Aquí está la versión corta. La mayoría de las personas no paga nada por la Parte A de Medicare porque ellas o un cónyuge pagaron impuestos de Medicare el tiempo suficiente mientras trabajaban, generalmente al menos 10 años. Ese cónyuge puede ser su cónyuge actual, un excónyuge o un cónyuge que ha fallecido. Las reglas de matrimonio son las mismas que usa el Seguro Social para los beneficios de cónyuge. Para un excónyuge, usted debe haber estado casado al menos 10 años justo antes de que el divorcio fuera final, y no debe estar casado ahora. Para un cónyuge que ha fallecido, generalmente debe haber estado casado al menos 9 meses antes de la muerte. Para un cónyuge actual, el matrimonio debe haber durado al menos 1 año. Su propio Medicare todavía comienza según su propio calendario, a su propia edad de 65 años. El resto de esta página explica cada situación.
Por qué importa el historial laboral de un cónyuge
La Parte A de Medicare es la parte hospitalaria de Medicare. La Parte A es gratuita si usted trabajó y pagó impuestos de Medicare durante al menos 10 años. También puede ser elegible por el trabajo de su cónyuge actual o excónyuge. Ese es el objetivo de esta página: si su propio historial laboral no es suficiente, el historial de un cónyuge puede llenar el vacío.
Si no califica para la Parte A sin prima, es posible que pueda comprarla. En 2026 el precio es de $311 o $565 al mes, dependiendo de cuánto tiempo usted o su cónyuge trabajaron y pagaron impuestos de Medicare. También tiene que inscribirse en la Parte B para comprar la Parte A. Así que calificar con el historial de un cónyuge puede ahorrarle miles de dólares al año.
La Parte B funciona igual para todos. Cualquiera que sea elegible para la Parte A sin costo puede inscribirse en la Parte B pagando la prima mensual. Nuestra guía de la Parte A y guía de la Parte B explican qué cubre cada parte.
Quién puede obtener la Parte A sin costo a los 65 años
El propio folleto del Seguro Social indica quién obtiene la Parte A sin costo a los 65 años. Usted califica si se aplica uno de estos casos:
- Usted recibe, o es elegible para recibir, beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario.
- Su cónyuge, vivo o fallecido, incluyendo un cónyuge divorciado, recibe o es elegible para recibir beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario.
- Usted o su cónyuge trabajaron el tiempo suficiente en un empleo gubernamental por el cual pagaron impuestos de Medicare.
- Usted es el padre o madre dependiente de un hijo con seguro completo que ha fallecido.
Note las palabras "elegible para recibir". Su cónyuge no tiene que estar cobrando un cheque todavía. Pero el Seguro Social debe determinar que su cónyuge podría cobrar uno. Si eso es cierto depende de la edad y el historial laboral de su cónyuge. El Seguro Social puede verificar esto por usted.
A través de un cónyuge actual
Este es el caso más simple. Usted debe estar legalmente casado, y el matrimonio debe haber durado al menos 1 año. Su cónyuge debe estar recibiendo beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario, o ser elegible para recibirlos.
La edad puede ser el problema. Medicare es individual, así que usted se vuelve elegible en su propio cumpleaños 65. Si su cónyuge es mucho más joven y todavía no es elegible para el Seguro Social, pregunte al Seguro Social cuáles son sus opciones mientras tanto. Nuestra página de Medicare para parejas explica cómo funcionan dos calendarios diferentes.
¿No está legalmente casado? Las parejas de hecho reciben un trato diferente según reglas distintas. Confirme con el Seguro Social antes de contar con el historial de una pareja. Vea Casos Especiales y Complicaciones.
A través de un excónyuge: la regla de los 10 años
Un cónyuge divorciado cuenta. Las reglas del Seguro Social para un cónyuge divorciado dicen que usted debe cumplir con todo lo siguiente:
- Estuvo válidamente casado con su excónyuge.
- El matrimonio duró al menos 10 años justo antes de que el divorcio fuera final.
- No está casado ahora.
- Usted solicita el beneficio.
