聯邦規則，適用於全美50個州及哥倫比亞特區。 每個州會在聯邦限制範圍內訂定自己的具體數字，因此確切數額請洽您所在州的 Medicaid 辦公室。
儲蓄：資產快照與配偶份額
這個流程從資產快照開始。從連續入住的第一天起，州政府會加總夫妻雙方各自擁有的所有資產價值，帳戶登記在誰名下並不重要。 有些項目完全不計入。這些規則採用與「額外保障收入（SSI）」相同的排除項目，其中您所居住的房屋是最大的一項。 我們的資產下降指南列出了常見的豁免項目。
該總額的一半稱為配偶份額。 您可以在入住開始時就要求州政府進行這項評估，甚至在申請 Medicaid 之前就可以提出。州政府必須記錄總額、提供給夫妻雙方各一份副本，並告知您有權要求公平聽證。 如果您在未申請的情況下要求評估，州政府可能會收取合理費用。 及早取得這份資產快照是值得的，因為它會固定日後一切計算所依據的數字。
留在家中的配偶可保留多少：資產保留額
社區配偶可保留的金額稱為社區配偶資產保留額，簡稱 CSRA。其金額為下列三者中最高者：
- 聯邦法律規定的最低金額，或您所在州選擇採用的較高金額，但上限為聯邦最高額。
- 配偶份額（夫妻可計算儲蓄的一半），但不得超過聯邦最高額。
- 在公平聽證中訂定的較高金額，或法院為扶養配偶所裁定的金額。
聯邦最低額與最高額每年都會隨通貨膨脹調高。 Medicaid.gov 會在其配偶貧困化標準中公布當年度的金額，您所在州的 Medicaid 辦公室可以告訴您適用於您的具體金額。 有些州讓社區配偶保留一半金額，上限為最高額；其他州則讓每位社區配偶都能保留最高額。這就是為什麼同一對夫妻在不同州可能面臨不同規則。
超過保留額的部分會被視為療養院配偶可運用的資產。 這部分超額資產通常必須先花用完畢，Medicaid 才會開始給付。我們的資產下降與回溯期指南說明了哪些支出屬於合法支出。
還有另外兩項保護措施。第一，療養院配偶可以將相當於保留額的金額轉移給社區配偶，而不會受到轉移罰款。這項轉移應在資格確定後盡快進行。 第二，一旦資格確立，只要入住持續，社區配偶的儲蓄就完全不再計入療養院配偶的資產。 您日後儲蓄或賺取的金錢仍屬於您自己。
收入：留在家中的配偶每月可保留多少
收入的計算方式與儲蓄不同。當您的配偶住在機構中時，您的收入完全不會被計入其照護費用。 一般規則是以支票上的姓名為準：只登記一方姓名的收入屬於該方；以雙方姓名登記的收入則平分。
配偶取得資格後，其大部分收入將用於支付照護費用。但州政府必須先按以下順序扣除下列金額：
- 入住機構配偶的個人需求津貼。
- 社區配偶每月收入保留額，但僅限於該收入實際提供給您使用時。
- 與您同住的受扶養子女、父母或兄弟姊妹的家庭津貼。
- 療養院配偶必須支付的醫療費用。
剩餘的部分則支付給機構。
每月維持生活需求保留額
收入保留額是以一個底線為基礎，稱為每月最低維持生活需求保留額，簡稱 MMMNA。每州會自行訂定，但金額不得低於二人家庭聯邦貧窮線的150%（按月計算）。 當您的房租或房貸、房產稅、保險費以及標準水電費加總超過該基準的30%時，州政府會額外加計超額住房津貼。 聯邦法律對總額設有上限，該上限每年會隨通貨膨脹調高。
實際運作方式如下：州政府會將您自己的每月收入與您的 MMMNA 進行比較。如果您的收入低於此標準，兩者之間的差額可以在支付機構費用之前從配偶的收入中扣出補足給您。 如果法院已裁定配偶須支付您扶養費，保留額不得低於該裁定金額。
您的房屋與其他保護措施
