Câu trả lời ngắn gọn. Các hộ gia đình nhiều thế hệ không bị áp dụng một bài kiểm tra bảo hiểm chung. Con của bạn thường được xét theo giới hạn thu nhập của Medicaid hoặc CHIP dựa trên hộ gia đình khai thuế của bạn. Cha/mẹ của bạn, nếu từ 65 tuổi trở lên hoặc bị khuyết tật, thường được xét theo Medicaid hoặc Chương Trình Tiết Kiệm Medicare dựa trên thu nhập và tài sản của riêng họ — chứ không phải dựa trên lương của bạn. Còn những người trưởng thành trong độ tuổi lao động ở thế hệ giữa mà không có bảo hiểm từ công việc có thể xem xét Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace), nơi trợ cấp được tính dựa trên thu nhập hộ gia đình. Ba người, ba câu hỏi bảo hiểm riêng biệt.
Bắt đầu bằng việc xác định "hộ gia đình" của ai tính cho ai
Medicaid và CHIP dành cho trẻ em thường sử dụng quy tắc MAGI, xây dựng hộ gia đình dựa trên quan hệ khai thuế — nói cách khác, ai là người bạn khai là người phụ thuộc — chứ không phải tất cả mọi người sống chung dưới một mái nhà. Nếu cha/mẹ bạn sống cùng bạn nhưng tự khai thuế riêng và không phải là người phụ thuộc của bạn, thu nhập của họ và của bạn thường được xét trong hai nhóm hộ gia đình riêng biệt cho các chương trình này. Xem Điều Kiện Medicaid, Chương Trình Miễn Trừ & Chăm Sóc Dài Hạn để biết MAGI và các con đường không dùng MAGI khác nhau như thế nào, vì sự khác biệt này chính là lý do các hộ gia đình nhiều thế hệ thường đủ điều kiện nhiều hơn mọi người tưởng.
Con của bạn: CHIP và Medicaid
Trẻ em có một trong những giới hạn thu nhập cao nhất trong hệ thống Medicaid/CHIP, vì các tiểu bang mở rộng CHIP cao hơn nhiều so với mức Medicaid tiêu chuẩn, đặc biệt để các gia đình lao động không bị loại trừ. Thu nhập kết hợp của hai cha mẹ đi làm vẫn có thể nằm dưới giới hạn CHIP của tiểu bang bạn. Hãy nộp đơn qua chương trình của tiểu bang ngay cả khi bạn không chắc chắn — điều kiện được xét dựa trên con số thực tế của bạn, không phải phỏng đoán. Xem CHIP để biết cách điều kiện và quyền lợi hoạt động, và tìm thông tin liên hệ của tiểu bang bạn qua Danh Bạ Medicaid Tiểu Bang hoặc InsureKidsNow.gov.
Cha/mẹ của bạn: Medicaid, chăm sóc dài hạn, và Chương Trình Tiết Kiệm Medicare
Nếu cha/mẹ bạn từ 65 tuổi trở lên, họ được xét theo con đường không dùng MAGI của Medicaid, xem xét thu nhập và tài sản của riêng họ, với các quy tắc khác nhau tùy theo tiểu bang và tùy vào việc họ có cần chăm sóc dài hạn hay không. Nếu cha/mẹ bạn cũng có Medicare, và thu nhập của họ khiêm tốn nhưng hơi cao một chút so với mức đủ điều kiện Medicaid đầy đủ, một Chương Trình Tiết Kiệm Medicare vẫn có thể giúp trả phí bảo hiểm Medicare và chi phí chia sẻ — sự trợ giúp đó cũng không phụ thuộc vào thu nhập của hộ gia đình bạn. Xem Điều Kiện Medicaid, Chương Trình Miễn Trừ & Chăm Sóc Dài Hạn để biết về các con đường không dùng MAGI và chương trình miễn trừ chăm sóc dài hạn, và Đủ Điều Kiện Kép (Dual Eligible) nếu cha/mẹ bạn có cả Medicare và Medicaid.
