Este es el resumen. La mayoría de las personas no pagan nada por la Parte A de Medicare porque ellas o su cónyuge pagaron impuestos de Medicare durante suficiente tiempo mientras trabajaban, por lo general al menos 10 años. Ese cónyuge puede ser su cónyuge actual, un excónyuge o un cónyuge que ha fallecido. Las reglas de matrimonio son las mismas que usa el Seguro Social para los beneficios de cónyuge. Para un excónyuge, usted debe haber estado casado al menos 10 años justo antes de que el divorcio quedara final, y no debe estar casado ahora. Para un cónyuge que ha fallecido, por lo general usted debe haber estado casado al menos 9 meses antes de la muerte. Para un cónyuge actual, el matrimonio debe haber durado al menos 1 año. Su propio Medicare sigue comenzando según su propio calendario, a sus propios 65 años. El resto de esta página explica cada situación.
Por qué importa el historial laboral de un cónyuge
La Parte A de Medicare es la parte de Medicare para el hospital. La Parte A es gratis si usted trabajó y pagó impuestos de Medicare durante al menos 10 años. También puede ser elegible por el trabajo de su cónyuge actual o excónyuge. Ese es el punto de esta página: si su propio historial laboral no alcanza, el historial de un cónyuge puede cubrir la diferencia.
Si usted no califica para la Parte A sin prima, quizás pueda comprarla. En 2026 el precio es de $311 o $565 por mes, según cuánto tiempo trabajaron y pagaron impuestos de Medicare usted o su cónyuge. También tiene que inscribirse en la Parte B para comprar la Parte A. Por eso, calificar con el historial de un cónyuge puede ahorrarle miles de dólares al año.
La Parte B funciona igual para todos. Cualquier persona elegible para la Parte A sin costo puede inscribirse en la Parte B pagando la prima mensual. Nuestra guía de la Parte A y nuestra guía de la Parte B explican qué cubre cada parte.
Quién puede obtener la Parte A sin costo a los 65 años
El folleto del Seguro Social indica quién obtiene la Parte A sin costo a los 65 años. Usted califica si se aplica una de estas situaciones:
- Usted recibe, o es elegible para recibir, beneficios del Seguro Social o de la Junta de Jubilación Ferroviaria.
- Su cónyuge, vivo o fallecido, incluido un cónyuge divorciado, recibe o es elegible para recibir beneficios del Seguro Social o de Jubilación Ferroviaria.
- Usted o su cónyuge trabajaron el tiempo suficiente en un empleo del gobierno en el que pagaron impuestos de Medicare.
- Usted es el padre o la madre dependiente de un hijo plenamente asegurado que ha fallecido.
Fíjese en las palabras "elegible para recibir". Su cónyuge no tiene que estar cobrando un cheque todavía. Pero el Seguro Social debe determinar que su cónyuge podría cobrarlo. Que eso sea cierto depende de la edad y del historial laboral de su cónyuge. El Seguro Social puede revisarlo por usted.
A través de un cónyuge actual
Este es el caso más sencillo. Usted debe estar legalmente casado, y el matrimonio debe haber durado al menos 1 año. Su cónyuge debe estar recibiendo beneficios del Seguro Social o de Jubilación Ferroviaria, o ser elegible para recibirlos.
La edad puede ser el obstáculo. Medicare es individual, así que usted se vuelve elegible en su propio cumpleaños número 65. Si su cónyuge es mucho más joven y todavía no es elegible para el Seguro Social, pregunte al Seguro Social cuáles son sus opciones mientras tanto. Nuestra página de Medicare para parejas explica cómo funcionan dos calendarios distintos.
¿No está legalmente casado? Las parejas de hecho reciben un trato distinto según las reglas. Confirme con el Seguro Social antes de contar con el historial de una pareja. Vea Casos especiales y complicaciones.
A través de un excónyuge: la regla de los 10 años
Un cónyuge divorciado cuenta. Las reglas del Seguro Social para un cónyuge divorciado dicen que usted debe cumplir con todo lo siguiente:
- Usted estuvo válidamente casado con su excónyuge.
- El matrimonio duró al menos 10 años justo antes de que el divorcio quedara final.
