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給會員與照護者

Medicare 彈性卡：真實情況與廣告承諾的差別

彈性卡是部分私人 Medicare Advantage 計劃提供的真實額外福利。Medicare 本身並不發行這種卡。以下說明如何分辨真正的福利與銷售話術。

領 Medicare 的長者可以拿到彈性卡嗎？只有參加提供彈性卡的 Medicare Advantage 計劃才有。原始醫療保險沒有彈性卡，Medicare 本身也不發行彈性卡。 彈性卡是一種預付金融卡，部分 Medicare Advantage 計劃用它來提供額外福利。聯邦監管機關指出，Medicare Advantage 公司似乎經常使用金融卡來發放多項額外福利。

領 Medicare 的長者與彈性卡：快速解答

本頁其餘部分說明如何分辨真正的卡片福利與銷售話術，以及在採取行動之前該查核哪些事項。

彈性卡到底是什麼

Medicare Advantage 計劃是經 Medicare 核准的私人計劃。大多數計劃提供原始醫療保險不承保的額外福利，例如視力、聽力、牙科等。 彈性卡是計劃提供額外福利的方式之一：計劃把固定金額存入一張金融卡，你可以用在計劃承保的項目上。

這筆錢從哪裡來？來自計劃的「回饋金」，也就是同一筆資金，用來支付其他額外福利和降低保費。聯邦估計，2026 年這類支出超過 $79 billion。 這就是這些卡存在的原因，也說明了為什麼這張卡絕不是計劃之外的「免費的錢」。它是計劃整體福利組合的一部分，與計劃本來可以提供的其他項目互相取捨。

如果你覺得這些卡令人困惑，並不是只有你這樣。監管機關表示，他們收到領 Medicare 的人詢問：這張卡可以買哪些福利項目，以及可以在哪裡、如何使用。

關於這些卡的新聯邦規定

2026 年 4 月 2 日，聯邦 Medicare 機關定案了適用於 2027 年計劃的規定，說明計劃可以如何透過金融卡提供福利：

同一項規定也取消了先前的一項要求：計劃不必再於年中通知你有哪些額外福利還沒使用。 所以在年底之前，要由你自己留意卡裡的餘額。

還有一點背景。2024 年 11 月，該機關曾提議禁止計劃宣傳額外福利的金額，或宣傳這項福利是以金融卡發放。 這說明了監管機關如何看待以大筆卡片金額為主打的廣告。

為什麼廣告上的金額會誤導人

有三個原因，讓全國性廣告不適合作為你自己做選擇的依據。

這張卡背後的取捨

彈性卡是附屬於整個計劃的。每個計劃都自行訂定保費、自付額、共付額，以及就醫的規則，例如網絡和預先授權。這些費用和規則每年都可能改變。 所以要比較的是整個計劃，而不是那張卡。請問清楚：你的醫師是否在網絡內、每年的自付限額是多少，以及計劃如何處理你的藥物。

有兩份文件會告訴你真正的條件。年度變更通知會在 9 月 30 日前寄到，列出 1 月起的變更。承保範圍證明（Evidence of Coverage）列出計劃承保什麼以及你要付多少。 要在這些文件中找卡片福利，而不是看廣告。我們的指南介紹Medicare Advantage、醫療保險B部分 giveback，以及牙科、視力和聽力的額外福利，說明同一筆資金所提供的其他福利。

如果你同時有 Medicare 和 Medicaid

同時擁有這兩個項目的人，往往是最大手筆廣告鎖定的對象。有幾個事實要記住。D-SNP 是專為同時擁有 Medicare 和 Medicaid 的人設計的 Medicare Advantage 計劃，可以協助你在兩個項目之間協調福利。 如果你同時有 Medicare 和 Medicaid，你的大部分費用會由項目為你支付。 有些 D-SNP 稱為整合型 D-SNP，把你的 Medicare 以及大部分或全部的 Medicaid 福利合併在同一個計劃中，只有一張會員卡和一套上訴程序。