房屋淨值。根據聯邦法律，如果一個人的房屋淨值超過某個隨通貨膨脹調高的上限，將無法取得療養院 Medicaid 資格。各州可以在聯邦範圍內選擇較高的上限。 只要配偶仍合法居住在該房屋內，這項限制就不適用；未滿21歲的子女，或失明或身心障礙的子女，情況也是如此。 法律並未禁止使用逆向抵押貸款或房屋淨值貸款來降低淨值，也設有困境豁免。
遺產追償。療養院配偶過世後，州政府可能會嘗試追討 Medicaid 已支付的費用，通常會從房屋追討。一般而言，只要在世配偶仍健在，追償就不得進行。完整指南：Medicaid 遺產追償：Medicaid 會拿走我的房子嗎？
轉移罰款。回溯期規則仍適用於贈與。在資產保留額範圍內於配偶之間轉移資金是允許的，但將資產贈與他人仍可能觸發罰款期。 在轉移任何資產之前，請先向您所在的州確認。
如果標準金額不足：通知與公平聽證
當您的配偶被認定符合資格時，或只要夫妻任一方提出要求，州政府都必須告知您收入保留額、任何家庭津貼、計算資產保留額所採用的方法，以及您要求公平聽證的權利。 夫妻任一方都可以就收入保留額、資產計算方式，或收入與資產如何歸屬，提出聽證要求。有關資產保留額的聽證必須在您提出要求後30天內舉行。
聽證可以提高金額。如果您能證明存在造成重大財務困境的特殊情況，州政府必須提高您的每月收入保留額以滿足需求。 如果您資產保留額所產生的收入不足以達到您的每月保留額，州政府必須讓您保留更多儲蓄。 但有一個限制條件：根據收入優先規則，州政府會先計入原本可轉移給您的配偶收入，之後才會讓您保留額外的儲蓄。 我們的權利與上訴指南說明了 Medicaid 公平聽證的運作方式。
常見問題
如果我的配偶住進療養院，我們會失去房子嗎？
只要您仍居住在房屋中，就不會。只要配偶合法居住在房屋內，療養院 Medicaid 的房屋淨值限制就不適用。 而且在配偶過世後，只要在世配偶仍健在，一般不會進行遺產追償。詳見我們的遺產追償指南。
我必須用自己的薪水或社會安全金支付配偶的照護費用嗎？
不需要。當您的配偶住在機構中時，社區配偶的收入完全不會被視為可用於其照護費用。 只登記在您名下的收入仍屬於您自己。
我們儲蓄帳戶登記在誰名下重要嗎？
對資產快照而言並不重要。無論帳戶登記在誰名下，或州的共同財產法如何規定，州政府都會計入夫妻雙方各自擁有的所有資產。 之後再套用資產保留額來保護您的份額。
我要去哪裡查詢今年的金額？
Medicaid.gov 會公布當年度的配偶貧困化標準，包括最低與最高資產保留額，以及收入保留額範圍。 您所在的州 Medicaid 機構會套用您所在州選擇採用的具體數字。
我們應該諮詢老年法律師嗎？
許多家庭都會這麼做。這些規則影響重大且因州而異，而聽證可以改變金額。也有免費協助可供利用：您的SHIP可以說明 Medicare 的角色，您所在州的 Medicaid 辦公室則可以說明該州的具體數字。
相關頁面
- Medicaid 資產下降與回溯期規則——哪些屬於資產，以及轉移罰款如何運作。
- Medicare 是否給付療養院照護？——為什麼 Medicare 會停止給付，改由 Medicaid 接手。
- 夫妻的 Medicare 保障——兩人之間的保障決策如何互相影響。
- Medicaid 資格——進入該計劃的收入與資產途徑。
- Medicaid 遺產追償——過世後的規則，以及誰受到保護。
官方資料來源：Medicaid.gov：配偶貧困化保護、《社會安全法》第1924條（入住機構配偶的收入與資產處理方式），以及《社會安全法》第1917條（轉移、信託與房屋淨值）。