- Usted no está casado ahora.
- Usted presenta la solicitud.
- Usted tiene 62 años o más. (Para Medicare, tendrá 65 años o más de todos modos.)
Su ex no tiene que estar cobrando beneficios. Si su excónyuge todavía no ha presentado su solicitud, usted aún puede calificar siempre que su ex tenga al menos 62 años y ustedes lleven divorciados al menos 2 años.
Dos detalles sobre los que la gente pregunta. Primero, usted presenta la solicitud por su cuenta ante el Seguro Social. El Seguro Social dice que usted "puede calificar para beneficios como excónyuge con el historial de él o ella si no está casado actualmente". Segundo, si usted se casó con la misma persona más de una vez, el Seguro Social puede contar esos matrimonios como un solo período de 10 años si volvió a casarse a más tardar en el año calendario siguiente al año en que el divorcio quedó final.
Volver a casarse importa. Si ahora está casado con otra persona, debería considerar el historial de su cónyuge actual.
A través de un cónyuge que ha fallecido: la regla de los 9 meses
Si su cónyuge ha fallecido, usted puede ser elegible para Medicare según el historial laboral del familiar fallecido. Las reglas de sobrevivientes del Seguro Social para un cónyuge dicen que usted puede ser elegible si:
- Tiene 60 años o más, o entre 50 y 59 años si tiene una discapacidad.
- Estuvo casado al menos 9 meses antes de la muerte de su cónyuge.
- No volvió a casarse antes de los 60 años (50 años si tiene una discapacidad).
Hay excepciones a la regla de los 9 meses. No se aplica si la muerte fue accidental, si su cónyuge murió en cumplimiento del deber durante el servicio militar activo, si usted ya había estado casado antes con la misma persona durante al menos 9 meses, o si usted y su cónyuge eran los padres biológicos de un hijo. Volver a casarse después de los 60 años no le quita su elegibilidad como sobreviviente.
Cónyuge divorciado sobreviviente. Si usted estaba divorciado de la persona que falleció, se aplica en cambio la regla de los 10 años. Usted debe haber estado casado al menos 10 años justo antes de que el divorcio quedara final.
Antes de los 65: discapacidad e insuficiencia renal
El historial de un cónyuge también puede abrir la puerta antes de los 65 años. El folleto del Seguro Social dice que usted puede obtener la Parte A sin costo antes de los 65 si es hijo o cónyuge sobreviviente de 50 años o más, incluido un cónyuge sobreviviente divorciado, de un trabajador que trabajó el tiempo suficiente bajo el Seguro Social o en un empleo del gobierno cubierto por Medicare, y usted cumple los requisitos del programa de discapacidad.
En caso de insuficiencia renal permanente, usted puede calificar como hijo o cónyuge, incluido un cónyuge divorciado, de un trabajador, vivo o fallecido, que trabajó el tiempo suficiente bajo el Seguro Social o el sistema ferroviario. Nuestras guías sobre Medicare antes de los 65 y Medicare para la insuficiencia renal explican esos caminos.
El Seguro Social también le pide que se comunique con ellos si usted es un cónyuge sobreviviente con una discapacidad que califica, entre los 50 y los 65 años, y no ha solicitado beneficios por discapacidad porque ya recibe otro tipo de beneficio del Seguro Social.
Lo que el historial de un cónyuge no cambia
Medicare es individual. No existe un plan familiar ni cobertura de cónyuge. Cada uno de ustedes se vuelve elegible en su propio cumpleaños número 65 y tiene su propia ventana de inscripción de 7 meses. El Seguro Social sugiere que se inscriba en Medicare tres meses antes de su cumpleaños número 65. Si no se inscribe en la Parte B cuando es elegible por primera vez, es posible que pague una Penalización por Inscripción Tardía mientras tenga la Parte B. Esa fecha límite es suya, sin importar cuál historial laboral use. Vea Cumplir 65 años: empiece aquí y Inscripción y fechas límite.
