Esta es la respuesta corta. El Plan G y el Plan N son pólizas Medigap estandarizadas que pagan la mayor parte de lo que la Cobertura Original de Medicare no paga. La diferencia se reduce a tres cosas: el Plan N cobra un copago pequeño por algunas visitas al consultorio y a la sala de emergencias, el Plan N no cubre los cargos en exceso de la Parte B, y la cobertura más amplia del Plan G normalmente significa una Prima más alta. Ninguno de los dos planes cubre el Deducible de la Parte A ni el de la Parte B.
Lado a lado: qué cubre cada plan
| Beneficio | Plan G | Plan N |
|---|---|---|
| Coaseguro de la Parte A y costos del hospital | Cubierto por completo | Cubierto por completo |
| Coaseguro de Cuidado de Hospicio de la Parte A | Cubierto por completo | No cubierto |
| Coaseguro del Establecimiento de Enfermería Especializada | Cubierto por completo | No cubierto |
| Coaseguro de la Parte B | Cubierto por completo | Cubierto, pero con un Copago de hasta $20 por algunas visitas al consultorio y de hasta $50 por una visita a la sala de emergencias que no termina en hospitalización |
| Cargos en exceso de la Parte B | Cubierto por completo | No cubierto |
| Deducible de la Parte A | No cubierto | No cubierto |
| Deducible de la Parte B | No cubierto | No cubierto |
| Sangre (las primeras 3 pintas) | Cubierto por completo | Cubierto por completo |
| Emergencia en viajes al extranjero | 80 % hasta los límites del plan | 80 % hasta los límites del plan |
Cómo entender los cargos en exceso de la Parte B
Algunos médicos no aceptan la Cantidad Permitida por Medicare como pago total. Esos Proveedores pueden cobrar hasta un 15 % más que la cantidad aprobada por Medicare por un servicio. Ese monto adicional es un "cargo en exceso", y usted debe pagarlo a menos que su plan Medigap lo cubra. El Plan G paga los cargos en exceso por completo. El Plan N no los paga, así que, si usted consulta a Proveedores que cobran cargos en exceso, ese costo recae sobre usted con el Plan N. Antes de elegir el Plan N, pregunte en los consultorios de sus médicos si cobran más que la cantidad aprobada por Medicare, o averigüe si en su estado se permiten los cargos en exceso, pues algunos estados los prohíben por completo.
Los copagos de consultorio y de sala de emergencias del Plan N
A cambio de una Prima más baja, el Plan N le pide un Copago pequeño que usted paga directamente al Proveedor: hasta $20 por algunas visitas al consultorio y hasta $50 por una visita a la sala de emergencias que no termina en hospitalización. Son montos máximos fijos, no porcentajes, así que son predecibles. Pero si usted visita a los médicos con frecuencia, se acumulan más rápido que con el diseño del Plan G, que no tiene Copagos.
Cómo pensar en el equilibrio entre ambos
- Elija el Plan G si quiere la menor cantidad de sorpresas en el consultorio médico y protección total contra los cargos en exceso, y no le molesta pagar una Prima mensual más alta a cambio de esa certeza.
- Elija el Plan N si quiere una Prima mensual más baja, no le molestan los Copagos pequeños por visita y ha confirmado que sus Proveedores no cobran cargos en exceso (o rara vez los cobran).
Las Primas de ambos planes varían según la aseguradora, el estado y su edad, así que pida cotizaciones de los dos antes de decidir. Una gran diferencia en la Prima puede pesar más que la diferencia en los Copagos, o al revés. Cómo entender sus costos y Cómo elegir su cobertura explican cómo comparar los costos totales, y no solo la Prima que se anuncia.
Preguntas frecuentes
¿Cuál es la mayor diferencia entre el Plan G y el Plan N?
El Plan G paga los cargos en exceso de la Parte B por completo y no tiene Copagos por visitas al consultorio ni a la sala de emergencias. El Plan N no cubre los cargos en exceso y agrega un Copago de hasta $20 por algunas visitas al consultorio y de hasta $50 por visitas a la sala de emergencias que no terminan en hospitalización.
¿Qué son los cargos en exceso de la Parte B y debo preocuparme por ellos?
Algunos médicos que no aceptan la Cantidad Permitida por Medicare pueden cobrar hasta un 15 % más que esa cantidad. El Plan G cubre ese costo adicional; el Plan N no. Que esto le importe o no depende de si los Proveedores de su zona cobran cargos en exceso. Pregunte antes de decidir.
¿Cubren ambos planes el Deducible de la Parte A?
No. Ni el Plan G ni el Plan N cubren el Deducible de la Parte A ni el Deducible de la Parte B. Ambos pagan al 100 % el coaseguro de la Parte A y los costos del hospital, así como el coaseguro de la Parte B (menos los Copagos pequeños del Plan N).
¿Es el Plan N siempre más barato que el Plan G?
Las Primas del Plan N suelen ser más bajas, porque las aseguradoras lo fijan por debajo del Plan G para reflejar sus Copagos y la falta de cobertura de cargos en exceso. Pero los precios exactos varían según la aseguradora, así que compare cotizaciones de ambos en su zona antes de decidir.
¿Puedo cambiar del Plan N al Plan G más adelante, o al revés?
Puede pedir el cambio, pero después de que termine su Período de Inscripción Abierta de Medigap, la aseguradora puede usar la Suscripción médica y negarle la cobertura o cobrarle más según su estado de salud. Consulte Planes Medigap para saber cómo funcionan los cambios y los derechos de Garantía de Emisión.
Fuentes oficiales
- Medicare.gov: Compare los beneficios de los planes Medigap (tabla completa de beneficios, todas las letras de plan)
- Medicare.gov: Conozca los costos de Medigap