- Tiene 62 años o más. (Para Medicare, de todos modos tendrá 65 años o más).
Su excónyuge no tiene que estar cobrando beneficios. Si su excónyuge todavía no ha presentado su solicitud, usted aún puede calificar siempre que su excónyuge tenga al menos 62 años y usted lleve divorciado al menos 2 años.
Dos detalles sobre los que la gente pregunta. Primero, usted solicita por su cuenta a través del Seguro Social. El Seguro Social dice que usted "puede calificar para beneficios como excónyuge sobre el historial de esa persona si no está casado actualmente". Segundo, si se casó con la misma persona más de una vez, el Seguro Social puede contar esos matrimonios como un solo período de 10 años si usted volvió a casarse a más tardar en el año calendario siguiente al año en que el divorcio fue final.
Volver a casarse importa. Si ahora está casado con otra persona, usted debería considerar el historial de su cónyuge actual en su lugar.
A través de un cónyuge que ha fallecido: la regla de los 9 meses
Si su cónyuge ha fallecido, usted puede ser elegible para Medicare según el historial laboral del familiar que falleció. Las reglas de sobrevivencia del Seguro Social para un cónyuge dicen que usted puede ser elegible si:
- Tiene 60 años o más, o de 50 a 59 años si tiene una discapacidad.
- Estuvo casado durante al menos 9 meses antes de la muerte de su cónyuge.
- No volvió a casarse antes de los 60 años (50 años si tiene una discapacidad).
Hay excepciones a la regla de los 9 meses. No se aplica si la muerte fue accidental, si su cónyuge murió en cumplimiento del deber durante servicio militar activo, si usted había estado casado con la misma persona anteriormente durante al menos 9 meses, o si usted y su cónyuge eran los padres naturales de un hijo. Volver a casarse después de los 60 años no le quita su elegibilidad de sobreviviente.
Cónyuge sobreviviente divorciado. Si estaba divorciado de la persona que falleció, se aplica en su lugar la regla de los 10 años. Debe haber estado casado durante al menos 10 años justo antes de que el divorcio fuera final.
Antes de los 65 años: discapacidad e insuficiencia renal
El historial de un cónyuge también puede abrir la puerta antes de los 65 años. El folleto del Seguro Social dice que usted puede obtener la Parte A sin costo antes de los 65 años si es el hijo o el cónyuge sobreviviente de 50 años o más, incluyendo un cónyuge sobreviviente divorciado, de un trabajador que trabajó el tiempo suficiente bajo el Seguro Social o en un empleo gubernamental cubierto por Medicare, y cumple con los requisitos del programa de discapacidad.
Para insuficiencia renal permanente, puede calificar como el hijo o el cónyuge, incluyendo un cónyuge divorciado, de un trabajador, vivo o fallecido, que trabajó el tiempo suficiente bajo el Seguro Social o el sistema ferroviario. Nuestras guías sobre Medicare antes de los 65 años y Medicare para insuficiencia renal cubren esos caminos.
El Seguro Social también le pide que se comunique con ellos si es un cónyuge sobreviviente con una discapacidad calificante entre los 50 y los 65 años que no ha solicitado beneficios por discapacidad porque ya recibe otro tipo de beneficio del Seguro Social.
Lo que el historial de un cónyuge no cambia
Medicare es individual. No hay plan familiar ni cobertura de cónyuge. Cada uno de ustedes se vuelve elegible en su propio cumpleaños 65 y obtiene su propia ventana de inscripción de 7 meses. El Seguro Social sugiere inscribirse en Medicare tres meses antes de su cumpleaños 65. Si no se inscribe en la Parte B cuando es elegible por primera vez, puede pagar una Penalización por Inscripción Tardía mientras tenga la Parte B. Esa fecha límite es suya, sin importar el historial laboral de quién use. Vea Cumplir 65 Años: Comience Aquí y Inscripción y Fechas Límite.
Cómo solicitarlo
- Inscríbase a través del Seguro Social. Usted se inscribe en la Parte A y la Parte B a través del Seguro Social, no de Medicare. Si tiene 65 años o más, puede inscribirse en línea para las Partes A y B, o solo para la Parte A. Comience en ssa.gov/medicare/sign-up.