Thế hệ giữa: bạn và vợ/chồng bạn
Nếu cả hai vợ chồng đều có bảo hiểm qua công việc, điều đó thường giải quyết được câu hỏi bảo hiểm của thế hệ giữa. Nếu một trong hai người không có, đáng để xem xét Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) — khoản tín dụng thuế cho phí bảo hiểm ở đó được tính dựa trên thu nhập hộ gia đình của bạn và có thể làm cho bảo hiểm rẻ hơn so với vẻ ngoài, đặc biệt nếu bạn cũng đang hỗ trợ cha mẹ hoặc con cái. Xem Nhận Trợ Giúp Thanh Toán để kiểm tra chương trình nào áp dụng cho từng người trong hộ gia đình bạn chỉ với vài câu hỏi.
Một cách thực tế để giải quyết vấn đề này
- Xử lý đơn xin của con bạn trước. Nộp đơn xin CHIP/Medicaid sử dụng thu nhập của hộ gia đình khai thuế của bạn — đừng bao gồm cha/mẹ nếu họ không phải là người phụ thuộc của bạn.
- Xử lý đơn xin của cha/mẹ bạn riêng biệt. Nộp đơn xin Medicaid hoặc Chương Trình Tiết Kiệm Medicare sử dụng thu nhập và tài sản của riêng họ, thông qua cơ quan Medicaid của tiểu bang bạn.
- Kiểm tra bảo hiểm của chính bạn sau cùng. Nếu bạn hoặc vợ/chồng bạn không có bảo hiểm từ công việc, hãy so sánh các chương trình và trợ cấp trên Thị Trường Bảo Hiểm (Marketplace) cho hộ gia đình bạn.
- Khi không chắc chắn, cứ nộp đơn. Mỗi chương trình tự đưa ra quyết định riêng — một phỏng đoán về việc không đủ điều kiện thường sai theo hướng có lợi cho người nộp đơn.
Các câu hỏi thường gặp
Thu nhập của cha/mẹ tôi có tính vào điều kiện CHIP của con tôi không?
Thường thì không, nếu cha/mẹ bạn không được khai là người phụ thuộc thuế của bạn. CHIP và Medicaid dành cho trẻ em thường sử dụng hộ gia đình theo MAGI — được xây dựng dựa trên quan hệ khai thuế — chứ không phải tất cả những người sống chung dưới một mái nhà. Hãy xác nhận với tiểu bang của bạn, vì quy tắc về ai được tính có thể khác nhau.
Thu nhập của tôi có tính vào điều kiện Medicaid hoặc Chương Trình Tiết Kiệm Medicare của cha/mẹ tôi không?
Nhìn chung là không. Điều kiện Medicaid cho người cao niên sử dụng quy tắc không dùng MAGI dựa trên thu nhập và tài sản của riêng cá nhân đó, chứ không phải tổng thu nhập kết hợp của cả hộ gia đình, trừ khi có liên quan đến vợ/chồng.
Cả hai vợ chồng đi làm toàn thời gian vẫn có thể giúp con đủ điều kiện CHIP hoặc cha/mẹ đủ điều kiện Medicaid không?
Thường là có, vì mỗi chương trình xét một nhóm thu nhập khác nhau. Điều kiện của con bạn được xét dựa trên thu nhập hộ gia đình khai thuế theo giới hạn do tiểu bang quy định của CHIP, cao hơn nhiều so với ngưỡng nghèo. Điều kiện của cha/mẹ bạn, nếu họ từ 65 tuổi trở lên hoặc bị khuyết tật, được xét dựa trên thu nhập và tài sản của riêng họ theo quy tắc không dùng MAGI của Medicaid hoặc một Chương Trình Tiết Kiệm Medicare.
Các hướng dẫn liên quan của MediPrimer
- Medicare Cho Các Cặp Vợ Chồng
- Điều Kiện Medicaid, Chương Trình Miễn Trừ & Chăm Sóc Dài Hạn
- CHIP
- Nhận Trợ Giúp Thanh Toán
- Đủ Điều Kiện Kép (Dual Eligible)
Nguồn thông tin chính thức
- Medicaid.gov
- InsureKidsNow.gov (CHIP)
- HealthCare.gov: Bảo hiểm Medicaid & CHIP
- HealthCare.gov (Thị Trường Bảo Hiểm)