在 D-SNP 中，彈性卡可能是真正的幫助。但這張卡只是眾多特色之一，換計劃可能會改變你的醫師、你的藥品清單，以及你的 Medicaid 福利如何協調。你的 SHIP 輔導員可以免費與你一起比較計劃，而且沒有任何東西要推銷。我們的雙重資格指南說明這兩個項目如何一起運作。

識別彈性卡詐騙

彈性卡的廣告和電話，是騙取你的 Medicare 號碼或讓你快速說「好」的常見手法。Medicare 對計劃訂定的規則，讓詐騙更容易被發現。Medicare 計劃不得：

Medicare 絕不會打電話向你推銷任何東西，也不會到你家拜訪。除非是你主動打電話求助，否則不要在電話中加入 Medicare 健康或藥物計劃。 如果有人說某樣東西是免費的，只需要你的 Medicare 號碼來做紀錄，請提高警覺。

如要通報疑似詐騙，請撥打 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227)。如果你有 Medicare Advantage 或藥物計劃，也可以撥打調查型 Medicare 藥物誠信承包商的電話 1-877-7SAFERX (1-877-772-3379)。Senior Medicare Patrol 協助人們識別和通報詐騙，電話是 1-877-808-2468。 我們的 Medicare 詐騙指南涵蓋其他正在流傳的騙局。

為了這張卡而加入計劃之前，該問的問題

  1. 到底是哪一個計劃？取得計劃名稱，並確認它在你所在的縣有提供。
  2. 這張卡可以買什麼，在哪裡可以用？請對方提供承保項目清單，以及可以使用的商店或廠商。這張卡只能支付計劃承保的項目。
  3. 每位會員都有嗎？還是只有患有特定疾病的會員，或只有同時擁有 Medicaid 的人才有？
  4. 年底會怎麼樣？這些卡限於計劃年度使用。 請問清楚餘額如何存入以及何時存入。
  5. 整個計劃要花我多少錢？保費、共付額、自付限額、藥物承保，以及你的醫師是否在網絡內。
  6. 自己查核。可以到 Medicare.gov/plan-compare 比較計劃，或撥打 1-800-MEDICARE。你的 SHIP 提供免費協助。

常見問題

Medicare 彈性卡是真的還是詐騙？

兩種情況都有。附有額外福利的金融卡是部分 Medicare Advantage 計劃的真實特色，聯邦規定現在也規範計劃如何運作這些卡。 但 Medicare 本身不發行彈性卡，也絕不會打電話向你推銷任何東西。 如果有電話或廣告催你馬上行動，或要你提供 Medicare 號碼來「啟用」一張卡，這是警訊。

我只有原始醫療保險，可以拿到彈性卡嗎？

不行。這些卡是私人 Medicare Advantage 計劃提供的額外福利。原始醫療保險是由聯邦政府營運的醫療保險A部分和醫療保險B部分，你可以另外加買 Medigap（醫療保險補充計劃）保單，幫助負擔你要分擔的費用。 這兩者都不包含消費卡。

為什麼廣告說的是一個金額，但我附近的計劃提供的卻比較少？

各計劃自行訂定福利，公司也自行選擇服務哪些縣。 廣告描述的可能是你無法加入的計劃，例如專為同時擁有 Medicaid 的人，或患有特定慢性病的人所設的計劃。

沒用完的餘額會延續到明年嗎？

聯邦規定將這張卡限於特定的計劃年度。 請詢問你的計劃餘額如何存入以及何時到期，並自己查核，因為計劃已不再被要求在年中通知你有哪些額外福利沒使用。

相關頁面

官方資料來源：美國醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）：2027 合約年度 Medicare Advantage 與醫療保險D部分最終規則、美國醫療保險和醫療補助服務中心（CMS）：2026 合約年度擬議規則概況說明、Medicare.gov：特殊需求計劃、Medicare.gov：保護自己免受詐騙，以及 Medicare.gov：了解 Medicare Advantage 計劃。

僅供教育參考，不構成建議。MediPrimer 不推薦任何計劃。附有彈性卡的計劃是否適合你，取決於你的醫師、你的藥物、你的預算，以及你的其他承保。請在計劃的承保範圍證明（Evidence of Coverage）中確認福利，到 Medicare.gov 比較計劃，並向你的 SHIP 取得免費協助。