先看重點。Medicaid 只會為低收入且資產有限的人支付長期照護費用。自費支出降資產（spend-down）是指在承保開始之前，先把您的可計入資產降到所在州的 Medicaid 上限。回溯審查（look-back）是州政府在您申請時，查核您過去財務紀錄的作法：為了更快符合資格而贈送金錢或財產，可能會招致罰則，也就是 Medicaid 付款前的一段等待期。每個州都有自己的上限，執行這些規則的方式也不同，因此以下內容只是整體架構，並非您所在州的確切數字。
為什麼有這些規則
Medicare 不承保長期的生活照護，也就是持續協助洗澡、穿衣或進食。Medicaid 是支付這類照護的主要計劃，無論是在護理機構還是在家中。由於 Medicaid 是為資源有限的人設立的，各州在付款之前會同時查核收入與資產。我們的指南Medicare 是否承保安養院護理說明了這個問題的第一部分。
哪些算資產，哪些不算
資產（也稱為資源）是指您擁有的東西：銀行帳戶、投資、車輛和房產。大多數財務資源都會計入您所在州的資產上限。但有些項目屬於豁免項目（不計入）。豁免項目通常包括：
- 您的主要住宅，價值上限由各州自行設定；如果配偶或受撫養子女住在裡面，通常完全不計入。
- 一輛車。
- 部分個人物品。
各州自行訂定上限和豁免項目，而且每年都會變動。請在我們的各州 Medicaid 名錄中找到您所在州的主管機關。
自費支出降資產如何運作
如果您的可計入資產高於所在州的上限，您可能需要先自費支出降資產，也就是把資產降下來，Medicaid 的長期照護承保才會開始。花在醫療帳單、喪葬費用和個人開支上的錢，一般都算是正當的降資產支出。一旦達到所在州的上限，Medicaid 就會支付合格護理機構照護的全部費用。大多數私人保險並不會這樣做。
回溯審查與轉讓罰則
把錢花在您自己的照護和開支上是允許的。把資產送人就不同了。您申請時，州政府會回頭查核您的財務紀錄。不當的轉讓或贈與，例如為了更快符合資格而把房子過戶給子女，可能會導致 Medicaid 付款前出現一段等待期（也就是「回溯審查」罰則）。
州政府要回溯多久，以及罰則如何計算，由聯邦和州的規定決定，並因計劃和各州而異。由於後果嚴重，在轉移任何資產之前，而不是之後，請先向您所在州的 Medicaid 辦公室或 Medicaid.gov 確認最新規定。
遺產追償：身後的規定
還有一項規定是家庭應該知道的。當 Medicaid 為 55 歲或以上的人支付長期照護費用時，州政府可能會在他們過世後向其遺產追討款項，通常是透過出售住宅來償還。如果仍有在世的配偶、未成年子女、身心障礙子女，或是住在家中並協助維護房屋的手足，就可能不會進行追償。和這裡所有其他規定一樣，各州的規定各不相同。完整指南：Medicaid 遺產追償：Medicaid 會拿走我的房子嗎？
提前規劃
自費支出降資產和回溯審查規則複雜、後果重大，而且每個州都不一樣。許多家庭在申請前會諮詢長者法律師或財務顧問，特別是涉及住宅、配偶留在社區生活，或計劃中的贈與時。如果配偶留在家中，聯邦的配偶貧困防護規則會為該配偶保留夫妻部分儲蓄和收入。另請參閱夫妻的 Medicare，了解兩個人的承保決定如何互相影響。
如果您可能同時符合 Medicare 和 Medicaid 的資格，您就可能具有雙重資格。請參閱雙重資格：Medicare 與 Medicaid，並試用我們的尋求費用協助問卷。
常見問題
我一定要賣掉房子才能獲得 Medicaid 長期照護嗎？
通常不用，只要您或某些家人還需要這棟房子。您的主要住宅通常在州訂定的價值範圍內可獲豁免，如果配偶或受撫養子女住在裡面，通常也不計入。但在您過世後，可能會適用遺產追償。請向您所在州的 Medicaid 辦公室詢問該州如何處理。
我可以在申請前直接把存款送給孩子嗎？
回溯審查正是為了查出這種情況而設計的。回溯審查中發現的贈與和低於市價的轉讓，可能會招致一段罰則期間，在此期間 Medicaid 不會支付您的照護費用。轉讓任何東西之前，請先向您所在州的 Medicaid 辦公室或長者法律師尋求建議。
我要去哪裡找所在州的實際上限？
資產上限、豁免項目和回溯審查的細節都因州而異，而且每年都會變動。請先從我們的各州 Medicaid 名錄找到您所在州的主管機關，或前往 Medicaid.gov。