Medicare 不支付長期療養院照護費用。每個福利期間，它最多涵蓋100天的專業護理機構（SNF）照護，而且必須在符合資格的住院之後才適用。它不涵蓋生活照護：也就是長期協助洗澡、穿衣或進食。若需要長期照護，大多數人依靠 Medicaid、長期照護保險或自己的積蓄。許多家庭對此感到意外，所以讓我們一步一步來了解。
100天專業護理機構福利涵蓋哪些項目
在您以住院病人身分住院至少三天之後，醫療保險A部分最多涵蓋100天在 Medicare 核准的專業護理機構（SNF）中的照護。這些機構為正在從手術、疾病或受傷中康復的人提供護理與復健，例如物理治療或傷口護理。
當您不再需要每天的專業照護時，承保就會結束；或者在一個福利期間內用完100天時也會結束，以先到者為準。許多住院在第100天之前就已結束，因為承保取決於您是否每天都需要專業照護，而不只是需要一個住的地方。
關於醫院與 SNF 承保的完整說明，請參閱Medicare A部分：住院保險。
這100天期間您要付什麼
這項福利並非全程免費：
- 第1–20天：如果您符合條件（例如三天的住院要求），已承保的 SNF 照護您不需要付費。
- 第21–100天：您每天要支付固定金額。每日金額每年都會變動，請至 Medicare.gov 查看目前的費用。
- 第100天之後：所有費用都由您支付。
天數是依福利期間計算，而不是依年度計算。福利期間從您住進醫院或護理機構時開始。在您離開後60天內沒有再回去接受照護，福利期間就會結束。新的福利期間開始時，您會重新獲得一組承保天數。了解您的費用說明 Medicare 的費用分擔整體上如何運作。
專業照護與生活照護：決定一切的界線
這是長期照護承保中最重要的區別。Medicare 只涵蓋專業照護，也就是必須由護理師、治療師或有執照的專業人員提供的照護。
如果您需要日常生活方面的協助（洗澡、穿衣、進食），但不需要專業護理或治療，那就是生活照護，Medicare 不會支付。因生活照護原因而住進療養院，而不是為了專業復健，Medicare 不予承保。無論您繳納 Medicare 費用多少年，都是如此，而這正是讓許多家庭措手不及的缺口。
那麼，誰來支付長期照護費用？
Medicaid 是支付長期生活照護的主要計劃，無論是在機構中還是在家中。但它只提供給低收入且資產有限的人，而且各州規定不同：
- 護理機構照護：當符合醫療需求時，Medicaid 支付長期護理機構照護費用。住民必須先將資產花費到該州的 Medicaid 限額。我們的指南Medicaid 資產耗用與回溯審查規定說明這如何運作。
- 居家照護：各州提供居家及社區服務（HCBS）豁免計劃。這些計劃讓 Medicaid 支付居家協助、日間活動計劃和輔助生活費用。有些計劃的等候名單很長。請參閱Medicaid 居家照護：HCBS 豁免計劃、等候名單與有薪家庭照顧者。
- 其他選擇：長期照護保險和個人積蓄。許多家庭自行支付費用，或與老年法律師事先規劃。
完整說明請參閱Medicaid 資格、豁免計劃與長期照護，並透過我們的各州 Medicaid 名錄查詢您所在州的規定。
Medigap 和 Medicare Advantage 呢？
Medigap（醫療保險補充計劃）不涵蓋長期照護。它們協助支付 Medicare 已涵蓋服務的費用分擔。請參閱Medigap 計劃。
Medicare Advantage 計劃必須涵蓋原始醫療保險所涵蓋的項目，包括 SNF 福利。有些計劃增加額外項目，例如送餐或接送就醫，但它們同樣不涵蓋長期生活照護。
如果您同時符合 Medicare 和 Medicaid 的資格，您就是雙重資格。這時 Medicaid 可以支付 Medicare 不涵蓋的服務，包括長期照護。請參閱雙重資格：Medicare 與 Medicaid。
常見問題
Medicare 支付療養院費用嗎？
只支付短期的專業住院。每個福利期間，在三天住院之後，Medicare 最多涵蓋100天的專業護理機構照護。如果長期住院的主要需求是日常生活協助，Medicare 不會支付。
Medicare 支付輔助生活費用嗎？
不支付。輔助生活屬於生活照護，Medicare 不涵蓋。部分州的 Medicaid HCBS 豁免計劃可以協助支付輔助生活服務，但 Medicaid 通常不支付當中的食宿費用。規定因州而異。
在專業護理機構住滿第100天之後會怎樣？
在一個福利期間的第100天之後，醫療保險A部分就不再涵蓋這次住院。除非您有其他承保可提供協助，否則從那時起您要支付全額費用。如果您的資產和收入夠低，您可能符合資格改由 Medicaid 接手。療養院的社工和您的州 Medicaid 辦公室可以協助您確認。
誰能免費幫我釐清我的情況？
您的 SHIP（州健康保險協助計劃）提供免費、公正的 Medicare 諮詢。若有 Medicaid 長期照護的問題，請聯絡您所在州的 Medicaid 辦公室。若涉及複雜的資產問題，許多家庭會諮詢老年法律師。