- O llame. Llame al Seguro Social al 1-800-772-1213 y diga que quiere inscribirse en Medicare. Los usuarios de TTY pueden llamar al 1-800-325-0778.
- Tenga su información lista. El Seguro Social le pedirá su número de Seguro Social, dónde nació, y las fechas de inicio y fin de cualquier plan de salud grupal que haya tenido.
- Infórmeles sobre el matrimonio. El Seguro Social usa la información que usted proporciona sobre un matrimonio anterior, junto con sus otras respuestas, para determinar si puede obtener beneficios con el historial de ese cónyuge. Tenga a mano la fecha del matrimonio, y la fecha del divorcio o de la muerte.
- Trabajadores ferroviarios. Si usted o su cónyuge trabajaron para una compañía ferroviaria, comuníquese con la Junta de Retiro Ferroviario al 1-877-772-5772.
Si no califica con el historial de nadie
Todavía tiene opciones. Es posible que pueda comprar la Parte A pagando una prima mensual, generalmente solo durante ciertos períodos de inscripción. También puede comprar la Parte B sin comprar la Parte A si tiene 65 años o más y es ciudadano de los EE. UU., o un no ciudadano admitido legalmente que ha vivido en los Estados Unidos durante al menos cinco años. Si no puede pagar las primas, el Programa de Ahorro de Medicare de su estado puede pagarlas para personas con ingresos y recursos limitados. Vea Obtener Ayuda para Pagar y Medicare para inmigrantes.
Preguntas comunes
¿Necesito el permiso de mi excónyuge para usar su historial?
Usted solicita por su cuenta a través del Seguro Social. El Seguro Social dice que puede calificar para beneficios como excónyuge sobre el historial de su excónyuge si no está casado actualmente. Su excónyuge ni siquiera tiene que estar cobrando beneficios todavía, siempre que tenga al menos 62 años y el divorcio tenga al menos 2 años.
Estuvimos casados 9 años. ¿Puedo usar el historial de mi excónyuge?
Para un cónyuge divorciado, el matrimonio debe haber durado al menos 10 años justo antes de que el divorcio fuera final. Si se casó con la misma persona dos veces, el Seguro Social puede contar ambos matrimonios como uno solo si usted volvió a casarse a más tardar en el año calendario siguiente al año en que el divorcio fue final. Pida al Seguro Social que revise sus fechas exactas.
Volví a casarme después de que mi cónyuge falleció. ¿Pierdo el camino de sobreviviente?
Depende de cuándo volvió a casarse. Las reglas de sobrevivencia requieren que no se haya vuelto a casar antes de los 60 años (50 años si tiene una discapacidad). Volver a casarse después de los 60 años no cuenta en su contra. Y si está casado actualmente, el historial de su cónyuge actual también podría calificarlo.
Mi cónyuge tiene 58 años y yo estoy cumpliendo 65. ¿Puedo usar su historial ahora?
Su cónyuge debe recibir, o ser elegible para recibir, beneficios del Seguro Social o de la Junta de Retiro Ferroviario para que usted obtenga la Parte A sin costo con su historial. Pregunte al Seguro Social si su cónyuge ya cuenta como elegible. Si no, pregunte cuáles son sus opciones por ahora, incluyendo comprar la Parte A. No se salte la Parte B mientras espera, porque la Penalización por Inscripción Tardía dura mientras tenga la Parte B.
¿Usar el historial de un cónyuge cambia lo que pago por la Parte B?
No. La Parte B es una prima mensual separada que todos pagan, y las personas con ingresos más altos pagan más. El historial del cónyuge solo afecta si su Parte A es gratuita. Vea Entendiendo Sus Costos.
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Fuentes oficiales: Seguro Social: Medicare (Publicación 05-10043), SSA: Quién puede obtener beneficios Familiares, SSA: Quién puede obtener beneficios de Sobreviviente, 20 CFR 404.331 (cónyuge divorciado), 20 CFR 404.335 (viudo o viuda), y Medicare.gov: Costos.