Cómo presentar la solicitud
- Inscríbase a través del Seguro Social. Usted se inscribe en la Parte A y la Parte B a través del Seguro Social, no de Medicare. Si tiene 65 años o más, puede inscribirse en línea en las Partes A y B, o solo en la Parte A. Empiece en ssa.gov/medicare/sign-up.
- O llame. Llame al Seguro Social al 1-800-772-1213 y diga que quiere inscribirse en Medicare. Los usuarios de TTY pueden llamar al 1-800-325-0778.
- Tenga su información lista. El Seguro Social le pedirá su número de Seguro Social, su lugar de nacimiento y las fechas de inicio y fin de cualquier plan de salud de grupo que haya tenido.
- Cuénteles sobre el matrimonio. El Seguro Social usa la información que usted da sobre un matrimonio anterior, junto con sus otras respuestas, para ver si puede obtener beneficios con el historial de ese cónyuge. Tenga a la mano la fecha del matrimonio y la fecha del divorcio o de la muerte.
- Trabajadores ferroviarios. Si usted o su cónyuge trabajaron para un ferrocarril, comuníquese con la Junta de Jubilación Ferroviaria al 1-877-772-5772.
Si no califica con el historial de nadie
Aun así tiene opciones. Quizás pueda comprar la Parte A pagando una prima mensual, por lo general solo durante períodos de inscripción determinados. También puede comprar la Parte B sin comprar la Parte A si tiene 65 años o más y es ciudadano de EE. UU., o un no ciudadano admitido legalmente que ha vivido en Estados Unidos al menos cinco años. Si no puede pagar las primas, el Programa de Ahorro de Medicare de su estado puede pagarlas para personas con ingresos y recursos limitados. Vea Cómo obtener ayuda para pagar y Medicare para inmigrantes.
Preguntas frecuentes
¿Necesito el permiso de mi excónyuge para usar su historial?
Usted presenta la solicitud por su cuenta ante el Seguro Social. El Seguro Social dice que usted puede calificar para beneficios como excónyuge con el historial de su excónyuge si no está casado actualmente. Su ex ni siquiera tiene que estar cobrando beneficios todavía, siempre que tenga al menos 62 años y el divorcio tenga al menos 2 años.
Estuvimos casados 9 años. ¿Puedo usar el historial de mi ex?
Para un cónyuge divorciado, el matrimonio debe haber durado al menos 10 años justo antes de que el divorcio quedara final. Si usted se casó dos veces con la misma persona, el Seguro Social puede contar ambos matrimonios como uno solo si volvió a casarse a más tardar en el año calendario siguiente al año en que el divorcio quedó final. Pida al Seguro Social que revise sus fechas exactas.
Volví a casarme después de que murió mi cónyuge. ¿Pierdo el camino de sobreviviente?
Depende de cuándo volvió a casarse. Las reglas de sobrevivientes exigen que no haya vuelto a casarse antes de los 60 años (50 años si tiene una discapacidad). Volver a casarse después de los 60 no cuenta en su contra. Y si ahora está casado, el historial de su cónyuge actual también podría calificarle.
Mi cónyuge tiene 58 años y yo cumplo 65. ¿Puedo usar su historial ahora?
Su cónyuge debe recibir, o ser elegible para recibir, beneficios del Seguro Social o de Jubilación Ferroviaria para que usted obtenga la Parte A sin costo con su historial. Pregunte al Seguro Social si su cónyuge ya cuenta como elegible. Si no, pregunte cuáles son sus opciones por ahora, incluida la compra de la Parte A. No se salte la Parte B mientras espera, porque la Penalización por Inscripción Tardía dura mientras tenga la Parte B.
¿Usar el historial de un cónyuge cambia lo que pago por la Parte B?
No. La Parte B es una prima mensual aparte que todos pagan, y las personas con ingresos más altos pagan más. El historial del cónyuge solo afecta si su Parte A es gratis. Vea Cómo entender sus costos.
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Fuentes oficiales: Seguro Social: Medicare (Publicación 05-10043), SSA: Quién puede obtener beneficios familiares, SSA: Quién puede obtener beneficios de sobrevivientes, 20 CFR 404.331 (cónyuge divorciado), 20 CFR 404.335 (viuda o viudo) y Medicare.gov: Costos.