Medicare不給付長期養老院照護。它每個福利期間給付最多100天的專業護理機構照護——而且只有在符合資格的住院之後才給付。它不給付基本生活照顧：持續性的洗澡、穿衣或進食協助。對於長期照護，大多數人依靠Medicaid、長期照護保險或自己的積蓄。這常讓許多家庭感到意外，讓我們一步步說明。
100天專業護理福利涵蓋什麼
在您以住院病人身分於醫院住院至少三天後，醫療保險A部分會給付最多100天在Medicare認可的專業護理機構（SNF）的照護。這些機構為術後、疾病或受傷後正在康復的人提供護理照護與復健，例如物理治療或傷口照護。
當您不再需要每日的專業照護時——或者在一個福利期間內用完全部100天時——給付即結束，以先發生者為準。許多住院在第100天之前就結束了，因為給付取決於是否每天都需要專業照護，而不只是需要一個住的地方。
如需了解住院與SNF給付的完整內容，請參閱醫療保險A部分：住院保險。
在這100天中您需要支付的費用
這項福利並非全程免費：
- 第1至20天：如果您符合條件（例如三天的住院要求），您無需為受涵蓋的SNF照護支付任何費用。
- 第21至100天：您每天需支付一筆固定金額。這個每日金額每年都會變動——請查看Medicare.gov以獲取目前的費用。
- 第100天之後：您需支付全部費用。
天數是按福利期間計算，而不是按年計算。福利期間從您進入醫院或護理機構時開始。在您出院且未在60天內再次需要照護的情況下，福利期間即結束。當新的福利期間開始時，您會獲得一組全新的受涵蓋天數。了解您的費用說明了Medicare費用分擔的整體運作方式。
專業照護與基本生活照顧：決定一切的界線
這是長期照護給付中最重要的區別。Medicare只給付專業照護——需要由護士、治療師或持有執照的專業人員提供的照護。
如果您需要日常生活協助（洗澡、穿衣、進食），但不需要專業護理或治療，這屬於基本生活照顧——Medicare不會為此支付費用。因基本生活照顧原因而非專業復健住進養老院，Medicare是不給付的。無論您繳納Medicare保費多久，這一點都成立，而這正是讓許多家庭措手不及的缺口。
那麼誰來支付長期照護費用？
Medicaid是支付長期基本生活照顧費用的主要計劃，無論是在機構內還是在家中。但它僅限於收入和資產有限的人，而且規定因州而異：
- 護理機構照護：當符合醫療需求時，Medicaid會支付長期護理機構照護費用。住民必須先將資產花費到所在州的Medicaid限額以下。我們關於Medicaid資產花費與回溯期規定的指南說明了具體運作方式。
- 居家照護：各州提供居家與社區服務（HCBS）豁免計劃。這些計劃讓Medicaid可以支付居家協助、日間照護方案和輔助生活的費用。有些計劃有很長的等候名單。請參閱Medicaid居家照護：HCBS豁免計劃、等候名單與有償家庭照護者。
- 其他選擇：長期照護保險與個人積蓄。許多家庭自行負擔費用，或提前諮詢遺產規劃律師做好準備。
如需完整內容，請參閱Medicaid資格、豁免計劃與長期照護，並查看我們的州Medicaid名錄以了解您所在州的規定。
那麼Medigap和Medicare Advantage呢？
Medigap（醫療保險補充計劃）不給付長期照護。它們協助分擔Medicare已經給付的服務的費用。請參閱Medigap計劃。
Medicare Advantage計劃必須給付原始醫療保險所涵蓋的內容，包括SNF福利。有些計劃還提供額外服務，如送餐或就醫接送，但它們同樣不給付長期基本生活照顧。
如果您同時符合Medicare和Medicaid的資格，您就是雙重資格者。此時Medicaid可以支付Medicare不給付的服務——包括長期照護。請參閱雙重資格：Medicare與Medicaid。
常見問題
Medicare會給付養老院費用嗎？
只有短期的專業照護住院才給付。Medicare每個福利期間給付最多100天的專業護理機構照護，且須在三天的住院之後才符合資格。它不給付以日常生活協助為主要需求的長期住院。
Medicare會給付輔助生活費用嗎？
不會。輔助生活屬於基本生活照顧，Medicare不給付。部分州的Medicaid HCBS豁免計劃可以協助支付輔助生活服務，但Medicaid通常不支付那裡的食宿費用。規定因州而異。
在專業護理機構住滿100天後會發生什麼事？
在一個福利期間的第100天之後，醫療保險A部分將停止給付住院費用。除非您有其他保障可以協助，否則從那時起您需支付全部費用。如果您的資產和收入夠低，您可能符合資格改由Medicaid接手。養老院的社工以及您的州Medicaid辦公室可以協助您確認。
誰能免費協助我釐清我的情況？
您的SHIP（州健康保險協助計劃）提供免費、公正的Medicare諮詢服務。對於Medicaid長期照護的問題，請聯絡您的州Medicaid辦公室。對於複雜的資產問題，許多家庭會諮詢遺產規劃律師。